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Banques et prêt immo

Ce sujet comporte 80 messages et a été affiché 26.850 fois
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Env. 40 message Ardennes
Bonjour,

Nous avons un projet de construction par le biais d'un maître d'oeuvre. Tout est finalisé sauf le prêt immobilier. Nous recherchons donc un financement. Mon mari et moi sommes en CDI, nous n'avons aucun crédit en cours et nous avons de l'apport. Nous avons eu une simulation de notre banque mais elle me semble exagérée. Le maître d'oeuvre nous a conseillé le crédit immobilier. Nous avons fait une simulation qui paraissait très avantageuse. Toutefois certaines personnes m'ont déconseillé cette banque!
J'ai repris rendez-vous avec ma banque pour samedi prochain. Je veux négocier afin d'obtenir une meilleure offre mais je ne sais pas trop comment m'y prendre. Pouvez-vous me conseiller?
D'autre part que pensez-vous du crédit immobilier de France? Et dans quelle banque envisagez-vous ou avez-vous eu votre prêt?
Merci de m'aider car je dois avouer que je suis un peu perdue.
Messages : Env. 40
Dept : Ardennes
Ancienneté : + de 9 ans
 
message
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Bonjour,

dans la recherche de prêt immobilier, il faut faire jouer la concurrence
il ne faut pas seulement aller voir votre banque, il faut en voir plusieurs autres...
Après, quand vous aurez eu des propositions alléchantes des autres banques, vous pourrez toujours retourner voir votre banque pour leur montrer ce que vous avez obtenu et s'ils veulent vous garder, ils s'aligneront

Il y a plein de banques : Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Postale, CIC, Banque Populaire, Crédit Lyonnais, Caisse d'Epargne, Société Générale...


Nous avons choisi le Crédit Mutuel déjà car c'était la meilleure proposition
et puis aussi car ils sont assez souple sur tout ce qui est prêt lissé, modulation, amortissement...
en tous cas, les plus souples que nous ayons rencontrés et c'est ce que nous cherchions!


Après, il faut bien comparer les offres que vous aurez
il faut faire attention au taux du crédit bien évidemment mais aussi au taux des assurances, au montant des frais de dossier, des frais de garanties/hypothèque...


Pour ce qui est du Crédit Immobilier (comme le Crédit Foncier), ils sont généralement à éviter car ils font souvent des propositions avec des taux variables dissimulés...


Bonne continuation
16/10/2009 : compromis
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17/09 : HE/HA
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23/04/2011 : enfin chez nous!!!
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 6000
De : Nord Cotentin (50)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 300 message Dieppe (76)
Bonjour,

Nous avons fait le tour des banques après celui des constructeurs.

Pour nous, restaient en concurrence credit immobilier de france et credit mutuel. Pourtant je suis à la BNP !

Et là credit mutuel nous a porposé samedi un financement inférieur de 20 € par mois au credit immo de france avec les mm avantages a savoir :

taux fixe
possibilité d'augmenter ou de diminuer une fois par an les mensualités sans frais
rembt anticipé de tout ou partie du capital sans frais
assurance 100 % sur les 2 têtes.

Bonne recherche
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 300
De : Dieppe (76)
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Env. 70 message 974
Bonsoir,

Effectivement, ce qu'il faut voir c'est ce que tu recherches avant tout: un taux défiant toute concurrence, un prêt lissé, modulable, qui te permet d'y inclure ta cuisine aménagée, une banque disponible, joignable facilement et à l'écoute, ... Eh oui, nous, on a essayé d'obtenir un RDV juste pour une simulation... et on nous donne un rdv dans 1 mois. Qu'est-ce que ça va donner en traitement et suivi du dossier... Du coup, on a écarté cette banque rien que pour ça.
A toi de voir tes priorités en essayant de faire un comparatif avec tous les éléments qui rentrent en ligne de compte et ne pas te contenter de comparer que les taux.

Bonne continuation
Messages : Env. 70
De : 974
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 40 message Ardennes
Merci pour tous vos conseils. J'ai pris contact avec la caisse d'épargne et je verrai bien ce qu'elle me propose aussi. Pour le moment j'ai eu deux simulations celle du crédit agricole et celle du CIF et il y a quand même 120 euros d'écart par mois!!! J'ai fait des simulations en ligne et elles correspondent plus au CIF. Je vais essayer de contacter d'autres banques mais ce n'est pas évident à cause de mes horaires de travail.
Que vous proposent les banques en termes d'intérêts intercalaires?
Messages : Env. 40
Dept : Ardennes
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Au risque de se répéter, fuyez comme la peste le Crédit immo de France et le crédit foncier. Ces deux organismes (ce ne sont pas des banques) ont une très mauvaise presse, ne serait ce que parce qu'ils ont de gros problemes avec la justice pour leurstaux fixes qui n'en sont pas, pour les non dits... Au final, tout sauf eux... Il y a déjà beaucoup qui a été dit à leur sujet (sur ce forum) mais on ne ne le répètera jamais assez. Et en plus, leurs taux sont souvent très mauvais...
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
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Env. 40 message Ardennes
Ah je ne pensais pas que ces deux organismes étaient aussi mal perçus. Merci du conseil.
Messages : Env. 40
Dept : Ardennes
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 800 message Priay (1)
bonjour,
le CIF ne fait pratiquement que des taux fixe maintenant,
et sur toute la durée du prêt ! ils ont trop eu de problème dans le passé.
et leur taux ne sont pas si mauvais que ca,
on a fait le tour de pas mal de banque et c'etait la meilleur proposition.
Messages : Env. 800
De : Priay (1)
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 800 message Priay (1)
caroakd a écrit:bonjour
+1 pour soliv01
ils ont eu effectivement des problemes dans le passé mais apparement cela dependait des regions et ce n'etait pas les seuls (credit foncier ,caisse d'epargne)
bref juste bien precisé un taux fixe et bien verifier son contrat mais a priori c'est pratiquement que des taux fixe maintenant...

nous, nous avons signé au cif aussi qui nous proposait 3.75 sur 30ans a 725e de mensualité (modulable sans frais ,remboursement anticipé etc...) ils sont tres disponible (la pauvre je la harcelais de question,et rdv tres rapide)
contrairement a credit mutuel (notre banque actuellement ) qui nous proposé des mensualités de pres de 1000e donc c'est vite reflechie

a toi de voir biensur et de faire plusieurs banque Biggrin




c'est vrai, très disponible! ma conseillere repond toujours a nos appels et/ou mails assez rapidement,
puis ce sont les seuls qui nous ont proposé le Prêt CODAL du département (10 000€)
c'est un petit plus.
Messages : Env. 800
De : Priay (1)
Ancienneté : + de 9 ans
 
Photographe Env. 1000 message La Pévèle (59)
bjour,

je crois que ça dep bcp de la région, voire de la ville et des personnes embauchées ds la banque en question...

outre les taux qui sont propres à toutes les sucursales des banques (par bque bien sur).
g 1 courtier venu hier à la maison qui m'a dit que la CE venait d'augmenter sacrément leurs taux (pourtt très bien placés en décembre !)
de + ds le cas d'1 pret relais (avec revente de notre bien actuel) ils ne mettent que 70% du prix estimé de la maison donc si maison estimée à 300K€ par ex et qu'on la vend 310, ils ne mettent que 240K€ et si on veut mettre tout, il y a des frais de remboursement anticipé (3%).

donc faites attention à tous les frais, il y a certes les mensualités, mais il faut tout compter pour voir, certains ont des frais annexes + importants que d'autres.

selon lui , au crédit du nord, ils sont à 3.5% sur 20 ans. il doit vérifier que les intérets peuvent être payés sur les fonds débloqués uniquement...

credit mut et cic très bof aussi selon lui, du moins pour mon cas (pret relais)

bonnes recherches, je crois hélas que chaque cas est différent et difficilement comparable aux autres... il y a bcp de paramètres à prendre en compte (apport, mensualité possible, total nécessaire, si revente d'1 bien etc.)
6 mois qu'on y habite et toujours dans les travaux...
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 1000
De : La Pévèle (59)
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 40 message Ardennes
Merci à tous pour vos réponses. Je viens d'avoir une réponse du crédit mutuel et je rencontre un conseiller la semaine prochaine. On verra bien. J'attends toujours une réponse de la caisse d'épargne!! Enfin j'espère réussir à faire le tour des banques ce mois-ci car j'aimerais vraiment démarrer le projet.
Messages : Env. 40
Dept : Ardennes
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 60 message Champs Sur Marne (77)
Bonsoirn

Moi je suis sur le point de conclure avec Cetelem anciennement UCB, il propose un tx de 4% sur trente ans. Quelqu'un a-t-il une opinion sur cette banque? J'ai contacté plusieurs courtiers qui m'ont dit que c'était eux aujourd'hui les mieux placés sur le marché de l'achat-revente. J'ai fait d'autres banque ( BNP, CA) elles sont à des taux et des montants trop hauts. Ceteem peut inclure les crédit en cours .
Si quelqu'un a mieux je suis preneur, car j'ai du mal à négocier le taux car aucune autre banque me fait de contre proposition.
Messages : Env. 60
De : Champs Sur Marne (77)
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 800 message Priay (1)
guyfox a écrit:Bonsoirn

Moi je suis sur le point de conclure avec Cetelem anciennement UCB, il propose un tx de 4% sur trente ans. Quelqu'un a-t-il une opinion sur cette banque? J'ai contacté plusieurs courtiers qui m'ont dit que c'était eux aujourd'hui les mieux placés sur le marché de l'achat-revente. J'ai fait d'autres banque ( BNP, CA) elles sont à des taux et des montants trop hauts. Ceteem peut inclure les crédit en cours .
Si quelqu'un a mieux je suis preneur, car j'ai du mal à négocier le taux car aucune autre banque me fait de contre proposition.


bonjour,
as tu éssayé le crédit foncier et le credit immobilier de france ?
Messages : Env. 800
De : Priay (1)
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Env. 60 message Champs Sur Marne (77)
soliv01 a écrit:
guyfox a écrit:Bonsoirn

Moi je suis sur le point de conclure avec Cetelem anciennement UCB, il propose un tx de 4% sur trente ans. Quelqu'un a-t-il une opinion sur cette banque? J'ai contacté plusieurs courtiers qui m'ont dit que c'était eux aujourd'hui les mieux placés sur le marché de l'achat-revente. J'ai fait d'autres banque ( BNP, CA) elles sont à des taux et des montants trop hauts. Ceteem peut inclure les crédit en cours .
Si quelqu'un a mieux je suis preneur, car j'ai du mal à négocier le taux car aucune autre banque me fait de contre proposition.


bonjour,
as tu éssayé le crédit foncier et le credit immobilier de france ?


Non, mais sur le forum on en dit pas du bien du tout. Tu penses que c'est 2 banques pourrait-être concurentielles dans le cadre d'un achat reventes avec rachat de crédit en cours. il semblerait que Cetelem soit meilleure sur ce craineau.
Messages : Env. 60
De : Champs Sur Marne (77)
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Super bloggeur Env. 400 message Seine Et Marne
Bonjour Isabel104,

Pense à voir aussi pour la délégation d'assurance... cela te permettra de faire de grosses économies dessus... La banque jouera la dessus pour moins baisser le taux lors de la négo par contre mais au final tu en resors souvent gagnant !
Personnellement nous sommes passés par la BNP avec délégation d'assurance. Le crédit mutuel refusait la délégation et la caisse d'épargne était hors course (mais agence très très moyenne donc pas forcément représentatif).

Bon courage pour tes recherches, il faut surtout pas survoler ce point très curcial !
Ouverture chantier : 15/12/2010
Fin Elévation murs : 11/03/2011
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Env. 800 message Priay (1)
ah oui si c'est pour le rachat de credit en cours, je ne sait pas.
sinon pour les prets immobiliers ces 2 organismes sont a consulter,
ils ne sont pas aussi mal que ca! dans le passé ils ont eu des problèmes, mais plus maintenant
Messages : Env. 800
De : Priay (1)
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
mouais, le rachat de crédits en cours ou comment rembourser une TV et/ou une voiture et/ou un lave vaisselle sur 25 ans ...
et de faire x10 sur les frais en intérêts

vous n'avez vraiment pas moyen de rembourser ces crédits?? pas du tout d'apport?
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Messages : Env. 6000
De : Nord Cotentin (50)
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Photographe Env. 1000 message La Pévèle (59)
il s'agit peut-être de rachat de crédit immo en cours ? cad 1 pret relais ?

mon courtier m'a dit que ces organismes étaient surtt pour ceux qui sont "limite", ou sans aucune garantie, apport etc... ils prennent + de risques que les autres banques "classiques", mais du coup cela se paie, donc intéressants qd les banques sont frileuse, mais si apport ou pret maison déjà bien entamé (et donc valeur immobilière déjà en partie acquise) il vaut mieux éviter...

enfin, dixit mon courtier hein ? vs n'avez pas gd chose à perdre à les consulter de ttes manières, à part 1 peu de temps...
6 mois qu'on y habite et toujours dans les travaux...
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Messages : Env. 1000
De : La Pévèle (59)
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Cahuette59 a écrit:il s'agit peut-être de rachat de crédit immo en cours ? cad 1 pret relais ?

mon courtier m'a dit que ces organismes étaient surtt pour ceux qui sont "limite", ou sans aucune garantie, apport etc... ils prennent + de risques que les autres banques "classiques", mais du coup cela se paie, donc intéressants qd les banques sont frileuse, mais si apport ou pret maison déjà bien entamé (et donc valeur immobilière déjà en partie acquise) il vaut mieux éviter...

enfin, dixit mon courtier hein ? vs n'avez pas gd chose à perdre à les consulter de ttes manières, à part 1 peu de temps...

ouais tout à fait
encore que dire qu'ils sont "intéressants", c'est surtout que les personnes qui vont chez eux, c'est souvent parce qu'aucune "banque classique" n'accepte de les suivre et donc ces organismes ne se privent pas non plus pour les assommer...
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Env. 60 message Champs Sur Marne (77)
les banques proposent des prêts relais, alors que Cetelm fait autre chose même si au final cela revient à la même chose, mais les mensualité sont les mêmes que mon crédit immo en cours. et propose un délai de 24 mois maximum pour la revente du bien et prend 80% du montant estimé de la vente. ce qui évite les intérêts intercalaires etc...
effectivement il est plus interressant de ne pas avoir de crédit à la conso en cours.....mais bon. après avoir consulté des courtiers ils m'ont tous dit qu'aujourd'hui Cetelem fait les meilleurs offres.
Si vous avez mieux je suis preneur.
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De : Champs Sur Marne (77)
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Photographe Env. 1000 message La Pévèle (59)
c exactement ça le pret relais : dispo d'1 somme sur 12 mois reconductible (soit 24 maxi) et on rembourse sans frais jusque 70% généralement (80 c mieux !) et normalement si au delà, indemn de remb anticipés (3%) sauf le cdnord ne plafonne pas, on peut même dépasser les 100% si +value !

pour les remb de crédits en cours, attention aux indemnités qui peuvent vite chiffrer et comme dit tarte in, parfois on se retrouve à rembourser 1 ensemble électro sur 10 ou 15 ans ... et on en paie le double au final ! bon, certes il faut 1 mini d'apport, maiq quitte parfois à commencer petit pour avoir 1 faible "loyer" et se constituer 1 apport pour refaire bâtir ensuite, qques années après ?

nous la CE mettait notre pret actu ds son pret relais (et hop, 3% de pénalités !) et qd on vend la maison elle ne prend que 70% de la valeur estimée et hop, re 3% si on injecte + (forcément, on ne va pas rester avec 60K€ pour partir en vacances... ) donc en fait, le

CDNord nous laisse notre crédit immo actuel, pas si lourd (545€ mensu) et pdt l'année de la cst on ne paiera que les intérêts + 1 mensu au max de ce que l'on peut (genre 400€ à 500€ mensu) et au bout de l'année de cstion, après vente de la maison, ils réinjectent ce que l'on veut du prix de vente de la maison (au mini 70% comme ttes les baques mais + si on veut et sans frais) il étudient le total du prêt restant sur le même taux (3,5) et on revoit le nbre d'années en fonction de la mensualité souhaitée...

par contre, cetelem, ce n'est pas des prets à la conso ? ils font des prets immo ? ils sont limités ? et ils sont à 1 taux de combien ?
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Env. 60 message Champs Sur Marne (77)
Cahuette59 a écrit:c exactement ça le pret relais : dispo d'1 somme sur 12 mois reconductible (soit 24 maxi) et on rembourse sans frais jusque 70% généralement (80 c mieux !) et normalement si au delà, indemn de remb anticipés (3%) sauf le cdnord ne plafonne pas, on peut même dépasser les 100% si +value !

pour les remb de crédits en cours, attention aux indemnités qui peuvent vite chiffrer et comme dit tarte in, parfois on se retrouve à rembourser 1 ensemble électro sur 10 ou 15 ans ... et on en paie le double au final ! bon, certes il faut 1 mini d'apport, maiq quitte parfois à commencer petit pour avoir 1 faible "loyer" et se constituer 1 apport pour refaire bâtir ensuite, qques années après ?

nous la CE mettait notre pret actu ds son pret relais (et hop, 3% de pénalités !) et qd on vend la maison elle ne prend que 70% de la valeur estimée et hop, re 3% si on injecte + (forcément, on ne va pas rester avec 60K€ pour partir en vacances... ) donc en fait, le

CDNord nous laisse notre crédit immo actuel, pas si lourd (545€ mensu) et pdt l'année de la cst on ne paiera que les intérêts + 1 mensu au max de ce que l'on peut (genre 400€ à 500€ mensu) et au bout de l'année de cstion, après vente de la maison, ils réinjectent ce que l'on veut du prix de vente de la maison (au mini 70% comme ttes les baques mais + si on veut et sans frais) il étudient le total du prêt restant sur le même taux (3,5) et on revoit le nbre d'années en fonction de la mensualité souhaitée...

par contre, cetelem, ce n'est pas des prets à la conso ? ils font des prets immo ? ils sont limités ? et ils sont à 1 taux de combien ?


Non Cetelem immobilier, anciennement UCB, va sur le site cetelem immo. il ne font pas de relais. ll rachète ton crédit immo en cours, t'avances les sous pour ta construction et une fois ta maison livrée et que tu as vendu ta maison sur rembourse 80% ou plus si tu veux et tu repars sur le restant dû avec le taux et la durée définis.
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Env. 40 message Ardennes
Audreyy77 a écrit:Bonjour Isabel104,

Pense à voir aussi pour la délégation d'assurance... cela te permettra de faire de grosses économies dessus... La banque jouera la dessus pour moins baisser le taux lors de la négo par contre mais au final tu en resors souvent gagnant !
Personnellement nous sommes passés par la BNP avec délégation d'assurance. Le crédit mutuel refusait la délégation et la caisse d'épargne était hors course (mais agence très très moyenne donc pas forcément représentatif).

Bon courage pour tes recherches, il faut surtout pas survoler ce point très curcial !


Bonjour Audrey 77,

Peux-tu m'expliquer ce que tu entends par délégation d'assurance?
Merci.
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Super bloggeur Env. 400 message Seine Et Marne
En fait tu ne prends pas l'assurance de la banque pour le prêt qui est souvent bien plus cher.
Perso on a pris chez Allianz...
C'est un peu comme le prêt il faut que tu fasses des simulations pour voir ce que ca donne, mais généralement, tu paierais moins cher que la banque à garantie égale
Les économies peuvent être très très importantes...
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Env. 40 message Ardennes
Audreyy77 a écrit:En fait tu ne prends pas l'assurance de la banque pour le prêt qui est souvent bien plus cher.
Perso on a pris chez Allianz...
C'est un peu comme le prêt il faut que tu fasses des simulations pour voir ce que ca donne, mais généralement, tu paierais moins cher que la banque à garantie égale
Les économies peuvent être très très importantes...


Merci beaucoup pour l'information. Je ne savais pas que l'on pouvait aussi jouer sur les assurances. Je pensais que l'assurance devait se prendre obligatoirement dans la banque du prêt. C'est récent non?
Par contre à part Allianz connaissez-vous d'autres organismes?
Merci.
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Super bloggeur Env. 400 message Seine Et Marne
Tu en as beaucoup...
Je sais que côté tarif cardif est bien aussi.
TU peux faire un tour sur meilleurtaux ils font aussi sur les assurances emprunts

D'autres pourront te donner des organismes
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Env. 40 message Ardennes
Audreyy77 a écrit:Tu en as beaucoup...
Je sais que côté tarif cardif est bien aussi.
TU peux faire un tour sur meilleurtaux ils font aussi sur les assurances emprunts

D'autres pourront te donner des organismes


Merci pour les informations. Je pourrais peut être négocier avec ma banque car c'est l'assurance qu'il me proposait qui faisait exploser le budget mensuel.
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Photographe Env. 300 message Dieppe (76)
isabel104 a écrit:
Audreyy77 a écrit:En fait tu ne prends pas l'assurance de la banque pour le prêt qui est souvent bien plus cher.
Perso on a pris chez Allianz...
C'est un peu comme le prêt il faut que tu fasses des simulations pour voir ce que ca donne, mais généralement, tu paierais moins cher que la banque à garantie égale
Les économies peuvent être très très importantes...


Merci beaucoup pour l'information. Je ne savais pas que l'on pouvait aussi jouer sur les assurances. Je pensais que l'assurance devait se prendre obligatoirement dans la banque du prêt. C'est récent non?
Par contre à part Allianz connaissez-vous d'autres organismes?
Merci.


Y a un autre truc à ne pas oublier

L'hypothèque.

Le CM propose de prendre une garantie ce qui fait qu'il n'y a aps d'hypothèque et non slt cela revient moins cher mais en plus en cas de revente, il n'y a pas de frais de main levée pour l'hypothèque.

Après c'est le montant par mois à durée égale qui est important, ya pas que le taux.
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Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
tarte in a écrit:
Cahuette59 a écrit:il s'agit peut-être de rachat de crédit immo en cours ? cad 1 pret relais ?

mon courtier m'a dit que ces organismes étaient surtt pour ceux qui sont "limite", ou sans aucune garantie, apport etc... ils prennent + de risques que les autres banques "classiques", mais du coup cela se paie, donc intéressants qd les banques sont frileuse, mais si apport ou pret maison déjà bien entamé (et donc valeur immobilière déjà en partie acquise) il vaut mieux éviter...

enfin, dixit mon courtier hein ? vs n'avez pas gd chose à perdre à les consulter de ttes manières, à part 1 peu de temps...

ouais tout à fait
encore que dire qu'ils sont "intéressants", c'est surtout que les personnes qui vont chez eux, c'est souvent parce qu'aucune "banque classique" n'accepte de les suivre et donc ces organismes ne se privent pas non plus pour les assommer...


J'approuve totalement : ce sont les banques de la dernière chance le plus souvent!! Pour ce qui est de leurs problèmes avec la justice, il est vrai que c'est assez ancien mais certains ont témoigné ici de leurs pratiques peu correctes... Pour ne citer qu'un exemple (et je l'ai vu auprès d'un ami mais d'autres sur le forum l'ont dit), ils font des simu avec des taux qui n'ont rien à voir avec leur offre. Mon ami a vu un écart de 0,15 entre le taux "promis" lors de la simu et celui de l'offre ; d'autres sur le forum ont vu même des écarts supérieurs à 0,2...
Pour ma part, leur proposition était complètement décalée par rapport à la réalité du marché : à une époque où les taux moyens sur 25 ans étaient à 3,7 - 3,8, eux étaient en fixe intégral à 4,5 ! Ils proposaient par contre un "faux" fixe à 3,8 ou 3,9 (taux bloqué pendant 5 ans ou 10 ans puis renégocié à terme en fonction de nouveaux barêmes...). Attention donc à ce qu'ils appellent du fixe ! Maintenant, chacun est libre de faire ce qu'il veut...
Pour notre part, nous sommes passés par Cetelem au final (Crédit du Nord/Tarneaud et Banque pop très bien placés également) car ils étaient assez souples et acceptaient la délégation d'assurances sans réchigner. C'est une filiale de la BNP désormais : nous avons nos comptes à la BNP et tout se passe très bien (banque peu onéreuse pour un couple et assez souple dansle fonctionnement) et notre crédit auprès de Cetelem. Aucun probleme à signaler...
Leurs plus : délégation d'assurance, frais de dossiers payables chaque année et non pas en une fois au début (assez élevés cepedant : 40€ par an), amortissement direct du capital (pas d'intérets intercalaires), absence de garantie ou d'hypothèque car pris en charge par ma mutuelle (accords entre eux) et taux correct à l'époque (3,8 en mai 2009). Attention à certains de leurs taux fixes également !
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Photographe Env. 1000 message La Pévèle (59)
bjour,

alors suite à 1 petite visite sur le site de Cétélem 1 dame m'a rappelé pour faire 1 simulation, sachant que j'emprunte bcp, mais avec 1 maison à revendre (le fameux pret relais qui n'en est pas 1 mais qui y ressemble )

alors voilà, en fait 1 rachètent mon pret actuel maison, et m'en refont 1 à taux variable (c le petit pb ) sauf que le taux actuel est super intéressant : 2,9% révisé trimestriellement (donc valable jusque qu'31 mars 2011) ne pouvant pas dépasser 4,4% qui est leur taux actuel fixe (qui est très beurk, mais pas bcp + exorbitant que d'autres en fait).... sauf qu'il n'est pris en compte qu'1 fois le prem déblocage de fonds (pour nous été 2011 lors de la signature du terrain chez le notaire) au taux indiqué lors de la signature (donc 2,9% si on ne traine pas trop) et il est valable 12 mois, ce qui veut dire que la + gros du pret (336500€ qd même !) ne sera qu'à 2,9% d'intérêts pdt 1 an... au lieu de 3,5% au mieux...

ensuite nous pouvons rembourser au mini 80% du prix de vente estimé de la maison, jusqu'à ... autant qu'on veut et ils revoient le prêt en fonction de ce qu'il reste à payer et de notre mensualité possible. le hic et inconnu est bien sur le taux qu'ils auront ds 1 an, sachant qu'ils le changent 1x/an, en prenant la moyenne des taux en cours sur l'année écoulée, donc tous les ans on aura le même pb, sauf qu'on est assuré qu'il ne dépassera pas 4,4%, ce qui est énorme, mais vu que déjà certains sont à 4% en ce moment... ptètre pas si grave que ça en fait ?

de + pas d'hypothèque sur la maison : ils prennent 1 garantie au crédit logement qui donne 1 caution pour 2822€ sachant que 75% de la somme (soit 1741) seront reversés à la fin du pret...
le montant de la mensualité peut être révisée tous les ans de 30% sans baisser en dessous des conditions d'origine, et vs pouvez rembourser jusque 20% du restant du sans frais de remb anticipés !

bref, j'attends des news de mon courtier et je verrai avec mon mari, mais ça me semble pas mal... qu'en pensez-vous ?
6 mois qu'on y habite et toujours dans les travaux...
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De : La Pévèle (59)
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Super bloggeur Env. 80 message Mellac (29)
Pour apporter mon expérience à cette discussion j'ai commencé par voir ma banque ainsi que 2 autres banques.
Puis vu le temps que cela prend et mon activité professionnelle très prenante je me suis orienté vers un courtier car je n'arrivais pas à boucler mon budget et obtenir les mensualités raisonnables.

Grand bien m'en a fait car je suis passé de proposition à 4 - 4,15% en juillet 2010 à 3,5% avec le courtier dans ma banque sur 25 ans.

Pour les assurances je ferais une mise en concurrence l'année prochaine car suivant la loi les assurances immo c'est comme les assurances de voiture (à condition de prendre exactement les mêmes garanties) économie en vue : 8000€ sur 25 ans

J'en profite pour faire de la pub pour ce courtier car il n'est pas gourmand en honoraire : 500,00€ et il m'a très bien conseillé : vousfinancer.com

Faites attention à tous les frais annexes (voir les commantaires de forumeur) : les frais de dossier se négocies.
L'hypothèque ou la caution chacune a ses avantages et inconvénients.

Le choix doit à mon sens se porter sur le taux et surtout l'assurance.
Concernant les assurances, vérifier le chapitre exclusion qui est très important. Payer une assurance pas cher mais ne jamais rien toucher le jour ou on en a besoin cvar les exclusion sont nombreuses c'est dommage!
Picto recompense Super bloggeur
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De : Mellac (29)
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Env. 40 message Ardennes
Rendez-vous demain avec ma banque.
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Env. 40 message Ardennes
Voilà je suis passée à ma banque ce matin. Nous souhaitons emprunter 145500 sur 25 ans avec un taux fixe. Nous bénéficions d'un PTZ+ de 16650 euros. On nous propose un taux de 4,19% avec des mensualités de 840.96 euros. Nous sommes tous les 2 à 100% pour l'assurance décès invalidité (on nous a fait une remise de 30% car nous sommes jeunes!) et une remise de 300 euros sur les frais de dossiers. Je trouve leur offre encore trop élévée. J'ai négocié en leur précisant que je faisais le tour des banques et que si leur offre ne descendait pas en dessous des 800 je partirai. J'ai fait des simulations sur Internet et j'ai eu des propositions de 790 euros par mois.
J'ai rendez-vous la semaine prochaine au crédit mutuel et à la caisse d'épargne. Je pourrai donc ensuite faire une comparaison.
La conseillère va essayer de négocier cette offre avec sa direction et m'a demandé de repasser dans 15 jours pour qu'on fasse le point. Elle m'a demandé de lui apporter les simulations des autres banques.
Que pensez-vous de la proposition de ma banque?
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Photographe Env. 500 message Reims (51)
Moi je pense que les conseillers bancaire sont des faire valoirs ils ont des grilles qu'on leurs demandes de tenir et une marge de 0.10 pour l'exception qui confirme la regle

A mon premier pret pres e 40 rendez vous bancaire en un mois et demi et pour finalement faire confiance a un courtier qui en deux temps trois mouvement a fait mieux que moi

Par rapport a ce que ça ma couter en temps et en resultat il y a pas photos, le mien traite directement avec les directeurs regionaux et qu'en ils ont une offre dans les trois jours c'est valider et l'on ne vous fait pas miroiter

un taux qu'on est pas capable de tenir que tous ces conseillers, mais je ne les blames pas il ne font que leur boulot

Je donnerai pas de nom mais il y a des courtiers tres connus qui sont tres bien, renseignez vous et vous gagnerez votre temps

Un banquier est censé ne pas attendre la proposition de son concurrent pour pouvoir faire mieux un peu facile, je n'ai jamais montre une proposition concurentielle il ne faut pas leur macher le travail

Bonne chance
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Env. 100 message Essonne
Je suis entièrement d accord sur le fait qu il est important de regarder les exclusions pour l assurance crédit. Pour ma part se fut rapide les exclusions il "n y en a pas".... Prise en charge complète pour la pratique de sports extrèmes, problèmes de dos pris en charge.....et de plus prise en charge dès le 60eme jour....nous avons fait le choix de payer un peu plus mais d être rassurés en cas de problème.
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Super bloggeur Env. 400 message Lannéanou (29)
Bonjour Isabel104,

Je ne peux pas emettre un avis constructif sur l'offre de ta banque, car je ne suis pas au courant des taux actuels. Pour ma part, j'ai signe il y a 8 mois et ca evolue tres vite.
Si je peux te donner un conseil, histoire de ne pas perdre trop de temps avec les autres banques, montre leur directement l'offre de ta banque afin qu'elles puissent tout de suite te faire une offre interessante et pas l'offre standard de depart.
Il y a de fortes chances qu'ils te proposent mieux que ta banque. Retourne ensuite a ta banque en leur mettant sous les yeux les offres concurrentes. Et ainsi de suite, jusqu'a ce que plus aucune banque ne reussisse a baisser leur offre. Ce sera alors le moment pour toi de choisir la meilleure offre.
En procedant de cette sorte, l'offre finale choisie par nos soins n'avait plus grand chose a voir avec les offres de depart et nous avons ainsi realise de belles economies.
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De : Lannéanou (29)
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Env. 40 message Ardennes
Merci pour vos avis et vos conseils. C'est vrai que je n'ai pas posé la question concernant les exclusions de l'assurance. Je la poserai aux autres banques car de toute façon je revois ma conseillère à la fin du mois.
Je sais que ma banque peut faire mieux. Je vais bien voir ce qu'elle me propose et seulement ensuite je lui montrerai les offres des autres banques (enfin si elles sont plus avantageuses!!).
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Bloggeur Env. 90 message Isere
pour cahuette 59,
bonjour et bonne année
fais attention avec le crédit variable, moi même j'ai pris CETELEM avec taux à 3.55 sur 32 ans revisable tous les 3 mois (euribor 3 mois), je suis descendu jusqu'à 2.98 sur 27 ans mais aujourd'hui je suis déjà à 3.2 environ (euribor 3 mois + 2.1).

entre temps je suis aller dans un salon de l'immobilier et j'ai pu avoir du 3.55 sur 25 ans et même du 3.45 si je prenais l'alarme chez eux

donc j'ai fait racheter mon crédit immobilier et même demander une rallonge de 4 000 euros pour finir les travaux.


A +
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Env. 100 message Essonne
tu as bien fais de faire racheter ton prêt GWENDOLUDO......maintenant vous n'avez plus à vous prendre la tête quand le taux monte.....
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Photographe Env. 1000 message La Pévèle (59)
merci gwendulot, en effet, c très risqué généralement le taux varaiable (et je n'aime pas du tout ça sur le principe!), sauf que ds notre cas, notre prêt sera très court au final car après la cst et revente (12 mois après, donc garantis au taux de départ) il nous restera entre 5 et 11 ans selon que l'on remet tout ou partie de la vente de la maison...

de ttes façons, mon mari est en période d'essai jusque le 4 avril du coup rien ne peut être fait ni figé avant cette date... et donc les taux auront le temps de grimper...

sinon, juste pour info, c'est chez qui que tu as trouve 1 taux à 3,45 ?
6 mois qu'on y habite et toujours dans les travaux...
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De : La Pévèle (59)
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Bloggeur Env. 90 message Isere
salut
je l'ai trouvé au crédit mutuel de savoie
nous avions pris un taux variable car nous avions un crédit voiture et aucune banque ne voulait nous prendre
maintenant la voiture est vendue, le crédit remboursé et moi je suis à temps plein
grâce à celà nous avons pu racheter notre crédit sans pénalités de remboursement, il a juste fallu débloquer tous les fons

a+
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Env. 40 message Ardennes
J'ai rendez-vous demain au crédit mutuel. Je verrai bien leur proposition.
Pouvez-vous m'expliquer ce qu'est un prêt conventionné? Merci d'avance!
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Env. 40 message Ardennes
Et bien voilà grande douche froide pour moi!! Les taux ont augmenté et augmentent rapidement!!!

Le crédit mutuel est à 4,5% alors que ma banque la semaine dernière était à 4,19%. Apparemment ils risquent d'augmenter encore avant la fin du mois. Avec les mêmes avantages que ma banque, le crédit mutuel me propose des mensualités de 871 euros. Le banquier avait l'air très surpris de me voir anticiper toutes ses questions. En fait j'ai eu l'impression de mener moi-même l'entretien. Ca ne me paraissait pas très sérieux. Il n'avait pas l'air intéressé de récupérer un client. Pfff je suis vraiment déçue.

Je suis ensuite passée au CIF et là même son de cloche les taux ont grimpé. Il y a moins d'un mois il me proposait des mensualités de 790 euros et aujourd'hui 840 euros mais avec hypothèque. Leur taux est de 4,6 !!!!! En plus je n'ai pas trop aimé la conversation il insistait pour me parler des taux variables!! Je suis donc partie et quoi qu'il arrive je ne ferais pas affaire avec eux.

J'ai rendez-vous demain à la caisse d'épargne et à mon avis je risque d'être encore déçue.

Je commence à m'inquiéter et à tout remettre en question car à cette allure-là je ne pourrais plus avoir mon crédit!!
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Nouvel Aviseur Env. 10 message Sadirac (33)
Bonjour,
je trouve le crédit foncier tres bien.
Ils fon t que du taux fixe maintenant.
jette un oeil de ce cote
@++
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De : Sadirac (33)
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Env. 40 message Ardennes
Bonjour magic33,

Merci pour le conseil.
J'ai contacté le crédit foncier par mail pour avoir un rendez-vous mais je n'ai pas eu de réponse. Je vais les relancer. On verra bien.
Pour le moment le CIF est le seul organisme à m'avoir parlé des taux variables!!

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En cache depuis le vendredi 23 octobre 2020 à 13h18
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