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Avis sur offres de prêt

Ce sujet comporte 81 messages et a été affiché 17.256 fois
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Bloggeur Env. 90 message Gard
Bonjour à tous,

je viens vers vous car avec mon mari, nous souhaitons nous lancer dans la construction d'une maison.
Pour vous expliquer notre cas : mon mari est en cdi depuis octobre 2011, moi contractuelle dans l'enseignement depuis 3 ans.
Nous avons un très faible apport : 2500€ et nous souhaitons une autoconstruction (sauf électricité).

Nous avons commencé par la recherche d'un financement : plusieurs banques de prospectées
- refus du crédit agricole car il faut 2 cdi

- banque postale : 25 ans maxi pour le prêt et nous souhaitons faire sur 30 ans pour ne pas dépasser 950€ mensualité

- crédit foncier : refus car pas d'autoconstruction pour le gros oeuvre et l'électricité mais mon mari tient absolument à faire le gros oeuvre (il est maçon) et en plus on ne rentrerait je ne pense pas dans notre budget en le faisant faire

- crédit immobilier de france : ok pour eux un bon dossier, ils sont ok pour l'autoconstruction.
Ils nous ont donc proposé :
154 900€ prêt rendez vous 5 à 4.5% sur 30 ans
ptz 21700€ sur 300 mois
assurance décès 70% sur chacun
l'apport n'est pas pris en compte pour nous aider pour les frais intercalaires
lissage environ 901€ par mois auxquels s'ajoutent une assurance chômage pour mon mari car en cdi depuis moins d'un an : env 30€/mois. On en arrive donc à un total mensuel d'env 931€.
frais de garantie : 2241€
frais de dossier 1525€

- il nous reste à faire banque populaire dans la semaine

- cetelem, simulation faite sur internet : m'ont laissé un message vocal, je dois les rappeler

- nous sommes aujourd'hui passés par le crédit social des fonctionnaires (un peu le système des courtiers mais sans rémunération de notre part, enfin c'est ce qu'il nous a dit), qui a étudié notre dossier et nous a dit que ca va être dur car un seul cdi, pas d'apport et en plus autoconstruction et qu'à part le cif, il ne voit qui accepterait le dossier.

Je vous avoue qu'on est très réticent à passer par le cif avec tous les avis qu'on a lu sur le net et en plus c'est du taux variable, ce qu'on ne veut pas.
le Csf nous a donc fait cet après-midi une simulation (si on passerait par le cif), on lui a dit qu'on voulait du taux fixe, qu'il va essayer de négocier avec eux. Il nous a proposé 2 offres :

1 : un PAS mais il nous faut trouver absolument un apport de 10 000€ (vente de voiture possible mais en combien de temps ? on a peur que le terrain nous passe sous le nez)
ptz 23 800€
pas taux fixe 4.90 % 146 200€
sur 30 ans : 906€ assurance décès 50% sur chacun
frais dossier 1462€
frais garantie 2229€

2 : un pret normal sans forcément avoir un apport mais taux plus haut
ptz 23800€
prêt 146200e taux fixe 5.25%
sur 30 ans 938€ mensuel assurnace 50% sur chacun
les frais sont les memes

Maintenant notre problème est que nous n'avons que 2500€ d'apport, le PAS est plus intéressant mais nous n'avons pas la somme.
Et en plus nous avons visité un terrain à la suite de ce rdv qui nous intéresse vraiment à 92000€ et nous avons proposé un prix à 85000€
Nous avons la réponse lundi.

Le souci est que nous ne savons pas quoi faire, nous sommes perdus.
Le lotisseur nous a dit que si nous signons un compromis il faut donner 1500e d'acompte encaissés (qui seront donc pris de notre apport), en plus de ça 2000€ de caution et 800€ architecte et géomètre, je suppose que tout ça c'est pas pris en compte dans le prêt.

que pensez-vous de toutes ces offres ? quelle est la meilleure solution pour vous, qui êtes un regard extérieur ?
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Avez vous calculé qu'avec ce taux là sur 30 ans vouis allez rembourser plus de deux fois ce que vous avez emprunté ? Ne croyez vous pas qu'emprunter sur 25 ans serait vraiment plus sage ?
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De : Coulounieix-chamiers (24)
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Bloggeur Env. 90 message Gard
Oui c'est vrai mais on peut vraiment pas se permettre de donner plus de 1000€ par mois pour le prêt avec 3 enfants, notre objectif serait qu'on reste le plus proche de notre loyer.
Maintenant on a pas fait de simulation sur 25 ans pour voir ce que ça donne, s'il y a une grosse différence.

Plus on y pense et plus on se dit qu'on va peut être partir sur un prêt de type PC sans apport et il nous resterait alors à trouver 1800€ à ajouter à nos 2500 pour payer tout ce qui est acompte terrain, caution, géomètre, archi...
On se prend tellement la tête qu'on a même plus envie de se lancer, on est tellement déçus de tout ce qui nous est proposé et c'est vraiment prise de tête tous ces questionnements.
En plus c'est notre premier achat et on comprend pas tout là-dedans, on essaye de se renseigner au max.
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Compte tenu de votre dossier (qui n'est pas bon, il faut bien le dire), qu'espériez vous concrètement ? Je peux comprendre que vous soyez déçus mais je ne suis pas sûr que vous mesuriez les enjeux... Un CDI n'est pas la garantie d'un emploi à vie (surtout dans le batiment), vous n'avez aucune garantie de revenus et vous hésitez à prendre un taux variable qui augmentaera et vous mettra inévitablement en position de surendettement... A mon avis, il faut revoir vos exigences à la baisse... Vous n'avez pas les moyens de vos ambitions.
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Nouvel Aviseur Env. 200 message Loiret
Bonsoir attention au prêt rendez vous.C'est du fixe sur 5 ans après on bascule sur le taux du moment donc méfiance.
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Bloggeur Env. 90 message Gard
bull974 a écrit:Bonsoir attention au prêt rendez vous.C'est du fixe sur 5 ans après on bascule sur le taux du moment donc méfiance.


Oui c'est bien pour ça qu'on veut pas de cette offre, on est conscient de ça, et on avait lu pas mal de choses négatives sur le net sur cette offre.
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Nouvel Aviseur Env. 200 message Loiret
Et prévoir au moins 10 000 euros de côté pour parer les mauvaises surprises.
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Bloggeur Env. 90 message Gard
contiene a écrit:Compte tenu de votre dossier (qui n'est pas bon, il faut bien le dire), qu'espériez vous concrètement ? Je peux comprendre que vous soyez déçus mais je ne suis pas sûr que vous mesuriez les enjeux... Un CDI n'est pas la garantie d'un emploi à vie (surtout dans le batiment), vous n'avez aucune garantie de revenus et vous hésitez à prendre un taux variable qui augmentaera et vous mettra inévitablement en position de surendettement... A mon avis, il faut revoir vos exigences à la baisse... Vous n'avez pas les moyens de vos ambitions.


Oui déçu car il y a quelques mois le Crédit agricole nous disait "faut au moins un CDI", maintenant qu'il y en a un, il en faut 2. Ca me saoule car c'est tout le temps en train de changer, on nous dit jamais les mêmes choses et je suis sure que si j'obtiens mon concours, on aura toujours les mêmes problèmes, enfin c'est mon avis.

Après revoir nos exigences à la baisse, honnêtement je vois pas comment, pour nous on a deja revu nos exigences : on vient de choisir un lotissement que l'on n'avait pas prévu, car pas de contemporain, toit terrasse... mais on économise 10 000€, on ne passe pas par un constructeur pour justement économiser de l'argent car mon mari sait tout faire... je suis sure que si on passe par un artisan qui va nous faire une maison de 80m² elle va nous couter autant que si mon mari la fait lui même avec plus de surface... (et surtout les 4 chambres que l'on souhaite).
Donc je sais pas trop.

Après c'est sur, que oui je suis prete à accepter un prêt avec un taux plus haut mais à la seule condition d'un taux FIXE. Là on vient de décider que c'est sur ca ne sera pas le prêt rendez vous 5 du cif, et s'il le faut on attendra encore quelques mois pour économiser quitte à prendre un terrain plus tard et plus cher.

En principe, quand on signe un compromis, on a combien de délai pour passer chez le notaire ?
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Bloggeur Env. 90 message Gard
bull974 a écrit:Et prévoir au moins 10 000 euros de côté pour parer les mauvaises surprises.


Oui c'est vrai, l'idéal ca serait que la voiture se vende rapidement et on aurait ces 10 000€ et prendre une petite voiture à la place.
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Env. 400 message Charente Maritime
autoconstruction, donc tarif probablement variable (ou en tout cas, non garantie pour les banques), un apport qui n'en est pas un (2500 pour une voiture, ok, mais pour une maison ...) et un crédit sur 30 ans, c'est mal partie. Essayez d'économiser fortement jusqu'à avoir au moins 10/15 k€, de cette manière, les banquiers seront que vous savez économiser, limitez vous à 25 ans de crédits (bcp de banque refuse les 30 ans en ce moment, avec la crise), et parait-il que les taux vont légèrement rebaisser d'ici Juin (c'est des "on dit" pas une certitude).

Après le côté 1 CDI, ça dépend du job, du salaire, de la stabilité de celui-ci, de l'ancienneté etc. mais c'est pas un critère bloquant en théorie, SI le reste est bon. Là dans les faits, vous allez avoir énormément de mal à avoir quelque chose de correcte sans vous surendetter.
Première construction
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Bloggeur Env. 90 message Gard
ok donc pour vous vaut mieux attendre. Effectivement ca serait peut etre pas plus mal.
Après sur les simulations faites, on est à 21% d'endettement, c'est la raison pour laquelle on a décidé d'accéder à la propriété on en a marre de mettre 830€ dans un loyer mais plutôt dans quelques chose qui nous appartiendrait meme à 100€ de plus.
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Env. 400 message Charente Maritime
Mettez vous un objectif d'apport à atteindre (étonné que les banques ne vous le disent pas d'ailleurs, perso pour un achat assez conséquent, on m'a fortement conseillé d'avoir mini 60 000€ d'apport hors vente de ma maison) et faites le nécessaire pour être à 25 ans (la différence entre 25 ans et 30 ans pour votre budget maison est infime, par contre elle est énorme dans le coût du crédit).

Maintenant 21% d'endettement ... vous avez un peu de marge (tout dépend du salaire évidemment).
Première construction
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Si vous êtes à 21 de taux d endettement, vous avez la marge de passer sur 25 ans et vous allez y gagner énormément. Le fait d avoir le concours change en outre totalement la donne : en tant que fonctionnaires, vos revenus deviennent quasi assurés qui plus est avec une progression de salaire. Vous passez en position de négociation avantageuse avec les banques. Vous êtes à la mgen ou à la maif ? Conditions avantageuses pour les assurances.
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Bloggeur Env. 90 message Gard
je suis à la mgen
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Bloggeur Env. 90 message Gard
C'est sur que l'idéal serait l'obtention du concours avec la vente de la voiture on aurait les 10000€ d'apport et la donne serait autre
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Super photographe Env. 900 message Meurthe Et Moselle
contiene a écrit:Si vous êtes à 21 de taux d endettement, vous avez la marge de passer sur 25 ans et vous allez y gagner énormément. Le fait d avoir le concours change en outre totalement la donne : en tant que fonctionnaires, vos revenus deviennent quasi assurés qui plus est avec une progression de salaire. Vous passez en position de négociation avantageuse avec les banques. Vous êtes à la mgen ou à la maif ? Conditions avantageuses pour les assurances.


juste pour dire qu'il ne faut pas compter là-dessus... les salaires étaient quasi gelés depuis 3 ans (0,5 % d'augmentation) et vont baisser pour qques années. (hausse mutyelle et quotisation retraite)

Sans compter que vu ce qui se passe en Grèce, moi le caractère "revenu quasi assuré", je n'y crois plus pour très longtemps...

Enfin, je suis peut-être pessimiste !

bon courage à vous en tout cas.
notre maison passive en Meurthe & Moselle :
http://www.forumconstruire.com/recits/recit-10518.php
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Env. 400 message Charente Maritime
Pessimiste quand même, on est très très loin de l'état de la Grèce, la situation n'est pas du tout la même.

En bref, attendez la vente de votre voiture, attendez éventuellement l'obtention de ce concours, et faites en sorte de passer dans les 25 ans, et ça devrait plus facile d'obtenir de bonnes conditions (ou en tout cas meilleur).
Première construction
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Super bloggeur Env. 100 message Petite Hettange (57)
Je pense que lorsqu'on achète une maison (pour laquelle on s'endette fortement sur 25 voir 30 ans), on ne doit pas tabler sur des évolutions qu'on aura peut être (augmentation de salaire, obtention probable d'un concours..).
Je pense qu'il serait bcp plus sage de faire en fonction de ce que vous avez aujourd'hui, quitte à être pessimiste. On sait tous que les temps sont très durs financièrement pour tous et ca ne s'arrangera pas en une ou deux années..

Enfin bien sur ce n'est qu'un conseil, je comprend que devenir propriétair puisse etre important pour vous, comme ca l'a été pour nous..
En tout cas courage dans votre aventure, j'espère que ca s'arrangera pour vous.
Compromis signé le 30 juillet 2011
CCMI signé début aout 2011
Offre de prêt reçue le 6 décembre 2011
Propriétaire le 27 janvier 2012
PC accordé le 02 février 2012
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De : Petite Hettange (57)
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Il est vrai que les temps sont durs, y compris dans la fonction publique. Mais je ne crois pas à une baisse généralisée des salaires. Les enseignants sont déjà dans les moins bien pzyés de l'OCDE et les concours n'attirent plus comme avant. De plus, Sarkozy, malgré l'état de nos fiannaces, a augmenté un peu le salaire des ensaignants entrant dans le métier pour compenser leur surcharge de travail. Les salires ne baisseront pas. Ils n'augmenteront pas mais il ya tout de même une progression de carrière qui assure une augmentation des revenus tout au long du parcours. Donc, c'est un plus pour les banques.
Si tu es à la MGEN, ils ont des partenariats avec certaines banques pour te permettre de ne pas avoir à payer de garantie ou d'hypothèque. Ils se portent caution pour toi si tu passes par leur réseau partenaire (cout pour nous : 350€ au lieu de 1500.) De plus, ils proposent une assurance à 0,18 par tête (pour les moins de 35 ans), un taux bien en deça de ce que proposent les banques (plus prêt de 0,3 le plus souvent). Une économie de 20 à 30 € par mois. Il y a moins cher encore si tu passes par la MAIF/MACIF (devis en ligne). Après, tu peuyx trouver encore moins cher mais j'aurais moins confiance.
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Pour ce qui est de la crise, il n'a de crise que parce que la droite a mis le pays en faillité. Il et évident qu'en abaissant les impots des plus fortunés et des entreprises, en volant au secours des banques en difficultés avec l'argent publique, on ne pouvait que mettre le pays en faillite. Une gestion en bon père de famille aurait été de constater qu'en dépensant plus, il fallait d'un autres côté avoir de nouvelles recettes.

Or, ils n'ont riuen fait de tel. Et maintenanbt, ils viennent nous expliquer que la crise est terrible, qu'on n'en a pas vu de telle depuis 1929... La crise de la dette n'a rien à voir avec celle de 1929 : l'une était systémique, l'autre est conjoncturelle... Il faut simplement revenir à un niveau de prélèvement acceptable des plus hauts revenus et des sociétés côtées (Total va payer cette année 1,5 Milliards d'impots en France pour un bénéfice de 12 Milliars soit en proportion plus de deux fois moins qu'une PME...). Tout simplement même ce qu'il était à la fin des années 1970. On résoud de cette manière une très grosse partie du problème.

De plus, certains pays comme les Etats Unis ne sont pas ennuyés (vous ne touvez pas cela curieux avec le déficit abyssalle qui est le leur ?) car ils pourraient très bien renégocier leur dette si celle ci s'avérait trop lourde. Pour notre part, rien de tel. Nos dirigeants se couchent lamentablement devant les marchés. On le voit bien en Grèce où le couple Sarkozy/Merkel, soucieux de préserver quelques rentiers franco-allemands et de leur assurer de confortables revenus, fait tout pour empêcher l'état grec de renégocier sa dette. Au lieux de cela, ils mettent en avant une pseudo-aide européenne qui n'a d'autre objectif que d'asseoir les revenus de ceux qui ont des obligations. Il serait tellement plus simple de renégocier l'ensemble de la dette européenne ! Mais ça, jamais la droite ne l'évoquera. Il est tellement plus évident de ponctionner les plus bas revenus pour préserver le niveau de vie ds plus riches. La crise actuelle n'a pas d'autre objectif au final que de perpétuer la domination des élites économiques actuelles.

Alors, il est inteligent pour eux de parler de crise, d'user de superlatifs pour endormir le bon petit spectateur de TF1, mais la crise n'en a que le nom. Il est aisé d'en sortir avec des choix courageux. Donc rien n'impose une baisse des revenus des fonctionnaires, d'ajouter de nouvelles mesures rétorsions vis à vis des salariés...
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Bloggeur Env. 90 message Gard
contiene a écrit:Il est vrai que les temps sont durs, y compris dans la fonction publique. Mais je ne crois pas à une baisse généralisée des salaires. Les enseignants sont déjà dans les moins bien pzyés de l'OCDE et les concours n'attirent plus comme avant. De plus, Sarkozy, malgré l'état de nos fiannaces, a augmenté un peu le salaire des ensaignants entrant dans le métier pour compenser leur surcharge de travail. Les salires ne baisseront pas. Ils n'augmenteront pas mais il ya tout de même une progression de carrière qui assure une augmentation des revenus tout au long du parcours. Donc, c'est un plus pour les banques.
Si tu es à la MGEN, ils ont des partenariats avec certaines banques pour te permettre de ne pas avoir à payer de garantie ou d'hypothèque. Ils se portent caution pour toi si tu passes par leur réseau partenaire (cout pour nous : 350€ au lieu de 1500.) De plus, ils proposent une assurance à 0,18 par tête (pour les moins de 35 ans), un taux bien en deça de ce que proposent les banques (plus prêt de 0,3 le plus souvent). Une économie de 20 à 30 € par mois. Il y a moins cher encore si tu passes par la MAIF/MACIF (devis en ligne). Après, tu peuyx trouver encore moins cher mais j'aurais moins confiance.


Là j'apprend quelquechose, je savais pas du tout ça. Je vais les contacter lundi voir ce qu'ils me proposent.
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Super photographe Env. 900 message Meurthe Et Moselle
contiene a écrit:Il est vrai que les temps sont durs, y compris dans la fonction publique. Mais je ne crois pas à une baisse généralisée des salaires. Les enseignants sont déjà dans les moins bien pzyés de l'OCDE et les concours n'attirent plus comme avant. De plus, Sarkozy, malgré l'état de nos fiannaces, a augmenté un peu le salaire des ensaignants entrant dans le métier pour compenser leur surcharge de travail. Les salires ne baisseront pas. Ils n'augmenteront pas mais il ya tout de même une progression de carrière qui assure une augmentation des revenus tout au long du parcours. Donc, c'est un plus pour les banques.
Si tu es à la MGEN, ils ont des partenariats avec certaines banques pour te permettre de ne pas avoir à payer de garantie ou d'hypothèque. Ils se portent caution pour toi si tu passes par leur réseau partenaire (cout pour nous : 350€ au lieu de 1500.) De plus, ils proposent une assurance à 0,18 par tête (pour les moins de 35 ans), un taux bien en deça de ce que proposent les banques (plus prêt de 0,3 le plus souvent). Une économie de 20 à 30 € par mois. Il y a moins cher encore si tu passes par la MAIF/MACIF (devis en ligne). Après, tu peuyx trouver encore moins cher mais j'aurais moins confiance.


Les salaires des enseignants sont en baisse. C'est un fait : je perds 10 € par mois par année. Ca peut paraître peu mais le symbole est là. Je suis augmenté de 70 € tous les 5 ans (en moyenne) quand je change d'échelon. Mon beauf qui est dans le privé me disait "cette année c'est la crise, le patron ne nous a filé que 40 € d'augmentation". Ben moi j'en suis loin des 40 € par an.
Après je vais pas venir me plaindre, je sais bien qu'il y a des gens plus mal lotis que moi.

Puisque tu parles des jeunes, ils ont été augmentés non pas pour la surcharge (car ça, tous les enseignants ont plus de travail) mais pour jusitifer l'augmentation du niveau d'étude à BAC+5. Sauf qu'en étant augmentés, ils ont perdu le bénéfice d'être payés pendant la 2ème année d'IUFM. Le petit a fait croire aux Français que les jeunes étaient payés plus alors qu'il leur a sucré une année de salaire.

Pour ce qui est de la crise, je ne vois pas comment un état qui a 1 700 000 000 000 € de dettes va s'en sortir. Ceci dit, (presque) tous les états étant endettés, je pense qu'on arrive au terme d'un système pourri de partout.

désolé de faire du HS.

Pour l'assurance, la MGEN m'excluait et me multipliait ma prime par 3 en raison de vieux problèmes de santé. Je passais de 0,18 à 0,45

Franchement, démarche Générali par exemple : ma conjointe est à 0,10 et moi à 0,19 pour les mêmes garanties !
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Super bloggeur Env. 500 message Haute Garonne
je rejoint certains autres avis,meme si ca fait raler de mettre plus de 800 euros dans un loyer il faut voir les choses en face. Seulement 2500 euros d'apports à 2 meme si vous ne travaillez que depuis 3 ans cela ne fait que 70 euros mis de coté par chacun de vous par mois depuis 3 ans ce qui est tres peu.
Par contre, vu que votre mari est plus que bricoleur, pourquoi ne pas chercher une location gratuite contre travaux ? de nombreux proprietaires pourraient etre interréssés:
ce qui pourrait vous permettre d'economiser sur le loyer , de mettre de l'argent de coté et revoir le banquier dans 2 ou 3 ans avec un bon apport (au minimum 10 ou 15 % du projet total).
surtout qu'en etant dans l'enseignement si vous reussissez le concours vous risquez d 'etre mutée ...
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Bloggeur Env. 90 message Gard
Non pas de mutation pour moi je reste dans l'académie, c'est en interne et avec les points ca va être bon, et en plus mon principal veut négocier pour moi le poste sur lequel je suis et dont personne ne veut car ZEP... (dans le cas où j'ai le concours bien sur).

Après location gratuite contre travaux, honnêtement dans ma région j'ai jamais entendu parler de ça et ca nous intéresse pas; On voudrait vraiment être propriétaire et ne plus perdre 830€ de loyer mensuels.

Ca fait plus de 3 ans qu'on bosse (dans d'autres boites avant, depuis 2005 exactement), pour ce qui est d'épargner on a toujours mis de côté de temps en temps de bonnes sommes (500€, 1000€ en une seule fois) quand on pouvait se le permettre mais avant on ne pensait pas encore à la construction, et on puisait dedans pour payer en une seule fois, les impots, l'assurance voiture (1000€ tous les 6 mois...) pour éviter les échéanciers.

De toute façon là on s'est dit c'est soit la voiture se vend rapidement et on est ok avec 10 000€ d'apport, soit c'est l'affaire de quelques mois à attendre mais on va perdre le terrain (qui est le dernier d'un lotissement qui serait idéalement placé pour nous).
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
licoupeille54 a écrit:

Les salaires des enseignants sont en baisse. C'est un fait : je perds 10 € par mois par année. Ca peut paraître peu mais le symbole est là. Je suis augmenté de 70 € tous les 5 ans (en moyenne) quand je change d'échelon. Mon beauf qui est dans le privé me disait "cette année c'est la crise, le patron ne nous a filé que 40 € d'augmentation". Ben moi j'en suis loin des 40 € par an.
Après je vais pas venir me plaindre, je sais bien qu'il y a des gens plus mal lotis que moi.

Puisque tu parles des jeunes, ils ont été augmentés non pas pour la surcharge (car ça, tous les enseignants ont plus de travail) mais pour jusitifer l'augmentation du niveau d'étude à BAC+5. Sauf qu'en étant augmentés, ils ont perdu le bénéfice d'être payés pendant la 2ème année d'IUFM. Le petit a fait croire aux Français que les jeunes étaient payés plus alors qu'il leur a sucré une année de salaire.

Pour ce qui est de la crise, je ne vois pas comment un état qui a 1 700 000 000 000 € de dettes va s'en sortir. Ceci dit, (presque) tous les états étant endettés, je pense qu'on arrive au terme d'un système pourri de partout.

désolé de faire du HS.

Pour l'assurance, la MGEN m'excluait et me multipliait ma prime par 3 en raison de vieux problèmes de santé. Je passais de 0,18 à 0,45

Franchement, démarche Générali par exemple : ma conjointe est à 0,10 et moi à 0,19 pour les mêmes garanties !


Excuse moi de te contredire mais les salaires hn'ont absolument pas baissé : ils sont parfaitement stables (sauf pour les 3 premiers échelons). Là où tu as raison, c'est que les prélèvements ont légèrement augmenté (je suis comme toi, j'ai perdu une dizeaine d'euros par mois). Je ne sais pas quel type d'enseignant tu es mais le changement d'échelon se fait tous les 3/4 ans en moyenne et l'augmentation est de toute manière supérieure à 70€ (sauf pour les premiers échelons). Elle est comprise entre 90 et 150€. Seul le passage du 10 au 11 peut durer 5 ans mais cela si tu passes à l'ancienneté et l'augmentation est supérieure à 250€ pour ce passage là.

Sans pour autant valider la réforme de formation des jeunes enseignants (stupide au possible !), ce n'est pas vraiment qu'elle fait manquer une année de salaire aux jeunes enseignants mais qu'elle demande un BAC + 5 désormais. donc nécessairement, les jeunes enseignants rentrent dans le métier un peu plus tard. Ils sont payés, comme c'était le cas pour nous, dès l'obtention du concours. On ne pouvait pas payer des jeunes dès la licence jusqu'au passage du concours. Néanmoins, il est indéniable que le salaire des jeunes enseignants a augmenté : ils rentrent directement au 3e échelon (soit à un peu moins de 1500€ net contre un peu moins de 1300€ net pour nous). De plus, on peut bien parler de suyrcharge de ytravail pour eux dans la mesure où ils doivent assurer non plus 6/9 h de cours par semaine mais 15 h, et cela en plus de la formation. Il y a donc bien surcharge de travail. Je ne conteste pas qu'il y ait aussi davantage de travail pour les anciens également mais ans doute, pas du même niveau que celle qui est demandé aux nouveaux profs.

Le probleme de la dette est pourtant très simple : un état ne peut pas être en faillite. Le terme s'applique uniquement au monde de l'entreprise. Un Etat a toujours la possibilité de renégocier sa dette (c'est inscrit dans le droit international) : il est possible donc de renégocier les taux, d'en effacer une parie (ce qui serait légitime dans la mesure où une partie de ce déficit a été creusé pour sauver des banques qui maintenant détiennent une partie de ces obligations), d'étaler le reste. Il n'y a pas de fatalité. Je vois que le discours sarkozyste de crise est bien ancré...
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Super photographe Env. 900 message Meurthe Et Moselle
contiene a écrit:
licoupeille54 a écrit:

Les salaires des enseignants sont en baisse. C'est un fait : je perds 10 € par mois par année. Ca peut paraître peu mais le symbole est là. Je suis augmenté de 70 € tous les 5 ans (en moyenne) quand je change d'échelon. Mon beauf qui est dans le privé me disait "cette année c'est la crise, le patron ne nous a filé que 40 € d'augmentation". Ben moi j'en suis loin des 40 € par an.
Après je vais pas venir me plaindre, je sais bien qu'il y a des gens plus mal lotis que moi.

Puisque tu parles des jeunes, ils ont été augmentés non pas pour la surcharge (car ça, tous les enseignants ont plus de travail) mais pour jusitifer l'augmentation du niveau d'étude à BAC+5. Sauf qu'en étant augmentés, ils ont perdu le bénéfice d'être payés pendant la 2ème année d'IUFM. Le petit a fait croire aux Français que les jeunes étaient payés plus alors qu'il leur a sucré une année de salaire.

Pour ce qui est de la crise, je ne vois pas comment un état qui a 1 700 000 000 000 € de dettes va s'en sortir. Ceci dit, (presque) tous les états étant endettés, je pense qu'on arrive au terme d'un système pourri de partout.

désolé de faire du HS.

Pour l'assurance, la MGEN m'excluait et me multipliait ma prime par 3 en raison de vieux problèmes de santé. Je passais de 0,18 à 0,45

Franchement, démarche Générali par exemple : ma conjointe est à 0,10 et moi à 0,19 pour les mêmes garanties !


Excuse moi de te contredire mais les salaires hn'ont absolument pas baissé : ils sont parfaitement stables (sauf pour les 3 premiers échelons). Là où tu as raison, c'est que les prélèvements ont légèrement augmenté (je suis comme toi, j'ai perdu une dizeaine d'euros par mois). Ben si ,les salaires baissent. 10 € de moins sur mon compte en banque, ça veut dire que mon salaire baisse. C'est jouer sur les mots que de dire l'inverse !
Je ne sais pas quel type d'enseignant Primaire, les parents pauvres de l'EN, ceux sur qui on rejette tous les troubles de la société tu es mais le changement d'échelon se fait tous les 3/4 ans en moyenne et l'augmentation est de toute manière supérieure à 70€ (sauf pour les premiers échelons). Elle est comprise entre 90 et 150€. Seul le passage du 10 au 11 peut durer 5 ans mais cela si tu passes à l'ancienneté et l'augmentation est supérieure à 250€ pour ce passage là. Ben je suis à l'échelon 5 et il me reste 35 ans de carrière. Je divise 35 par 6, ça fait quasi 6 ans par échelon. Je mettrai 6 ans à gagner plus. Ceci dit, je suis allé voir les durées et tu as raison. ça veut dire que je resterai bloqué au dernier échelon 10 ans avant la fin de ma carrière alors...

Sans pour autant valider la réforme de formation des jeunes enseignants (stupide au possible !), ça c'est le mot ! ce n'est pas vraiment qu'elle fait manquer une année de salaire aux jeunes enseignants mais qu'elle demande un BAC + 5 désormais. donc nécessairement, les jeunes enseignants rentrent dans le métier un peu plus tard. Ils sont payés, comme c'était le cas pour nous, dès l'obtention du concours. On ne pouvait pas payer des jeunes dès la licence jusqu'au passage du concours. Néanmoins, il est indéniable que le salaire des jeunes enseignants a augmenté : ils rentrent directement au 3e échelon (soit à un peu moins de 1500€ net contre un peu moins de 1300€ net pour nous). Ils ne sont plus payés lors de la 5ème année post-bac donc ils perdent bien une année de salaire, année qu'il mettront quasi 10 ans de carrière avant de récupérer avec leur hausse de salaire.

De plus, on peut bien parler de suyrcharge de ytravail pour eux dans la mesure où ils doivent assurer non plus 6/9 h de cours par semaine mais 15 h, et cela en plus de la formation. Il y a donc bien surcharge de travail. Je ne conteste pas qu'il y ait aussi davantage de travail pour les anciens également mais ans doute, pas du même niveau que celle qui est demandé aux nouveaux profs. Je te le redis, ils ne sont pas payés plus pour justifier une surcharge de travail mais pour justifier la hausse de leur niveau d'embauche. http://www.rtl.fr/actualites/vie-pratique/article/luc-chatel-augmente-les-salaires-des-enseignants-debutants-7737946801

Le probleme de la dette est pourtant très simple : un état ne peut pas être en faillite. Qu'est-il arrivé à l'Argentine ? Que va-t-il arriver à la Grèce ? Le terme s'applique uniquement au monde de l'entreprise. Un Etat a toujours la possibilité de renégocier sa dette (c'est inscrit dans le droit international) : il est possible donc de renégocier les taux, d'en effacer une parie (ce qui serait légitime dans la mesure où une partie de ce déficit a été creusé pour sauver des banques qui maintenant détiennent une partie de ces obligations), d'étaler le reste. Il n'y a pas de fatalité. Je vois que le discours sarkozyste de crise est bien ancré...
Je ne pense pas ce sera aussi simple... mais je ne suis ni prof d'éco ni devin....

voilà, je m'arrête là, je ne veux pas polluer ce fil avec ce HS ! Fin des échanges pour moi.
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Super photographe Env. 900 message Meurthe Et Moselle
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licoupeille54 a écrit:

Les salaires des enseignants sont en baisse. C'est un fait : je perds 10 € par mois par année. Ca peut paraître peu mais le symbole est là. Je suis augmenté de 70 € tous les 5 ans (en moyenne) quand je change d'échelon. Mon beauf qui est dans le privé me disait "cette année c'est la crise, le patron ne nous a filé que 40 € d'augmentation". Ben moi j'en suis loin des 40 € par an.
Après je vais pas venir me plaindre, je sais bien qu'il y a des gens plus mal lotis que moi.

Puisque tu parles des jeunes, ils ont été augmentés non pas pour la surcharge (car ça, tous les enseignants ont plus de travail) mais pour jusitifer l'augmentation du niveau d'étude à BAC+5. Sauf qu'en étant augmentés, ils ont perdu le bénéfice d'être payés pendant la 2ème année d'IUFM. Le petit a fait croire aux Français que les jeunes étaient payés plus alors qu'il leur a sucré une année de salaire.

Pour ce qui est de la crise, je ne vois pas comment un état qui a 1 700 000 000 000 € de dettes va s'en sortir. Ceci dit, (presque) tous les états étant endettés, je pense qu'on arrive au terme d'un système pourri de partout.

désolé de faire du HS.

Pour l'assurance, la MGEN m'excluait et me multipliait ma prime par 3 en raison de vieux problèmes de santé. Je passais de 0,18 à 0,45

Franchement, démarche Générali par exemple : ma conjointe est à 0,10 et moi à 0,19 pour les mêmes garanties !


Excuse moi de te contredire mais les salaires hn'ont absolument pas baissé : ils sont parfaitement stables (sauf pour les 3 premiers échelons). Là où tu as raison, c'est que les prélèvements ont légèrement augmenté (je suis comme toi, j'ai perdu une dizeaine d'euros par mois). Ben si ,les salaires baissent. 10 € de moins sur mon compte en banque, ça veut dire que mon salaire baisse. C'est jouer sur les mots que de dire l'inverse !
Je ne sais pas quel type d'enseignant Primaire, les parents pauvres de l'EN, ceux sur qui on rejette tous les troubles de la société tu es mais le changement d'échelon se fait tous les 3/4 ans en moyenne et l'augmentation est de toute manière supérieure à 70€ (sauf pour les premiers échelons). Elle est comprise entre 90 et 150€. Seul le passage du 10 au 11 peut durer 5 ans mais cela si tu passes à l'ancienneté et l'augmentation est supérieure à 250€ pour ce passage là. Ben je suis à l'échelon 5 et il me reste 35 ans de carrière. Je divise 35 par 6, ça fait quasi 6 ans par échelon. Je mettrai 6 ans à gagner plus. Ceci dit, je suis allé voir les durées et tu as raison. ça veut dire que je resterai bloqué au dernier échelon 10 ans avant la fin de ma carrière alors...

Sans pour autant valider la réforme de formation des jeunes enseignants (stupide au possible !), ça c'est le mot ! ce n'est pas vraiment qu'elle fait manquer une année de salaire aux jeunes enseignants mais qu'elle demande un BAC + 5 désormais. donc nécessairement, les jeunes enseignants rentrent dans le métier un peu plus tard. Ils sont payés, comme c'était le cas pour nous, dès l'obtention du concours. On ne pouvait pas payer des jeunes dès la licence jusqu'au passage du concours. Néanmoins, il est indéniable que le salaire des jeunes enseignants a augmenté : ils rentrent directement au 3e échelon (soit à un peu moins de 1500€ net contre un peu moins de 1300€ net pour nous). Ils ne sont plus payés lors de la 5ème année post-bac donc ils perdent bien une année de salaire, année qu'il mettront quasi 10 ans de carrière avant de récupérer avec leur hausse de salaire.

De plus, on peut bien parler de suyrcharge de ytravail pour eux dans la mesure où ils doivent assurer non plus 6/9 h de cours par semaine mais 15 h, et cela en plus de la formation. Il y a donc bien surcharge de travail. Je ne conteste pas qu'il y ait aussi davantage de travail pour les anciens également mais ans doute, pas du même niveau que celle qui est demandé aux nouveaux profs. Je te le redis, ils ne sont pas payés plus pour justifier une surcharge de travail mais pour justifier la hausse de leur niveau d'embauche. http://www.rtl.fr/actualites/vie-pratique/article/luc-chatel-augmente-les-salaires-des-enseignants-debutants-7737946801

Le probleme de la dette est pourtant très simple : un état ne peut pas être en faillite. Qu'est-il arrivé à l'Argentine ? Que va-t-il arriver à la Grèce ? Le terme s'applique uniquement au monde de l'entreprise. Un Etat a toujours la possibilité de renégocier sa dette (c'est inscrit dans le droit international) : il est possible donc de renégocier les taux, d'en effacer une parie (ce qui serait légitime dans la mesure où une partie de ce déficit a été creusé pour sauver des banques qui maintenant détiennent une partie de ces obligations), d'étaler le reste. Il n'y a pas de fatalité. Je vois que le discours sarkozyste de crise est bien ancré...
Je ne pense pas ce sera aussi simple... mais je ne suis ni prof d'éco ni devin....

voilà, je m'arrête là, je ne veux pas polluer ce fil avec ce HS ! Fin des échanges pour moi.
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
L'argentine n'a pas fait faillite. C'est beaucoupl plus complexe : elle a du renégocier sa dette comme je l'ai dit. Pour la Grece, on l'empeche de la renégocier en l'enfonçant dans la crise. Mais bon, fin de la discussion si tu veux... Sinon, les 10 dernières années de ta carriere, tu n'es pas bloqué : il y a la hors classe accessible à beaucoup... Si un jour tu es bloqué, tu auras un salaire extremement confortable... Enfin, je ne vais pas revenir sur l'augmentation de salaire, mais avec les revalorisations, ce n'est pas une année qui est perdue mais seulement quelques mois. Enfin, je ne joue pas sur les mots mais il ya une différence entre une hausse des prélèvements et une baisse des salaires. Il n'est pas envisagé à l'jeure actuelle de baisse de salire des fonctionnaires que tu le veuilles ou non. Il n'est pas exclu que les rélèvements augmentent un peu mais tyu ne vas pas me dire que 10€ par mois remettent en causse un projet immobilier. Par contre une baisse de 10% du salier, là oui !
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Env. 200 message Seine Et Marne
licoupeille54 a écrit:
contiene a écrit:Si vous êtes à 21 de taux d endettement, vous avez la marge de passer sur 25 ans et vous allez y gagner énormément. Le fait d avoir le concours change en outre totalement la donne : en tant que fonctionnaires, vos revenus deviennent quasi assurés qui plus est avec une progression de salaire. Vous passez en position de négociation avantageuse avec les banques. Vous êtes à la mgen ou à la maif ? Conditions avantageuses pour les assurances.


juste pour dire qu'il ne faut pas compter là-dessus... les salaires étaient quasi gelés depuis 3 ans (0,5 % d'augmentation) et vont baisser pour qques années. (hausse mutyelle et quotisation retraite)

Sans compter que vu ce qui se passe en Grèce, moi le caractère "revenu quasi assuré", je n'y crois plus pour très longtemps...

Enfin, je suis peut-être pessimiste !

bon courage à vous en tout cas.



ton salaire augmentera forcément, puisque tu graviras les échelons.Le salaire enseignant pour le début de carrière a été revalorisé...par contre après c'est sur ,ça stagne! J'ai vu ma banque, j'ai parlé de cette baisse de salaire, mais pour la banque ça ne compte pas (la hausse de la mutuelle ne fait pas vraiment partie du salaire fixe).
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Nouvel Aviseur Env. 1000 message Caen (14)
bonjour si tu emprunte au cREDIT immobilier de france normalement il accepte que l on prenne une assurance externe ce qui fait une economie considerable par mois nous sa nous a fait 100 e de moins par mois et on est a 100% chacun
http://www.forumconstruire.com/recits/voir.php?r=10400
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Nouvel Aviseur Env. 1000 message Caen (14)
bonjour si tu emprunte au cREDIT immobilier de france normalement il accepte que l on prenne une assurance externe ce qui fait une economie considerable par mois nous sa nous a fait 100 e de moins par mois et on est a 100% chacun
http://www.forumconstruire.com/recits/voir.php?r=10400
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Nouvel Aviseur Env. 200 message Loiret
Peu importe la.banque (loi lagarde) ton assurance tu la prends ou tu veux.
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Bloggeur Env. 90 message Gard
Est-ce que la banque ne peut pas par contre refuser le prêt dans le cas où ils ne souhaitent pas qu'on passe par une autre assurance ?
j'ai appelé la MGEN cette semaine, ils m'ont dit que je pouvais bénéficier d'une assurance à 0.18% car moins de 36 ans, ce qui donnerait environ 26€ par mois chacun à 100%. J'ai pas pu comparer avec le CIF car il n'y a pas le détail.
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Env. 10 message Bellerive Sur Allier (3)
Bonjour,
Si je peux me permettre un petit conseil pour obtenir un meilleur taux et optimiser le coût de son emprunt :
La plupart des banques mettent en avant des formules de prêt <modulables>, en effet vous pouvez chez certains de nos chers banquiers prêteurs allonger la durée de votre emprunt jusqu'à 20% soit pour un emprunt de 25 ans une rallonge de durée de 5 ans, ceci dit le taux propose par votre banquier pour un prêt de 25 ans et plus avantageux que sur 30 ans et vous pouvez rapidement augmenter la durée pour réduire votre mensualité et ainsi faire une économie très significative sur le coût totale tout en gardant du confort en montant de mensualité.
Je suis en phase de négociation personnellement et je pense que je vais opter pour ce type de solution, attention de bien vous faire confirmer par votre banquier que la modularité peut intervenir des les 1ères mensualités.
J'espère que cette piste vous sera utile et bonne chance dans votre projet
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Nouvel Aviseur Env. 200 message Loiret
Bonsoir

Et si en date butoire du pret modulable le taux passe a (exemple) 7% et que les 20% de la possibilité d'allongement du crédit est dépassée,les mensualités vont etre augmentées non?
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Env. 10 message Bellerive Sur Allier (3)
Il est évident que ma réflexion concerne un prêt à taux fixe.
En ce qui me concerne je gagne 0,25% sur le taux fixe à choisir 15 ans au lieu de 20 au départ et je pourrais augmenter la durée de 3 ans ce qui me permettra d'optimiser ma mensualité et le coût sans prendre de risque.
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Bloggeur Env. 90 message Gard
Ah je connaissais pas ce type de prêt, c'est très intéressant ça, faut que je voye si la banque postale le fait
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Env. 10 message Bellerive Sur Allier (3)
La plupart des banques que j'ai consultées mettent en avant ce principe de modularité du prêt mais je serai curieux de savoir si beaucoup d'emprunteur utilise ce service ? Par contre il faud évidement être très sur de la modularité du prêt car chaque banque propose des choses différentes.
Il faud également bien faire ces calculs pour être sur de ne pas être coincé avec la mensualité mais ce qu'il y a de sur c'est que le gain est indéniable.
Exemple pour un montant de 100 000 € sur 25 ou 30 ans :

Prêt taux fixe sur 25 ans à 4,65 % :
- mensualité de 300 X 1129 € hors assurance
Prêt taux fixe sur 30 ans à 4,9 % :
- mensualité de 360 X 1061 € hors assurance
Prêt taux fixe sur 25 ans à 4,65 % modulé au maximum soit d'après le crédit foncier 20 % au maximum de sa durée initiale :
- mensualité de 360 X 1031 € hors assurance

À vous de faire vos calcules savant et bon jeu avec nos chers banquiers
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Env. 10 message Bellerive Sur Allier (3)
Petite correction mon exemple porte sur 200 000 € et non pas 100 désolé pour l'erreur
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Photographe Env. 500 message Tours (37)
Bonjour,

Je ne sais pas si tu es dans une université mais sache qu'avec la LRU, il y a peut être un texte qui dit qu'après x années, tu bascules après entretien et commission en CDI. Renseignes toi auprès de ton supérieur ou des RH !

Bon courage pour le concours !Wink
Ce que femme veut, Dieu Veut ! Et je suis femme !
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Env. 10 message Vosges
avoir une maison, c'est le rêve de tout le monde , mais ça peut également devenir un cauchemar. Pour moi votre projet n'est pas assez préparé. les impôts et les taxes , le chauffage, les meubles , la deco etc... toutes ces dépenses qui existent deja et qui vont augmenter. si vous vendez votre voiture, vous allez fonctionner comment? et quand il faudra la changer? enfin , l'autoconstruction est à mon avis un synonyme de dépassement de budget.que vous ne pourrez pas assumer. desolé
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Bloggeur Env. 90 message Gard
bruissementdel a écrit:Bonjour,

Je ne sais pas si tu es dans une université mais sache qu'avec la LRU, il y a peut être un texte qui dit qu'après x années, tu bascules après entretien et commission en CDI. Renseignes toi auprès de ton supérieur ou des RH !

Bon courage pour le concours !Wink


Non je suis en collège et sous statut plp (lycée professionnel) donc le cdi pour moi c'est au bout de 5 ou 6 ans (je dois vérifier) d'enseignement en tant que contractuelle. Il va donc me falloir attendre 1 an et demi, 2ans environ si pas d'obtention du concours.
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Membre utile Env. 600 message Bordeaux (33)
contiene a écrit:Si vous êtes à 21 de taux d endettement, vous avez la marge de passer sur 25 ans et vous allez y gagner énormément. Le fait d avoir le concours change en outre totalement la donne : en tant que fonctionnaires, vos revenus deviennent quasi assurés qui plus est avec une progression de salaire. Vous passez en position de négociation avantageuse avec les banques. Vous êtes à la mgen ou à la maif ? Conditions avantageuses pour les assurances.


Je suis désolée, mais ce genre de réponse, c'est complètement inconscient!

Ils sont manifestement justes déjà avec moins de 21% de leurs revenus attribué à leur logement, leur dire qu'ils ont de la marge car c'est J'aime !3%, c'est stupide!
Selon le revenu, la composition du foyer et les habitudes de vie, on peut être "large" à 50% d'endettement, comme juste à 20%

amh a écrit:Non pas de mutation pour moi je reste dans l'académie, c'est en interne et avec les points ca va être bon, et en plus mon principal veut négocier pour moi le poste sur lequel je suis et dont personne ne veut car ZEP... (dans le cas où j'ai le concours bien sur).

Après location gratuite contre travaux, honnêtement dans ma région j'ai jamais entendu parler de ça et ca nous intéresse pas; On voudrait vraiment être propriétaire et ne plus perdre 830€ de loyer mensuels.

Ca fait plus de 3 ans qu'on bosse (dans d'autres boites avant, depuis 2005 exactement), pour ce qui est d'épargner on a toujours mis de côté de temps en temps de bonnes sommes (500€, 1000€ en une seule fois) quand on pouvait se le permettre mais avant on ne pensait pas encore à la construction, et on puisait dedans pour payer en une seule fois, les impots, l'assurance voiture (1000€ tous les 6 mois...) pour éviter les échéanciers.

De toute façon là on s'est dit c'est soit la voiture se vend rapidement et on est ok avec 10 000€ d'apport, soit c'est l'affaire de quelques mois à attendre mais on va perdre le terrain (qui est le dernier d'un lotissement qui serait idéalement placé pour nous).


En devenant proprio (enfin plutôt locataire de ta banque) sur 30ans, tu perdras aussi beaucoup de fric : intérêts de l'emprunt (et sur 30ans, ils seront énormes), taxe foncière, travaux...
A votre place, je resterai locataire et mettrai de l'argent de côté.

Par curiosité, vous avez quoi comme logement actuellement? (surface, emplacement)? Et votre achat serait quoi?

Bref, pour le moment vous ne me semblez pas non plus "préparé" à un achat immobilier, vous devriez y réfléchir un peu plus et tester les comparateurs achats/location, vous verrez que l'achat n'est pas toujours gagnant, notamment en ces moments où l'immobilier est surcôté et où on se dirige probablement vers une baisse de l'immobilier...
Notre nouveau projet!
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Bloggeur Env. 90 message Gard
pruneaux88 a écrit:avoir une maison, c'est le rêve de tout le monde , mais ça peut également devenir un cauchemar. Pour moi votre projet n'est pas assez préparé. les impôts et les taxes , le chauffage, les meubles , la deco etc... toutes ces dépenses qui existent deja et qui vont augmenter. si vous vendez votre voiture, vous allez fonctionner comment? et quand il faudra la changer? enfin , l'autoconstruction est à mon avis un synonyme de dépassement de budget.que vous ne pourrez pas assumer. desolé


Au contraire, je pense qu'on en a bien discuté et tout calculé : pour la voiture on roule avec une grosse cylindrée de marque allemande et franchement on en a pas besoin. Une voiture plus petite me suffira largement pour aller bosser, mon mari a deja une petite voiture pour lui pour le boulot et au niveau des frais elle nous coute très cher et finalement elle rentre autant au garage qu'une autre de marque moins réputée. Et les réparations au garage ne sont vraiment pas données.
La taxe foncière ben ca remplacera les 2000€ d'assurance qu'on paye chaque année pour la voiture. La déco on a deja tout (pour les gros meubles, il y aura bien sur quelques petites choses à ajouter c'est sur), mais on a tout acheté récemment, moderne, tendance... sauf la cuisine.
Après tu as peut etre raison pour un éventuel dépassement de budget pour l'autoconstruction mais ça mon mari ne veut absolument pas faire l'impasse dessus, étant maçon, il tient à la construire de ses mains.
On a bien réfléchi ces derniers temps et on a décidé de se lancer après la vente de la voiture, d'en prendre une moins chère, et l'argent restant nous permettrait de pallier les imprévus.
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Bloggeur Env. 90 message Gard
etoile33 a écrit:
contiene a écrit:Si vous êtes à 21 de taux d endettement, vous avez la marge de passer sur 25 ans et vous allez y gagner énormément. Le fait d avoir le concours change en outre totalement la donne : en tant que fonctionnaires, vos revenus deviennent quasi assurés qui plus est avec une progression de salaire. Vous passez en position de négociation avantageuse avec les banques. Vous êtes à la mgen ou à la maif ? Conditions avantageuses pour les assurances.


Je suis désolée, mais ce genre de réponse, c'est complètement inconscient!

Ils sont manifestement justes déjà avec moins de 21% de leurs revenus attribué à leur logement, leur dire qu'ils ont de la marge car c'est J'aime !3%, c'est stupide!
Selon le revenu, la composition du foyer et les habitudes de vie, on peut être "large" à 50% d'endettement, comme juste à 20%

amh a écrit:Non pas de mutation pour moi je reste dans l'académie, c'est en interne et avec les points ca va être bon, et en plus mon principal veut négocier pour moi le poste sur lequel je suis et dont personne ne veut car ZEP... (dans le cas où j'ai le concours bien sur).

Après location gratuite contre travaux, honnêtement dans ma région j'ai jamais entendu parler de ça et ca nous intéresse pas; On voudrait vraiment être propriétaire et ne plus perdre 830€ de loyer mensuels.

Ca fait plus de 3 ans qu'on bosse (dans d'autres boites avant, depuis 2005 exactement), pour ce qui est d'épargner on a toujours mis de côté de temps en temps de bonnes sommes (500€, 1000€ en une seule fois) quand on pouvait se le permettre mais avant on ne pensait pas encore à la construction, et on puisait dedans pour payer en une seule fois, les impots, l'assurance voiture (1000€ tous les 6 mois...) pour éviter les échéanciers.

De toute façon là on s'est dit c'est soit la voiture se vend rapidement et on est ok avec 10 000€ d'apport, soit c'est l'affaire de quelques mois à attendre mais on va perdre le terrain (qui est le dernier d'un lotissement qui serait idéalement placé pour nous).


En devenant proprio (enfin plutôt locataire de ta banque) sur 30ans, tu perdras aussi beaucoup de fric : intérêts de l'emprunt (et sur 30ans, ils seront énormes), taxe foncière, travaux...
A votre place, je resterai locataire et mettrai de l'argent de côté.

Par curiosité, vous avez quoi comme logement actuellement? (surface, emplacement)? Et votre achat serait quoi?

Bref, pour le moment vous ne me semblez pas non plus "préparé" à un achat immobilier, vous devriez y réfléchir un peu plus et tester les comparateurs achats/location, vous verrez que l'achat n'est pas toujours gagnant, notamment en ces moments où l'immobilier est surcôté et où on se dirige probablement vers une baisse de l'immobilier...


Locataires d'une villa de 100m², avec électricité (clims réversibles) qui nous coute env 300€ pour 2 mois...
On souhaite faire un plein pied de maxi 130m² si possible, mais peut être moins suivant les devis que mon mari va faire chez les fournisseurs de matériaux....
Comme je disais plus haut si on roule deja avec une voiture moins cher on va deja faire d'énormes économies, rien que pour l'assurance deja et les frais d'entretien qui sont énormes.
Et niveau mensualité, on souhaite faire maxi 950€ d'où le choix de cette durée de prêt.
Et on se dit que si on a le choix entre donner 830 de loyers perdus et donner 950 par mois pour que dans 30 ans ce soit la nôtre, perso je fais le choix de donner 950 qui ne seront pas perdus même avec des intérets énormes, je reconnais.
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