Proposition Crédit agricole

Bonsoir,

vu les taux actuel, même si 3,10 est interressant en taux variable tu peux être sure que tu sera à 4,10 en très peu de temps faut pas réver.Moi j'opterai sur un taux fixe sur une durée de 25 ans.

Nous avons rdv mercredi au CA pour finaliser notre projet, il nous propose 3,68% fixe sur 25 ans pour 125000€ emprunté.Ca après dure négociation...j'espère que ca va marcher avec eux.

A+

Bonsoir,

effectivement, si tu peux obtenir + bas en TF, c'est le mieux... et à priori, je pense que tu peux obtenir mieux avec les taux actuels pratiqués. Mais faut pas se leurer, c'est pas sans contre-partie ce qui me paraît normal.

Après, entre le 3,90 TF et 1 Capé 1 à 3,10, même sur 25 ans, je prend le 3,10.
Nous ne sommes pas dans une phase d'augmentation des taux de façon structurelle. T'auras des variations c'est sûr mais t'es quand même relativement bien protégé.
Une chose pas mal qui se pratique sur l'habitat, ce sont les "pauses crédit". C'est à dire la faculté de pouvoir stopper pdt 1 à plusieurs mois (en général 12) tes mensualités et ce, sans surcoût (pas de frais de réaménagement ou autres choses du genre, juste de l'intérêt supplémentaire).
Ca c'est un vrai plus dans une offre habitat.

bon courage dans tes négo

Bonsoir Doub , et merci pour ta réponse . Je sais bien que les taux vont remonter , il est sur que ça ne va pas rester à 3.10 , mais en même temps si il remonte à 4.10 dans le pire des cas pour ma part si j'ai bien compris ceci ne fera une différence que de 18 euros par rapport à un taux fixe de 3.9 sur les 25 ans . Et sur la périodes des 25 ans, même si il atteint le taux de 4.10 prochainement , je peux aussi avoir espoir qu'il redescende non ?

je souhaite que ceci marche pour vous ,mais que te proposaient ils en variable ? en tout les cas super taux pour un fixe mais tout dépend aussi des régions je crois

Aldorhyn a écrit:

Bonsoir,

effectivement, si tu peux obtenir + bas en TF, c'est le mieux... et à priori, je pense que tu peux obtenir mieux avec les taux actuels pratiqués. Mais faut pas se leurer, c'est pas sans contre-partie ce qui me paraît normal.

Après, entre le 3,90 TF et 1 Capé 1 à 3,10, même sur 25 ans, je prend le 3,10.
Nous ne sommes pas dans une phase d'augmentation des taux de façon structurelle. T'auras des variations c'est sûr mais t'es quand même relativement bien protégé.
Une chose pas mal qui se pratique sur l'habitat, ce sont les "pauses crédit". C'est à dire la faculté de pouvoir stopper pdt 1 à plusieurs mois (en général 12) tes mensualités et ce, sans surcoût (pas de frais de réaménagement ou autres choses du genre, juste de l'intérêt supplémentaire).
Ca c'est un vrai plus dans une offre habitat.

bon courage dans tes négo

Bonsoir Aldorhyn désolé je n'avais pas vuton post . Pour ma part je suis pas trop stop mensualité , en restant sur 25 ans de rembousement je serais quitte à 63 ans , mais ceci peut etre une bonne alternative en cas de gros soucis . Le CA ne m'en a pas parlé !

c clair, ça dépend des régions (notamment pour les banques mutualistes telles que CA, CE, BP....)

ton risque max, c'est d'avoir du 4,10 pdt 25 ans. Maintenant, n'oublie pas que c'est au début du prêt que tu payes un maximum d'intérêt, et actuellement on n'est vraiment pas (mais alors pas du tout...) dans une phase d'augmentation des taux. La crise de liquidité (qui a fait que les taux ont frisé les 6 %) qu'on a connu fin 2008 est passée. Latente, mais passée.

pose leur la question au sujet du stop mensualité. Il est fort probable qu'ils puissent te le proposer. C'est pas bien plus cher à la base et franchement, ça sert énormément en cas de coup dur (genre un déménagement ou autres choses plus grave.....)

Bonsoir,
Pour ma part (CA NORD MIDI PYRENEES)
Montant : 300 000 Euros
Durée : 25 ans
Taux fixe : 3,60 % Hors assurance
Pas d'IRA
Frais de dossier : 300 Euros
Garantie hypothécaire

Bonne soirée

ninja81 a écrit:

Bonsoir,
Pour ma part (CA NORD MIDI PYRENEES)
Montant : 300 000 Euros
Durée : 25 ans
Taux fixe : 3,60 % Hors assurance
Pas d'IRA
Frais de dossier : 300 Euros
Garantie hypothécaire

Bonne soirée

Moi suis dans le genevois !!!! sniffff

fredouille74 a écrit:

Aldorhyn a écrit:

c clair, ça dépend des régions (notamment pour les banques mutualistes telles que CA, CE, BP....)

ton risque max, c'est d'avoir du 4,10 pdt 25 ans. Maintenant, n'oublie pas que c'est au début du prêt que tu payes un maximum d'intérêt, et actuellement on n'est vraiment pas (mais alors pas du tout...) dans une phase d'augmentation des taux. La crise de liquidité (qui a fait que les taux ont frisé les 6 %) qu'on a connu fin 2008 est passée. Latente, mais passée.

pose leur la question au sujet du stop mensualité. Il est fort probable qu'ils puissent te le proposer. C'est pas bien plus cher à la base et franchement, ça sert énormément en cas de coup dur (genre un déménagement ou autres choses plus grave.....)

Pourquoi est ce au début des prêts que l'on payes un maximum d'intérêt ?ils ne sont pas constant ???

Alors, petit cours rapide vite fait de math fi.

Le coût périodique (en général mensuel) de n'importe quel prêt (habitat, conso,... etc) se fait sur la base du capital restant dû (CRD) après chaque échéance.
admettons que tu fasses un pret de 10.000 € sur 12 mois à 5 %. l'échéance va faire 852 € (je compte pas les centimes)
dans ces 852 € ya du capital (les 10.000 €) et de l'intérêt... oui mais quelle répartition ?
et bien c'est très simple :
ya 5% divisé par 12 (soit 0,416666%) d'intérêt soit : 41 €. Le reste c'est du capital remboursé soit 811 € (852 - 41)

le 2nd mois, le capital restant dû est de 9189 € (10.000 - 811). L'intérêt payé dans la seconde échéance sera donc plus faible puisque calculée sur 9189 €. les intérêts seront de 38 € et vu que l'échéance, elle, ne bouge pas, le capital remboursé à la seconde échéance sera de 814 € (852 - 38).

et ainsi de suite....

donc au final, tu payes + d'intérêt au début qu'à la fin d'un prêt....

sur 12 mois, c'est pas franchement révélateur mais sur 25 ans....c'est une autre histoire

fredouille74 a écrit:

Bonsoir Doub , et merci pour ta réponse . Je sais bien que les taux vont remonter , il est sur que ça ne va pas rester à 3.10 , mais en même temps si il remonte à 4.10 dans le pire des cas pour ma part si j'ai bien compris ceci ne fera une différence que de 18 euros par rapport à un taux fixe de 3.9 sur les 25 ans . Et sur la périodes des 25 ans, même si il atteint le taux de 4.10 prochainement , je peux aussi avoir espoir qu'il redescende non ?

je souhaite que ceci marche pour vous ,mais que te proposaient ils en variable ? en tout les cas super taux pour un fixe mais tout dépend aussi des régions je crois

Il me proposait 3,15 en variable capé+1.

J'ai déja vecu l'expérience du taux variable, en février 2006 j'emprunte 125000€ sur 25 ans à 3,10% variable capé +ou-2 au CA, notre taux d'endettement était trop juste en taux fixe c'est pourquoi ce choix.En 2008 le taux est monté à 5,10%, et là ca pique!C'est pas la mensualité qui augmente mais la durée, on est passé de 25 à 29ans et du coup le taux augmente vu que la durée augmente...c'est une usine à gaz.Je ne veux plus de taux variable même très bas, sur une longue durée ca peut couter chère.J'estime que les taux fixe sont déjà très bas pour ne pas en profiter.
C'est un choix perso, chacun est libre.
Après c'est evident que le variable peut descendre, dans mon cas mon taux serai redescendu à l'heure actuel.(on a revendu entre temps)

C'est un choix quitte ou double en quelques sortes.

Oui ça y'est j'ai compris , mais qu'elle incidence à le calcul des taux la dedans ?

Je sais que pour certaines banques c'est le cas, chaque banque propose son propre style de prêt.En tous cas au CA c'était comme ça, et quand il te simule ton pret en te disant "si le taux augmente votre mensualité ne bougera pas monsieur" on se dit et bin c'est cool pas de surprise, et on ne pense pas forcement que ça peut allonger le prêt d'autant de temps.(on a pas assez epluché, tanpis pour nous)

Il faut se dire que si le taux augmente ou baisse, c'est soit la mensualité qui est affectée soit la durée du prêt.

doub a écrit:

Je sais que pour certaines banques c'est le cas, chaque banque propose son propre style de prêt.En tous cas au CA c'était comme ça, et quand il te simule ton pret en te disant "si le taux augmente votre mensualité ne bougera pas monsieur" on se dit et bin c'est cool pas de surprise, et on ne pense pas forcement que ça peut allonger le prêt d'autant de temps.(on a pas assez epluché, tanpis pour nous)

Il faut se dire que si le taux augmente ou baisse, c'est soit la mensualité qui est affectée soit la durée du prêt.

A priori pour nous c'est la mensualité qui augmentera , et comme je te l'ai dit ceci ne fera que ci j'ose dire 18 Euros de plus dans la pire des conditions pour le taux variable soit 4.10 . A savoir aussi qu'il me propose une révision annuelle , et capé 1 ce qui change beaucoup par rapport à un capé 2 !

Aldorhyn a écrit:

Alors, petit cours rapide vite fait de math fi.

Le coût périodique (en général mensuel) de n'importe quel prêt (habitat, conso,... etc) se fait sur la base du capital restant dû (CRD) après chaque échéance.
admettons que tu fasses un pret de 10.000 € sur 12 mois à 5 %. l'échéance va faire 852 € (je compte pas les centimes)
dans ces 852 € ya du capital (les 10.000 €) et de l'intérêt... oui mais quelle répartition ?
et bien c'est très simple :
ya 5% divisé par 12 (soit 0,416666%) d'intérêt soit : 41 €. Le reste c'est du capital remboursé soit 811 € (852 - 41)

le 2nd mois, le capital restant dû est de 9189 € (10.000 - 811). L'intérêt payé dans la seconde échéance sera donc plus faible puisque calculée sur 9189 €. les intérêts seront de 38 € et vu que l'échéance, elle, ne bouge pas, le capital remboursé à la seconde échéance sera de 814 € (852 - 38).

et ainsi de suite....

donc au final, tu payes + d'intérêt au début qu'à la fin d'un prêt....

sur 12 mois, c'est pas franchement révélateur mais sur 25 ans....c'est une autre histoire

et est ce que les assurances de prêts rentre dans ce calcul ?

fredouille74 a écrit:

doub a écrit:

Je sais que pour certaines banques c'est le cas, chaque banque propose son propre style de prêt.En tous cas au CA c'était comme ça, et quand il te simule ton pret en te disant "si le taux augmente votre mensualité ne bougera pas monsieur" on se dit et bin c'est cool pas de surprise, et on ne pense pas forcement que ça peut allonger le prêt d'autant de temps.(on a pas assez epluché, tanpis pour nous)

Il faut se dire que si le taux augmente ou baisse, c'est soit la mensualité qui est affectée soit la durée du prêt.

A priori pour nous c'est la mensualité qui augmentera , et comme je te l'ai dit ceci ne fera que ci j'ose dire 18 Euros de plus dans la pire des conditions pour le taux variable soit 4.10 . A savoir aussi qu'il me propose une révision annuelle , et capé 1 ce qui change beaucoup par rapport à un capé 2 !

Oui 18€ mensuel, ca te fait 5400€ de cout de credit en plus, c'est raisonable.Et oui capé 1 c'est pas capé 2 mais il faut comparer avec le cout total avec le taux fixe qu'il propose.

Citation:

Oui ça y'est j'ai compris , mais qu'elle incidence à le calcul des taux la dedans ?

tu peux préciser ta question ?

Citation:

et est ce que les assurances de prêts rentre dans ce calcul ?

non, les ADI sont (en règle générale) calculées sur le capital emprunté et donc fixes dans le temps. Il peut arriver qu'elles soient calculées sur le CRD mais c'est rare sur les prêts habitat

doub a écrit:

fredouille74 a écrit:

doub a écrit:

Je sais que pour certaines banques c'est le cas, chaque banque propose son propre style de prêt.En tous cas au CA c'était comme ça, et quand il te simule ton pret en te disant "si le taux augmente votre mensualité ne bougera pas monsieur" on se dit et bin c'est cool pas de surprise, et on ne pense pas forcement que ça peut allonger le prêt d'autant de temps.(on a pas assez epluché, tanpis pour nous)

Il faut se dire que si le taux augmente ou baisse, c'est soit la mensualité qui est affectée soit la durée du prêt.

A priori pour nous c'est la mensualité qui augmentera , et comme je te l'ai dit ceci ne fera que ci j'ose dire 18 Euros de plus dans la pire des conditions pour le taux variable soit 4.10 . A savoir aussi qu'il me propose une révision annuelle , et capé 1 ce qui change beaucoup par rapport à un capé 2 !

Oui 18€ mensuel, ca te fait 5400€ de cout de credit en plus, c'est raisonable.Et oui capé 1 c'est pas capé 2 mais il faut comparer avec le cout total avec le taux fixe qu'il propose.

c'est a peu près le surcout de crédit en imaginant qu'il reste à 4.10

[quote="Aldorhyn"]

Citation:

Oui ça y'est j'ai compris , mais qu'elle incidence à le calcul des taux la dedans ?

tu peux préciser ta question ?

Si j'ai bien compris ton calcul est bon pour un taux variable mais il ne s'applique pas sur les taux fixes ???

ok.

si, le calcul s'applique même avec du taux variable.
Au moment où le taux va changer les intérêts futurs seront calculés avec ce nouveau taux jusqu'au prochain changement de taux.

C'est pour cette raison que ton échéance va augmenter ou baisser sauf à ce que le contrat de prêt stipule un allongement ou une réduction de la durée du pret (ce qui apparemment était le cas sur ton ancien prêt).

Aldorhyn a écrit:

ok.

si, le calcul s'applique même avec du taux variable.
Au moment où le taux va changer les intérêts futurs seront calculés avec ce nouveau taux jusqu'au prochain changement de taux.

C'est pour cette raison que ton échéance va augmenter ou baisser sauf à ce que le contrat de prêt stipule un allongement ou une réduction de la durée du pret (ce qui apparemment était le cas sur ton ancien prêt).

Je n'ai pas d'ancien prêt , je doit finaliser le dossier demain avec le CA

oups....

grozzeennn errheur de ma part.

bon courage pour demain alors.....

Aldorhyn à du confondre avec moi je pense.