Construction de maison : obtenir un crédit immobilier sans apport, est-ce encore possible en 2026 ?

Bonjour à tous,


Je viens vers vous pour avoir des avis et surtout des témoignages de personnes qui ont réussi à obtenir un crédit immobilier dans une situation similaire à la mienne.


Avec ma femme, nous souhaitons faire construire notre maison dans le Gard, mais nous nous interrogeons sur nos chances d’obtenir un financement bancaire avec très peu d’épargne.


Voici notre situation :


Nous sommes mariés depuis cette année et nous avons deux enfants.
Nous sommes tous les deux en CDI.
Je gagne environ 2 650 € par mois sur 13 mois et ma femme environ 1 850 € par mois.
Nous percevons également des allocations familiales.
Notre crédit automobile est désormais entièrement remboursé.
Notre loyer actuel est de 984 € par mois.
Nous disposons actuellement de 4 300 € d’épargne.

Si notre épargne est aussi limitée, c’est notamment parce que nous avons dû rembourser notre crédit automobile et que nous nous sommes mariés cette année. Ces dépenses ont fortement limité notre capacité à mettre de l’argent de côté.


Concernant notre projet :


Le budget total de notre projet est estimé à environ 268 226 €. Nous aimerions financer ce projet en sollicitant notamment le PTZ et, si nous y sommes éligibles, le prêt Action Logement.


Nous sommes accompagnés par un courtier, qui estime que notre projet est cohérent et défendable.


Cependant, je m’interroge sur la possibilité d’obtenir un financement avec seulement 4 300 € d’épargne, voire de financer la totalité des frais sans mobiliser notre épargne comme apport.


J’aimerais donc avoir vos retours d’expérience :


Avez-vous réussi à obtenir un crédit immobilier pour une construction avec très peu d’apport, voire sans apport ?
Certaines banques acceptent-elles encore de financer la totalité du projet et les frais annexes en 2026 ?
Le fait d’avoir deux CDI, des revenus réguliers et aucun crédit automobile en cours peut-il jouer en notre faveur ?
Le remboursement récent de notre crédit auto et notre mariage cette année peuvent-ils expliquer notre faible épargne sans être forcément rédhibitoires pour la banque ?
Pour ceux qui ont obtenu un financement dans une situation similaire, quelle banque a accepté votre dossier ?

Je suis preneur de tous les témoignages, positifs comme négatifs. Je préfère avoir des avis honnêtes et réalistes plutôt que de me faire de faux espoirs.


Ce projet nous tient énormément à cœur et nous souhaitons mettre toutes les chances de notre côté pour qu’il aboutisse.


Merci à tous ceux qui prendront le temps de partager leur expérience !