Pass foncier ou crédit classique ??

Bonjour,

A la recherche d'un crédit pour construire, je suis allé au CréditFoncier. Elle ma présenté le prêt pass foncier et ma fait unesimulation en Zone C comme ceci :

Apport perso = 12000€
Aide de la collectivite = 3000€
Donc apport total 15000€

PTZ = 40900€
Prêt Pass Foncier = 30000€
PC liberté = 84700€ à 4.4% sur 25 ans
Soit 155600€ de prêt à 2.92%hors assurance (200% pour les assurances avec 0.288% PC Liberté, 0.384% pour le PTZ)

Se qui nous donne 170000€ pour notre projet avec des mensualité de 724 euros assurance incluse.


Et un prêt "classique" :

Apport perso 12000€

PTZ : 30900€ sur 12 ans
PC liberté : 106500€ à 4.4% sur 25 ans
Prêt 1% logement : 11200 à 1.5% sur 10 ans
Soit 148600€ à 3.84% hors assurance (200% pour les assurances avec 0.288% PC Liberté, 0.384% pour le PTZ)

Se qui nous donne 160000€ pour notre projet avec des mensualité de 850 euros assurance incluse.



Ma questions est donc ou est le piège du Pass foncier ?? je gagne 10000€ je rembourse moins (enfin si je veux avoir les 30000€ au bout de 25 ans je rembourse pareil enfaite).
Tout doit être compris dans le prix du pass foncier ? C'est à dire si j'élimine des travaux au début pour que ma maison me coûte moins chère c'est pas grave ??

Sachant que j'ai en vue un terrain à 55000€ déjà viabilisé dans un petit lotissement de 4 maisons, que un constructeur ma annoncé 130000€ au premier chiffrage pour la maison de mes rêve en TVA à 19.6%, si je compte une TVA à 5.5% sur ses 130000€ sa passe pratiquement dans le budget du pass foncier !!!