Principe du pret relais???

Selon les banques, le prêt-relais correspond de 70 à 80% de la valeur du futur bien vendu. S'il y a encore un prêt en cours sur ce bien, les 70 à 80% sont calculés sur la valeur - le solde du crédit. Dans ton cas : 135000-93000 = 42000€. Et 70% des 42000 = 29400€. D'où l'arrondissement à 30000€ de la banque dans sa grande mansuétude
Et le prêt sur ton bien à vendre court toujours jusqu'à sa vente définitive. C'est bien le souci avec le prêt relais. Il faut bien calculer son coût. D'un autre côté, si tu y arrives, tu toucheras plus que prévu lors de la vente (puisque tu rembourseras si c'est dans un an 85000€ à la banque au lieu des 93000€ aujourd'hui).
Nous sommes dans le même cas que toi. Et nous sommes passés par un courtier qui nous a laissé penser que toutes les banques fonctionnaient sur ce même principe.
Mais pourquoi 290 000€ sur les autres offres? Tu n'avais pas besoin d'autant apparemment?

Bon courage.

meme reponse que cnal64, j'ai la meme explication pour les 30 000, et la meme interrogation pour les 290 000.
Y' pas 36 facons de gerer les prets relais.

bonjour pour les 290000 il comptait le rachat de l'autre credit pour le cloturer

+1, ils te comptaient une enveloppe globale.

Mais attention tu peux aussi contracter un prêt relais de 80 % de la valeur ESTIMEE de ton bien et non pas de la valeur estimée - le remboursement .

L'avantage et que tu rembourse le prêt de ton logement actuel par anticipation (donc plus d'échéance à payer) ce qui ramène ton taux d'endettement proche du 0 (sauf si voiture) et donc tu repart à neuf pour une nouvelle offre de prêt pour ton nouveau logement (virtuellement bien entendu).

Si en plus tu demande à payer les intérêts du prêt relais in fine, tu ne paye plus que ta nouvelle construction et ce jusqu'à la revente de ta maison actuelle (chose facilement absorbable avec les 20% qui reste) et donc plus de pression financière durant la construction .

Dans tous les cas il faut absolument que ton prêt relais et ton prêt immo soient deux dossiers absolument séparés, refuse systématiquement les offres globales qui sont des arnaques à frais de dossiers et intérêts déboursés pour rien... et en plus ça te fait un taux d'endettement proche des sommets orgasmiques bancaires.

bonjour

c'est la solution porposée par dadouronron, que nous as proposé notre conseillère.

Nous vendons notre maison 130 000 euros et il nous reste 50 000 euros à rembourser, et notre nouvelle emprunt et de 94 000 euros apport déduit.

woilà

la base de calcul pour un pret relais s'etend de 60 a 80% de la valeur estimee du bien - CRD
apres toutes les banques ne font pas du tout le meme calcul
je l'ai fais au credit agricole car il fonctionnait comme un rachat de credit
dans mon cas, c'etait interressant, mais a toi de faire tes propres calculs

merci de toutes vos explications c'est un peu plus clair, voilà l'astuce, jusqu'à maintenant les autres banques m'avaient proposé la solution de Dadouronron ce qui fait que (si j'avais bien compris ils prenaient 80% de la valeur estimée)) je ne payais plus mon loyer pour le logement actuel et en plus je soldais mon pret voiture + autre pret en cours donc là, je continuerai à payer mon loyer jusqu'à la vente+ les intérêts intercalaires mais en gros savez-vous ce qui est le plus avantageux???? Je vais peut être dire une bétise mais j'ai l'impression que c'est kif- kif...

De plus autre question (j'abuse mais je suis paumée) je dois, pour être tranquille niveau endettement ,solder mon pret voiture de 6000 euros si j'ai bien compris c'est avec les 20 à 30% qu'il me restera de la vente que je le ferai c'est ça?

Un grand grand merci à vous!!!!

Affirmatif, c'est ce qu'il y a de moins compliqué.

Quant au kif-kif, le seul moyen de savoir c'est de faire l'enveloppe globale à terme de prêt immo, pour voir ce qui te coutera le moins cher au final.
Mais attention toutefois, les banques ont tendance à "oublier" les "frais administratifs" autre nom des intérêts intercalaires, dans le calcul du coût total de l'opération.

Pour faire simple, il faut calculer ton besoin actuel terrain+maison+ Capital Restant du sur ton pret actuel= X €
Ensuite estime ton bien avec attestation agence ou notaire, ton plan de financement se décomposera comme suit:
Court Terme relais avec différé total maxi de 70% si pas de compromis sur ton bien actuel ou 80 % de l'estimation si compromis signé
+ Pret complémentaire pour la différence = X €
ex: maison + terrain à 200 000€ (tout compris acte viabilisation etc)
Valeur de la maison actuelle 100 000€
CRD 50 000€ (IRA inclus)
Plan de financement: C T de 70 000€ et pret complementaire de 180 000€
Au jour du déblocage, le C T sert en partie a rembourser le CRD sur ton pret actuel, donc on parle plus des échéances que tu as en ce moment, ensuite interets intercalaires sur ton pret complémentaire au fur et a mesure des déblocages.
Points importants: normalement ton échéance avant et après la vente de ton bien restera la même (sauf si tu revends vite et bien , il te restera un peu de sous après avoir remboursé ton C T, que tu pourras soit garder, soit servir a rembourser en partie ton Pret principal, et jouer soit sur la durée soit sur l'échéance soit sur les 2, attention aux Indemnités de Remboursement Anticipé plafonnées), attention Assurance sur le C T et Pret principal= chèr, diminue lorsque tu rembourses ton C T ...
J'espère avoir pas été trop compliquée

Une question sur ce type de pret:

Une estimation est faites par une agence sur le bien actuel,donc le montant du pret pour la construction est evaluer par raport à ce bien(je sais pas si c est tres claire)mais si on ne vend pas le bien au prix estimer que se passe t il (je sais que la banque ne prete que 80% sur ce bien mais imaginons...)y a t il moyen de se retourner contre l agence qui aurait eventuellement mal estimer le prix?

se retourner non, car on peut vendre à n importe quel prix, quant à l estimation, elle doit etre faite par au moins 2 ou 3 agences immobiliers ou experts en immobilier de la region, de la ville , du coin, cette moyenne des 3 x80%; faut faire gaffe aux estimations, les agent
s immo jouent la surencheres en eux, pour vs prouver qu il arriveront à vendre mieux que leur petit camarade et ceci pour mieux baisser le prix une fois qu ils ont les clients qui sont dans le trip de l acheter

pour etre plus prudent, il vaut mieux prendre comme base l'estimation la plus basse, si jamais le bien est vendu a ce prix la, et non pas plus cher, tu pourras encore vivre decement !
dans mon cas, l'appart s'est vendu plus cher que l'estimation la plus basse, j'ai changé de voiture !

cas concret: une agence surestime le bien, et bien vers 18 mois de court terme, tu commences à moins bien dormir, puis lorsqu'une proposition t'es faite, tu l'acceptes et s'il reste du crd sur le C T tu vois avec ton banquier qu'il le repasse en pret amortissable si tes revenus le permettent... Aucun recours auprès de l'agence!

recours aupres de l'agence ? je doute que ca puisse marcher... d'ailleurs, je ne vois pas bien comment ca pourrait marcher...

Merci de tes explications Manue, c'est bien comme cela que je voyais le pret relais (avec un nouveau crédit qui solderait mes prêts en cours)mais je n'ai finalement pas pu faire de demandes de pret avec la Poste car en ce qui me concerne, pour que mon endettement soit acceptable, il faut que je solde mon pret voiture or comme eux m'avancent 80% de la valeur estimée- ce qu'il me reste à rembourser sur la maison actuelle (la Poste ne fait pas encore de rachat de crédit en fait), il n'y a pas assez pour rembourser la voiture donc inutile de tenter, avec eux en fait car je ne soldais les prets en cours qu'à la vente de la maison (bref au moment de la livraison de la future maison dans un an disons) mais moi je préfèrerais un relais qui me permette de solder dès l'achat du terrain mes prêts actuels... soit au final ce sera peut être plus cher mais je pense que ça limité les risques dans mon cas car je trouve les mensualités plus équilibrées et avec l'autre système entre le loyer actuel à supporter + les intérêts intercalaires ça m'aurait vite fait des mensualités importantes...

Bref on est reparti dans nos prospections chez les banquiers pour la unième fois.... en espérant que..... j'avoue qu'entre la galère pour trouver un constructeur et maintenant celle du financement , faut s'accrocher!!!!!!

Encore merci ! bye