Le montant du crédit est le double que j'emprunte !

y'a un truc genre, les interets c'est tant de %du credit mais pas au total, mais par an (j'ai lu ca quelque part a confirmer)
Mais j'ai remarqué que quand on emprunte beaucoup, on rembourse facilement le double...

Bonsoir,
les intérêts ne se calculent pas comme tu l'as fait. Ton est de 3,9% PAR AN sur le capital restant du. Et oui, emprunter sur 30 ans coûte TRES cher! Je te conseille d'utiliser des calculettes comme celles qu'on trouve sur meilleurtaux.com pour faire un tableau d'amortissement de ton crédit, tu te rendras mieux compte.

ha j'avais presque bon alors ;)
Merci cliona pour l'explication ;)

3.90 sur le 30ans ca ne choque personne?

enfait ma banque dit un taux à 3.6% revisable à 1.1% donc soit maximum 4.7%
ou alors fixe à 4.7%.

Crédit de france me propose un crédit à 3.9% avec taux révisable au bout de 5 ans... c'est beaucoup plus compliqué et moins avantageux surtout en comptant les frais de dossier que ma banque ne m'impose pas (enfin je crois).

Mais je ne comprends pas comment j'arrive sur un montant qui est presque le double !

Alors s'ils calculent chaque année 3.6% sur la somme qui reste du crédit, effectivement on peut arriver à un montant proche du double.

Je préfère payer sur 20-25 ans mais ils me proposent tous 30 ans !

Y a pas des banques qui calculent le taux de crédit sur le montant total de la somme demandée ?!

s'ils vous proposent uniquement du 30ans c'est que financierement pour se projet vous etes limites, la taux d'endettement est de 35% sur les revenus net.

bonsoir
c'est pourtant cela : les intérets !
il suffit de voir le tableau d'amortissement (cf, meilleurtaux ou autre simulateur).
la première année sur 1400 E de mensualité, tu ne rembourses que 400 Euros de capital, et donc près de 1000 Euros d'intérets par mois...

Plus la durée est longue et plus les intérêts sont élevés.

PS. les taux révisables

Merci pour le lien. très util.

ah oui je viens de comprendre maintenant ! wow ! je tombe de haut ! je pensais qu'au total je paierai 10000€ d'intérêts vous avez la permission de vous marrer ! moi je ris jaune !

En gros plus c'est court, mieux c'est !

Y a-t-il des banques qui permettent de moduler les mensualités de crédit afin de payer plus si on en a envie ? ça pourrait baisser le taux d'intérêt ?!

c'est exactement cela : plus c'est court, plus le taux d'interet est bas et plus la mensualité est élevée (donc moins couteuse en terme d'interets).

oui, des banques permettent de moduler les mensualités (généralement à +/- 30 %) c'est le cas notamment au credit agricole, la sté générale,...

cela ne fait pas baisser le taux d'intéret, mais la durée et donc le cout global du credit.

alors ça c'est une bonne nouvelle. Donc finalement je pourrais rembourser le crédit en moins de temps donc un taux global beaucoup plus bas ?!

Merci infiniment pour vos conseils.

A 30 ans, doubler c'est tout à fait normal. Maintenant, s'ils te proposent tous 30 ans, c'est qu'à 25, ça ne passe pas. Sans doute, empruntes tu trop au vu de tes capacités. Il vaut mieux passer sur 25 et emprunter moins. De plus, il me semble que certaines formes de crédit sont dangereuses à l'heure actuelle : les révisables non capés sont à proscrire totalement, même à échéance 5 ans (les taux étant très bas, ils peuvent remonter très fortement en l'espace de 4 ou 5 ans et passer à 6, 7 voire 8 ou même 10 %). Les capés 1 ou 2, c'est risqués car les taux vont remonter : ils ne sont envisageables que sur des durées courtes à mon sens (moins de 10 ans, voire plutôt 5 ans). Enfin, le révisable à 5 ans, c'est également de l'******* car le taux pour lequel tu as signé ne te sera de toute manière pas reproposé : les taux étant tellement bas à l'heure actuelle que dans 5 ans, il y a fort à parier qu'ils seront plus élevés. Prendre un révisable dans 5 ans, ça veut dire que tu ne sais pas où tu vas et c'est très risqué. en gros, c'est la loterie. certes le taux est alléchant mais il ne va durer que 5 ans et après tu vas prendre 15, 20 ou 25 ans, à un taux bien plus élevé. La seule optique à l'heure actuelle sur plus de 20 ans : le vrai taux fixe.
Enfin quasiment toutes les banques proposent des prêts modulables (après il faut voir ce qu'ils proposent : généralement ça va de -30 à + 30). En tout état de cause, partir sur une modulation à la baisse d'entrée, même faible, c'est s'assurer beaucoup d'intérets en plus. Au contraire rembourser plus vite les premières années, c'est gagner beaucoup en intérets. Fort de ces quelques notions, je te conseille d'aller sur le site calculamo.fr pour faire quelques simulations. A mon avis, et pour conclure, il y a au moins trois organismes bancaires à éviter : le crédit immobilier, le crédit foncier et le crédit de france qui ont des offres très critiquables. Après, je conseille les grandes banques nationales : les plus compétitives en ce moment sont la Caisse d'Epargne, la Banque Postale (pour tous), le CIC... Après tout dépend des profils : pour les profs, la casden et le CME ou la poste par exemple.

je te conseille de te renseigner un peu plus avant d'emprunter une telle somme, t'as l'air de rien y connaitre.
Le taux révisable peut te faire très très mal dans quelques années (voir le scandale du crédit foncier)

oui je connais pas grand chose. Avec ma banque le taux révisable ne peut pas dépasser de 1.1% donc au maximum il sera de 4.7% mais avec le crédit de france, ça dépend du taux de chaque année et ça, je ne veux pas. je risque de me retrouver avec le triple du prix d'emprunt.

Si j'ai la possibilité de rembourser plus, je prendrai sur 25 ans et je rembourserai 30% de plus commme tu dis. La maison que j'achete a deux apparts individuel en plus donc je peux les louer et payer le montant du crédit. Donc les mois, années que je loue, je pourrais rembourser plus chaque mois et donc au final, j'aurais sûrement remboursé en 20 ans.

Vous avez des banques à me conseiler ou déconseiller ?

4,7 contre 4 sur 25 ans, c'est énorme comme différence : sans calculer précisément, je dirai à la louche que c'est au moins 100€ par mois soit sur 25 ans, 30 000€ ! !

Oui je viens de recevoir deux offres sur meilleur taux, la différence entre 3.7% et 4.1% est de 70 000€ à la fin :/

Vous pensez qu'un conseiller fiscal pourrait m'aider à bien choisir ? vous savez s'il y a des services gratuits par l'état ?

L'adil de ton département vérifie les projets si on fait appel à eux. Mais je crois que si tu suis nos conseils, tu n'auras pas de mauvaises surprises.
La première étape : définis combien tu peux rembourser chaque mois sans te mettre dans le rouge évidemment
La seconde : à partir de ça, calcule à l'aide de calcamo, combien tu peux emprunter sur 20, 25 (ou 30 ans si tu veux à tout prix)
La troisième : vérifie si tu as droit au PTZ, à des aides...
La dernière : rechercher l'organisme qui fait la meilleure offre en taux fixe seulement. Regarder aussi le cout de l'assurance qui peut faire jouer beaucoup ton endettement (fonction de ton age, de ta situation professionnelle... dis nous et on te dira ce que tu peux escompter), la modulation, les remboursements anticipés sans frais voire éventuellement l'absence d'intérets intercalaires, la caution et les frais...

anahita a écrit:

oui je connais pas grand chose. Avec ma banque le taux révisable ne peut pas dépasser de 1.1% donc au maximum il sera de 4.7% mais avec le crédit de france, ça dépend du taux de chaque année et ça, je ne veux pas. je risque de me retrouver avec le triple du prix d'emprunt.

Si j'ai la possibilité de rembourser plus, je prendrai sur 25 ans et je rembourserai 30% de plus commme tu dis. La maison que j'achete a deux apparts individuel en plus donc je peux les louer et payer le montant du crédit. Donc les mois, années que je loue, je pourrais rembourser plus chaque mois et donc au final, j'aurais sûrement remboursé en 20 ans.

Vous avez des banques à me conseiler ou déconseiller ?

ne fait surtout pas du variable en ce moment, ton contrat sera indexé sur un indice tres faible (autour de 1,5) alors qu'il etait haut (5) avant la crise ... je te fait pas un dessin de tes mensualités a la sortie de cette crise ...

armand, est ce toi qui est sur cbanque aussi ?