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Fonctionnement du Prêt Relais

Ce sujet comporte 24 messages et a été affiché 13.167 fois
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
Bonjour,

Nous avons réservé un terrain (réservation mais compromis de vente non signé) et sommes en train de préparer notre projet de construction (banques et recherche d'un CMI).
Ma question porte sur le fonctionnement du prêt relais. Nous sommes actuellement propriétaire de notre appartement (enfin surtout la banque !)

Aujourd'hui Il nous reste 9 années de crédit à payer sur les 20 années initales. Idéalement nous ne souhaitons pas déménager opur continuer à rembourser sur notre bien actuel.
En conséquence il nous faudra faire appel à un prêt relais pour avancer l'argent immobilisé dans la maison (partie du capital déjà remboursé).

Comment fonctionnent les prêt relais très concrètement ?
Pendant la construction, doit-on payer notre prêt actuel les intérêts du prêt relais (utilisé à 100% pour payer le terrain) les intérêts croissants du "futur" prêt principal (au fur et à mesure du déblocage des fonds) ?

Si tel est le cas je ne comprends pas comment cela peut passer en terme d'endettement. Nous sommes déjà à 26% d'endettement juste avec notre prêt actuel.... ce qui ne nous laisse plus beaucoup de marge (même si nous n'avons aucun autre prêt en cours).

Quid de la période post-livraison où l'on viendra juste de déménager dans notre nouvelle maison et où notre appartement ne sera pas vendu ? On devra alors payer notre prêt actuel les intérêts du relais le "futur" prêt principal intégral pour la nouvelle maison (intérêt capital puisque complètement décaissé après la livraison) ? Même en faisant un report sur le prêt relais, je ne vois pas comment cela peut passer rien qu'avec notre prêt actuel et le "futur" prêt principal.

Si vous avez déjà été dans le cas (construction crédit immo à rembourser pendant la construction), comment avez-vous géré la situation ?
Y'a-t-il des "astuces" pour faire passer le dossier auprès des banques (ca m'a l'air assez tendu en ce moment) ?

Vous trouverez ci-dessous quelques données chiffrées de notre projet.

Merci d'avance pour vos réponses.
Alexis.

PS : Voici les données relatives à notre projet
Appartement estimé 06/2012 : 250 000 €
Capital restant dû en juillet 2012 : 90 000€
Crédit actuel : 1 300 € (endettement actuel 26%)
Salaire net NET du foyer : 5 000€
Projet (enveloppe globale) : 390 000€
Apport (épargne) : 20 000€
Apport (vente appartement actuel) : 160 000€
Emprunt nécessaire : 210 000€
Edité 8 fois, la dernière fois il y a +12 ans.
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De : Yvelines (78)
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Bloggeur Env. 200 message Evreux (27)
Bonjour

vous avez dejà contacter votre banque, un courtier ou une autre banque
un acheteur landa, locataire qui veut acquérir, en ce moment les banques demandent de gros apport
les conditions d’obtention des prêts se sont énormément durcis, je doute fort que votre prêt relais soit accordé et même si c'était le cas ca vous mettrait bien dans le pétrain.
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
Bonjour,
Merci pour votre réponse. Je n'ai pas encore contacté de banque.... je veux réfléchir pour présenter au mieux notre projet.
J'ai effectivement conscience que les banques ont drastiquement durci leur condition d'octroi. D'un autre coté les crédits et gagner de nouveaux clients constituent leur gagne-pain... C'est comme si Renault ou Peugeot refusait de vendre des voitures...

Qu'appelez-vous gros apport concrètement ? Est-ce que le produit d'une future vente (avec un prêt relais) est considéré comme de l'apport ?
Dans notre cas nous avons 160.000€ (prix vente escompté - encours bancaire) + 20.000€ (épargne) = 180.000€ d'apport sur 390.000€
(même si je suis conscient qu'une partie des fonds est immobilisée dans l'appartement non encore vendu)

Alexis.
Edité 2 fois, la dernière fois il y a +12 ans.
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Env. 200 message Meurthe Et Moselle
Bonjour, nous avons été dans un cas proche en 2008, alors à moins que les règles aient changé voilà comment cela se passe.
Pour le prêt relais, la banque a exigé une estimation de notre maison par une agence ensuite elle ne prête qu'à hauteur de 70% de cette valeur (elle se laisse une marge, pas folle la banque) sous forme de prêt relais
Il y avait à l'époque deux possibilités, soit on remboursait les mensualités du prêt relais mensuellement auxquelles il fallait ajouter les mensualités du prêt principal en fonction de l'avancée des travaux de la nouvelle maison et des sommes à débloquer.
Nous n'avions pas choisi cette solution car trop onéreuse par mois pour nous
Seconde solution le prêt relais est remboursé à la vente de ton bien dans sa totalité avec les intérêts, il me semble que c'est un peu plus cher que la première solution mais pour nous plus supportable.
Nous avions deux ans pour rembourser le prêt relais.

Il y a deux risques importants à prendre en considération pour le prêt relais,
Le risque ne pas vendre ton bien avant les deux ans, il faut alors que ta banque soit conciliante
tu vends ton bien à un prix nettement inférieur que ce qui était prévu.
Bon il ne faut pas être trop angoissé car le prêt relais ce n'est pas pour les petits joueurs
Nous, on a vendu notre ancien bien 3 mois avant le terme des deux ans

Bonne chance
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Bloggeur Env. 200 message Evreux (27)
AlexDu78 a écrit:Bonjour,
Merci pour votre réponse. Je n'ai pas encore contacté de banque.... je veux réfléchir pour présenter au mieux notre projet.
J'ai effectivement conscience que les banques ont drastiquement durci leur condition d'octroi. D'un autre coté les crédits et gagner de nouveaux clients constituent leur gagne-pain... C'est comme si Renault ou Peugeot refusait de vendre des voitures...

Qu'appelez-vous gros apport concrètement ? Est-ce que le produit d'une future vente (avec un prêt relais) est considéré comme de l'apport ?
Dans notre cas nous avons 160.000€ (vente-encours) + 20.000€ (épargne) = 180.000€ d'apport sur 390.000€
(même si je suis conscient qu'une partie des fonds est immobilisée dans l'appartement non encore vendu)

Alexis.


oui mais votre bien n'est pas vendu donc pour l'instant la banque va pas prendre en compte cet apport. et le fait d'avoir un bien a vendre non vendu peut constituer un handicap.....
l'idéal serait de vendre votre bien, prendre une loc entre deux et faire construire mais je comprend que c'est pas facile de déménager plusieurs fois en peu de temps
après tout dépend l'attitude du banquier
idéallement rencontrer votre banque ou un courtier pour vous indiquer la meilleur statégie a adopter dans votre cas
ps : avez vous des indemnités de remboursement anticipé dans votre pret actuel + hypothèque à lever ?
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
zuperbikette a écrit:
oui mais votre bien n'est pas vendu donc pour l'instant la banque va pas prendre en compte cet apport. et le fait d'avoir un bien a vendre non vendu peut constituer un handicap.....
l'idéal serait de vendre votre bien, prendre une loc entre deux et faire construire mais je comprend que c'est pas facile de déménager plusieurs fois en peu de temps
après tout dépend l'attitude du banquier
idéallement rencontrer votre banque ou un courtier pour vous indiquer la meilleur statégie a adopter dans votre cas
ps : avez vous des indemnités de remboursement anticipé dans votre pret actuel + hypothèque à lever ?


Bonsoir,

Prendre une location c'est précisément la solution que l'on souhaiterait éviter (sauf s'il n'y a pas d'autre solution) car çà a un coût certain :
- 2 déménagements successifs d'une part
- et de plus pendant cette période on ne rembourse rien. Pour info actuellement sur 1300€ de remboursement nous remboursons 850€ de capital et perdons 450€ en intérêts...
Avec 2 enfants une location dans notre région nous coûterait au bas mot 1000€ /1100€ (à fond perdu donc) sans compter qu'outre les 2 enfants, nous avons aussi 1 chien et 1 chat, ce qui risque de nous fermer quelques portes locatives.
Nous avons des frais de remboursements anticipés uniquement si rachat à la concurrence (donc pas de frais si on peut prouver la provenance des fonds, épargne, héritage, prêt familial ou gain au loto )
Enfin, nous n'avons pas de frais de levée d'hypothèque (caution crédit logement).

Alexis.
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Bloggeur Env. 200 message Evreux (27)
AlexDu78 a écrit:
zuperbikette a écrit:
oui mais votre bien n'est pas vendu donc pour l'instant la banque va pas prendre en compte cet apport. et le fait d'avoir un bien a vendre non vendu peut constituer un handicap.....
l'idéal serait de vendre votre bien, prendre une loc entre deux et faire construire mais je comprend que c'est pas facile de déménager plusieurs fois en peu de temps
après tout dépend l'attitude du banquier
idéallement rencontrer votre banque ou un courtier pour vous indiquer la meilleur statégie a adopter dans votre cas
ps : avez vous des indemnités de remboursement anticipé dans votre pret actuel + hypothèque à lever ?


Bonsoir,

Prendre une location c'est précisément la solution que l'on souhaiterait éviter (sauf s'il n'y a pas d'autre solution) car çà a un coût certain :
- 2 déménagements successifs d'une part
- et de plus pendant cette période on ne rembourse rien. Pour info actuellement sur 1300€ de remboursement nous remboursons 850€ de capital et perdons 450€ en intérêts...
Avec 2 enfants une location dans notre région nous coûterait au bas mot 1000€ /1100€ (à fond perdu donc) sans compter qu'outre les 2 enfants, nous avons aussi 1 chien et 1 chat, ce qui risque de nous fermer quelques portes locatives.
Nous avons des frais de remboursements anticipés uniquement si rachat à la concurrence (donc pas de frais si on peut prouver la provenance des fonds, épargne, héritage, prêt familial ou gain au loto )
Enfin, nous n'avons pas de frais de levée d'hypothèque (caution crédit logement).

Alexis.


vous avez bien raison pour les frais perdu d'une location et les déménagements successifs. c'est aussi votre "profil" emprunteur qui vous aidera dans votre projet (revenus, situation des comptes, stabilité de l'emploi...).
c'est dejà super d'avoir trouver un terrain, ca doit pas être facile dans les Yvelines, vous aller faire construire sur quelle commune ?
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
Bonjour,

En fait, pour m'être pas mal renseigné sur les prêts relais, je ne comprends pas comment cela peut passer financièrement parlant (pour moi en particulier comme pour beaucoup d'entre nous) lorsque l'on a encore le prêt initial à payer.

Voici une petite simulation rapide pour mon projet avec les données précisées dans mon 1er post :
1) Emprunt actuel : 1.300€ soit 26% d'endettement
2) Prêt relais : 70% de 250.000€ - encours 90.000€ = 85.000€ ce qui représente 280€ d'intérêts / mois à 4%
3) Nouveau prêt principal : 390.000€ (coût total) - 20.000€ (épargne) - 85.000€ (relais) = 285.000€ ce qui représente une mensualité de 1600€ à 4.5% sur 25ans.
(une fois notre appartement vendu il devrait nous rester de l'argent car on espère le vendre plus que 70% de sa valeur même si on est conscient de la crise et aussi parce qu'on continuera à rembourser du capital pendant la construction donc on aura un encours < à 90.000€)

Donc une fois la remise des clés de la maison effectuée (remboursement à 100% car nouveau crédit complètement décaissé) et en attendant de vendre notre appartement actuel (et même en faisant un report total sur le prêt relais), on se retrouve avec les 2 mensualités de 1300€ (actuel) + 1600€ (nouveau prêt) = 2900€ soit 58% d'endettement le temps de vendre notre appartement actuel... Comment cela peut "passer" d'un point de vue bancaire ?

Est-ce que d'autres personnes ont déjà été confrontées à ce problème ? Et si oui comment l'avez-vous résolu ?

Merci d'avance pour votre partage d'expérience,
Alexis.
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Bloggeur Env. 40 message Souchez (62)
Bonjour ,

alors d apres ce que ma banque m a explique , pendant 2 ans tu ne paies plus ton emprunt actuel et le pret relais est inclus dans ta mensualite
ca fait qu en fait tu ne paies que le nouveau pret + assurance de l ancien pret

enfin moi c 'est ce qu ils m ont explique !!

j en suis a la phase de negociation avec ma banque j ai rdv cette apres midi , j aurais aime faire autrement que de faire un pret relais mais c pas possible pour nous ( trop complique avec mon emploi d assistante maternelle ) et de toute maniere meme en retournant en location je vois pas trop comment on pourrait faire pour payer un loyer et les interets intercalaires !!!!!!!!!!! a moins de les differer totalement mais comme le disent de nombreuses personnes ca coute super cher

en tout cas va a la banque et tu verras bien ce qu ils te disent , attention y a de nombreuses banques qui ne font plus de relais ou alors avec des conditions tres tres dures

bon courage
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
helenemma a écrit:Bonjour ,

alors d apres ce que ma banque m a explique , pendant 2 ans tu ne paies plus ton emprunt actuel et le pret relais est inclus dans ta mensualite



Bonjour Helenemma

Cela revient à faire un rachat de prêt à la concurrence... ou bien ? Car imaginons que j'ai un prêt dans la banque 1 et que je fasse mon nouveau prêt (relais+pret principal pour la construction) dans la banque 2, je ne vois pas pourquoi la banque 1 suspendrait mon prêt s'il n'y a pas de rachat....

Bon courage pour vos rdv bq cet après-midi et tenez-moi au courant.
Alexis.
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Bloggeur Env. 40 message Souchez (62)
Alors en fait la banque 2 rachete ton pret a la banque 1 et tu paieras des interets sur ca !!!
en fait quand on regarde bien c 'est super complique les prets relai

je vais reposer des questions a mon banquier cette aprem et je viendrais vous dire ce qu il en resort mais pour l instant suite a mes differents rdv dans differents organismes c 'est plus complique d acheter quand on est deja proprio !!! ce que je trouve illogique car ca prouve qu on arrive deja a payer un credit mais ce qu il leur fait peur c 'est la revente du bien en cours !!
c pour ca que selon les organismes ils prennent 60 , 70 ou 80 % de la valeur du bien
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
helenemma a écrit:Alors en fait la banque 2 rachete ton pret a la banque 1 et tu paieras des interets sur ca !!!
en fait quand on regarde bien c 'est super complique les prets relai

Ah OK. Si la banque 2 rachète mon prêt initial à la banque 1, la situtation devient beaucoup plus "supportable".

helenemma a écrit:je vais reposer des questions a mon banquier cette aprem et je viendrais vous dire ce qu il en resort mais pour l instant suite a mes differents rdv dans differents organismes c 'est plus complique d acheter quand on est deja proprio !!! ce que je trouve illogique car ca prouve qu on arrive deja a payer un credit mais ce qu il leur fait peur c 'est la revente du bien en cours !!
c pour ca que selon les organismes ils prennent 60 , 70 ou 80 % de la valeur du bien

J'ai entendu parler du quota qui baissait à 60% dans certaines banques. J'ai aussi lu que pour la construction les bq sont beaucoup plus regardantes quant à l'octroi des prêts relais car une partie des 2 années est "bouffée" par le temps de construction (entre 15 et 18 mois en comptant l'achat du terrain, le dépot du PC et le recours des 1/3) ce qui ne laisse au final que 6 à 8 mois pour vendre le 1er bien.
J'ai effectivement l'impression que c'est plus compliqué quand on est déjà proprio et que les banques ne prennent pas forcément en compte l'apport correspondant à la future vente du 1er bien...
Bon courage pour cet après-midi.
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Bloggeur Env. 200 message Evreux (27)
AlexDu78 a écrit:Bonjour,

En fait, pour m'être pas mal renseigné sur les prêts relais, je ne comprends pas comment cela peut passer financièrement parlant (pour moi en particulier comme pour beaucoup d'entre nous) lorsque l'on a encore le prêt initial à payer.

Voici une petite simulation rapide pour mon projet avec les données précisées dans mon 1er post :
1) Emprunt actuel : 1.300€ soit 26% d'endettement
2) Prêt relais : 70% de 250.000€ - encours 90.000€ = 85.000€ ce qui représente 280€ d'intérêts / mois à 4%
3) Nouveau prêt principal : 390.000€ (coût total) - 20.000€ (épargne) - 85.000€ (relais) = 285.000€ ce qui représente une mensualité de 1600€ à 4.5% sur 25ans.
(une fois notre appartement vendu il devrait nous rester de l'argent car on espère le vendre plus que 70% de sa valeur même si on est conscient de la crise et aussi parce qu'on continuera à rembourser du capital pendant la construction donc on aura un encours < à 90.000€)

Donc une fois la remise des clés de la maison effectuée (remboursement à 100% car nouveau crédit complètement décaissé) et en attendant de vendre notre appartement actuel (et même en faisant un report total sur le prêt relais), on se retrouve avec les 2 mensualités de 1300€ (actuel) + 1600€ (nouveau prêt) = 2900€ soit 58% d'endettement le temps de vendre notre appartement actuel... Comment cela peut "passer" d'un point de vue bancaire ?

Est-ce que d'autres personnes ont déjà été confrontées à ce problème ? Et si oui comment l'avez-vous résolu ?

Merci d'avance pour votre partage d'expérience,
Alexis.


ba effectivement ca risque d'etre difficile
comme je vous disais nous on a deux bonnes situations et un endettement de 33% et on galère pour avoir notre crédit donc il se peut que les banques soit réticentes à votre projet, tout comme vous pour pouvez très bien tomber sur une banque qui vous suit.

mais ca serait bon de prendre d'autres avis.
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
zuperbikette a écrit:
ba effectivement ca risque d'etre difficile
comme je vous disais nous on a deux bonnes situations et un endettement de 33% et on galère pour avoir notre crédit donc il se peut que les banques soit réticentes à votre projet, tout comme vous pour pouvez très bien tomber sur une banque qui vous suit.

mais ca serait bon de prendre d'autres avis.


En fait nous avons une situation que je qualifierai de " très correcte" sur le papier :
- 2 CDIs et 5000€ de revenus nets mensuels,
- aucun crédit à la consommation, jamais le moindre centime de découvert, actuellement à 26% d'endettement.
- une voiture familliale récente (1an/10.000 km) donc pas de changement de voiture à prévoir prochainement,
- 20.000€ d'épargne (malgré une voiture neuve achetée en 2011) + 130 à 160.000€ récupérés sur l'appartement (en fonction du prix de vente).

Bref et sans vouloir me "vanter" (ce n'est pas mon genre), je pense qu'il y a des situations plus délicates... même si je suis pleinement conscient qu'il y a aussi des gens bien plus aisés que nous.

Ce qui plombe notre dossier c'est la période [remise des clés - vente de l'appart] où nous aurons 2 crédits en //, voire 3 si on rajoute en sus les intérêts du prêt relais (si pas de franchise totale). Pendant cette période il est évident que l'on sera à plus de 50% d'endettement... mais je pense que ça doit être le cas de la majorité des personnes qui cumulent prêt actuel (du bien à vendre) + prêt relais + nouveau prêt (du bien construit).... Ou bien ?
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Bloggeur Env. 40 message Souchez (62)
Bonjour ,

alors c'est bien ca au credit agricole ils prennent 80 % de la valeur de la maison dont on est deja proprio ca c'est le pret relais , ensuite ils deduisent le capital restant du et s il reste de l argent ca se bascule directement dans le nouveau , apres ils font le nouveau pret
pour te donner une idee notre maison est estimee a 120000€ ils prennent donc 96000 €( 80%) et la mensualite est d a peu pres 70€ pendant les 2 ans si on a pas vendu au bout des 2 ans on reprend les mensualites normale Crying
apres tu as la mensualite du pret concernant ta construction avec assurance

d apres ce que ma expliquer mon banquier apres tu reinjectes le reste de ta vente soit dans le credit et tu diminues tes mensualites soit tu le gardes pour payer des a cotes

par contre au credit agricole tous les dossiers de credit relais sont etudies au siege , ils passent en commission et d apres mon conseiller l acceptation vient surtout de la situation geographique du bien a vendre !!!!!
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
Bonjour,
Merci Helenemma pour ton retour rapide .

Donc si je comprends bien, le montant du prêt relais (= 70 ou 80% estimation - capital restant dû) sert à rembourser le crédit en cours, c'est bien cela ?

Le banquier a-t-il été optimiste pour ton dossier ?

Bon courage,
Alexis.
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Bloggeur Env. 40 message Souchez (62)
Il a ete optimiste mais sans plus car nous avons deja des credits en cours (points negatif) par contre point positif on a jamais eu d incidents de paiement , il sait que nous payons toujours nos prets sans probleme , donc on verra bien , on va monter le dossier et on aura une reponse fin aout car on signe notre compromis pour le terrain que debut aout
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
helenemma a écrit:Il a ete optimiste mais sans plus car nous avons deja des credits en cours (points negatif) par contre point positif on a jamais eu d incidents de paiement , il sait que nous payons toujours nos prets sans probleme , donc on verra bien , on va monter le dossier et on aura une reponse fin aout car on signe notre compromis pour le terrain que debut aout

Si vous restez dans la limite des 33-35% d'endettement, ces crédits ne devraient pas trop vous déservir...
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Env. 10 message Haut Rhin
Bonjour,
Mais ce qu'il faut faire pour ton second crédit c'est un paiement différé, c'est ce que je suis entrain de négocier.
pendant 18mois je rembourse mon prêt actuel+ intérêts du prêt relais, le nouveau crédit est lancé avec paiement des intérets sur les fonds débloqués. puis au bout des 18 mois lorsque mon bien est vendu (si tout va bien) je solde mon prêt actuel + prêt relais et ne rembourse que le nouveau crédit.
Il n'y a que avec ce cas de figure que je peux me lancer dans une nouvelle construction.Blush
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
CASAN68 a écrit:Bonjour,
Mais ce qu'il faut faire pour ton second crédit c'est un paiement différé, c'est ce que je suis entrain de négocier.
pendant 18mois je rembourse mon prêt actuel intérêts du prêt relais, le nouveau crédit est lancé avec paiement des intérets sur les fonds débloqués. puis au bout des 18 mois lorsque mon bien est vendu (si tout va bien) je solde mon prêt actuel prêt relais et ne rembourse que le nouveau crédit.
Il n'y a que avec ce cas de figure que je peux me lancer dans une nouvelle construction.Blush

Bonjour CASAN68,
Heureux de trouver une personne en train de monter un dossier avec prêt relais car nous avons la même problématique que toi.....
Où en es-tu dans tes démarches ? Des réponses des banques ? Pourquoi dis-tu 'c'est ce que je suis en train de négocier' ? Les banques ne veulent pas faire un différé total sur le nouveau crédit (celui de la construction) ?
N'as-tu pas essayé de demander le rachat de ton prêt actuel ? Aucune banque ne t'a proposé ce montage là ? Celà permettrait de s'affranchir du remboursement actuel et donc de rendre la somme des remboursements plus 'supportables' le temps de la construction. Certes cela a souvent un coût (frais de remboursement anticipé) mais comme un report total du prêt relais (ce qui revient concrètement à payer des intérêts sur les intérêts....).
Bon courage dans tes démarches et dans l'attente de ton retour,
Alexis.
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Super photolover Env. 200 message Rambouillet (78)
Bonjour,
Je suis dans la même situation (ok, je n'ai pas de chien mais 3 chats Wink) mais avec un taux d'endettement plus élevé.
Je vais faire mes calculs entre partir en location (et que la banque m'accorde un taux d'endettement très élevé mais que je finance avec le crédit en fait ;o)) ou crédit relais. Je suis aussi au Crédit Agricole et avec une simulation par téléphone, le conseiller m'a parlé de 60% pas plus... ça tient peut-être de la négociation et du bien lui-même...
Sinon autre solution "détournée" : bail de 2 ans dénonçable payé d'avance donc pas d'endettement car logement "gratuit", mais ça enlève de l'apport, et ça sera payé par le crédit principal.
A noter qu'ils acceptent (selon revenus/reste à vivre) d'aller jusqu'à 35% d'endettement en crédit simple.
Une idée que je verrai bien sur le marché de la construction, m'enfin des constructeurs autres que les gros Bouygues Immo ect : la banque est partenaire d'un constructeur et suit le chantier. Y a pas de raison, elle est aussi propriétaire d'une certaine façon, et là, les CST seraient plus sérieux sur les délais et des pénalités seraient ventilées entre la banque et nous. Utopie... ?
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Picto recompense Super photolover
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Super bloggeur Env. 300 message Yvelines (78)
Kris78 a écrit:Bonjour,
Sinon autre solution "détournée" : bail de 2 ans dénonçable payé d'avance donc pas d'endettement car logement "gratuit", mais ça enlève de l'apport, et ça sera payé par le crédit principal.

Pourquoi ce pas garder cet argent de côté sur un livret A (par exemple) qui rapporterait un peu et taper dedans tous les mois ? Ce serait plus rentable non ? De plus comment seraient gérées les augmentations de loyer avec cette méthode (dues à l'augmentation de l'IRL) ? Même question, si baisse de l'IRL, le propriétaire rembourserait le trop perçu ?

Kris78 a écrit:A noter qu'ils acceptent (selon revenus/reste à vivre) d'aller jusqu'à 35% d'endettement en crédit simple.

Mon problème concerne plus la période de contruction pendant laquelle on aurait à payer crédit actuel+prêt relais+crédit futur (construction) générant un taux d'endettement de 58%... Une fois tout terminé on reviendrait sur des valeurs d'endettement bcp plus acceptables.
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Kris78 a écrit:Une idée que je verrai bien sur le marché de la construction, m'enfin des constructeurs autres que les gros Bouygues Immo ect : la banque est partenaire d'un constructeur et suit le chantier. Y a pas de raison, elle est aussi propriétaire d'une certaine façon, et là, les CST seraient plus sérieux sur les délais et des pénalités seraient ventilées entre la banque et nous. Utopie... ?

Le problème est que si la banque et le constructeur étaient partenaires, cela veut dire que l'on n'aurait pas le choix de la banque une fois le CST choisi. De plus le CST connaitrait via son partenaire bancaire notre budget MAX et calquerait son chiffrage précisément sur ce budget max ! Personnellement, je préfère séparer la construction et le financement qui doivent rester deux activités indépendantes selon moi. Mais celà est un autre débat qui nous éloigne de la problématique initiale des prêts relais .
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Env. 40 message Essonne
Bonjour,

La banque peut vous prêter ( formule classique+prêt relais sur 2ans).

L option la plus adaptée est de payer les intérêts intercalaires du prêt classique pendant la période d'anticipation ( 24 à 36 mois) et payer les intérêts prêt relais dès que vous débloquez ce dernier, vous pouvez commencez à rembourser le terrain, je vous decoseille de commencer le remboursement du terrain si vous partez pour une location.

La vente de votre appartement, il faudrait étudier le marché immo local afin d'anticiper la vente du bien.

Au cas où vous n'avez toujours pas vendu votre appartement, la banque peut vous prolonger le prêt relais avec des frais si elle est conciliante, ou bien transformer le prêt en prêt classique, ça peut aussi être une bonne chose car vous pouvez mettre bien en location si vous dites que le marché de location est tendu chez vous, en plus, cette période difficile, il y a de plus en pus de locataires, faute de difficultés d'accès à la propriété.

Actuellement, nous somme dans cette situation
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