Emprunt: Remboursements anticipés / Pénalités

Salut,

Les pénalités de remboursement anticipé sont fréquemment indiquées aux contrats. Certains arrivent à les négocier avant signature.
Saches que si tu comptes rembourser par anticipation :
- les pénalités seront négociables si tu réempruntes au CA
- fais le calcul de ce qu'elles te coûteront et compare avec le coût d'un crédit à taux variable dans la pire des situations

Un seul conseil : ne surtout pas prendre un taux variable en ce moment !
L'euribor va exploser (CF conférences de la banque centrale européénne)

Negocie ces frais , c'est largement faisable.
Dans certains cas prévus par la loi , ces frais ne sont pas dus.

Merci pour ces précisions, effectivement dans certains cas, la loi fait sauter ces pénalités.
Nous ne prenons pas de taux révisable ( sur 25 ans ). Nous allons essayer de négocier ces pénalités. On vous tient au courant …

Bonjour,

En ce qui me concerne, j'ai emprunté au CM et je n'ai pas eu de mal à négocier la suppression de la pénalité pour remboursement anticipé (EDIT : taux fixe de 4% sur 20 ans) , sauf en cas de rachat de prêt (je crois qu'il n'y a aucune banque qui propose cette suppression en cas de rachat, ce qui est logique, sinon on ferait racheter le prêt dès la moindre baisse de taux)

J'ai fais plusieurs prêts aux CA, et je peux te dire que ça se négocie. De 3% j'ai obtenu 1.5% et si je remboursais même partiellement dans la première année 0% (j'avais la revente d'un bien en perspective).
Par contre, le CA propose peut être encore un credit à taux fixe pendant 7 ans puis variable. L'avantage est le taux fixe et le variable te permet de rembourser sans pénalités. Seul bémol, prévois d'emblée un remboursement anticité au bout des 7 ans en épargnant car dans 7 ans, y a fort à parier que le taux augmentera. Donc à voir le comparatif entre les économies réalisés d'un côté et le surplus d'intérêt de l'autre.

Avec ma banque (CIC), je n'ai même pas eu à négocier car ils ne mettent jamais de pénalités en cas de remboursement anticipé.

nico78: je ne vois pas comment tu peux rembourser ton prêt au bout de 7 ans pour echapper au taux variable (il faut une sacré épargne). Autant demandé un fixe tout le temps...

3rr0r404 a écrit:

nico78: je ne vois pas comment tu peux rembourser ton prêt au bout de 7 ans pour echapper au taux variable (il faut une sacré épargne). Autant demandé un fixe tout le temps...

Oui je suis d'accord sur le taux fixe. Mais quand c'est possible la solution du CA qui permet de rembourser à partir de la 7ème année est pas mal du tout. Ce cas est possible lorsque le montant du prêt est petit sinon comme tu dis il faut une sacré épargne !
Je vais tenter d'expliquer au mieux, mais dans notre cas, le financement comprend le financement du projet ET une prise en compte du credit encours de notre bien actuel ET sa valeur estimé pour le pret relais. Tout ça fait que pour le prochain financement le montage ne doit pas dépassé les 33% d'endettement.
Résultat lorsqu'on aura vendu, on remboursera notre credit encours, notre prêt relais et il restera un credit forcément inférieur aux 33% et si "bonne vente" une somme en surplus à 1°/soit ré-impactée sur le credit du nouveau projet, c'est pour ça que je négocie les pénalités, 2°/soit à épargner en vue de rembourser le credit au bout des 7 ans.

C'est faux. J'ai un taux fixe et pas de frais dans le cas de remboursement anticipé car négocié avant le prêt...

passe par un courtier il le négocie pratiquement dans tous les cas

Pour un courtier c'est trop tard, l'offre est faite, la négociation en cours.
Question pour un champion :
Connaissez-vous les différentes offres du CA en termes de taux révisable (variable, modulable…). Le conseiller que nous avons rencontré n’est pas trop bavard & ca fait partie de son métier. En fait, il faut connaitre toutes les offres avant de le rencontrer…
Merci de votre retour

maison2007 a écrit:

Pour un courtier c'est trop tard, l'offre est faite, la négociation en cours.
Question pour un champion :
Connaissez-vous les différentes offres du CA en termes de taux révisable (variable, modulable…). Le conseiller que nous avons rencontré n’est pas trop bavard & ca fait partie de son métier. En fait, il faut connaitre toutes les offres avant de le rencontrer…
Merci de votre retour

Variable et Modulable ce n'est pas la meme chose.

Variable s'applique au taux.
Modulable s'applique a la facon dont tu pourras gérer tes mensualités.

Notre pret est à taux fixe et il est modulable:
- possibilité de revoir à la hausse ou à la baisse dans la limite de 30% le montant de ta mensualité et cela 1fois par an.
- possibilité de la "double mensualité", tu verses le montant de deux mensualité et l'equivalent d'une sera directement affecté au remboursement de ton capital. (je crois que cette possibilité t'est offerte 1 fois par an aussi)

Pour les pénalités en cas de remboursement anticipé, je crois que l'on en a plus après 10 ans pour un pret de 25 ans.