Frais intercalaires sur prets aidés

le pret à taux 0, ne sert que pour l'acquisition de sa résidence principale.

mea culpa

pour le terrain aussi

109s a écrit:

le pret à taux 0, ne sert que pour l'acquisition de sa résidence principale.

Nous avons établi un financement pour un terrain + construction mais souhaitons utiliser en premier le PTZ.

Une collegue de travail l'a utilisé pour financer son terrain et ça n'a apparement pas posé de pb.

Je repose donc la question :

Y a t'il des frais intercalaires sur le PTZ ?

Merci

Pas de frais intercalaires sur le PTZ puisqu'il est à 0%
Par contre se méfier car les banques s'arangent toujours pour débloquer ce prêt soit par petites tranches soit à la fin pour solliciter le prêt principal en premier.

Pas d'intérêt intercalaire, par contre si tu débloques le PTZ dans sa totalité, tu commences à le rembourser immédiatement (si tu n'as pas de différé de remboursement du PTZ)

Pour le calcul des interets intercalaires se reporter là :

http://www.guideducredit.com/HTMcorps/Fichiersfinancement/interetsintercalaires.htm

Si taux = 0.
pas d'interets intercalaires.

Citation:

Si taux = 0.
pas d'interets intercalaires

ok

Citation:

par contre si tu débloques le PTZ dans sa totalité, tu commences à le rembourser immédiatement (si tu n'as pas de différé de remboursement du PTZ)

pas de différé pour nous
est il possible d'en debloquer une grosse partie?
nous avons le droit à 19000 € on vaudrait debloquer 17000 et le reste du prix du terrain avec de l'apport ..... c'est possible?
merci

Tout est possible : question de négociation.
Ma conseillere ne voulait débloquer notre PTZ qu'à la fin : un petit courrier à la direction lui expliquant grosso modo que si ils ne faisaient pas un effort, je me barrais avec tous mes comptes, et la miracle .
"Mr, parce que vous etes sympa, on vous aime bien, on vous accorde a titre EXEPTIONNEL le déblocage immédiat du PTZ...."
Bref, je n'hésite jamais à faire chanter mon banquier.....

Herbert a écrit:

Pour le calcul des interets intercalaires se reporter là :

http://www.guideducredit.com/HTMcorps/Fichiersfinancement/interetsintercalaires.htm

Ou bien ici : http://www.forumconstruire.com/construire/topic-7041.php

Comme beaucoup l'ont dit tout est possible.

Pour nous, le ptz nous allons le demander à le débloquer à la fin.

Nous partons sur une option de lissage du PC + PTZ + 1% patronal.

La BP dans leur simu nous débloque le ptz des le premier appel de fond.

Donc pour le terrain, par exemple 65 000 = 46 000 ( PC ) + 19 000 (Ptz )

Avec La BP nous devrions payer la mensualité de 200€ (ptz) + les frais intercalaires du PC.

Cela nous reviendrait moins cher en frais intercalaire ( si je ne me trompe pas ) de débloquer le ptz à la fin.

Ce que je n'ai toujours pas compris c'est les 200€ à quoi corresponde t-il vraiment, puisque nous lissons notre prêt, nous aurons toujours la même échéance. Est-ce des frais intercalaires déguisés ?

Notre but est de trouver maintenant une banque qui nous le débloque à la fin mais à lire certains posts, cela sera assez facile.

Flyman a écrit:

[...] Cela nous reviendrait moins cher en frais intercalaire ( si je ne me trompe pas ) de débloquer le ptz à la fin.

Non, c'est l'inverse.

Flyman a écrit:

Ce que je n'ai toujours pas compris c'est les 200€ à quoi corresponde t-il vraiment, puisque nous lissons notre prêt, nous aurons toujours la même échéance. Est-ce des frais intercalaires déguisés ? [...]

Je crois que tu mélanges un peu tout

Les intérets intercalaires sont des intérets que tu paies sur de l'argent preté par la banque avant déblocage complet du prêt (autrement dit, avant de rentrer en phase d'amortissement). Tant que le déblocage total de tous les prêts n'a pas eu lieu, le lissage n'est pas possible.
En général, l'amortissement (le remboursement) du PTZ à lieu dès son déblocage. Une partie des 200 euros doit correspondre à ce remboursement. A ce remboursement s'ajoutent donc les intérets intercalaires.
Certains, pour éviter un effort financier trop important lors de la phase de construction, optent pour un report des intérets intercalaires à la fin de la construction (là est la confusion) qu'ils remboursent en les lissant sur la durée de remboursement. Dans ce cas, il peut être envisagé de débloquer le PTZ en dernier car cela évite son remboursement pendant la phase de construction. Il faut savoir que ce système est confortable mais onéreux.

ne pas debloquer la totalité du ptz c'est possible???

auquel cas pas d'amortissement immediat

le but pour moi de tout ceci c'est de ne rien payer avant le 1er appel de fond, pour continuer à mettre quelques économies d'ici la, cad 4à5 mois.

Citation:

Je crois que tu mélanges un peu tout

Les intérets intercalaires sont des intérets que tu paies sur de l'argent preté par la banque avant déblocage complet du prêt (autrement dit, avant de rentrer en phase d'amortissement). Tant que le déblocage total de tous les prêts n'a pas eu lieu, le lissage n'est pas possible.
En général, l'amortissement (le remboursement) du PTZ à lieu dès son déblocage. Une partie des 200 euros doit correspondre à ce remboursement. A ce remboursement s'ajoutent donc les intérets intercalaires.
Certains, pour éviter un effort financier trop important lors de la phase de construction, optent pour un report des intérets intercalaires à la fin de la construction (là est la confusion) qu'ils remboursent en les lissant sur la durée de remboursement. Dans ce cas, il peut être envisagé de débloquer le PTZ en dernier car cela évite son remboursement pendant la phase de construction. Il faut savoir que ce système est confortable mais onéreux.

Gueux, bon excuse mais j'ai du mal m'exprimer.

J'ai compris la situation pour les frais intercalaires.

Mais dans mon cas et j'y reviens, je n'ai pas envie de differer ces frais là, car comme tu le dis cela coute assez cher à la fin, mais dans ma situation, ou nous optons pour le lissage ( ptz+1%+PC ) car nous la trouvons plus adapté à notre situation d'ici les 5 premières années, ( nous préviligeons ensuite le remboursement anticipé sans frais & la modulité de notre échéance).

Dis moi, si je débloque le PTZ en premier ( donc 1ère échéance à 200€ ) + les frais intercalaires sur le reste ( lors de l'achat du terrain ), cela me coutera moins chere de dire de prendre le déblocage sur le PC et de ne pas toucher à mon PTZ de suite. Et le tout en lissage.

J'espère que j'étais claire

Je ne suis pas sûr de t'avoir compris. Si tu ne débloques pas ton PTZ, il va falloir compenser avec le pret principal. Tu paieras donc plus d'intérets intercalaires.

dp59 a écrit:

ne pas debloquer la totalité du ptz c'est possible???

auquel cas pas d'amortissement immediat

le but pour moi de tout ceci c'est de ne rien payer avant le 1er appel de fond, pour continuer à mettre quelques économies d'ici la, cad 4à5 mois.

up

Flyman a écrit:

Dis moi, si je débloque le PTZ en premier ( donc 1ère échéance à 200€ ) + les frais intercalaires sur le reste ( lors de l'achat du terrain ), cela me coutera moins chere de dire de prendre le déblocage sur le PC et de ne pas toucher à mon PTZ de suite. Et le tout en lissage.

Si tu débloques d'abord le PC, tu paieras moins cher chaque mois, c'est clair, mais ce sera de l'argent perdu puisque tu n'auras payé que des intérêts. Il te restera tout le capital à rembourser.

Si tu débloques d'abord le PTZ, les 200€ que tu rembourseras tous les mois, ce sera du capital, et donc ça de moins à rembourser plus tard.

fbourdet a écrit:

[...] Si tu débloques d'abord le PTZ, les 200€ que tu rembourseras tous les mois, ce sera du capital, et donc ça de moins à rembourser plus tard.

Oui, et un premier pallier atteint plus vite, donc moins d'intérêts à payer au final.

On est d'accord.

En fait même dans le cas d'un lissage, ces 200€ correspondent donc bien a un remboursement de capital, donc je gagne par exemple 1 ans sur le palier du PTZ.

Désolé gueux pour t'avoir embrouillé il faut dire quand ce moment c'est plutot confu dans ma petite tête !!!

dp59 a écrit:

ne pas debloquer la totalité du ptz c'est possible???

auquel cas pas d'amortissement immediat

le but pour moi de tout ceci c'est de ne rien payer avant le 1er appel de fond, pour continuer à mettre quelques économies d'ici la, cad 4à5 mois.

y a personne qui veut repondre !!!

dp59 a écrit:

dp59 a écrit:

ne pas debloquer la totalité du ptz c'est possible???

auquel cas pas d'amortissement immediat

le but pour moi de tout ceci c'est de ne rien payer avant le 1er appel de fond, pour continuer à mettre quelques économies d'ici la, cad 4à5 mois.

y a personne qui veut repondre !!!

Je ne crois pas que ça soit possible. Je crois que les banques n'ont pas le droit de faire cela. Il me semble même qu'on est obligé de débloquer l'apport personnel avant le PTZ.

Salut,

Flyman a écrit:

En fait même dans le cas d'un lissage, ces 200€ correspondent donc bien a un remboursement de capital, donc je gagne par exemple 1 ans sur le palier du PTZ.

C'est juste.

Flyman a écrit:

Désolé gueux pour t'avoir embrouillé il faut dire quand ce moment c'est plutot confu dans ma petite tête !!!

Tu n'as pas à être désolé. Le forum est là pour ça
Bon courage pour la suite.

Nous avons débloqué le PTZ avant notre apport personnel

fbourdet a écrit:

dp59 a écrit:

dp59 a écrit:

ne pas debloquer la totalité du ptz c'est possible???

auquel cas pas d'amortissement immediat

le but pour moi de tout ceci c'est de ne rien payer avant le 1er appel de fond, pour continuer à mettre quelques économies d'ici la, cad 4à5 mois.

y a personne qui veut repondre !!!

Je ne crois pas que ça soit possible. Je crois que les banques n'ont pas le droit de faire cela. Il me semble même qu'on est obligé de débloquer l'apport personnel avant le PTZ.

Pour ma part, le crédit mutuel m'a indiqué que si je débloquais ne serait-ce qu'une partie du PTZ, je commençais à rembourser les échéances de ce prêt en totalité. Du coup, j'ai préféré ne pas utiliser de suite le PTZ et utiliser + du prêt principal, et donc payer + d'intérêts intercalaires à perte. C'est con mais je pouvais pas me permettre une mensualité de remboursement du PTZ+intérêts intercalaires+loyer, ça m'aurait fait bien plus que l'échéance que je paierai quand la maison sera terminée.

Chaque banque fait ce qu'elle veut ou presque, ce sont des épiciers comme les GDS.
Zburdure pour ma part le PTZ a été débloqué sans remboursement du capital.
Comme quoi le taux d'intéret ne fait pas tout...