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Besoin d'aide pour savoir combien emprunter ?

Ce sujet comporte 9 messages et a été affiché 471 fois
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Bloggeur Env. 70 message Dordogne
Bonjour,
J'ai besoin d'aide pour y voir plus clair dans notre montage financier...
Je suis en train de me noyer dans les chiffres.

Compromis de vente du terrain signé, PC déposé, on attaque maintenant la phase de la recherche d'un prêt immobilier.

Le contexte =
30 et 35 ans, 2 CDI pour 3400 euros par mois
Pas de crédit en cours
Epargne de 10 000 euros chaque année environ.

Projet d'autoconstruction sauf fondations, maçonnerie et assainissement
Terrain = 70 000 euros
Construction + frais bancaires = 159 000 euros
Total = 229 000 euros
Apport perso de 50 000 euros
Reste donc à emprunter = 179 000 euros
(Epargne de secours = 20 000 euros non intégrés au prêt)

Pour l'instant seul le CA nous a fait une proposition =
Sur 20 ans, taux à 1,95% + 0,38% d'assurance
(on fera une délégation d'assurance l'année suivante)
Soit mensualités autour de 957 avec assurance

Elle doit se renseigner pour savoir si notre dossier peut passer en amortissement immédiat, pour l'instant, il y a les frais intercalaires à rajouter...

Nous comptons vivre sur le terrain le temps de la construction, en prévoyant de rester les 6 premiers mois dans notre location de 590 euros mensuels.
Du coup, ensuite, avec les frais intercalaires, on pourra épargner en plus...
Petit calcul pour savoir combien =
10 000 euros en moyenne par ans sur 2 ans et demi = 25 000 euros (actuellement)
Différence de notre loyer actuel - les frais intercalaires sur 2 ans =
frais intercalaires = 179000*2,33/100/12 = 350 euros environs (je sais que c'est en fonction du montant débloqué mais je compte au max')
donc 590-350 = 240 euros de plus en épargne chaque mois
Au bout de 2 ans = 5730 qui serviront pour les taxes foncières, habitation...

Conclusion =
Grâce aux frais intercalaires, nous pouvons épargner 25 000 euros
Bref demander plutôt un prêt total de 154 000 sur une durée moindre
Par exemple sur 17 ans au taux de 1,95% + 0,38 d'assurance = mensualités de 940 euros...

Est-ce que mon raisonnement est bon ?
J'ai oublié des choses ?
Donc du coup ces frais intercalaires nous permettent d'emprunter moins et donc de gagner des sous ? Ça me semble bizarre !

Le taux n'est pas terrible mais nous ne sommes pas en mesure de négocier car beaucoup de banques nous refusent. Le CA ne demande pas de DO.
On a une touche avec la banque postale = RDV prévu mercredi prochain

Qu'en pensez-vous ?
En vous remerciant d'avance
Si vous avez questions ou autre, pas de soucis...
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 70
Dept : Dordogne
Ancienneté : + de 7 ans
 
message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Env. 60000 message
Bonjour

-Connaissez vous l autoconstruction ? Cela ne s improvise pas, et les délais sont long si vous n'êtes pas à temps plein sur le Chantier .
-N oubliez pas les frais de Notaire et les Taxes (Taxes d Aménagement...)
-Pour les prêts c'est plus facile de rembourser par anticipation que de demander une rallonge.

-Je vous déconseille la "caravane" sur le terrain pendant le Chantier (surtout en hiver/automne), c'est le plus sur moyen de Divorcer et de se retrouver à vendre, non pas une maison mais un Chantier...
Messages : Env. 60000

 
Bloggeur Env. 70 message Dordogne
Merci Home46 pour ta réponse, pour les détails...

- Autoconstruction oui on connait, mon ami est charpentier et ce sera sa 2nde maison "autoconstruite"
- On prévoit 2 ans et demi de travaux
- Toutes les taxes sont comprises dans le budget construction (taxe aménagement, RAP, SPANC et conformité RT 2012)
- Le prix du terrain comprend les frais d'agence et de notaire
- On prévoit d'aménager le garage déjà existant sur le terrain le temps des travaux (35 m2), on a passé 7 ans à vivre sur un voilier donc la promiscuité et le manque de place on connait déjà un peu...
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +6 ans.
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 70
Dept : Dordogne
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 60000 message
Yoyoda a écrit:Merci Home46 pour ta réponse, pour les détails...

- Autoconstruction oui on connait, mon ami est charpentier et ce sera sa 2nde maison "autoconstruite"
- On prévoit 2 ans et demi de travaux
- Toutes les taxes sont compris dans le budget construction (taxe aménagement, RAP, SPANC et conformité RT 2012)
- Le prix du terrain comprend les frais d'agence et de notaire
- On prévoit d'aménager le garage déjà existant sur le terrain le temps des travaux (35 m2), on a passé 7 ans à vivre sur un voilier donc la promiscuité et le manque de place on connait déjà un peu...

Ok; ça tient la route.
"on a passé 7 ans à vivre sur un voilier"
Idem TDM 5 ans...un beau souvenir
Messages : Env. 60000

 
Bloggeur Env. 70 message Dordogne
Cool un voileux !
Du coup, tu as un avis sur ma super simulation ?
On est un peu pommé mais je pense qu'emprunter moins, ça vaudrait peut être le coup effectivement...
Sachant qu'au pire des pires, reste les 20 000 en sous de secours...
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 70
Dept : Dordogne
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 20 message Ille Et Vilaine
Bonjour,

Nous avions également signé au CA pour notre pret immo.

Nous étions également parti sur 20 ans, mais le conseiller nous avais indiqué avoir un pallier a 18 ans, qui nous permettais d'avoir un meilleur taux. Renseignez-vous, le surplus de mensualité était minime grâce à la baisse du taux. Happy
Messages : Env. 20
Dept : Ille Et Vilaine
Ancienneté : + de 7 ans
 
Bloggeur Env. 70 message Dordogne
Intéressant cette notion de pallier

Mais du coup sfx35, vous avez finalement emprunté moins ?
Ou augmenté vos mensualités tout simplement... ?
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 70
Dept : Dordogne
Ancienneté : + de 7 ans
 
Bloggeur Env. 70 message Dordogne
Bon verdict = elle peut nous passer en amortissement immédiat.
Par contre, les taxes (notamment la taxe d'aménagement...) ne peuvent pas entrer dans leur prêt habitat...
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 70
Dept : Dordogne
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 20 message Ille Et Vilaine
Oui nous avons décidé d'augmenter les mensualités, la différence était vraiment pas enorme grace à la baisse du taux
Messages : Env. 20
Dept : Ille Et Vilaine
Ancienneté : + de 7 ans
En cache depuis le jeudi 18 avril 2024 à 09h57
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