Vos avis sur ce 1er devis d'emprunt, c'est le début!

C'est un taux Variable le pret du credit foncier?

Déja un truc à négocier....les frais de dossier....950 € c'est énorme....Entenial m'avait annoncé 1000 €, j'ai fini par ne pas en payer.....en disant que les autres etablissement s'était alignés sur leur offre mais avec 0 et 200 € de frais de dossier.....ils se sont donc aligné sur le plus bas....

Après au niveau assurance, le taux me parait assez elevé....mais je ne suis pas sur de moi

Assurances à 0.36 % c'est trop !!!

Ton taux crédit foncier, c'est un taux variable non ? Mefie toi des taux variable en ce moment ca ne vaut peut etre pas le coup (ca m'étonnerais que les taux diminuent ! ils vont plutot augementer !)

Assurances, nous, on est à 0.17 % et pret 100000 € (84500 à 3.50 et 16500 PTZ)

Bon courage dans les démarches

C clair que les taux augmentent déja......et devrait encore augmenter de 0,25 € d'ici à juin......

Les variables sont pas trop recommandable en ce moment ou alors un bon variable....

Notre offre à nous, est basé sur une augmentation annuelle liée au cout de la vie....ce qui n'est pas enorme....et la réactualisation du montant réel liée à l'euribor, se fera que sur la dernière année de crédit....ce qui pourrait etre enorme....mais on aura revendu le crédit avant

L'intéret du taux variable c'est de repasser en fixe à un moment donner, entre 6 à 10 ans......

Salut,

Il faut se méfier du Crédit Foncier. Fais une recherche sur le forum. Ils ont pour habitude de jouer sur les mots en insistant sur le fait que la mensualité est fixe, le taux ne l'étant pas...

Si c'est du taux fixe, j'y cours immédiatement.
J'ai eu un peu près la même proposition avec GE Money Bank qui cachait, en fait, un taux fixe sur 1 an puis taux variable.

bonjour et merci pour toutes vos réponses trés pertinentes!
J'ai RDV de toute façon avec la caisse d'épargne et la banque postale (anciennement La poste). Je dois aussi allé voir LOGIL (1% logement) qui a un service financier intermédiaire.
Avez vous des exemples similaire au mien pour pouvoir comparer!
En prenant en compte un emprunt de 100000€ sans PTZ car nopus n'y aurons plus droit à partir d'Avril

Bonjour, suis au credit foncier ..frais dossier 450 € taux 2,90% montant emprunter 77000€ sur 15 ans capé sur la durée maxi 18 ans ... au pire des situations d'après mes calculs...j'aurais maxi 2 ans de rallone dont 17 ans de credit.
Prêt special chez eux 10000€ à taux zero sur 7 ans dont la moyenne generale baisse en consequence.

Salut,

Tan a écrit:

[...] sur 15 ans capé sur la durée maxi 18 ans [...]

Es tu sûre que tes mensualités sur les derniers mois restent fixes au cas où la durée ne devait pas être suffisante pour absorber la monté du taux ?
Relis bien le contrat.

Bonjour,

Quand nous avons cherché notre pret, c'est le crédit mutuel qui nous a fait la meilleur offre en ce qui concerne le taux du crédit.
Nous sommes donc retournés dans notre banque pour qu'ils s'alignent. Même si le banquier n'a pas pu s'aligné sur le taux, il a joué avec l'assurance pour qu'au final le cout de crédit soit le même.
Donc négocie bien l'assurance, je pense que les banquiers ont plus de marge de manoeuvre la dessus.

Bon courage pour la suite !!

merci pour toutes ces réponses, je vous tiens au courant pour les prochaines propositions faites par la C d'épargne et la poste fin de semaine prochaine!
bon week end à tous

Tu ne nous a pas dit si c'était taux fixe ?

salut gueux ...j'ai relu et disséqué le contrat 15 fois avant de signer. Le montant des remboursemenst est fixe...il n'y a que la durée qui rallonge maxi 20% de 15ans dont maxi 18ans. Au pire des cas c'est comme si j'emprunte 2,90 à 18 ans.
j'étais aussi au crédit mutuel, il me proposait 3,80 en fixe .. d'où mon choix vers le credit foncier.

Bonjour, voilà un nouveau devis mais d'une aitre banque:
Montant emprunt:100 000€ sur 20 ans
Taux fixe à 3.84 modulable à chaque date anniversaire mais sans descendre en dessous du montant de la première année.
Assurance:0.42% avec remboursement à 100%. Pas eu le montant des frais de dossiers. Cela fait un TEG de 5.26%
Je trouve ça un peu cher non?
Pourtant apport perso de 50000€ d'où budget total de 150 000€ avec terrain+maison.
Bon on ne se décourage pas car il nous reste la banque postale, crédit immo, crédit agricole et credicil (service financier de LOGIL pour le 1% logement qui travaille avec des grosses banques)
Qu'en pensez vous? d'autres exemples?
Merci à toutes et tous
A+

Il y a moyen de faire mieux!

T'es allé voir à la Banque Postale?

Je suis allée voir presque toutes les banques de ma ville (sauf le CIC) + dossier déposé chez meilleurtaux.com et tout ça aide à la négo.

Bonne chance

Non pas encore de simulation de prét car juste un premier RDV à la banque postale pour préparer le dossier et ensuite obtenir un RDV avec la personne qui gére réellement tout ça!
Donc nous attendons le coup de fil pour le RDV! mais trés bon à savoir le taux annoncé à la banque postale, ils m'ont dit qu'ils faisaient des propositions alléchantes car ils entraient juste sur ce type de marché donc pour pouvoir prendre des parts de marché, normal donc nous espérons profiter d'une bonne offre! PS: à combien est l'assurance pour deux personnes, cela fait combien en %? merci
à plus tard
cordialement

bonjour yannick
personnellement la simulation à + de 5% , je trouve que c'est vraiment très cher.
Pour mon emprunt, assurance inclus = 3,26% sur 15 ans pour infos

bonjour Tan, 3.26% et bien bel effort!!!
Pour redevenir plus serieux, c'est dans quel établissement et quel montant emprunté, avec ou sans apport et taux fixe ou variable?
Merci pour ta réponse en tout cas cela laisse de la marge ou plutôt de la place pour les négociations
A+

pour repondre à yannick, 80000€ au credit foncier sur 15 ans 3,26% assurance incluse cape 20% maxi sur la durée dont au pire 18ans. je precise que mon contrat est signé fin juin 2005.
Ds la pire des scenarios, c'est comme si j'emprunte 3,26% sur 18 ans. Pendant 4 ans, la durée capée est bloquée.
L'emprunt represente la moitié du projet.

petit calcul
80000 € à 3.26% / 15 ans = mensualité d'environ 562.52 €

donc coût du crédit =
(562.52 * 12 *15 ) - 80000 soit 21253,60 €

Mais avec 18 ans à mensualité identique =
(562.52 * 12 * 18 ) - 80000 soit 41504,32 €

Variable d'ajustement de (41504.32 -21253.60) soit 20250,72 €

une belle liberté pour le banquier .

Salut,

Baraban a écrit:

[...] une belle liberté pour le banquier .

Oui, d'autant plus que ce genre d'organisme prétend un taux capé qui ne l'est pas en réalité. Souvent, ils rattrapent le taux en augmentant, en plus de la durée (en fait, c'est uniquement celle-ci qui est capée et non le taux) les dernières mensualités.

Bonsoir barbaran
tu as oublié qu'il faut calculé le taux 2,90 du credit foncier et non le taux avec l'assurance qui est de 0.36% du montant emprunter( lui ne bouge pas ). L'augmentation de la durée du remboursement est proportionnel à l'augmentation du taux du marché limité max à 20%.

Bonjour Tan
Dans un poste précèdent ".... cape 20% maxi sur la durée dont au pire 18ans"

Donc au pire (pire qui n'arrivera surement pas) 18 ans avec la même mensualité.
Si tu calcules sans assurance tes mensualités sont de 548.63 € environ.
Toujours dans l'hypothèse du pire le coût de ton crédit augmente de 36 versements de 548.63 € soit 19 750.68 €.
Le coût du crédit passe ainsi de 18 752.40 € à 38 503.08 € sans les frais d'assurance.
Soit l'équivalent d'un taux fixe de 4.67% hors assurance sur 18 ans.

Mais je ne pense pas que ton organisme de crédit se passe d'assurance pour la période supérieure à 15 ans.

Je peux me tromper, aussi je demande aux spécialistes de m'éclairer , pour en faire profiter les lecteurs du forum.

Amicalement.

Il faut que tu calcules 2,90% pour les remboursement de l'emprunt et non 3,26% ( assurance incluse ) .
Le prolongement de la durée du remboursement en cas d'augmentation du taux du credit ds 4 ans est calculée sur le capital restant dû et non sur la totalité de l'emprunt.
A esperer que d'ici là, les taux d'interêts resteront stable
Pour rappel de ton premier calcul, tu as donné le remboursement sur 3,26% et non 2,90%

yannick03 a écrit:

PS: à combien est l'assurance pour deux personnes, cela fait combien en %? merci
à plus tard
cordialement

Bonjour, tout dépend de votre age, mais dans notre cas (22 ans), l'assurance est de 0,118% (163 000€ emprunté) en 100/100

Donc à voir mais dans 99% des cas, les assurances de banques sont trop chére! Si ton banquier est honette, il n'insistera même pas sur son assurance!

Salut,

nebule a écrit:

[...] Donc à voir mais dans 99% des cas, les assurances de banques sont trop chére! [...]

Non Nebule, ce raccourci est trop facile. Ce sujet a été débattu fréquemment ici et il est impossible d'en tirer une conclusion si hâtive.

Gueux a écrit:

Salut,

nebule a écrit:

[...] Donc à voir mais dans 99% des cas, les assurances de banques sont trop chére! [...]

Non Nebule, ce raccourci est trop facile. Ce sujet a été débattu fréquemment ici et il est impossible d'en tirer une conclusion si hâtive.

bon ok mais ca dépend de son age ok ...

Enfin bon, 0,36% c'est de l'*******, désolé

nebule a écrit:

Enfin bon, 0,36% c'est de l'arnage, désolé

Non, pas forcément. Tout dépend des critères qui te semblent importants et de ton état de santé.

Gueux a écrit:

Non, pas forcément. Tout dépend des critères qui te semblent importants et de ton état de santé.

Bah d'où ma question sur leur age ...

Il nous faudrait plus details pour juger ok mais bon, en donnant nos critéres, c'était pour lui donne un exemple.

Bonjour Tan

Tu nous dis :
prêt sur 15 ans soit 180 mensualités de remboursement ( capital + intérêt ) d'un montant "x"
en cas d'augmentation des taux le nombre de mensualités d'un montant toujours égal à "x" peut être porté à 216.

Donc quelque soit le taux du crédit au début, après 5 ans ou 10 ans ton crédit peu te couter 36 mensualités d’un montant égal à "x" en plus.

Je ne dis pas que tu as souscrit un mauvais prêt.
Je dis simplement que chaque mensualité supplémentaire à ton tableau d’amortissement sur 15 ans augmente d’autant le coût de ton crédit.
Ton modèle de départ est
180 * "x"= capital + coût du crédit
Donc coût du crédit = 180* "x"- capital
Si tu augmentes le nombre de remboursement de 10 ton coût de crédit sera
Coût du crédit initial + 10*"x" = (180+10)* "x" - capital

Amicalement

et oui Tan, Baraban as raison, moi je n'ais pas pris le crédit foncier après avoir fait le même calcul: dans le pire des cas j'étais perdant par rapport à taux fixe plus cher à priori.

il ne faut pas toujours penser au pire, mais qui sais ce qu'il se passe sur 15 ans sachant qu'autrefois les taux étaient presque de 20% et qu'il sont au plancher actuellement?

Pour repondre à ton raisonnement barbaran , je suis tout à fait d'accord avec toi que plus le rallongement du remboursement est longue ds mon cas 20% de la durée dont 3 ans supplementaire ds le pire des scénario et plus le taux de mon emprunt est élevé.
Je raisonne de la façon suivante : Si le taux de base actuelle n'augmente pas plus de 50% ds les 15a avenir j'aurais à rembourser que 18 mois de plus que prévus ...dont ma moyenne d'emprunt par rapport à un taux fixe reste tjrs interressant.
Il est évident que si je suis obligée d'aller au terme des 20% maxi..je serais peut être perdante par rapport au taux fixe actuellement pratiqué sur le marché.( 1 point superieur à mon taux d'emprunt )
J'ai voulu jouer le jeux en prenant ce risque mais Risque calculé biensûr. Je rembourse 550€/mois c'est 1 petite mensualité qui ne met pas en peril le projet surtout ds 15ans.
J'ai oublié de préciser que le credit foncier me prête aussi 10000€ à taux zero sur 7 ans pour 1 autre projet dont si je fais la moyenne generale.. mon taux est de 2,55%
Après tout ..Faut vivre avec les risque et aussi oser prendre des risques ....calculée biensûr ..

le crédit à taux 0 est aussi donné par le crédit foncier, meme si tu fait un crédit dans une autre banque au fait ^^

Bonjour Tan
Comme je le disais dans post précédent tu as surement bien négocié ton opération financière.

J’ai simplement voulu dire quand contractant un emprunt capé dans le temps il faut être conscient des risques pris et du coût réel de ce type de crédit

Pour exemple :
Emprunté à 3 ou 3,50% en fixe sur 10 ans paraîtrez aberrant en face d’un taux de 2% capé 20% sur la durée, pourtant cela mérite réflexion.

En fixe de 3.50%
Montant emprunté 100 000 € ; taux 3.5% ; durée 10 ans
Soit une échéance de 988,13€
Donc sur 10 ans 120 * 988,13 = 118 575,60€ , coût du crédit 18 575,60€

taux 2% durée 10 ans à 12 ans (hypothèse sur 12 ans)
Montant emprunté 100 000 € ; taux 2% ; durée 10 ans ; capé 20% sur durée soit 12 ans maxi
Soit une échéance de 920,13€
Donc sur 10 ans : 120 * 920,13 = 110 416,22€ coût du crédit de 10 416,22€
Mais sur 12 ans 144 * 920,13 = 132 498,72€ coût du crédit 32 498,72€.

L’hypothèse malheureuse du remboursement sur 12 ans revient à emprunter à un taux fixe de 4,905% sur 12 ans.

Ceci pour démontrer qu’il est plus intéressant pour le prêteur d’augmenter le nombre d’échéance quand les taux sont bas.
Dans l’exemple ci-dessus l’emprunteur n’acceptera pas un contrat où le taux passerai de 2% /10ans à 4.9%/12 ans.
Mais présenté sur la durée la pilule semble moins amère.

pour répondre à xaossiia, je ne parlais pas du PTZ mais d'1 prêt de 10000€ sans interêt que le credit foncier m'accordait pour completer un autre projet sur 7 ans.
Sinon, Baraban, comme précedemment dit...je suis tout à fait d'accord avec ton raisonnement mais si j'ai choisis ce type de prêt c'est aussi esperée que je n'aurais pas les 20% de penalités supplémentaire sur la durée mais disons 10%. D'après mes calculs, 10% supplémentaire de la durée de mon remboursement je suis gagnante en incluant les 10000€ sans interêt ( je ne parle pas du prêt PTZ ). Ce risque, je l'avais prise sciemment parce que je n'ai pas 1 grosse mensualité ( 550€)mais si je devrais avoir le double de remboursement..j'avoue que je reflechirais à 2 fois ..je l'avoue...!!!
Je suis assez joueuse ds l'âme ...

bienvenus sur la galère,
nous venons de signer un prêt au cred agri, 40.000e sur 15ans, taux fixe 3,45%(hors assurance), frais de dossier 130e. Ils nous avaient annoncé 3,65% au départ. Il faut négocier et faire jouer la concurrence. Le créd lyonn nous avait proposé 3,35% ! mais trop de frais donc on a gardé le cred agri.
bonne chance
avis aux fonctionnaires : vous avez droit à des taux intéressants par le csf, et sans changer de banque.