Rachat crédit - conserver le PTZ

Oui, c'est possible. c'est ce que j'ai fais pour moi. Du coup, j'ai ma nouvelle banque avec mes prêts rachetés et mon ancienne avec juste le PTZ pour lequel je fais un virement tous les mois.

Bonsoir,
Je me posais également la même question.

Mais la nouvelle banque ne reprend pas le ptz ? je me posais la question

Et non on ne délocalise pas un PTZ

Merci dargoll.

Même en cas de lissage des 3 prêts la banque ne peut pas s'opposer que l'on garde seulement le PTZ?

En fait pour ma part j'ai souscrit le pret en novembre 2013. Ma livraison est prévue fin du mois du coup je vais débloquer la totalité des fonds. Et je vais commencer à regarder pour trouver mieux!

J'ai relu mon offre d'achat et voici ce que j'ai trouvé sur le remboursement anticipé du PTZ:

Citation:

Par dérogation à l'article "Remboursement par anticipation" des conditions générales figurant ci-après, aucune indemnité sera perçue par le prêteur en cas de remboursement anticipé à l'initiative ou non de l'emprunteur.Sauf demande express de l'emprunteur, le remboursement anticipé, total ou partiel à l'initiative de l'emprunteur, du prêt à taux zéro + ne peut en aucun cas intervenir avant le remboursement total des autres prêts concourant au financement de l'opération gérés par un même établissement.

En cas de remboursement anticipé total ou partiel à l'initiative de l'emprunteur intervenant avant le cinquième anniversaire de l'offre de prêt, le capital remboursé est réparti, par exception aux dispositions de l'alinéa précédent et sauf demande expresse de l'emprunteur au prorata du capital restant du entre le Prêt à taux zéro + et les autres prêts concourants au financement de l'opération. En cas de demande expresse de l'emprunteur, le remboursement est réparti au libre choix de ce dernier.

Comme le l'offre de prêt date de moins de 5 ans, je suis dans le cas du deuxième paragraphe, mais vous pensez que c'est quand même ok et que la dernière phrase me donne le choix?

Bonjour, commence par aller voir ta banque et demande de renégocié tu verras après si tu dois changer de banque.

Oui.

Sauf que je sais que la banque ne va pas pouvoir me proposer un taux fixe en renégo... ayant margé très faiblement à l'époque il ne peuvent proposer qu'un taux capé car sinon il vendrait à perte ce qui est interdit en France.

Voilà pourquoi je suis déjà dans l'étape d'après : le rachat.

Une banque n' a jamais de perte la mienne , je suis allé la voir j'ai obtenu 2,95 au lieu de 3.45 en 2010 et j'avait également un ptz et un pass foncier c'est au credit mutuel

Bien entendu je vais d'abord aller voir ma banque.
Mais comme expliqué ils vont me proposer un capé.

Au départ je n'ai pas compris pourquoi j'ai donc demandé des explications à la personne que je connais qui m'a fait le prêt et qui a changé de banque entre temps.
Pourquoi un capé mais pas un taux fixe?

J'ai 3 prêts : un PTZ + deux autres prets fixes sur des durées différentes. Le tout est lissé afin d'avoir un taux moyen plus faible.
La marge a été quasi nulle.

Le fait de me reproposer un taux fixe plus faible sur deux taux fixes, la banque serait perdante. Et surtout elle vendrait à perte ce qu'elle ne pourra pas faire.

Elle ne sera pas capable de proposer un aussi bon taux qu'un autre banque qui rachèterait le crédit.

C'est quoi ton taux?

Alors 0% sur 16ans
2.95 sur 15 ans
3.45 sur 25 ans.

Il y a des paliers d'où le lissage.

Moi c'était
0% sur 15 ans pour 53000 euro
3.55 % sur 25 ans pour environ 90000 euro
sa en 2010

Aujourd'hui ma banque me refait une offre a 2.85 et 350 euro de frais de dossier

Si c'est ta banque qui ta parler de marge elle te ment car eux aussi font comme toi ne croit pas qu'il ne puisse pas renégocier leur taux eux aussi

Je te ferai un retour dès que j'en saurai plus et voir réellement ce qu'ils me proposent.

Les banques trouvent toujours des arguments plus ou moins bidons pour ne pas renégocier les prêts ! Nous sommes au crédit mutuel, au début de la renégociation le banquier pouvait nous proposer que un taux variable, ce que nous voulions pas !
Nous sommes donc aller voir d'autres banques et sommes ensuite retourné voir notre banquier avec ces différentes propositions en fixe. Et comme par magie nous avons encore eu mieux ! Ainsi nous avons gagner 23 000€ en restant dans la même banque, nous aurions gagné 12 000€ en changeant !!

Bonjour,

Je me pose une question : comment une banque peut-elle vendre à perte ? Même en renégociant, elle touchera des intérêts. Certes moins que prévu initialement, mais elle sera gagnante dans tous les cas pour moi.

La banque achète un produit (le crédit) et le revend. Si au départ sa marge est très faible voir nulle :car sa politique a été d'attirer le client dans un premier temps avec ce produit.

Quelle est sa marge de manœuvre en renégociant à la baisse. Si sa marge au départ est faible ou nulle en baissant le taux elle vend à perte. Même si ça génère des intérêts elle vend un produit moins cher que ce qu'elle a payé. Et c'est interdit.

Alors à voir si elle négocie à son tour son crédit si elle peut ressortir gagnante.

C est du pipo ta banque ne vendra jamais a perte elle va seulement renégocier elle aussi ces taux avec ces créanciers . dites moi a quelle taux tous avez vous pu renégocier pour quelle durée svp

Ok je vous tiens au courant.

Je ne connais pas la différence des taux entre nouveau crédit et rachat de crédit et également renégociation de crédit.
Mais je prends l'exemple de voisin de bureau qui attends son offre de prêt:

2.1% à la BP sur 25 ans... en passant par meilleurtaux
Et c'est 3 fois ton capital restant sur ton crédit 25 ans.

As tu un lissage sur ton PTZ et ton pret ou est deux prêt bien distinct?

Oui j ai un lissage

Tu n'as pas étudié le rachat ailleurs avec un meilleur taux? Et peut être avoir la même mensualité mais sans lissage?

Ce qui permettrait d'amortir plus rapidement ton pret sur 25 ans.

Avec un rachat j'aurais des indemnités a verser et pas la seulement 350 euro de frais de dossier c 'est pour sa sa ne serait pas plus interressant

Oui je sais bien mais ça se calcule surtout quand il y a un lissage. Je t'envoie un exemple en MP

Salut antho j'attend la réponse de meilleurtaux pour un rachat il doive me recontacter sous 72 h et toi sa donne quoi?

J'attends tjs... je devrais en savoir plus d'ici la semaine prochaine.

Pour moi meilleurtaux c'est mort car je suis en congé parentale il m'ont prévenu ce matin alors l'offre de ma banque et mieux que rien a 2,85 sa me fait gagner 18 mois.

Bonsoir

à ceux qui ont fait racheté leur crédit immo avec un ptz, qu'aviez vous comme garantie dessus : organisme de caution ? hypothèque ? ppd ?

Et ils ont reçu des interets sur le ptz. C'est l'etat qui les a versé. Ils ne sont donc pas perdant. Sur notre ptz de presque 50 000€ sur 15 ans la banque a perçu 8 850€ d'interet de l'etat. Cela apparait sur l'offre de pret.