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Reste à vivre après crédit immo

Ce sujet comporte 8 messages et a été affiché 284 fois
nono3517
Auteur du sujet

Picto recompense Photolover

Messages : Env. 20
Dept : Val D Oise
Ancienneté : + de 1 an
Le 06/05/2019 à 07h08
Reste à vivre après crédit immo
Bonjour, un questionnement qui me pose problème, je vous explique la situation.

Mon conjoint et moi même venons de recevoir les simulations de prêt de la banque.

Nous gagnons tous les deux environs 4250 euros par mois, n'avons pas encore d'enfants (mais c'est en projet) et habitons en région parisienne. Nous ne sommes pas de gros dépensiers.

Le remboursement du prêt immobilier serait de 1650 euros par mois, assurance comprise (39% d'endettement environ), ce qui nous reste à vivre après déduction du prêt, 2600 euros.

Ça n'inquiète pas mon conjoint mais moi si, il me dit que le taux est bas donc nous avons rajouter 10 000 euros dans le'credit et garder ces 10000 euros pour l'épargne.

Qu'en pensez vous ?

Merci à tous 😊
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C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
fouga

Picto recompense Membre ultra utile

Messages : Env. 8000
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 4 ans
Le 06/05/2019 à 09h14
Re: Reste à vivre après crédit immo
Bonjour

Vous avez bien conscience que vous êtes les seuls à pouvoir répondre à cette question Rolleyes

Certains vivent très bien avec 1000€ de reste à vivre... Et d'autres ont du mal avec 10000€ Biggrin

Si votre banque vous l'accorde, c'est que ça "peut" passer... Mais seuls vous, pouvez dire si avec vos habitudes ça ira. En pensant tout de même qu'il y a plein de petits frais supplémentaires quand on est propriétaire, surtout au début pour l'aménagement et la décoration.

nono3517 a écrit: il me dit que le taux est bas donc nous avons rajouter 10 000 euros dans le'credit et garder ces 10000 euros pour l'épargne.


Effectivement, les taux sont bas.
Par contre, dans votre phrase, on a l'impression que votre conjoint voudrait prendre 10k€ du prêt pour le mettre en épargne en cas de coup dur... Et ça, ça ne passera pas. Sauf à faire un prêt à la conso où les taux sont relativement bas aussi. Mais pour les prêts immo, il faudra justifier que l'argent est bien utilisé pour la construction... Donc pas moyen d'épargner l'argent du prêt. Et je ne sais même pas si ce serait un bon calcul. Car les comptes épargnes sont à 0,75% si vous voulez garder l'argent disponible... Et les prêts, sauf à faire un prêt assez court (moins de 15 ans), vous risquez d'être sur des taux supérieurs à 0,75%.
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marre31

Picto recompense Membre sympa

Messages : Env. 500
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 1 an
Le 06/05/2019 à 09h28
Bonjour,
Nous sommes une famille de 5 personnes: 1 enfant, 2 adolescents et 2 adultes. Lorsque nous avons souscrit le prêt, nous gagnions 4700 euros par mois: 1600 euros de revenus locatifs et 3100 euros de revenus salariaux. Nous avons 1350 euros par mois à rembourser à la banque + 200 euros d'assurance prêt à rembourser. Cà a été dur la première année car pendant la rénovation les revenus de ma compagne étaient moindres en raison d'un arrêt maladie et que nous devions payer une location de 1350 euros par mois. Il nous restait à peu près 1600 euros par mois. C'est dur de vivre à 1600 euros par mois dans le cas d'une famille de 3 enfants dont 2 adolescents plutôt dépensiers qui ne jurent que par les marques.
Désormais, c'est beaucoup plus confortable car madame a un salaire augmenté de 40% et que j'ai 1000 euros en plus de revenus locatifs en raison d'une succession anticipée. De plus, suite au décès de mon père, j'ai vendu l'appartement de mes parents laissé dans la succession en indivision avec ma soeur, ce qui me fait un joli pécule pour utiliser sur 10 ans pour remplacement de voiture, voyages, etc...
Dans votre cas, je crois que 2600 euros seront suffisants pour vivre au jour le jour et que vous avez intérêt à garder les 10 000 euros pour l'épargne.
Pensez à une clause de remboursement anticipé de crédit. Nous ne l'avons pas prévu, ce qui signifie que pour rembourser notre crédit, il faut ajouter le montant des intérêts qui sont relativement élevés au début du prêt.
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Woofy

Picto recompense Membre ultra utile

Messages : Env. 6000
Dept : Rhone
Ancienneté : + de 2 ans
Le 06/05/2019 à 11h30
Bonjour,

Faites-vous des simulations sur vos dépenses, régulières et ponctuelles, et voyez comment ça passe.
Pensez à l'enfant : une nounou ça coûte vite 800EUR/mois, et la CAF rembourse pas grand chose si la situation fiscale est bonne (au minimum c'est dans les 80EUR/mois, le palier supplémentaire est de 174EUR/mois, je doute que vous touchiez plus). Et vous pourrez déduire jusqu'à 1500EUR/an d'impôts pour l'emploi d'une personne (bref, les gosses, ça coûte cher). Bon ça apporte 1/2 part supplémentaire pour les impôts, ça fera quelques centaines d'euros de gagnés par an peut-être.

Attention à la CAF, ce n'est pas comme l'impôt sur le revenu : si vous gagnez 1EUR de trop, qui vous fait passer au palier supérieur, vous "perdez" directement l'aide du palier inférieur (où comment perdre 6000EUR d'aides par an en gagnant 15EUR de plus par mois).

Un critère à prendre en compte : si vous sortez, allez au sport, avez des loisirs, ... il faudra garder le bébé. Une babysitter ça monte vite si c'est régulier et que vous n'avez pas vos parents par exemple pour aider. Mais ça reste de la dépense non obligatoire sur laquelle vous pouvez faire une croix si le besoin financier s'en fait sentir, donc si vous gérez bien, ça ne posera pas de problèmes financier.

Bref, si vous avez peu de dépenses et que vous économisez plusieurs centaines d'euros par mois, ça passe.

Fouga : j'ai compris justement qu'ils voulaient baisser leur apport de 10KEUR et augmenter le prêt de la même somme. C'est pas une mauvaise idée si ça passe côté banque, histoire de se garder un coussin de sécurité.
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Totalement inutile, donc complètement indispensable !
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izo

Picto recompense Membre utile

Messages : Env. 300
Dept : Paris
Ancienneté : + de 3 ans
Le 06/05/2019 à 11h42
Re: Reste à vivre après crédit immo
nono3517 a écrit:

Le remboursement du prêt immobilier serait de 1650 euros par mois, assurance comprise (39% d'endettement environ), ce qui nous reste à vivre après déduction du prêt, 2600 euros.

bonjour,
attention pour les banques le reste a vivre se calcul en fonction de toutes vos charges fixe indispensable:
impot, pret, transport etc...
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marre31

Picto recompense Membre sympa

Messages : Env. 500
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 1 an
Le 06/05/2019 à 13h41
Ça n'inquiète pas mon conjoint mais moi si, il me dit que le taux est bas donc nous avons rajouter 10 000 euros dans le'credit et garder ces 10000 euros pour l'épargne.

Je n'ai pas bien compris. Mais, si vous augmentez la somme empruntée, çà signifie une plus grosse somme à rembourser par mois ou une somme moindre sur une durée de prêt plus longue avec par conséquent un taux un peu plus important. Vous dîtes être peu dépensiers. Je crois que çà peut passer sans augmenter le capital emprunté. Je n'avais pas pensé à la garde des enfants en bas âge car nous avions pu bénéficier d'une crèche il y a 7 ans. L'arrivée d'un enfant imposera une période pas évidente sur le plan financier. Mais, ce sera sans doute transitoire et vous pouvez compter sur une amélioration de vos revenus de travail.
C'est vrai comme dit Izo qu'il faut aussi tenir des charges fixes qui nous rendaient la mise à l'équilibre de notre compte difficile la première année. La première année, nous habitions de plus dans une maison très énergivore!
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nono3517
Auteur du sujet

Picto recompense Photolover

Messages : Env. 20
Dept : Val D Oise
Ancienneté : + de 1 an
Le 07/05/2019 à 05h17
Merci à tous pour vos réponses.

Je me suis mal exprimée : en fait, comme l'a dit marre31, les 10 000 euros de + dans le prêt (cela fait environ 50 euros en + par mois_on n'augmente pas la durée du prêt) nous permettrais de garder notre apport de 10 000 euros (que nous avons déjà) en cas de coup dur ou pour acheter une voiture.

Après nos revenus augmenterons dans 8 ans car mon conjoint aura fini de payer l'appartement dans lequel nous vivons actuellement (que l'on mettra en location)
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Amikamelement

Picto recompense Membre utile

Messages : Env. 200
Dept : Morbihan
Ancienneté : + de 2 ans
Le 07/05/2019 à 06h20
nono3517 a écrit:Merci à tous pour vos réponses.

Je me suis mal exprimée : en fait, comme l'a dit marre31, les 10 000 euros de + dans le prêt (cela fait environ 50 euros en + par mois_on n'augmente pas la durée du prêt) nous permettrais de garder notre apport de 10 000 euros (que nous avons déjà) en cas de coup dur ou pour acheter une voiture.

Après nos revenus augmenterons dans 8 ans car mon conjoint aura fini de payer l'appartement dans lequel nous vivons actuellement (que l'on mettra en location)

Salut,
Comme le disait Fouga, vous êtes les plus à même de répondre à cette question.
Vous pouvez en discuter entre vous et faire des calculs tout simples, en prenant en considération que dans un avenir proche, un enfant arrivera, avec les frais qui vont avec.
Sur la stratégie de garder 10000 € en liquidités et d'emprunter un peu plus, c'est pour ma part une bonne stratégie vu les taux d'intérêts, c'est ce que nous avons fait, ça laisse un coussin de sécurité au cas où.
De plus, au vu de vos dires (peu dépensiers), et avec la vente de l'appartement, il n'y aucune raison d'être inquiète.
Mais des simulations chiffrées, avec plusieurs éventualités (enfant, renouvellement de voiture etc...) seront plus à même de vous rassurer.
Bonne journée
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En cache depuis le vendredi 10 mai 2019 à 09h28

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