Pret immo et taux

Je reviens,
De plus elle m'a dit que si une autre banque me proposait mieux, ils s'aligneraientt car en ce moment la politique de la maison c'est de ne pas laisser partir de clients.
Le CA fait plus de 50% des credits immobilier, donc les autres banques en ce moment essayent en faisant baisser les taux de récupérer des clients.
Par contre je n'ai pas vraiment d'autres propositions intéressantes.
Est ce que je peux contacter l'autre banque avec laquelle je suis en contacte (BNP ou CIC) et leur demander de me faire une proposition interresante juste pour faire baisser ma banque. juste pour me rendre service?

ca me parait plutot pas mal surtout en fixe.

Vas- tu payer des frais intercalaires ?

tu peux tt à fait aller voir d'autres banques et en leur faisant faire une simulation leur dire que tu es prêt à venir chez eux. tu vas voir que tu peux certainement avoir encore mieux ou au moins grapiller des trucs

Moi vais certainement prendre mon prêt au CIC mais ai fait des simulations au Crédit Agricole et Crédit Lyonnais

essaye la poste,ils sont tres bas leur taux,et tu prend leur assurance ou tu passe par un courtier exemple "april" ils sont plus avantageux.

Pour les frais intercalaires, j'ai oublié de poser la question.
Par contre ma banque me garantie ce taux jusqu'a demain matin parce qu'ils changent tous les mardi, vu qu'en ce moment les taux sont a la hausse

rodrigue a écrit:

Pour les frais intercalaires, j'ai oublié de poser la question.
Par contre ma banque me garantie ce taux jusqu'a demain matin parce qu'ils changent tous les mardi, vu qu'en ce moment les taux sont a la hausse

y'a pas longtemps je t'aurai dit "signe tout de suite" mais en voyant que
certaines banque proposent encore du 3.30 sur 25 ans je ne sais plus
où j'en suis ...

Pour les intérêts intercalaires je crois qu'il n'y a pas bcp de banque qui
n'en prennent pas ...

C'est pas mal du tout.
Reste à voir pour l'assurance, parce que ça peut te plomber un taux!!!

Citation:

De plus elle m'a dit que si une autre banque me proposait mieux, ils s'aligneraientt car en ce moment la politique de la maison c'est de ne pas laisser partir de clients.

Ben apparemment leur politique devait pas etre la meme il y a un mois car ils nous ont laissé partir sans verser une larme Au début pareil ils nous disaient qu'ils s'aligneraient et ben que dalle.
Au final on a signé au CIC.

En tout cas je trouve ton taux super super intéressant.

rodrigue a écrit:

Pour les frais intercalaires, j'ai oublié de poser la question.
Par contre ma banque me garantie ce taux jusqu'a demain matin parce qu'ils changent tous les mardi, vu qu'en ce moment les taux sont a la hausse

Au Ca, il y a possibilité d'éviter les frais intercalaires (j'ai failli signer chez eux le mois passé).

Les interets intercalaires ne sont pas un élément déterminant dans le choix d'une offre de pret. Puisqu'il ne dépende pas de la banque.
Le taux ne l'est pas non plus.
Le mieux étant de comparer le cout total du credit.

Les interets intercalaires sont les interets payés sur les sommes réservés par la banque pour votre acquisition immo ( ie les sommes bloquées en attente d'etre débloquées )

Il est bien évident que vous ne payez pas d'interets intercalaire des lors que vous décidez d'amortir directement votre pret.

Ces fameux interets existent dans toute les banques.

Je ne suis pas d'accord avec toi... Certaines banques n'acceptent pas l'amortissement immédiat et donc t'imposent ces frais.

Vu les frais engendrés par les intercalaires, de l'ordre de 2000 à 5000 € suivant le montant du prêt et la durée du chantier, il faut les prendre en compte !!

Ce qu'il faut comparer surtout, c'est le coût total du crédit, qui varie en fonction du taux, de la durée, de l'assurance, des frais éventuels (dont les intercalaires), de la garantie (hypothèque, crédit logemenbt, etc...), des frais de dossiers.

OUi il faut comparer le cout totale du crédit. J'me suis loupé, c'est ça que je voulais dire.
J'edit.

Par contre, je ne vois pas pourquoi on te refuserait l'amortissement immédiat.
Il faut des raisons, non ???

Ben refuser l'amort immédiat, c'est un moyen pour une banque de te faire payer des intercalaires, non ???

Voila une raison qui peut pousser une banque à refuser !

???

On doit pas bien se comprendre...
Si tu achetes une voiture à crédit, tu rembourses ton pret dès que tu débloques l'argent.

Pour le pret Immo, c'est pareil.
T'as quand même bien le droit de le rembourser des qu'il est débloqué !!!

Je dirais même plus, si tu en a la capacité, le banquier ne peux pas t'interdire d'amortir immédiatement ton pret. C'est absurde.

Pourquoi des banques vous refusent-elle l'amortissement immédiat ?
Tout simplement, parce que pour la majorité des gens la somme : échéance + loyer > 33% du revenu du foyer.

Si tu n'es pas dans ce cas, je ne vois pas comment la banque peut te refuser d'amortir directement ton pret.

Bonjour,
Je reviens du CIC et ils me refusent l'amortissement immédiat!
Alors que c'est financièrement possible, je comprends leur intérêt mais comment les faire changer d'avis? Si c'est possible

Herbert a écrit:

OUi il faut comparer le cout totale du crédit. J'me suis loupé, c'est ça que je voulais dire.
J'edit.

Par contre, je ne vois pas pourquoi on te refuserait l'amortissement immédiat.
Il faut des raisons, non ???

Uniquement pour la simple et bonne raison, que ces frais font gagner beaucoup d'argent à la banque.
En même temps, ils répondent aussi au besoin d'une partie de la population, qui ne peut pas toujours payer un loyer ET une échéance de prêt en même temps.
L'amortissement immédiat est assez rare.

Herbert a écrit:

???

On doit pas bien se comprendre...
Si tu achetes une voiture à crédit, tu rembourses ton pret dès que tu débloques l'argent.

Pour le pret Immo, c'est pareil.
T'as quand même bien le droit de le rembourser des qu'il est débloqué !!!

Je dirais même plus, si tu en a la capacité, le banquier ne peux pas t'interdire d'amortir immédiatement ton pret. C'est absurde.

Pourquoi des banques vous refusent-elle l'amortissement immédiat ?
Tout simplement, parce que pour la majorité des gens la somme : échéance + loyer > 33% du revenu du foyer.

Si tu n'es pas dans ce cas, je ne vois pas comment la banque peut te refuser d'amortir directement ton pret.

Tout simplement en te refusant de te faire une offre avec amortissement immédiat. Si sans ces frais, ils ne gagnent pas assez d'argent avec le crédit... il refuse... tout simplement.

ddavid a écrit:

Bonjour,
Je reviens du CIC et ils me refusent l'amortissement immédiat!
Alors que c'est financièrement possible, je comprends leur intérêt mais comment les faire changer d'avis? Si c'est possible

si c'est contraire à leur politique de crédit immobilier, à leurs pratiques, tu ne pourras rien changer... ils ne vont pas baptiser une nouvelle manière de procéder juste pour toi.
Je sais, c'est cru... mais il m'est arrivé la même chose. Seule une banque, le CA, m'a proposé cette solution.

Exactement d'accord avec toi Maxicool, c'et ce que je voulais dire précédemment...

C'est idiot, mais la banque profite de cette situation difficile du client coincé entre le loyer à encore payer et l'échéance de pret pour gagner plus d'argent sur son dos !

J'ai eu le problème et c'est pas forcément facile de trouver une banque qui l'accepte, m'ai j'ai trouvé !

Ok.

Evidement que la banque peut te refuser le fait que tu veuilles amortir de suite si tu n'en a pas la capacité ( c'est à dire si ton echeance + ton loyer > 33% de ton revenu )

Par contre, si financièrement ( au sens de la banque ) tu peux assumer loyer + echeance, elle ne peut pas te refuser l'amortissement immédiat.

ddavid a écrit:

Bonjour,
Je reviens du CIC et ils me refusent l'amortissement immédiat!
Alors que c'est financièrement possible, je comprends leur intérêt mais comment les faire changer d'avis? Si c'est possible

C'est possible au sens de la banque ?
Ton loyer + Ton echeance de pret sont inférieur à 33% du revenu de ton foyer ?
Si tel est le cas, je ne vois pas en vertu de quoi ils peuvent t'en empecher.

Les banques te font les propositions qu'elles consentent de faire...
Donc, oui, parfois, elles refusent délibérement !
Et aucune loi ne l'oblige à te proposer ce que tu attends d'elle...

maxicool a écrit:

Les banques te font les propositions qu'elles consentent de faire...
Donc, oui, parfois, elles refusent délibérement !
Et aucune loi ne l'oblige à te proposer ce que tu attends d'elle...

Permet moi d'en douter car d'une part c'est complètement farfelu et absurde, d'autre part lorsque j'ai moi même fais ma recherche de financement je n'ai jamais rencontré le cas.

Il ne s'agit pas de loi mais de bon sens...

Et quand tu fais un crédit pour ton auto, elle t'oblige à rembourser plus tard aussi ?

Ce n'est pas le même crédit (crédit immobilier / crédit à la consommation)...
si tout le monde était de bon sens, ça serait le paradis

+1 avec maxicool !

Si les banques allait dans le bon sens, c'est à dire le notre, pourquoi tous ces problèmes et recherches pour chacun de nos projets

Leur bon sens, c'est de te faire payer le plus possible, ce sont des entreprises, donc qui doivent gagner de l'argent. Y comprend en faisant des choses que le bon sens juge stupide.

Je me répète mais la seule et unique raison pour laquelle la banque peut refuser l'amortissement immédiat, c'est le dépassement du seuil d'endettement de l'emprunteur.

Et alors, quelle raison a été invoquée pour etayer le refus de votre banque ?

D'autre part, il ne faut pas oublier que le pret immo est pour la banque, un produit d'appel.
Ceux ne sont pas avec les prets immo que les banques font leur business.

Herbert a écrit:

Je me répète mais la seule et unique raison pour laquelle la banque peut refuser l'amortissement immédiat, c'est le dépassement du seuil d'endettement de l'emprunteur.

Et alors, quelle raison a été invoquée pour etayer le refus de votre banque ?

D'autre part, il ne faut pas oublier que le pret immo est pour la banque, un produit d'appel.
Ceux ne sont pas avec les prets immo que les banques font leur business.

Oui, mais rien ne t'oblige après de leur prendre d'autres produits... la loi ne l'impose pas non plus

Salut,

Herbert a écrit:

[...]Et alors, quelle raison a été invoquée pour etayer le refus de votre banque ? [...]

Herbert, si la banque te dit qu'elle ne pratique pas l'ammortissement immédiat et que c'est comme ça, je ne vois pas en vertue de quoi tu pourrais lui imposer de le faire. On parle ici de ce qui se pratique et non pas de ce qui devrait se faire.

Gueux a écrit:

Salut,

Herbert a écrit:

[...]Et alors, quelle raison a été invoquée pour etayer le refus de votre banque ? [...]

Herbert, si la banque te dit qu'elle ne pratique pas l'ammortissement immédiat et que c'est comme ça, je ne vois pas en vertue de quoi tu pourrais lui imposer de le faire. On parle ici de ce qui se pratique et non pas de ce qui devrait se faire.

T'as déjà vu toi une banque qui te refuse de commencer tes remboursements quand tu le souhaites puisque tu le peux.

Perso, j'amortie directement et j'ai fait un paquet de banque avant de me decider...
Ou alors, j'ai vraiment pas eu de "bol" ...

Salut et bonne année a tous,

Moi pour éviter les intercalaires sur une partie du crédit, j ai proposer à la banque (cic) de faire 2 crédit avec le même dossier, donc terrain debloquer et rentre en amortissement de suite, pour la construction je fais comme tout le monde je paye les frais intercalaires.

c'est pas grand chose mais c'est toujours ça de pris.

Oui, c'est une solution.

Avoir une division du prêt en 3 ou 4 prêts, accordant un peu de souplesse, permettant de jouer sur les appels de fonds (afin de débloquer 100% du montant d'un coup).

Avoir aussi un peu d'argent de côté qui permet de payer telle facture sans la soumettre à la banque, la gardant de côté pour plus tard par exemple avec la suivante (pour un déblocage plus important que 2 ou 3 petits générant davantage de frais).

Enfin, le top, c'est d'avoir une banque qui accepte de faire autant de prêts que de déblocages successifs durant la construction (10 environ).

Citation:

15 p. 100 à l'ouverture du chantier, pourcentage incluant éventuellement celui du dépôt de garantie ;
25 p. 100 à l'achèvement des fondations ;
40 p. 100 à l'achèvement des murs ;
60 p. 100 à la mise hors d'eau ;
75 p. 100 à l'achèvement des cloisons et à la mise hors d'air ;
95 p. 100 à l'achèvement des travaux d'équipement, de plomberie, de menuiserie et de chauffage.

Herbert a écrit:

T'as déjà vu toi une banque qui te refuse de commencer tes remboursements quand tu le souhaites puisque tu le peux.

Oui, toutes celles que j'ai rencontrées. Tiens, explique moi alors comment se fait il que les banques acceptent loyer + intérêts intercalaires > 33% de taux d'endettement ?

maxicool a écrit:

Oui, c'est une solution. [...]

Pas forcément la meilleure car cette solution impose souvent un lissage qui est, lui aussi, couteux.

Gueux a écrit:

maxicool a écrit:

Oui, c'est une solution. [...]

Pas forcément la meilleure car cette solution impose souvent un lissage qui est, lui aussi, couteux.

Non, pas systematiquement.
En tout cas, pas pour moi.
3 prêts = 3 échéances, sans lissage.

Idem pour moi avec 5 prets différents :

1 pret terrain en mon nom propre amorti de suite
Pour le couple :
2 prets complémentaires Vivrelec + CEL amortis de suite
1 pret principal modulable en différé d'amortissement (je payais les interets mais pas de capital)
1 pret relais en différé de paiement total

Il me restait par ailleurs :
le pret principal de mon ancienne maison que j'ai continue à habiter et payer durant la construction
un bout de pret 1% pour la rénovation de l'ancienne maison.

donc 7 prets au total en période de pointe et encore grand seigneur, j'avais soldé le pret auto avant
On était au max théorique à 31% d'endettement sur salaire fixe et on est repassé à 24% depuis.

Ma banquière m'a dit qu'elle s'était arraché les cheveux avec tout cela, qu'elle a mis 2 mois à tout monter et qu'elle ne recommencerait plus (faut dire qu'on lui a aussi fait le coup de l'assurance à taux préférentiel tant qu'on y était) ...

Il est vrai aussi que les conseillers de clientèle sont aussi des employés comme les autres avec des objectifs fixés par la direction et que si ils passent trop de temps sur un dossier, ils se font tirer les oreilles...

Mais il faut dire que l'on était déja clients chez eux et visiblement avec le bon profil donc ils ont tout fait pour nous garder

En jouant finement avec les dates et montant de déblocages et les prets, les intercalaires sont restés finalement relativement raisonnables...