Taux du credit

En règle la banque postale est bien placée au niveau des prets immobilier, du moins il y a 6 mois de ça dans ma région ( orléans )

Cantaloo a écrit:

Toi&Moi a écrit:

C'est bien beau de parler de taux mais j'ai l'impression que beaucoup se fixent sur ce fameux taux et oublie les surcouts, souvent énorme, de tout ce qui se greffe à coté ( assurances, caution, frais de dossier... )

Quand on a emprunté il y a 6 mois, la banque postale nous proposait ( à un moment donné ) une meilleur offre que le crédit agricole ( 4.1 contre 4.25 ) or, en y ajoutant les assurances ont passait à un TEG de 4.75 ( contre 4.6 avec le CA ).

La première des questions à se poser c'est de savoir au final combien a va payer ( "tout compris" )
Prix d'achat + interets de la banque ( assurances et frais annexes compris )

à titre d'exemple, pour ceux qui commence à prospecter, prenez le cas de l'assurance décès invalidité (obligatoire)
On va dire que ça revient à 70euros/mois pour un couple
Sur un prêt de 25ans, cela revient à 70x300= 21000 euros !
Donc attention à ce que votre banquier vous annonce car il ne vous communique pas sytématiquement le TEG ( taux avec assurance comprise ) ...

Effectivement un taux ne veut rien dire.

- ADI (Avec ITT) : 90.00€ par mois pour nous deux
- FRAIS de DOSSIER : 0€
- Caution : 0€ (pris en charge par notre mutuelle)

Interessant la banque postale ! Je vais prendre RDV ;), merci pour l'info.

Je vais peut être paraître inculte mais bon: comment ça votre caution a été pris en charge par votre mutuelle ???? quelle mutuelle ??? j'aimerai en savoir plus

Pour la caution, ma banquière m'avait dit qu'elle serait comprise dans le pret totale donc que je la rembourserai sur 25ans

GROSSE ERREUR !

Elle t'est retirée au moment du déblocage des fonds !

A la fin de ton prêt, on t'en restitue environ 25% (et encore...)

jjnadoux a écrit:

Cantaloo a écrit:

Toi&Moi a écrit:

C'est bien beau de parler de taux mais j'ai l'impression que beaucoup se fixent sur ce fameux taux et oublie les surcouts, souvent énorme, de tout ce qui se greffe à coté ( assurances, caution, frais de dossier... )

Quand on a emprunté il y a 6 mois, la banque postale nous proposait ( à un moment donné ) une meilleur offre que le crédit agricole ( 4.1 contre 4.25 ) or, en y ajoutant les assurances ont passait à un TEG de 4.75 ( contre 4.6 avec le CA ).

La première des questions à se poser c'est de savoir au final combien a va payer ( "tout compris" )
Prix d'achat + interets de la banque ( assurances et frais annexes compris )

à titre d'exemple, pour ceux qui commence à prospecter, prenez le cas de l'assurance décès invalidité (obligatoire)
On va dire que ça revient à 70euros/mois pour un couple
Sur un prêt de 25ans, cela revient à 70x300= 21000 euros !
Donc attention à ce que votre banquier vous annonce car il ne vous communique pas sytématiquement le TEG ( taux avec assurance comprise ) ...

Effectivement un taux ne veut rien dire.

- ADI (Avec ITT) : 90.00€ par mois pour nous deux
- FRAIS de DOSSIER : 0€
- Caution : 0€ (pris en charge par notre mutuelle)

Interessant la banque postale ! Je vais prendre RDV ;), merci pour l'info.

Je vais peut être paraître inculte mais bon: comment ça votre caution a été pris en charge par votre mutuelle ???? quelle mutuelle ??? j'aimerai en savoir plus

Ce n'est pas être inculte ;) moi même je ne le savais pas et je pense que trés peu de gens le savent ...mais ça vaut le cout de se renseigner.

Certaine MUTUELLES proposent de prendre en charge le CAUTIONNEMENT, en effet elles ont des ACCORDS avec les banques (Se renseigner auprés de son organisme préteur). Pour infos ma mutuelle est celle des fonctionnaires du ministere de la justice, mais d'autres ont également ces accords.
IMPORTANT à savoir aussi il est possible d'externaliser ses ADI à sa mutuelle (Surout bien comparer les garanties)

A la banque postale et au crédit agricole, ils indiquent sur leurs simulations le cout total du crédit (interêts + assurances) auquel il faut en effet rajouter les frais de dossier et la garantie.

Perso, en ce moment c'est la poste qui tient le bon bout (3,7 sur 15 ans).

Par contre, je trouvais l'assurance de la poste plus chère (genre 5€ de plus par mois) que celle du crédit agricole, ce qui m'étonnait vu qu'il s'agit d'une assurance de la CNP pour les 2.
Après vérifications, la banque postale couvrait à 100 % l'ITT alors que le CA ne couvrait l'ITT qu'à 50 %......

Cantaloo a écrit:

jjnadoux a écrit:

Cantaloo a écrit:

Toi&Moi a écrit:

C'est bien beau de parler de taux mais j'ai l'impression que beaucoup se fixent sur ce fameux taux et oublie les surcouts, souvent énorme, de tout ce qui se greffe à coté ( assurances, caution, frais de dossier... )

Quand on a emprunté il y a 6 mois, la banque postale nous proposait ( à un moment donné ) une meilleur offre que le crédit agricole ( 4.1 contre 4.25 ) or, en y ajoutant les assurances ont passait à un TEG de 4.75 ( contre 4.6 avec le CA ).

La première des questions à se poser c'est de savoir au final combien a va payer ( "tout compris" )
Prix d'achat + interets de la banque ( assurances et frais annexes compris )

à titre d'exemple, pour ceux qui commence à prospecter, prenez le cas de l'assurance décès invalidité (obligatoire)
On va dire que ça revient à 70euros/mois pour un couple
Sur un prêt de 25ans, cela revient à 70x300= 21000 euros !
Donc attention à ce que votre banquier vous annonce car il ne vous communique pas sytématiquement le TEG ( taux avec assurance comprise ) ...

Effectivement un taux ne veut rien dire.

- ADI (Avec ITT) : 90.00€ par mois pour nous deux
- FRAIS de DOSSIER : 0€
- Caution : 0€ (pris en charge par notre mutuelle)

Interessant la banque postale ! Je vais prendre RDV ;), merci pour l'info.

Je vais peut être paraître inculte mais bon: comment ça votre caution a été pris en charge par votre mutuelle ???? quelle mutuelle ??? j'aimerai en savoir plus

Ce n'est pas être inculte ;) moi même je ne le savais pas et je pense que trés peu de gens le savent ...mais ça vaut le cout de se renseigner.

Certaine MUTUELLES proposent de prendre en charge le CAUTIONNEMENT, en effet elles ont des ACCORDS avec les banques (Se renseigner auprés de son organisme préteur). Pour infos ma mutuelle est celle des fonctionnaires du ministere de la justice, mais d'autres ont également ces accords.
IMPORTANT à savoir aussi il est possible d'externaliser ses ADI à sa mutuelle (Surout bien comparer les garanties)

Je pense qu'il ne doit pas y avoir beaucoup de mutuelles qui fassent ou peut être plus pour les fonctionnaires.

Bonjour,

Pour notre part nous avons obtenu a la caisse d'epargne,

apport 100000E
100000E A 4% 25 ANS
67520E A 3.65% 15 ANS
PTZ+ 51480E 20 ANS
delegation d'assurance 50/50 58e 2 tetes
caution 2200E
frais de dossier 0

Je pense que mine de rien, je m'en sort bien

bibou13000 a écrit:

Bonjour,

Pour notre part nous avons obtenu a la caisse d'epargne,

apport 100000E
100000E A 4% 25 ANS
67520E A 3.65% 15 ANS
PTZ+ 51480E 20 ANS
delegation d'assurance 50/50 58e 2 tetes
caution 2200E
frais de dossier 0

Je pense que mine de rien, je m'en sort bien

je te conseille d'aller voir le crédit agricole, dans le 13 ils font encore leur offre "doublement du PTZ".

cette offre marche ainsi :

Un prêt du montant du PTZ est aloué au taux du marché, le reliquat étant emprunté à 2%.

Dans votre cas cela donnerait :

51480 à 0 %
51480 à 4,2 ou plus ?
116040 à 2 %

frais de dossier = 250 e


mine de rien, si tu n'as pas encore renvoyé ton offre signée, cela vaut le coup d'aller vite voir le CA.

ps :Je ne fais pas de pub car perso je risque de ne pas passer par eux (seulement 25 000 € à 2% dans mon cas).

Bonjour,
Après RDV Cré. Mut. Enseignant :
22500€ à taux zéro sur 12 ans
40000 à 3.55 sur 10 ans
et 137500 à 4.25 sur 25 ans
Mais le truc que j'avais pas assimilé c'est le surcoût engendré par le lissage du prêt !!!
Au départ, elle m'avait mis 50000 à 3.55 et 127500 à 4.25 et la mensualité était plus élevée parce qu'on rembourse en premier le prêt à 3.55 donc plus et il est gros et plus ça diffère le remboursement du prêt principal. Et différer ça coute super cher. L'idéal serait de ne pas faire de lissage mais ça fait des mensualités énormes au début...
Assurance 50% sur chaque tête 7408€ pour les 25 ans : j'ai pas le taux mais ça doit se calculer !!!
Qu'en pensez-vous ?

bnalza a écrit:

bibou13000 a écrit:

Bonjour,

Pour notre part nous avons obtenu a la caisse d'epargne,

apport 100000E
100000E A 4% 25 ANS
67520E A 3.65% 15 ANS
PTZ+ 51480E 20 ANS
delegation d'assurance 50/50 58e 2 tetes
caution 2200E
frais de dossier 0

Je pense que mine de rien, je m'en sort bien

je te conseille d'aller voir le crédit agricole, dans le 13 ils font encore leur offre "doublement du PTZ".

cette offre marche ainsi :

Un prêt du montant du PTZ est aloué au taux du marché, le reliquat étant emprunté à 2%.

Dans votre cas cela donnerait :

51480 à 0 %
51480 à 4,2 ou plus ?
116040 à 2 %

frais de dossier = 250 e


mine de rien, si tu n'as pas encore renvoyé ton offre signée, cela vaut le coup d'aller vite voir le CA.

ps :Je ne fais pas de pub car perso je risque de ne pas passer par eux (seulement 25 000 € à 2% dans mon cas).

je crois que c'est plutôt
PTZ : 51480 € à 0%
"doublement" PTZ : 51480 € à 2%
reste : 116040 € à 4,2% ou plus

et ça donne pas du tout la même chose

fred84400 a écrit:

bnalza a écrit:

bibou13000 a écrit:

Bonjour,

Pour notre part nous avons obtenu a la caisse d'epargne,

apport 100000E
100000E A 4% 25 ANS
67520E A 3.65% 15 ANS
PTZ+ 51480E 20 ANS
delegation d'assurance 50/50 58e 2 tetes
caution 2200E
frais de dossier 0

Je pense que mine de rien, je m'en sort bien

je te conseille d'aller voir le crédit agricole, dans le 13 ils font encore leur offre "doublement du PTZ".

cette offre marche ainsi :

Un prêt du montant du PTZ est aloué au taux du marché, le reliquat étant emprunté à 2%.

Dans votre cas cela donnerait :

51480 à 0 %
51480 à 4,2 ou plus ?
116040 à 2 %

frais de dossier = 250 e


mine de rien, si tu n'as pas encore renvoyé ton offre signée, cela vaut le coup d'aller vite voir le CA.

ps :Je ne fais pas de pub car perso je risque de ne pas passer par eux (seulement 25 000 € à 2% dans mon cas).

je crois que c'est plutôt
PTZ : 51480 € à 0%
"doublement" PTZ : 51480 € à 2%
reste : 116040 € à 4,2% ou plus

et ça donne pas du tout la même chose

ça c'était vrai en 2011, ce qui perso me permettait 82 Ke à 2%...en 2012 c'est comme je l'ai dit plus haut...à moins que ça dépende des cas.

Pour info, les mutuelles qui prennent la caution du prêt plsu quelques avantages... Il y en a surement d'autres. Je donne celle que je connais :
Mutuelle générale / Mutacité / MNT passe par Mutaris caution : Caution = 0.50 % du prêt, taux assurance 0.25% par l'intermédiaire de la mutuelle auprès de CNP par personne 100%. Frais de dossier à 0 €.

MGEN : Caution encore plus basse (je n'ai pas le montant...), assurance 0.18 % si moins de 36 ans.

Pour les frais de dossier, c'est négociable à 0 € mais j'avoue si le dossier leur plaît. Le taux idem mais il faut en faire des rdv entre les banques !

Bon courage pour les démarches auprès des banques.
pS : mes chiffres sont à vérifier directement auprès de votre mutuelle pour l'age par exemple !

Un truc bon à savoir aussi pcq on n'y pense pas forcément. Certaines caisses de retraite proposent des prêts immobilier intéressants (du genre 15000€ à 1.5%) pou rles primo accédants. On avait fait ca en 2008 avec la caisse CIRCIA.

Cantaloo a écrit:

Toi&Moi a écrit:

C'est bien beau de parler de taux mais j'ai l'impression que beaucoup se fixent sur ce fameux taux et oublie les surcouts, souvent énorme, de tout ce qui se greffe à coté ( assurances, caution, frais de dossier... )

Quand on a emprunté il y a 6 mois, la banque postale nous proposait ( à un moment donné ) une meilleur offre que le crédit agricole ( 4.1 contre 4.25 ) or, en y ajoutant les assurances ont passait à un TEG de 4.75 ( contre 4.6 avec le CA ).

La première des questions à se poser c'est de savoir au final combien a va payer ( "tout compris" )
Prix d'achat + interets de la banque ( assurances et frais annexes compris )

à titre d'exemple, pour ceux qui commence à prospecter, prenez le cas de l'assurance décès invalidité (obligatoire)
On va dire que ça revient à 70euros/mois pour un couple
Sur un prêt de 25ans, cela revient à 70x300= 21000 euros !
Donc attention à ce que votre banquier vous annonce car il ne vous communique pas sytématiquement le TEG ( taux avec assurance comprise ) ...

Effectivement un taux ne veut rien dire.

- ADI (Avec ITT) : 90.00€ par mois pour nous deux
- FRAIS de DOSSIER : 0€
- Caution : 0€ (pris en charge par notre mutuelle)

Interessant la banque postale ! Je vais prendre RDV ;), merci pour l'info.

bonsoir que veut tu dire caution? "frais de garantie" ou autre chose
merci