Difficile choix de la banque

Bonjour,

Tu peux aussi regarder le coût total du crédit.

Hello Loola!

Alors, ça se précise par chez vous
Bientôt le récit alors


Vous avez bien comparé les conditions générales des assurances?
Et les possibilités de remboursements anticipés, modulation sans frais?...

Bonsoir Tarte in.
Ça y'est ! Ça démarre enfin. Normalement on signe le compromis dans un mois. Et le plan de la maison et quasi prêt. Depuis le temps...Oui je vais pouvoir commencer le récit mais bon pas trop le temps : boulot, enfants et démarches administratives... enfin tu sais ce que c'est. Comment va la petite Romane ? Elle a une très belle chambre.
Pour l'assurance du prêt ça sera dans tous les cas MGEN sauf au CME où ils s'alignent directement.
Mél5 : j'ai surtout regardé le coût total du crédit parce qu'en fait les taux font pas tout. Tout peut être différent suivant le montage et le lissage. Enfin pour comparer réellement le prêt, on s'en sort mais c'est plutôt pour comparer les différentes banques et les services proposés, c'est plus compliqué de se faire une idée.

vous pouvez négocier les pénalités de remboursement anticipé pour les mettre à zéro
voyez aussi, si c'est une construction comment ça se passe pendant la construction, si c'est des intérêts intercalaires (et à quel taux? celui du prêt? ou majoré) ou si c'est un différé total parce que ça chiffre pas du tout pareil ....

sinon autre solution, monter plusieurs dossiers et voir celui qui revient le plus rapidement, et surtout s'il n'y a pas de changement au niveau de ce qui a été négocié...

leene a écrit:

vous pouvez négocier les pénalités de remboursement anticipé pour les mettre à zéro
voyez aussi, si c'est une construction comment ça se passe pendant la construction, si c'est des intérêts intercalaires (et à quel taux? celui du prêt? ou majoré) ou si c'est un différé total parce que ça chiffre pas du tout pareil ....

sinon autre solution, monter plusieurs dossiers et voir celui qui revient le plus rapidement, et surtout s'il n'y a pas de changement au niveau de ce qui a été négocié...

Je pensais que pour monter le dossier définitif il fallait d'abord ouvrir les comptes...
Le truc galère c'est que le CA demande de prendre l'assurance habitation chez eux ! Après j'ai pas envie d'une banque psycho rigide ! Aujourd'hui, si j'ai un problème genre prélèvement qui dois passer alors que salaire pas viré, j'appelle direct ma conseillère, elle m'augmente l'autorisation direct et c'est réglé. J'ai peur de me retrouver dans une banque qui me facture la moindre opération !
Pour le prêt, on a demandé sans différé.

Caution mgen impossible au ca. Donc c mieux si c une banque partenaire de la mgen. C une économie importante.
Sinon, l assurance du crédit mutuel enseignant est au meme taux que la mgen mais avec des garanties inférieures. J avais étudié pour nous il y à deux ans. Donc à éviter. Sinon, c qui la 3eme ? Casden, banque pop ? Poste ?

contiene a écrit:

Caution mgen impossible au ca. Donc c mieux si c une banque partenaire de la mgen. C une économie importante.
Sinon, l assurance du crédit mutuel enseignant est au meme taux que la mgen mais avec des garanties inférieures. J avais étudié pour nous il y à deux ans. Donc à éviter. Sinon, c qui la 3eme ? Casden, banque pop ? Poste ?

Pour le CA, il nous prenne des frais de délégation mais c'est possible de prendre l'assurance MGEN. Pour l'assurance du credit mutuel enseignant, ils m'ont dit que c'était pareil et j'avoue que j'ai rien vérifié... La troisième c'est la Caisse d'Epargne.
La Casden sont un peu plus chers et j'avoue que le RDV qu'on a eu avec la conseillère m'a un peu gonflé !
Merci pour tes réponses

Bonjour Loola50,

Effectivement dans notre cas, la BNP nous a d'abord demandé d'ouvrir un compte pour pouvoir éditer les offres de prêts. On a ensuite trouver mieux à la caisse d'épargne.
On a pas donné suite à l'offre de prêt de la BNP et on a clôturé le compte. Il nous avait laissé plusieurs mois pour faire les transferts donc le compte était vide.

Je ne parlais pas d assurance mais de caution mgen pour le ca. Pas tres arrangeant pour les intérêts intercalaires au ca. Donc on à laissé tomber avec eux.
Pour le cme, ils nous avaient dit la meme chose qu a vous mais en lisant les cg des acm, j étais tombé de haut... rien a voir avec la mgen (cnp comme à la poste).
Enfin, pour nous, contact décevant à la ce : pas de possibilité pour éviter les frais intercalaires et coût de la banque élevé. déçu par le taux de la casden aussi.
as tu demarché la banque postale, la banque populaire et cetelem/ ucb (groupe bnp) ? Toutes ces banques ont signé des accords avec la mgen et c ceux qui nous avaient fait les meilleures offres.

Bonsoir,
Merci de vos réponses.
Mél5 : oui effectivement, je n'avais pas pensé à ça. mais ça fait quand même encore de la paperasse pour rien.
Contiene: je savais même pas que la mgen pouvais cautionner. Je vais regarder de près les conditions d'assurance du CME. J'ai du mal à comprendre cette histoire d’intérêts intercalaires. Comment est ce que tu peux les éviter ? Au CA, tu les payes jusqu'à ce que le prêt soit totalement débloqué mais si il y a plusieurs prêts, c'est mieux car dès que chaque prêt est complètement débloqué tu commence à l'amortir. je sais pas si c'est très clair ! Chez nous pas de cetelem / ucb et la banque postale, je suis refroidie par leur image un peu rigide pour la gestion des comptes. Mais encore une mauvaise impression peut être.

Comment éviter les intérets intercalaires ? Deux solutions : la pire, le différé de remboursement qui consiste à repousser à la fin de la construction le remboursement des mensualités (la banque ne fait que reporter les interets intercalaires : ils sont capitalisés à leurs tours et génèrent donc de interets), la meilleure l'amortissement du capital dès le déblocage d'une ligne de crédit (cela veut dire que tu rembourses du capital dès le départ en sus des interets : solution qui nécessite de payer plus pendant la construction mais qui évie de payer ces fameux interets intercalaires). Pour la seconde option, seules quelques banques acceptent : le CME, la banque populaire, UCB/Cetelem. Ce sont les seules que nous avons trouvées.
En ce qui concerne le cautionnement, seules 5 banques partenaires MGEN : La caisse d'épargne, Cetelem, la banque postale, la banque populaire et ??? (je ne me souviens pas du dernier). La Casden et le CME fonctionne un peu sur le même modèle : achat de parts sociales qui font office de caution. Pret modulable gratuit et absence de frais sur remboursement anticipé chez cetelem comme à la banque pop.
Au final, Cetelem et la banque pop nous avaient fait les meilleures offres et proposaient des services qui correspondaient à ce que l'on souhaitait. Seule différence entre les deux, la banque pop a été trop pointilleuse par rapport au contrat d'archi : elle voulait un ccmi... Donc on est passsé par Cetelem (seule contrainte qui n'en n'est pas une : obligation de domiciliation des salires à la BNP mais en fait, la banque n'est pas chere du tout : nos packs nous reviennent moins cher là qu'à la poste, la banque pop ou la caisse d'épargne... Pour ainsi dire, on n'en a pas trouvé de moins chere même : on paie 9€ à deux avec une visa chacun, des comptés séparés et les assurances incluses)

Chez nous casden est chez banq pop. Le CA aussi me propose l amortissement des déblocage d' une ligne complète. Je vais essayer de voir poste. Mais cetelem c est pas que par tel ? Je te tiens au courant.

Non, cetelem fonctionne par rdv. Demande à ta délégation mgen le numéro du contact ucb/cetelem de ton coin. C ainsi que nous avons fonctionné. Rencontrer la personne permet aussi de mesurer la fiabilité de ton interlocuteur.
Pour l amortissement direct, l amortissement commence des le déblocage d une partie d une ligne de crédit et non pas quand toute la ligne est débloquée ( ce qui est le cas au ca ). Au ca, en attendant que la ligne entière soit débloquée, tu paies des intérêts intercalaires. Pas dans le 1er cas.

Bonjour,

ca dépend peut-être des CA... par régions.

Concernant les conditions d'assurance MGEN et CME, quelles sont les différences entre ces deux contrats ?
Je ne vois rien de choquant dans le contrat d'assurance CME.
Et d'ailleurs, je n'ai jamais pu trouver la notice d'information assurance emprunteur de la MGEN. Si quelqu'un pouvait la mettre en ligne... pour comparer.

J'ai fait également bcp de banques et seulement 2 nous ont dit qu'il n'y avait pas d'interet intercalaires : Credit Mutuel Enseignant et Credit Agricole... Faut que je vérifie pour Banque Pop mais leur taux est dingue !

Ce qui pose plus problème, c'est de trouver une caution pas cher. Car la caution MGEN nécessite un apport de 20%.
Le credit agricole propose une hypotheque maison qui coute cher.

CME nous demande 1323€ de frais de garantie... et CA 2579€. Chez nous les taux ont encore baissé. par exemple : 4.05% sur 25 ans au CME.
Maintenant pour mieux comparer j'ai demandé aux banques d'inclure tous leurs frais dans le financement et je compare plus les taux mais le coût total du crédit, c'est beaucoup plus simple car chaque banque a des prêts spécifiques et une manière différente de faire le montage financier !
Pour la différence d'assurance, c'est vrai que je ne me suis pas penchée sur la question. Pour l'instant le CME nous fait la meilleure offre (ça va peut être changer) et pas besoin de se prendre la tête à faire une délégation, c'est ce que je retiens.

oui le CME est la banque qui nous propose le meilleur taux : 4% sur 25 ans..

La Poste (pas de frais de dossier), propose 4,15% sur 23 ans.

Pour le CME à combien s'élève vos frais de dossier ?

Nous avons fait une simulation, ils ont noté 800€ !

Vous avez raison, il faut tout inclure dans le pret, est donc il suffit au final de multiplier la mensualité par la durée pour obtenir le montant que vous remboursez au final. Il ne reste plus qu'à soustraite la somme demandée initialement pour obtenir le cout du crédit.
Et c'est là qu'avec certaines banques vous avez des surprises, vous vous rendez compte que certaines simulations sont completement erronnées !!!
Une banque avez oublié de compter l'assurance !! et vous vous en rendez compte quand vous lisez chez vous a tete reposé...e

frais de dossier CME 500€ avec 150€ de remise si on prend assurance habitation chez eux.

moi il me propose 4.05 sur 25ans et le prêt "prof" 40000€ à 3% sur 10 ans

oui ils exigent bcp de choses : domiciliation, leur assurance de pret, l'assurance habitation...

Et j'ai regardé leur tarifs bancaires, c'est cher... 11€ par mois le package carte de credit / acces internet...

J'ai oublié de demander si il y avait des frais pour moduler l'échéance de pret...

pareil pour le pret special à 3%, ca leur confère un avantage par rapport aux autres établissements.

Elle m'a fait une simulation pour le cout du "pack CB + internet + autorisation de découvert" sachant que nous avons 2 CB pour 10 ou 11€ par mois c'est ce que je paye déjà à la SG

la banque postale c'est 5€.....

Sur 25 ans, ca fait 1800€ d'écart

Pour 2 CB ? Enfin moi, je sais pas pourquoi mais la banque postale j'ai pas envie. Tu vas au guichet il y a 3h de queue, les gens achètent leurs timbres !
Mais c'est clair que la différence est énorme !

loola50 a écrit:

CME nous demande 1323€ de frais de garantie...

Tout ça ?!!
nous, c'était 300€ de parts sociales, remboursés à la fin du crédit

et pas de frais de dossier grâce à ma boîte!

tarte in a écrit:

loola50 a écrit:

CME nous demande 1323€ de frais de garantie...

Tout ça ?!!
nous, c'était 300€ de parts sociales, remboursés à la fin du crédit

et pas de frais de dossier grâce à ma boîte!

Aviez-vous un apport important peut être ?

JP24 a écrit:

tarte in a écrit:

loola50 a écrit:

CME nous demande 1323€ de frais de garantie...

Tout ça ?!!
nous, c'était 300€ de parts sociales, remboursés à la fin du crédit

et pas de frais de dossier grâce à ma boîte!

Aviez-vous un apport important peut être ?

euh nan, par vraiment... ça devait être dans les 10-15%...

tarte in a écrit:

JP24 a écrit:

tarte in a écrit:

loola50 a écrit:

CME nous demande 1323€ de frais de garantie...

Tout ça ?!!
nous, c'était 300€ de parts sociales, remboursés à la fin du crédit

et pas de frais de dossier grâce à ma boîte!

Aviez-vous un apport important peut être ?

euh nan, par vraiment... ça devait être dans les 10-15%...

Je crois qu'il faut 10% pour prétendre à la caution Cme

Nous aussi en plus 300€ de part. La caution nous c'est à cause d'un investissement locatif en cours ! En plus on n'a pas du tout d'apport !

Bonjour,

pour les personnes qui sont passés par CME et par un maitre d'oeuvre, avez-vous pris une assurance dommage ouvrage ? Si non, la banque a t-elle fait des difficultés ?

JP24 a écrit:

Bonjour,

pour les personnes qui sont passés par CME et par un maitre d'oeuvre, avez-vous pris une assurance dommage ouvrage ? Si non, la banque a t-elle fait des difficultés ?

Alors ça !! Bonne question, ils m'en ont même pas parlé alors qu'on passe par un MO...