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Avis : dossier crédible ou non? Résolu

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Env. 80 message Isere
Bonjour à tous!

Cela fait quelque mois que suis les différents forums de ce site...Alors je me lance pour ce premier post...
Nous avons pour projet mon mari et moi de faire construire...Je stress un peu au niveau du dossier bancaire...primo accédant, je ne suis pas treès à l'aise avec l'emprunt bancaire...Je vous explique notre situation, tous vos avis sont bon à prendre
Nous serons primo accédants, une construction neuve de plan pied d'environ 150m² avec le garage. Nous n'avons pas de terrain à payer (donation)
Je suis contractuel dans la fonction publique, mon mari est travailleur indépendant dans l'entreprise familiale depuis 3 ans (entreprise existante depuis 3 générations). A deux nous avons des revenus d'environ 2500€ / par mois. Nous avons un enfant. 
Des comptes à peu près clean, des petits dérapages de temps en temps mais toujours comblé grâce à de l'argent de côté...Nous avons un crédit voiture que nous solderons pour la construction.
Nous voudrions emprunter 160000€ sur 25 ans. Nous avons le droit à 64000€ à PTZ à taux zéro et nous voulons conserver notre apport pour les frais divers (notaire, viabilisation du terrain, taxe). D'après les propositions de la banque nous pourrions avoir accès à prêt avec un peu moin de 30% d'endettement...
Alors à votre avis, jouable ou pas...??
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Photographe Env. 200 message Gard
Si vous êtes en dessous de 33%, il n'y a pas de raison qu'il y est de soucis Smile
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Env. 80 message Isere
Merci
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Membre utile Env. 900 message Tlse (31)
Seul "détail" à vérifier : le terrain... A qui appartient-il ?
Pourquoi cette question : la maison est liée au terrain. Si le terrain appartient à A, même si c'est B qui paye la construction, la maison n'appartiendra qu'à A si rien n'est prévu !
Si le terrain est issu de donation, il n'entre pas dans les biens communs au couple de manière automatique, il reste la propriété exclusive de celui qui en hérité. La banque ne prêtera pas d'argent au couple pour construire une maison qui finalement ne sera la propriété que d'un des deux.
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Absolument.
Avant de parler "crédit"... : terrain en donation à qui ?
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Env. 80 message Isere
Pour le moment le terrain appartient à la famille de mon mari. Un rendez vous chez le notaire est prévu pour rendre effective la donation. Le terrain sera donc au nom de mon mari. Nous sommes mariés sous le régime de la séparation de bien. Un document sera donc produit pour la banque stipulant que le terrain est à mon mari mais que la somme emprunté par la construction sera remboursé à 50/50. Ainsi en cas de séparation (ne voyons pas le pire mais tout est à prévoir dans la vie...) en cas de revente mon mari percevra le montant de son remboursement + la valeur du terrain...Je ne sais pas si je suis très clair...Ca à l'air tellement plus compréhensible expliqué" par un notaire...lol
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
En cas séparation ou revente (ou les 2)... tu rembourseras la moitié du prix du terrain.
quelque chose comme ça...
il faut que le prix du terrain soit bien précisé au départ....

Dans tous les cas, en effet, bien cadrer l'opération chez le notaire.

(et, faire des simulations avec l'hypothése séparation/revente à la moitié du remboursement du crédit, par exemple, et aussi après remboursement du crédit.... ça vous donnera une idée....).

Et à partir de là, on peut parler "crédit"....
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Et bien mettre aussi les apports respectifs (ce qui est réservé, pour vialbilisations , taxes etc).

et donc.... 150 m2 y compris le garage.... (mettons 120 m2 + 30 m2 de garage, c'est ça ?),
pour un budget de 160.000, ça va être un peu chaud, non ?
Vous prévoyez des travaux vous-mêmes ?
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Env. 80 message Isere
Oui tout est prévu avec le notaire...cela va nous faire un peu plus de frais mais final nous sommes protégés l'un et l'autre...on ne sait pas de quoi la vie peut être faite.

En ce qui concerne le budget nous sommes à 120m² habitable +30 m² de garage. Nous avons les plans. L'architecte s'occupe de nous fournir des devis avec les personnes avec qui il à l'habitude de travailler. Nous comparons ensuite avec des devis d'autres artisans.
Pour lui niveau budget c'est bon; avec les finitions mais sans la cuisine. Cependant mon papa est dans le bâtiment donc nous espérons bien réussir à faire quelques économies sur la main d'oeuvre en faisant les finitions nous même (placo, peinture, sol...) Nous préférons laisser le gros oeuvre à des professionnels...comme on dit chacun son métier...
Nous attendons donc les devis...on verra si notre architecte avait raison sinon nous réduirons les surfaces. La maison qu'il nous a proposé était en fonction du budget indiqué donc il n'y a pas de raison
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Notaire, c'est fait...
travaux réservés, c'est prévu...
Bon bin faut s'attaquer au financement, avec les devis en parallèle.
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Env. 80 message Isere
Exactement...comme on dit ya plus qu'à...
Merci en tout cas pour vos réponses... c'est vrai que devenir propriétaire est un vrai parcours du combattant...je ne pensais pas qu'il y avait autant de choses à faire mais c'est le projet de toute une vie alors autant essayé de faire les choses correctement
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Env. 80 message Isere
Petit message pour vous tenir au courant...
Après quelques petits déboires réception de la validation du permis et de l'accord du prêt reçu (le même jour )
Reste plus qu'à attendre les deux mois de carrence...avec les vacances, les travaux ne commenceront pas avant septembre...
Le début d'un beau projet de vie ou des ennuis...on verra ;)
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Membre utile Env. 600 message Yvelines (78)
maurine a écrit:Pour le moment le terrain appartient à la famille de mon mari. Un rendez vous chez le notaire est prévu pour rendre effective la donation. Le terrain sera donc au nom de mon mari. Nous sommes mariés sous le régime de la séparation de bien. Un document sera donc produit pour la banque stipulant que le terrain est à mon mari mais que la somme emprunté par la construction sera remboursé à 50/50. Ainsi en cas de séparation (ne voyons pas le pire mais tout est à prévoir dans la vie...) en cas de revente mon mari percevra le montant de son remboursement + la valeur du terrain...Je ne sais pas si je suis très clair...Ca à l'air tellement plus compréhensible expliqué" par un notaire...lol


Bonjour,

Il y a un sujet sur le forum de quelqu'un ayant été dans un cas similaire. Le terrain étant à Mme et Mr ayant payé une bonne partie de la construction. Au divorce Mr a eu droit à ... RIEN !!! (j'ai retrouvé : c'est dans Hors sujet - Attention construction = risque de divorce)
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Oui c'est le principe, dans ce cas,
Soit tu gardes la maison et tu rachètes la moitié de la construction + le prix du terrain,
Soit il garde la maison et il te rachète la moitié de la construction.
Soit ni l'un ni l'autre n'ont les moyens de racheter seul, vous revendez et tu récupères la moitié de la construction.

(Dans tous les cas, c'est bataille sur les chiffres... en fonction de la plus value sur la vente, ou de la moins-value, et du montant des intérêts payés, mais c'est mieux que rien du tout).
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Env. 80 message Isere
D'où l'intérêt de tous faire acter par un notaire. Du pourcentage de financement de chacun à l'estimation de la maison une fois terminée. Nous avons également ouvert un compte spécifique, sur conseil du notaire, où nous versons éxactement le même montant chacun et destiné exclusivement au paiement du prêt et des factures liées à la construction...de la paperasse en plus mais on est quand même mieux protégé...
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Membre utile Env. 600 message Yvelines (78)
Vous êtes allés voir le sujet ? En l'occurrence pour le cas que je cite ca a été : 'je suis propriétaire du terrain donc de fait de la maison qui se trouve dessus'.
Mr s'est retrouvé à la rue du jour au lendemain et n'a absolument rien touché sur le prix de la maison qu'il a contribué à financer (ca fait 20 ans qu'il se bat).

Je ne suis pas du domaine mais j'imagine que le fait que l'argent servant à financer la maison vienne d'un compte provisionné à moitié par chacun n'y changera rien.
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Env. 80 message Isere
Oui c'est bien pour cela que je précise que tout est acté chez le notaire..;
En cas de divorce mon mari aura le droit à la valeur du terrain + 50% de la valeur de la maison et moi seulement à 50% de la maison. Si je veux garder la maison je devrais lui verser ce qui lui revient et inversement...
C'est sur qu'au départ ce n'est pas évident, ça fait même peur mais en se renseignant, on se rend compte qu'il existe des protections juridiques. Il ne faut juste pas se précipiter en se disant que tous le monde est beau, tous le monde est gentil...la vie ce n'est pas ça...(je suis peut être pessimiste mais bon...)
Nous, cela fait près d'un an que nous sommes en contact avec notre notaire afin d'être sur de faire les bonnes démarches...
Il faut donc toujours veiller à se protéger...Et au moins, au sein du couple, la situation est claire.
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Divorce, décès, mariage, enfants... tous les cas possibles pour le notaire.
(après la liquidation de communauté après divorce, c'est une autre paire de manche, mais c'est pas le sujet aujourd'hui).
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Env. 80 message Isere
D'autant plus que nous sommes mariés sous le régime de la séparation de bien donc obligé de spécifier qu'est ce qui appartient à qui afin d'éviter au maximum les problèmes en cas de divorce ou même de décès
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Env. 80 message Isere
Pour clôturer le sujet...notre dossier était viable étant donné que le prêt a été accepté le permis aussi!
Les travaux de terrassement ont commencé aujourd'hui Biggrin
C'est parti pour l'aventure! Et bon courage à tous pour vos projet!
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En cache depuis le lundi 12 octobre 2020 à 06h35
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