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Est ce que je peut annuler une offre de pret accepter au CIF

Ce sujet comporte 28 messages et a été affiché 8.317 fois
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Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Bonjour,

Nouvelle sur ce forum, car je me lance dans la construction de ma future maison en seine et marne, je voulais savoir si je pouvais refuser de réaliser le pret avec le CIF, car j'ai reçu une offre du crédit foncier a taux fixe.

Je précise que au CIF j'ai bénéficier d'un prêt à taux fixe profilé PAS de 4.40 avec des mensu de 723euros pour le pret CIF et 90e pour le pret 0%. Ce qui me chagrine c'est qu'il n'y a pas dans l'offre de pret l'estimation des intererêt intercalaires.

Il n'en a pas été question lors du rendez-vous au CIF, c'est en étudiant la proposition du CFF que j'ai eu connaissance de ces frais, car eux les avait estimé au max à 6400e pour deux ans.


Je suis passé par un courtier pour le pret CFF, emprun net qui me réclame 1% du montant emprunté, dans mon cas il s'agit de 193649e, je trouve cela élévé, il a négocié à 1400e mais c'est cela reste cher.


Si quelqu'un pourrait me répondre, en vous remerciant par avance.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
Ancienneté : + de 11 ans
 
message
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Super photographe Env. 3000 message Pont De Larn (81)
Tant que tu n'as pas renvoyé l'offre de prêt signée (avec le délai des 11 jours de réflexion) rien ne t'oblige à passer par eux.

Si tu as signé et renvoyé l'offre de prêt Crying
C'est parce que la vitesse de la lumière est supérieure à celle du son que certains ont l'air brillant avant d'avoir l'air con !
Picto recompense Super photographe
Messages : Env. 3000
De : Pont De Larn (81)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Bonjour,


oui je les ai poster après le délai de onze jours.......suis déçu le credit foncier a été tellement long que j'ai du accepter l'offre CIF.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Membre utile Env. 1000 message P (23)
Donc tu peux pas annuler en principe
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : P (23)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Super bloggeur Env. 200 message Haute Garonne
Je ne pense pas que ce soit possible d'annuler, le prêt s'annule si une des conditions suspensives n'est pas respectée.
(pour nous, le permis de construire avait été refusé donc plus de prêt, ce qui nous arrangeait, ainsi nous avions pu refaire l'offre de prêt avec l'attestation du nouveau PC)
Compromis du terrain signé le 04 janvier 2012.
CCMI signé le 19 janvier 2012.
PC déposé le 23 janvier 2012 (OK le 21 mars).
Acte authentique le 30 mai 2012.
Début du chantier le 16 juillet 2012.
Pré-réception le 29 octobre 2012.
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 200
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 400 message Herault
A voir si le fait de ne pas debloquer les fonds ne peut pas annuler le pret.
Il y aura des frais (au moins les assurances qui vont commencer des l'acceptation de l'offre de pret) et à première vue des frais de dossier plafonné à 150 euros

cf ce lien sur un autre forum
http://www.cbanque.com/forum/showthread.php?7613-Renegociati[...]immobilier-non-debloque
Messages : Env. 400
Dept : Herault
Ancienneté : + de 14 ans
 
Membre utile Env. 1000 message P (23)
Je trouve cela périlleux si cela est possible.

Le souci est aussi, est-on sur que dans 4 mois, le taux et les conditions d'emprunt seront les mêmes.

Moi je ferai avec ce que j'ai, car vu la conjoncture.....
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : P (23)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Merci pour vos réponses....c'est le flou total je me lance seul dans la construction le projet est en cours depuis octobre 2011 j'ai signé ma promesse de vente le 23/11/11 pour construire avec LDT j'ai eu le financement que début juin j'ai énormément galéré pour en trouver un a chaque fois mon dossier était mal monté ou il faisait peur, en effet femme seul avec enfants. C'est pour cela que j'ai accepter la première arrivée car j'étais à deux doigt de perdre mon terrain pour lequel il y a eu un énorme geste commerciale moins 10mille euros, et puis aussi épuisé par le stresse du financement je ne pouvais plus attendre. voici les offres en détails
si vous pouvez me conseiller :

CIF SUR 30 ANS

PTZ 27520e soit 90.71/mois - 300mois assurance 5.41

Pret fix profilé PAS taux 4.40 163414 soit 723.95 et progressivité de 1.50% tous les an a chaque date anniversaire remboursement sur 30 ans
assurance 35.41

les interêts intercalaires je ne l'ai connait pas.

frais dossier 500 e

cout estimé des sureté ? 2388

total assurance 12885.60

interet hors anticipation 145711.46

cout total 161485.60

TEG 4.883

CREDIT FONCIER pret sur 29 ans

PTZ 27520e assurance 8.81e

PRET PAS

161419 TAUX 4.25 FIXE 29 ans
assurance 58.15e

cout du pret 155885.76e COUT assurance 21001e interet 127863

interet intercalaire 6860e estimation

TEG 4.90

frais dossier 600e

garantie estimé 1490

je pense que le crédit foncier à réduit sur la durée pour paraitre moins cher qu'en pensez-vous
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 90 message Plougourvest (29)
Bonjour,

Ce qui me parait étrange, c'est ton PTZ, que soit le CIF ou le CFF, le montant n'est pas le même, logiquement il doit être pareil chez tout le monde, puisque le montant est calculer en fonction de tes ressources (revenu fiscal de référence)et du nombre d'occupant de logement.
Ce qui me fait peur c'est la ligne suivante:
"Pret fix profilé PAS taux 4.40 163414 soit 723.95 et progressivité de 1.50% tous les an a chaque date anniversaire remboursement sur 30 ans
assurance 35.41"
on dirait un taux variable, à moins que tu parle de l'assurance

Bon courage pour ton projet.
ludo 29400
Messages : Env. 90
De : Plougourvest (29)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 50 message Chateau Thierry (2)
Bonjour,

j'ai construit également seule avec enfants, le CIF m'avait également fait une proposition mais pour moi il m'avait fait 5 ans fixe et ensuite variable, le piège, le CIF fait presque jamais de fixe, j'ai malgré tout attendu le crédit foncier qui me proposait du fixe à 4% sur 30 ans ce qui est pas mal pour mon dossier fragile, je ne voulais pas prendre de risque avec un variable, et le CIF m'on proposé ça comme une aubaine car mon dossier était mal partie, il faut toujours attendre car le but est de ne pas prendre tout et n'importe quoi maintenant j'ai faillis faire comme toi prendre le CIF car j'avait tellement envie d'avoir ma propre maison, et j'ai bien fait de patienter maintenant depuis presque 1 an je suis chez moi, maison 88m², 3 chambres et jardin de 650m² en picardie, mais fait attention, il y abeaucoup de chose à payer et la CAF te versera des APL beaucoup moins que si tu étais locataire, la simulation du site CAF est un leurre, il ne correspond pas du tout à ce que tu toucheras, voilà pour mes expériences

Bonne journée à tous
Messages : Env. 50
De : Chateau Thierry (2)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Super photographe Env. 3000 message Pont De Larn (81)
Si c'est un taux qui augmente de 1,5% / an ... vas-tu être augmentée chaque année pour compenser l'augmentation de la traite ?

As-tu une réserve pour les finitions ?
Pense que les enfants en grandissant coûtent de plus en plus cher (même sans folies) ... les études coûtent assez cher aussi
selon ce qu'ils feront...

A mon avis il est préférable d"éviter les taux progressifs.
Picto recompense Super photographe
Messages : Env. 3000
De : Pont De Larn (81)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Membre super utile Env. 9000 message Lyon (69)
Ce sujet est interessant, notamment au niveau des interets intercalaires..

Qu'entendez vous par interets intercalaires car dans la plupart des simulations, ils n'y figurent pas...

Merci
Adhèrent AAMOI
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 9000
De : Lyon (69)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Membre utile Env. 2000 message Saone Et Loire
ludo29400 a écrit:Bonjour,

Ce qui me parait étrange, c'est ton PTZ, que soit le CIF ou le CFF, le montant n'est pas le même, logiquement il doit être pareil chez tout le monde, puisque le montant est calculer en fonction de tes ressources (revenu fiscal de référence)et du nombre d'occupant de logement.
Ce qui me fait peur c'est la ligne suivante:
"Pret fix profilé PAS taux 4.40 163414 soit 723.95 et progressivité de 1.50% tous les an a chaque date anniversaire remboursement sur 30 ans
assurance 35.41"
on dirait un taux variable, à moins que tu parle de l'assurance

Bon courage pour ton projet.


Dans les deux simulations le ptz est le même, heureusement d'ailleurs, c'est juste la mensualité qui est différente!! Tout dépend de la durée de remboursement
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 2000
Dept : Saone Et Loire
Ancienneté : + de 12 ans
 
Photographe Env. 2000 message Annoeullin (59)
Les interets intercalaires tu les auras toujours, Ils sont dépendants du taux du credit et des assurances.

En gros au fur et a mesure des débloquages de fonds, tu devra payer a la banque la partie d'interet en proportion des sommes débloqqués.

C'est a dire peu au début et beaucoup a la fin. C'est important a prendre en compte car si tu as un loyer ou credit a payer a coté, il faudra faire face aux deux.

il y a des solutions pour les différer mais chaque banque est différentes.

On peut aussi entrer en ammortissement direct mais là encore ça demande des fonds
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 2000
De : Annoeullin (59)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 90 message Plougourvest (29)
Autant pour moi, je me suis trompe de ligne, mais il me semble que c'est taux variable
ludo 29400
Messages : Env. 90
De : Plougourvest (29)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 2000 message Annoeullin (59)
soleilsucré a écrit:Merci pour vos réponses....c'est le flou total je me lance seul dans la construction le projet est en cours depuis octobre 2011 j'ai signé ma promesse de vente le 23/11/11 pour construire avec LDT j'ai eu le financement que début juin j'ai énormément galéré pour en trouver un a chaque fois mon dossier était mal monté ou il faisait peur, en effet femme seul avec enfants. C'est pour cela que j'ai accepter la première arrivée car j'étais à deux doigt de perdre mon terrain pour lequel il y a eu un énorme geste commerciale moins 10mille euros, et puis aussi épuisé par le stresse du financement je ne pouvais plus attendre. voici les offres en détails
si vous pouvez me conseiller :

CIF SUR 30 ANS

PTZ 27520e soit 90.71/mois - 300mois assurance 5.41

Pret fix profilé PAS taux 4.40 163414 soit 723.95 et progressivité de 1.50% tous les an a chaque date anniversaire remboursement sur 30 ans
assurance 35.41

les interêts intercalaires je ne l'ai connait pas.

frais dossier 500 e

cout estimé des sureté ? 2388

total assurance 12885.60

interet hors anticipation 145711.46

cout total 161485.60

TEG 4.883

CREDIT FONCIER pret sur 29 ans

PTZ 27520e assurance 8.81e

PRET PAS

161419 TAUX 4.25 FIXE 29 ans
assurance 58.15e

cout du pret 155885.76e COUT assurance 21001e interet 127863

interet intercalaire 6860e estimation

TEG 4.90

frais dossier 600e

garantie estimé 1490

je pense que le crédit foncier à réduit sur la durée pour paraitre moins cher qu'en pensez-vous


c'est quoi ça la progressivité???
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 2000
De : Annoeullin (59)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Bonjour a tous!!

j'ai eu ma réponse en faite je peux acepter les deux offres de prêt et une fois devant le notaire décider qui je choisi, mais elle m'a dit si je peut le faire avant de le faire par courrier à la banque, à ce moment j'aurais peut être les frais de dossier à régler, cela dépend du commerciale c'est à son bon vouloir.

Dans mon cas j'ai acepter le CIF car pour eux tous est déjà caler alors que le crédit foncier patauge un peu dans l'offre de pret ils se sont tromper sur mon apport de 1325e en plus, mon gonfler les assurances au max et m'oblige à prendre une assurance habitation chez eux afin de me dispenser des frais de dossiers pas top...de plus il 'ont demander de faire un devis factice pour mettre dans le prêt les travaux qui sont à la charge du maître d'ouvrage (moi) pour le carrelage la peinture sur les murs et le branchement en eaux pluviale. Ce qui me fera emprunter plus....

Je commence à saturer avec eux mais je voulais tellement emprunter chez eux, mais je me rend compte que je tombe que sur des incompétents, tous les jours j'envoi des docs , je restais même chez moi afin de leurs transmettre par mail pour plus de rapidité résultat plus d'un mois et ce n'est pas encore gagné...ils m 'avait même demander de faire une lettre en indiquant comment je m'organise avec mes enfants, pour la garde, et en cas de maladie.

Demain j'ai la réponse pour le PC qui est au BDF depuis un mois... j'espère passer devant le notaire mi juillet.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Pour Fafa..les interêts intercalaires sont les intêrets à payer à chaque déblocage de fonds il viendrons s'ajouter dans mon cas à ma mensualité, il faut demander au banquier de les estimer pour éviter les surprise à la fin...le crédit foncier les estimes environ 6800 au CIF il m'a dit entre 4000 et 7000 euro.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Membre utile Env. 2000 message Saone Et Loire
[quote="soleilsucré"]Bonjour a tous!!

j'ai eu ma réponse en faite je peux acepter les deux offres de prêt et une fois devant le notaire décider qui je choisi,


ah oui je savais pas que c'était possible ça?!
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 2000
Dept : Saone Et Loire
Ancienneté : + de 12 ans
 
Membre utile Env. 1000 message P (23)
On en apprend tous les jours ici Tongue mais pour moi c'est trop tard tant pis

Merci de l'info...pour une prochaine fois !
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : P (23)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Membre super utile Env. 9000 message Lyon (69)
Merci pour ta precision SOleil Sucré

C'ets bon a savoir

Et content que tout se finisse bien au niveua des pret Biggrin
Adhèrent AAMOI
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 9000
De : Lyon (69)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Nouvel Aviseur Env. 1000 message Yvelines / (78)
Bonjour
tu vas accepter un prêt qui va augmenter tous les ans de 1.5 % soit sur 30 ans = 53% d’augmentation de tes remboursements initiaux

donc 723.95€ et 30 ans plus tard 1114€ quel interet ton taux n'est pas particulièrement avantageux. Trouve la même chose en fixe
Crying
Picto recompense Nouvel Aviseur
Messages : Env. 1000
De : Yvelines / (78)
Ancienneté : + de 19 ans
 
Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Bonour,

Alaingui, justement je suis entre deux avec le crédit foncier, qui justement m'ont fait une offre mais bourré de faute...pourquoi j'ai accepter CIF

prommesse de vente signé le 23/11/11 réservation terrain avec acompte mais de novembre à juin aucun financement trouvé, malgré mes démarches, courtier etc..puis fin avril ultimatum du vendeur terrain financement sinon rien...il m'a quand même fait une remise de 10mille euros sur le terrain pour que mon projet passe.

Donc je me retourne vers le banquier du constructeur CIF, qui bosse bien sur le dossier avec des chiffres exact est résultat début juin j'avait mes offres, que j'ai accepter. Et là fin juin le crédit foncier m'accorde enfin un prêt mais qui n'est pas au point.

Entre temps le permis de construire devrait arrivé aujourd'hui, le vendeur terrain va le chercher. J'ai accepter par précaution et suis contente d'avoir le choix maintenant.
Adh AAMOI4229
Picto recompense Photographe
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Photographe Env. 400 message Ruaudin (72)
Je confirme que le pret profilé est bien un taux fixe. En fait le CIF joue sur la partie amortissement un peu comme un lissage. L avantage c est que la mensualité initiale est plus faible par contre ca alourdit le cout du credit.
Pour les interets intercalaires c est impossible a determiner precisement puisque tout depend de comment tu debloques les fonds. D un organisme à l autre il faut verifier 2 choses:

1/ que le taux n est pas majoré pendant la periode de deblocage (specialité de certaines caisses du CA)
2/ que le banque n applique pas des frais sur les sommes restant a debloquer, ca s appelle la commission sur engagement
Notre Chantier: http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=52955

Courtier en pret immo, n'hésitez pas à me demander conseil.
Picto recompense Photographe
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Env. 200 message Laurens (34)
J'aurai pas dit mieux
12/09/09: compromis terrain
30/09: CCMI signé (Zigliani Bâtisseur)
28/10: dépôt Permis (accord le 17/11)
23/02/10: signature terrain
11/03: ouverture chantier
23/07: Livraison
18/09: Emménagement
Messages : Env. 200
De : Laurens (34)
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Photographe Env. 100 message Nantes (44)
A propos des intérêts intercalaires, je rajoute quelques précisions aux explications de soleilsucré.
Nous sommes aussi en train de choisir entre le Crédit Foncier et le Crédit Immobilier de France pour un prêt sur 30 ans à taux fixe.
Pour nous également, le CF nous a donné une estimation à l'euro près, et simplement une fourchette pour le CIF.
Le CF fait valoir que, eux, ils les prévoient, comme ça, "pas de surprise pour le client !".
Le CIF fait valoir qu'ils ne les prévoient pas car ils sont tout simplement incalculables, donc ils préfèrent donner une fourchette plutôt que de donner un chiffre précis qui peut se révéler inexact... à votre défaveur.
En effet, d'après ce que j'ai compris avec la commerciale du CIF, les intérêts intercalaires dépendent des points suivants :
- le montant des appels de fond
- le nombre des appels de fond
- la durée de chaque pallier de déblocage de fonds

En gros, si le chantier ne se passe tout à fait comme prévu, les intérêts intercalaires peuvent exploser, quoiqu'en dise le Crédit Foncier.

A noter aussi que le CF nous a annoncé des intérêts intercalaires de 2622 euros, et le CIF une fouchette entre 2000 et 3000 euros.
Si nous payons les intérêts intercalaires dans le prêt, le CF nous annonce une mensualité augmentée de... 12 euros.
12 euros * 12 mois * 30 ans = 4320 €
Je m'attendais à retrouver les 2622 euros étalés sur 30 ans...
J'en parle au Crédit Immobilier de France, et ils me sortent le mot qui tue pour qualifier cette pratique : "anatocisme".
En fait, le Crédit Foncier fait payer des intérêts... sur les intérêts.
Le Crédit Immobilier de France, lui, étale bien les intérêts intercalaire sans surcoût.
C'est un point qui ne penche pas en faveur du Crédit Foncier dans notre choix.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 100
De : Nantes (44)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Moi je sui rester chez CIF car ils ont ete plus reglo avec moi le CF ma rajouter une taxe que seul le CF fait c esr quand meme 1300e dans mon cas. En tous cas je suis pas deçu de pas avoir signé avec eux.
Adh AAMOI4229
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
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Photographe Env. 800 message Nanterre (92)
Moi je sui rester chez CIF car ils ont ete plus reglo avec moi le CF ma rajouter une taxe que seul le CF fait c esr quand meme 1300e dans mon cas. En tous cas je suis pas deçu de pas avoir signé avec eux.
Adh AAMOI4229
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Nanterre (92)
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