Sorti de la banque et tres decu...

Tout dépend le prix des terrains en alsaces, mais ca me parait tres compliqué, car en sus du prix du terrain et de la maison, tu as les différentes taxe, les branchement, la cuisine, cloture, frai de notaire, frai de banques etc

130 000 de prêt, et votre apport et de combien ?

bonsoir,
"Sorti de la banque très déçu"
Une banque, ce n'est pas: "j'y ai droit"
c'est simple,
l'équation: revenus == capacité de remboursement
== montant de prêt possible
Capacité de remboursement= f(c) revenus
le reste c'est de la littérature.
Un projet de construction, ce n'est pas un caprice
c'est un engagement, sur plusieurs plans.
Au jour d'aujourd'hui, cet engagement implique une bonne
dose de réflexion
1- Coût faramineux: construction, frais annexes mal dénommés
car deviennent très importants
2- l'avenir proche n'exclut pas une inflation conséquente
Dans votre région, si prisée, les pressions foncières alliées convoitises
des frontaliers constituent des paramètres non négligeables dans
la formation des coûts, n'est-ce pas?
Comme dit plus haut, quel est votre apport personnel?
salutations

caroakd a écrit:

bonjour
vous avez combien de revenue si cest pas indiscret car nous aussi notre dossier etait tendu
mais on a reussi nous sommes dans le bas rhin ...

bonsoir ,
nous avons 3000 € à deux et pas d'apport personnel eh oui tres compliqué...mais on va se battre,si vous avez reussi,caroakd,votre"cas" m'interesse...
merci
cordialement

avec les 140000 euros vous etes dans les 33% d'endettement ? car effectivement, vous ne pouvez pas aller au delà. vous avez fait une simulation sur combien d'années ?

vous avez quel age sans indiscretion ?
car acheter dans l'ancien dans un premier temps, pour peut etre faire construire dans quelques années. vous aurez un peu plus d'apport avec votre maison.

bon courage

Vous allez vous battre contre qui ?

Contre votre banque ?

3000€ par mois pas d'apport, et vous voulez vous endetter à vie ?

Il va falloir faire le tour des banques parce que 130k€ c'est rien pour 2 salaires de 3k€. Après ça dépend de la durée d'endettement mais dans mon cas avec 2x1200/mois on peut aller jusqu'à 180k€ sur 30 ans. J'ai pas envie de dépasser 150k mais n'empêche que c'est possible.

Vous avez essayé plusieurs banques ? Nous on peut aller jusqu'à 170000e alors que nos revenus mensuels sont de 2700e et nous avons qu'un tout petit apport.

Bonjour

pour commencer, quel banque etes vous allez voir, il vous on fais un taux a combien dans leur calcul?

ensuite vous avez peut etre le droit au ptz, si vos revenus etaient moins conséquents l'année derniere

je pense que vous pouriez avoir plus, sur 25 ans, avec un taux de 4 % pour environ 1000€ la capacité d'emprunt est de 180 000€

il est dommage qu'avec vos revenus vous n'avez pas d'apport, c'est toujours un plus pour le dossier a la banque et biensur un gain en interet d'emprun

je suis du bas rhin, par chez nous les terrains sont cher je ne sais pas du tout dans le haut rhin


si vous souhaitez construire, je pense que c'est possible mais peut etre vas t il falloir faire des consetions

allez voir d'autres banques, voir un courtier et au pire attendre quelques années pour ce beau projet

bonjour,

vous avez vu VOTRE banque, qui connait vos comptes...

hayabusa68 a écrit:

nous avons 3000 € à deux et pas d'apport personnel eh oui tres compliqué...mais on va se battre...

3000€/mensuels et pas un rond de coté, si vous avez des enfants et un loyer de 1500€ hors charges çà se comprend.... sinon,
va surtout falloir vous battre contre... votre chéquier, vos CB ... .
S'agit pas de s'interdire les dépenses du 01 au 29 et de faire flamber la CB le 30

il faut voir combien vous pouvez mettre de coté sur 1 mois- 3 mois .... et essayer de mettre çà en place, toutes les banques vous demanderont au minimum les 3 derniers mois de relevés et "éplucheront" les dépenses (prélevements, retraits liquide, CB c'est pratique il y a le nom du vendeur... ).

La raison voudrait que l'on achète quand on peut, pas quand on en a envie.

d'ou le surendettement de 900 000 français, qui ne savent pas gérer leur compte en banque

hihi je constate que le sujet souleve certaines reactions ....je voudrais prendre un pret sur 25 ans pas plus ,jai 38 ans et voudrais arriver a la retraite avec une maison payée,de plus nous avons eu de gros soucis il y a qques temps(les aleas de la vie je ne rentrerais pas dans les details) qui nous ont obligés a piocher dans les economies,et j'ai omis un petit detail,les banques me pretent jusqua 200000€(voir plus pour certaines) mais à des mensualités bien trop importantes,je veux me limiter a des mensualités de 800 €/mois on ne sais jamais ce que nous reserve la vie et il faut pouvoir faire face...restons prudent ,jai deja donné...faut que je negoci tout ca hihi...en tout cas merci a tous pour vos commentaires....,


ps : si je me suis inscrit sur le forum c'est pour discuter avec des gens sympathiques ,me renseigner ,et partager les experiences de chacun,et non pour me faire juger ,...

Ah oui ok ça paraissait étrange

Sinon pour la question initiale, 130k pour terrain + maison surtout en Alsace ça va être extrêmement difficile. Le marché de l'existant est également totalement fou, par chez moi des ruines sans nom son vendu à minimum 100k€

Par contre vous avez entièrement raison de vouloir être propriétaire une fois en retraite

tu es allée voir un courtier ?

sinon le taux à 4% de nos jours, ça n'existe plus !!!
si vous n'etes pas encore propriétaire, vous aurez droit au pret à taux 0, voir meme au PTZ+ si vous faites construire BBC, me semble t il

"extremmement difficile" est le terme exact hi ,mais "patience" est mon deuxieme prenom hihi,il faut que nous examinions tout ca de plus pres,nous sommes au tout debut de l'aventure.....
merci kudos

maloe31 a écrit:

tu es allée voir un courtier ?

sinon le taux à 4% de nos jours, ça n'existe plus !!!
si vous n'etes pas encore propriétaire, vous aurez droit au pret à taux 0, voir meme au PTZ+ si vous faites construire BBC, me semble t il

en effet 4% pas possible,et j'ai effectivement droit au ptz meme pour de l'ancien....

caroakd a écrit:

voici notre histoire


terrain ENVIRONS 70000e a benfeld pres de 4are ,maison environs 113000E BREF 185000E EMPRUMTER EN TOUT
sur 30 ans (j'ai 27ANS ET 30ANS monsieur)

48500E DE PRET TAUX ZERO
20000E de pret taux zero donné par procivis(ils sont partenaire de notre banque)
110000E de PAS (pret accession sociale)
5000E de subvention
et le reste en apport (donc tres petit lol ce que nous avons reussi a mettre en qqe mois)mensualité 750E AVEC 2150e de revenue seul monsieur travail il prenne en compte egalement l'apl pour le calcul du taux d'enttement
voila

merci pour ces precisions caroakd ,tres sympa,c'est vrai que les terrains sont chers,meme par chez nous dans le haut-rhin,,enfin bon courage a vous...

Normalement si votre banquier vous connais bien vous et surtout vos comptes (ie vos dépenses) vous pouvez aller au-delà de vos 33% d'endettement. Mais pour cela il faut voir comment vous vivez, arrivez vous à mettre de l'argent de coté actuellement? Vous nous dites que vous n'avez pas d'apport ce qui nous laisse penser que non (après vous avez peut être vos raisons. Avec un prêt, vous allez sans doute payer plus de "loyer" par mois, donc si actuellement vous ne mettez rien de coté, avec un prêt vous allez vite vous retrouver dans le rouge. Donc soi vous revoyez à la baisse la superficie de votre maison, ou alors vous attendez un peu en essayant d'économiser 20% de votre projet en apport personnel. Nous avons de meilleurs revenus à deux et nous avons déjà des difficultés à réaliser notre projet initial. Nous avons fait des concessions sur la taille et la localisation du terrain car on ne voulais pas trop tirer sur la maison.

Cordialement

Delprado

merci pour ces precisions ,en effet je vais devoir faire qques concessions sur le terrain et la maison ,les choses se precisent pour nous,y a plus qu'a trouver la maison soyons patient ,tout vient a point qui sait attendre...hi
merci

Ui c'est vrai qu'après votre banque vous connaît et voit comment vous gérez votre argent. Pour notre part, on est à la banque de mon ami, nous avons même ouvert un compte commun à cette banque et notre taux est plus de 33% et il nous a dit que sa devrait aller. Après à nous de voir si on peut y arriver mais je pense que sa peut être possible. Pareil nosu allons revoir notre maison pour avoir un plus "petit" prêt. Mais il a vu que j'avais des sous de côté que mon ami commençait à) en mettre. Nous avons ouvert chacun un PEL il y a un. Je pense que sa doit jouer.
Bon courage

maloe31 a écrit:

avec les 140000 euros vous etes dans les 33% d'endettement ? car effectivement, vous ne pouvez pas aller au delà.

N'importe quoi! Et depuis quand on ne peut pas aller au dessus des 33% d'endettement ?

Les 33% d'endettement n'ont rien d'officiel. Le plus important est le "reste à vivre".
Dans nos différentes simulations avec les banques, on est même montés à 40% d'endettement.
Plus les revenus sont élevés, moins la règle des 33% est respectée...

Citation:

Les 33% d'endettement n'ont rien d'officiel. Le plus important est le "reste à vivre".
Dans nos différentes simulations avec les banques, on est même montés à 40% d'endettement.
Plus les revenus sont élevés, moins la règle des 33% est respectée...

+1

Nous on est monté à 44% dans nos simulations mais ce qui vraiment important comme l'a dit bertrandm31 c'est ce au'il vous restera pour vivre.

En l'occurence 2000 euros (avec 33 % d'endettement ça a l'avantage d'être vite calculé).

delprado a écrit:

Citation:

Les 33% d'endettement n'ont rien d'officiel. Le plus important est le "reste à vivre".
Dans nos différentes simulations avec les banques, on est même montés à 40% d'endettement.
Plus les revenus sont élevés, moins la règle des 33% est respectée...

+1

Nous on est monté à 44% dans nos simulations mais ce qui vraiment important comme l'a dit bertrandm31 c'est ce au'il vous restera pour vivre.

"ce qu'il reste pour vivre" tout est dit je crois.....

et bien nous avons un très bon salaire à 2, peu de dépenses, et on met de coté, mais nos 2 banques ainsi que le courtier ne souhaitent pas faire de simulation à plus de 33% d'endettement, car comme ils le disent : " on ne sait jamais ce qui peut arriver dans la vie", et en 25 ans, il peut nous en arriver des choses !! moi je sais ce qu'il me reste pour vivre maintenant, mais dans 10 ans ou 25 ans et bien est ce que se sera pareil ?? on est pas à l'abris du chomage, d'une maladie, d'un handicap....
après, chacun fait comme il veut.

Oui enfin après c'est pour cela qu'il y a les assurances pour les emprunts, si tu redoutes quelque chose, fais en sorte de l'assurer. Tu trouveras toujours quelqu'un pour assurer ce que tu veux.

J'en connais pour qui 33% c'est déjà beaucoup trop. Et pourtant la banque leur a accordé le crédit. Du coup maintenant, ils sont pris à la gorge et font partie des "propriétaires pauvres", même en dépensant peu.

Moi j'attends pas sur le banquier pour savoir si je vais arriver à payer mon crédit. Avec mon amie, on a passer des dizaines d'heures à calculer notre reste à vivre en tenant compte des dépenses futures et selon des scénarios plus ou moins pessimistes.

Et en plus, le banquier se base sur les revenus nets imposables, supérieurs aux revenus réellement perçus...

Sacré BERTRAND, des 10ene d'heures

Tu mens aussi mal que DSK

Je ne suis pas tout à fait d'accord, le banquier se base sur tes revenus net imposables moins tes frais fixes (prêt voiture, frais de garde enfant, et autres...). En tout cas moi il en tient compte. Après c'est bien sur au cas par cas, plus les revenus sont faibles, moins il faudra tirer au dessus des 33%, c'est juste du bon sens et c'est fonction de tes exigences de vie.

Je te jure Labricotier !

On a fait, refait... Bon perso j'aime bien ça et je reconnais que je sais l'auto-alimenter avec ce genre de truc...

hayabusa68 a écrit:

hihi je constate que le sujet souleve certaines reactions ....

ps : si je me suis inscrit sur le forum c'est pour discuter avec des gens sympathiques ,me renseigner ,et partager les experiences de chacun,et non pour me faire juger ,...

Tu as bien raison...

En lisant cela, je me dis que pour mon cas, ce n'est pas dsesperé. Il y a quelque semaine, je suis allé voir ma banquiére, pour me renseigner sur ce que je pouvais emprunter pour faire construire. Avec ma femme à 2 nous gagnons environ 2100 à 2200€ par mois. Mon loyer actuel est de 620€, et j'ai un crédit de voiture de 230€ par mois sur encore 41mois. Nous somme éligibles au prêt TZ, et bien évidemment vos comprennez que ce qui coince c'est mon crédit voiture. Mais quand elle m'as dit combien je pouvais emprunter sur 25 ans malgré mon crédit voiture, en gros 110 000€, mais avec une sécurité, et elle m'as bien fait sous entendre que je pouvais peut être emprunter un peu plus, je me dit que si j'avais pas ce credit de voiture, je pourrais monter jusqu'a 140 000€. Donc je me dit, tout est négociable.
Mais, bon elle m'as aussi fait comprendre que je suis un trés bon client et que j'ai un gros avantage : je suis fonctionnaire.
donc ne désespérez pas malgré tout.