Banques et prêt immo

Je trouve que c'est pas terrible,
ma banque (crédit mutuel) me propose:

4% fixe + assurance 100% par tête sur 25 ans
J'emprunte 182444€
PTZ+: 33500€
Apport: 30000€
Prêt patronal: 7000€ @ 1.75%

Frais de dossier: 300€
La garantie est une caution et non une hypothèque: 1139€

Cela me semble plutôt pas mal et il me garantit ce taux jusqu'à la fin de la 1ère semaine de Février.

Whouah, c'est fou comment ça a remonté vite les taux!! d'après ce qu'on vous propose, ça fait bien 1 an qu'on avait pas revu des taux à 4%...

Pour comparer vos taux/offres, il y a un post dédié, qui s'appelle "Taux de crédit", ils est généralement dans les 1er de la rubrique
à+

Et ca doit encore augmenter au 1er février!

Bonjour Tenza,

Je trouve la proposition de ta banque très intéressante. Je n'ai pas toruvé une banque avec un taux à moins de 4,20%!
En plus la garantie la plus basse proposée est d'environ 1700 euros. Ma banque me la faisait à 1900 euros!
Les frais de dossier sont à 300 euros mais le crédit mutuel me la faisait à 250euros.

J'ai un peu peur car apparemment ça risque d'augmenter encore. Il y a vraiment de grande différences entre régions.
Tenza tu es dans quel coin?

tarte in a écrit:

Whouah, c'est fou comment ça a remonté vite les taux!! d'après ce qu'on vous propose, ça fait bien 1 an qu'on avait pas revu des taux à 4%...

Pour comparer vos taux/offres, il y a un post dédié, qui s'appelle "Taux de crédit", ils est généralement dans les 1er de la rubrique
à+

Bonjour tarte in,

Merci pour l'info!

isabel104 a écrit:

Bonjour Tenza,

Je trouve la proposition de ta banque très intéressante. Je n'ai pas toruvé une banque avec un taux à moins de 4,20%!
En plus la garantie la plus basse proposée est d'environ 1700 euros. Ma banque me la faisait à 1900 euros!
Les frais de dossier sont à 300 euros mais le crédit mutuel me la faisait à 250euros.

J'ai un peu peur car apparemment ça risque d'augmenter encore. Il y a vraiment de grande différences entre régions.
Tenza tu es dans quel coin?

Bonjour Isabel,

Je suis en Nord ardèche, près de Lyon mais ma banque est à Monistrol sur Loire en Haute loire. J'ai également les frais de dossiers à 300€, par contre, je n'ai pas précisé que c'est hors assurance. Sur la simulation le TEG n'est pas calculé mais au total pour nous 2, l'assurance nous coute 15099€.
Je peux t'envoyer la simulation si tu veux jetter un coup d'oeil?

Bonjour a tous
Désireux de faire construire, nous sommes allez voir une banque histoire de dégrossir et de connaitre approximativement l'enveloppe a laquelle nous aurions droit. Nous n'avons donc pas cherché à negocier.

Construction d'une maison traditionnelle ( non BBC )
Pret sur 25ans
170.000euros + 4700euros (frais de notaire) + 2030euros (frais de garantie) + 150euros (frais de dossier) = 176.880 euros

Apport perso : 20.000
Pret Taux 0 sur 26ans : 20.400
PH Lissé sur 25ans à 3.80% : 108.080
Pret employeur à 1.75% : 8000
Double pret 0% sur 15ans à 3.30% : 20.400

Soit 822 euros / mois



Nous avons également fait une simulation sur 20ans ainsi que 2 simulation identiques (20/25ans) pour une maison BBC
Je scannerai les differentes simulations au plus vite

Vous en pensez quoi ?

ps : Pas d'assurance chomage - Pas d'hypotheque non plus. Par contre, cout total du financement :93.361 euros !!!

Tenza,

Ah si tu as une simulation je veux bien voir. Moi je suis dans le Nord Est (les Ardennes). Je trouve ta proposition vraiment intéressante comparé à ce que l'on m'a proposé. Nous l'assurance nous coûte dans les 20000 euros!

JLF8285 a écrit:

Bonjour a tous
Désireux de faire construire, nous sommes allez voir une banque histoire de dégrossir et de connaitre approximativement l'enveloppe a laquelle nous aurions droit. Nous n'avons donc pas cherché à negocier.

Construction d'une maison traditionnelle ( non BBC )
Pret sur 25ans
170.000euros + 4700euros (frais de notaire) + 2030euros (frais de garantie) + 150euros (frais de dossier) = 176.880 euros

Apport perso : 20.000
Pret Taux 0 sur 26ans : 20.400
PH Lissé sur 25ans à 3.80% : 108.080
Pret employeur à 1.75% : 8000
Double pret 0% sur 15ans à 3.30% : 20.400

Soit 822 euros / mois



Nous avons également fait une simulation sur 20ans ainsi que 2 simulation identiques (20/25ans) pour une maison BBC
Je scannerai les differentes simulations au plus vite

Vous en pensez quoi ?

ps : Pas d'assurance chomage - Pas d'hypotheque non plus. Par contre, cout total du financement :93.361 euros !!!

Bonjour JLF8285,

Je suis étonnée par la proposition faite par votre banque!! C'est vraiment intéressant!! Le taux est bas par rapport à chez moi! En plus sans négociation les frais de garantie sont à moitié prix!!! Je ne veux pas être indiscrète mais vous êtes de quelle région?

Nous sommes de la région centre - Loiret

A préciser que nous n'avons aucun crédit en cours.

3.80 c'est un taux fixe? C'est assez exceptionnel comme taux!

Moi pour le cout total + assurance je suis à 130000€

Tenza :
- As-tu pris assurance chomage ? (car c'est plus cher) et ma conseillère ne l'a pas incluse car souvent délai de carence trop important (genre, tu tombes au chomage mais assurance démarre qu'a partir du 7è mois...)
- Apport perso ?
- Pret sur 30 ans ( car sur 30ans, les banques se font plaisir niveau cout du financement... ) regarde deja la difference entre 20 et 25ans...




Voici les autres simulations

___________________________________________________________________

Construction d'une maison traditionnelle ( non BBC )
Pret sur 20ans
165.000euros + 4700euros (frais de notaire) + 1330euros (frais de garantie) + 150euros (frais de dossier) = 171.180 euros

Apport perso : 20.000
Pret Taux 0 sur 23ans : 20.400
PH Lissé sur 20ans à 3.65% : 102.380
Pret employeur à 1.75% : 8000
Double pret 0% sur 15ans à 3.30% : 20.400

Soit 891 euros / mois
____________________________________________________________________

Construction d'une maison traditionnelle ( BBC )
Pret sur 25ans
188.000euros + 4700euros (frais de notaire) + 1738euros (frais de garantie) + 150euros (frais de dossier) = 194.588 euros

Apport perso : 20.000
Pret Taux 0 sur 25ans : 36.000
PH Lissé sur 25ans à 3.80% : 100.588
Pret employeur à 1.75% : 8000
Double pret 0% sur 15ans à 3.30% : 30.000
Soit 892 euros / mois
_____________________________________________________________________

Construction d'une maison traditionnelle ( BBC )
Pret sur 20ans
170.000euros + 4700euros (frais de notaire) + 1738euros (frais de garantie) + 150euros (frais de dossier) = 176.880 euros

Apport perso : 20.000
Pret Taux 0 sur 23ans : 36.000
PH Lissé sur 25ans à 3.80% : 82.588
Pret employeur à 1.75% : 8000
Double pret 0% sur 15ans à 3.30% : 30.000

Soit 882 euros / mois ( +215euros/mois de la 21è à la 23è années)

______________________________________________________________________



- Pour chaque simulation : terrain estimé a 50.000euros donc les frais de notaire peuvent varier en fonction du prix du terrain

- Comme vous pouvez le voir, pour maison BBC sur 25ans, le budget est plus important car pret a taux 0 plus important (mais maison plus cher donc il faut bien étudier si c'est plus rentable...)

non pas d'assurance chomage et sur 25 ans, maison BBC:

Pret principal: 182444€
Apport: 35000€
Pret patronal: 7000€ @ 1.75
caution 1139€
Frais de dossier 300€

Ah oui effectivement...
et ça te fait rembourser combien par mois ?

Peut-etre que tu as un autre emprunt ? donc ta banque prend + de risque a te preter de l'argent...

Pour la banque, je pourrai pas te dire laquelle j'aurai car je passe par un organisme gérer par la région ( style le CIL, ils s'occupe de la quasi totalité du dossier : contact avec banque, constructeur et différents organismes et c'est gratuit ) et ils sont en partenariat avec une dizaine d'organisme bancaire (ayant pignon sur rue, elle me les a tous cité) et elle me propose a chaque fois le devis le plus avantageux
Quand on aura accepté devis, elle nous mettra en contact direct avec la banque concernée et la, on saura avec quelle banque on s'engage ;)

Vos simulations sont intéressantes par rapport à ce que l'on m'a proposé. Mais il faut faire attention car les taux ne vont pas s'arrêter d'augmenter d'après les nouvelles que j'ai pu avoir.
J'ai discuté avec une personne d'une agence immobilière qui m'a conseillé de me dépêcher!!! Je trouve la situation stressante.

J'ai même peur de revoir ma banque!!! Je croise les doigts pour ne pas avoir une mauvaise surprise vendredi. J'espère que le taux de 4,19% sera maintenu sinon je risque de devoir renoncer à mon projet de construction!!

Pouvez-vous m'en dire plus sur le prêt patronal? C'est un prêt à taux réduit c'est bien ça?

c'est un prêt de 8 à 17 000 € à 1.75% sur 10 ans max

Bjour, étant concernée aussi (j'attends des news de mon courtier, mais je crains le pire et nous ne pourrons nous engager avent début avril !)

concernant ce pret patronal, est-ce pareil que le "1% employeur" et si oui tout le monde y a-t-il droit ? enfin, parmi ceux qui ont 1 patron et 1 job lol j'imagine, mais est-ce soumis à conditions de revenu ou d'ancienneté (ou autre) ?

bonne journée

Cahuette59 a écrit:

concernant ce pret patronal, est-ce pareil que le "1% employeur" et si oui tout le monde y a-t-il droit ? enfin, parmi ceux qui ont 1 patron et 1 job lol j'imagine, mais est-ce soumis à conditions de revenu ou d'ancienneté (ou autre) ?

oui, c'est pareil
ça dépend de la taille de l'entreprise il me semble
après, c'est au bon vouloir de l'organisme auquel cotise ton employeur de t'accorder ce prêt ou non...
ils ont parfois des conditions "drastiques" genre gros apport, faible taux d'endettement...

Tous les salariés d'une entreprise de plus de 10 personnes y on droit

ptit_jo a écrit:

Tous les salariés d'une entreprise de plus de 10 personnes y on droit

ah, cool ! et si on a chacun un employeur qui a + de 10 salariés on peut cumuler 2 pret employeurs ? il n'y a pas de minimum d'ancienneté (mon mari a 1 mois ds sa boite lol et moi je commence mardi mais en CDD...


et c'est le montant qui est au bon vouloir du responsable ou il peut légalement nous le refuser ? je veux dire ce n'est pas 1 droit aquis pour tout salarié (d'1 entrep de + de 10 salariés) ?

merci pour les infos, ça + ça + 1 pel... ça fait baisser le cout du pret restant petit à petit et avec les taux pratiqués en ce moment, tout est bon à prendre !!

erreur de frappe: c'est 20 personnes mais sa ne change p-e rien.
Je suis actuelement en train de m'en occuper mais apparament oui tu choisis ton montant et ta durée après il faut que le dossier soit accepté.
Oui on peu très bien en obtenir un de chaque coté mais je crois qu'il fau être en CDI

Citation:

merci pour les infos, ça + ça + 1 pel... ça fait baisser le cout du pret restant petit à petit et avec les taux pratiqués en ce moment, tout est bon à prendre !!

Le probleme c'est que comme c'est sur 10ans cela plombe tes mensualités des 10 premieres années et baisse les 10 dernieres. Certe que tu es gagnant sur le cout de credit final, mais pas facile a encaisser les 1ere années. C'est le probleme que je rencontre, et je ne pense pas que les banque soit pretes a lissé se tipe de pret. :/

oui, il me semble que les 2 membres du foyer peuvent y avoir le droit, mais pas sûre

Cahuette59 a écrit:

et c'est le montant qui est au bon vouloir du responsable ou il peut légalement nous le refuser ? je veux dire ce n'est pas 1 droit aquis pour tout salarié (d'1 entrep de + de 10 salariés) ?

le montant est fixé par l'organisme, ça doit être le même pour chaque bénéficiaire
mais même si sur le papier, vous réunissez toutes les conditions pour y prétendre
l'organisme peut très bien rejeter votre dossier
par exemple, ils peuvent fixer le taux d'endettement limite à 28%, que vous ayez 20% d'apport...
mais ça, ils peuvent très bien ne pas vous en parlez quand vous demanderez des renseignements...


après, c'est aussi possible qu'il faille une certaine ancienneté, et peut être un cdi...
renseignez-vous au près de votre entreprise, à quel organisme elle cotise et ensuite voyez directement avec cet organisme

donc ne compte pas dur comme fer sur ce prêt, prends-le juste comme un bonus si toutes fois, vous l'avez...



Et puis, je crois qu'il ne faut pas trop être pressé avec ce genre d'organisme...
il faut monter son dossier à la banque (pour le prêt principal) en supposant avoir le prêt employeur
mais si le prêt employeur est refusé, eh ben y'a plus qu'à tout recommencer pour que la banque prenne en charge tout le financement...


Donc, bon courage!

ptit_jo a écrit:

erreur de frappe: c'est 20 personnes mais sa ne change p-e rien.
Je suis actuelement en train de m'en occuper mais apparament oui tu choisis ton montant et ta durée après il faut que le dossier soit accepté.

Euh non, c'est pas toi qui choisit le montant et la durée...
ça serait trop beau!!

ptit_jo a écrit:

Le probleme c'est que comme c'est sur 10ans cela plombe tes mensualités des 10 premieres années et baisse les 10 dernieres. Certe que tu es gagnant sur le cout de credit final, mais pas facile a encaisser les 1ere années. C'est le probleme que je rencontre, et je ne pense pas que les banque soit pretes a lissé se tipe de pret. :/

en effet
généralement, il faut lisser le prêt principal sur le ou les autres "petits" prêts, pour avoir une mensualité fixe sur la durée totale du prêt
ça engendre un surcout d'intérêts car on rembourse moins vite le prêt principal (qui a le taux le plus élevé)
donc faut tout bien calculer...


Moi, j'ai vite laissé tombé de mon côté
j'avais le droit "qu'à" 6 ou 9 k€, je sais plus trop bien
et j'étais pas du tout sûre que ça passe car on est au dessus des 33% de taux d'endettement
et ça ne nous faisait vraiment pas gagner grand chose donc bon...

Si c'est toi qui choisi la durée de remboursement. Enfin ca depend peut etre de l'organisme mais nous, nous pouvions rembourser sur maximum 10 ans. je ne sais plus à combien d'annuité minimum nous étions limiter...

ok ok, alors je ne compte pas dessus pour moi (CDD et ds 1 assoc en plus...)
mon mari demandera ds sa boite...

nous en avions 1 pour notre prêt actuel, pour info nous avions eu 16 000 € sur 10 ans en effet et notre pret restant avait été lissé (mais nous avions aussi 1 CEL donc ça fait 3 prêts en tout, qui ne se terminent pas tous en même temps, mais au final on a tjrs eu la même mensualité, ct transparent... de mémoire, je pense que ct qd même + intéressant qu'avec seul le pret de banque à l'époque (je suppose qu'ils ont fait les simulation, ça fait 7 ans mais bon, j'imagine lol...)

Si je pense à rappeler le CIC (qui se fiche du monde car ne m'a tjrs pas envoyé le papier qui me dit à combien j'ai droit et à quel taux justement) j'aurai peut-être 1 CEL à nouveau (selon les taux ?) et donc re 3 prets...

si votre bque ne veut pas, en effet, ça peut "charger 1 peu les prem années, mais à vous (ou votre bque) de prendre en considération cet autre pret et de baisser les mensualités de votre pret complémentaire, ce qu'ils doivent faire j'imagine et du coup, après 10 ans vous vivez "mieux" car 1 pret en moins...

on a de l'apport donc pas de prob pour nous, pour l'endettement, comme mon salaire ne sera pas pris en compte, c'est à voir en effet...

en conclusion, il faut demander tt de suite à l'employeur... de ttes façons on a encore 2 mois avant de pouvoir signer 1 truc en banque ...

vaness41 a écrit:

Si c'est toi qui choisi la durée de remboursement. Enfin ca depend peut etre de l'organisme mais nous, nous pouvions rembourser sur maximum 10 ans. je ne sais plus à combien d'annuité minimum nous étions limiter...

ah oui, possible que tu puisses choisir de rembourser sur moins que 10 ans

bonjour
besoin d aide!!!
nous avons monté notre pret principal a la caisse d épargne avec une annexe de pret patronal de 1%, aujourd hui accordé, pouvons nous laisser tomber le prêt patronal qui lui nous fait augmenté les mensualités de 50 euro par mois pendant 12 ans pour seulement 6400 euro, qui a ce jour ce pret n ai pas monté aupres de l organisme du CIL?

birguine a écrit:

bonjour
besoin d aide!!!
nous avons monté notre pret principal a la caisse d épargne avec une annexe de pret patronal de 1%, aujourd hui accordé, pouvons nous laisser tomber le prêt patronal qui lui nous fait augmenté les mensualités de 50 euro par mois pendant 12 ans pour seulement 6400 euro, qui a ce jour ce pret n ai pas monté aupres de l organisme du CIL?

Je comprends pas trop, votre pret patronal est "accordé" mais le dossier n'est pas monté?? le prêt est accordé definitivement que lorsque le dossier est monté!
Ensuite, si vous avez signé vos offres de prets à la CE en y incluant le pret partonal et que miantenant vous ne souhaitez plus ce pret patronal, sachez qu'il faut réediter les offres de pret de la CE, ce qui veut dire perte du taux (peut etre) et aussi perte du CI si vous aviez les offres avant le 31/12/2010.
Donc réflechissez bien, ou alors, autre solution, si vous ne souhaitez plus le pret patronal mais que vous ne voulez rien dire à la CE, libre à vous (quoique normalement, la CE vous demande l'offre de pret patronal signée), vous pouvez toujours le remplacer par de l'apport personnel, ou tout simplement l'oublier et se passer des 6400€ pour votre projet...
Décidement, a chaque fois que j'essaie d'explique quelque chose, ce n'est jamais clair...

Bonjour,

nous avions choisi un terrain et un modele de maison, nous signons notre offre de prêt et là, coup de théatre le terrain choisi est bourré de vices-cachés!
heureusement, nous n'avions rien verser!!!
sur notre offre de credit, il y a l'adresse a finacer, nous décidons donc de chercher un autre terrain à la même adresse!
nous trouvons un etrrain plus cher que celui d'origine et nosu decidons de prendre une modele de maison moin cher afin de ne pas depasser le montant total du prêt!!!
notre banquier a envoyer le dossier au siege, car il pense que l offre ne sera plus valable!!!
allons nous donc perdre notre de pret???

bonjour,
qu'avez-vous trouvé comme vices- cachés? comment les avez-vous découvert?
cordialement

Bonjour,

Pour nous et dans notre région:
Crédit Mutuel: 4,35%
LaBanque Postale : 4,20% il y a un mois, 4,25% plus recemment
Crédit Agricole: 4,20% avec une offre commerciale sur les assurances (50%) les deux à 100% = 55 euros par mois
Banque Populaire: 4,35%
CIF, Cetelem seulement des propositions avec taux variable...
LCL, BNP ça vaut meme pas la peine (4,50% ou 4,60%)

Comme LaBanque Postale est notre banque on va essayer de négocier si possible, sinon CA...

Bonjour, j'ai rdv demain avec mon conseiller ! Je pense que se sera le début de la fin de notre projet

Bonsoir, voici le taux proposé par ma banque : 4.76% hors assurance sur 25 ans. Je trouve que c'est un peu trop, non ???