Taux de credit

Bonjour didounath

Nous, en Ile-de-France, CETELEM IMMO nous propose 3,8% pour un prêt de 212 k€ sur 10 ans (dont 175 k€ à restituer au bout de 2 ans maxi quand on aura vendu notre appartement). J'ai 62 ans, et nous ferons construire en province.
Notre mutuelle fonctionnaire nous accordera sa caution et l'assurance prêt immobilier (instruction en cours).
Condition : domicilier ses comptes à la BNP, of course.

Bonne chance dans ta pêche aux taux!

3.8% sur 10ans c'est pas mal !! mais je suis sûr que l'on peut encore trouver mieux.
Dans notre cas, c'est 420000€ sur 18ans pour 3.9%, si nous étions passé à 10 ans la baisse aurait été certainement importante, comme les mensualités d'ailleurs !! ;)

L'un des levier les plus important, c'est la durée. 25ans ne vous permettra pas de descendre beaucoup plus !!

Le mois dernier, nous avons 3.5% sur 10 ans

Julie a écrit:

Le mois dernier, nous avons 3.5% sur 10 ans

je croyais pourtant avoir lu que tu etais sur du 25ans dans ton post de recit
ni voit pas de malice, c'est juste pour savoir si tu donnes un taux "theorique" ou reellement "négocié"

kiwi82 a écrit:

Julie a écrit:

Le mois dernier, nous avons 3.5% sur 10 ans

je croyais pourtant avoir lu que tu etais sur du 25ans dans ton post de recit
ni voit pas de malice, c'est juste pour savoir si tu donnes un taux "theorique" ou reellement "négocié"

Oui, mais j'ai dû en reprendre un !

Je me tâte à savoir si je renégocierai pas tout sur 20 ans d'ailleurs

Le Ca nous propose 3.96% sans assurance pour 166 000€ sur 16 ans
assurance 100% sur les 2 têtes : 75.54€
frais de dossier : 150€
caution 1826€

Mensualité 1244€ et quelques centimes
Nos revenus 1650€ pour mon homme, moi 1150€
Une future location 700€

Voilà je pense que l'on va signer avec eux.

emilie07 a écrit:

Le Ca nous propose 3.96% sans assurance pour 166 000€ sur 16 ans
assurance 100% sur les 2 têtes : 75.54€
frais de dossier : 150€
caution 1826€

Mensualité 1244€ et quelques centimes
Nos revenus 1650€ pour mon homme, moi 1150€
Une future location 700€

Voilà je pense que l'on va signer avec eux.

Pas mal !! mais attention car Vos revenus+location= 3500€
Et une location à 700€ ne rapporte pas 700€ net/mois mais plutôt 550€, ce qui donne un peu plus de 3300€, et une mensualité de 1200€ représente un pourcentage élevé !! si y'a pas d'enfant présent ou à venir, pas passe limite, sinon ça risque d'être chaud !!

on a deux enfants (enfin plutôt un 3/4 lol j'accouche en janvier)
Je sais que ça risque de faire juste mais j'ai été augmenté récemment (je sais pas encore de combien ... oui oui ça existe ! vu que j'ai pas mes fiches de paye de septembre et octobre ... juste un virement et j'attends des remboursements de frais ... vive l'éducation nationale !) au moins 60€/mois et mon homme a une prime de 150€ que j'ai pas compté car elle est pas fixe et il doit être augmenter en 2010.
Perso, je devrais toucher au moins 30€ de plus l'année prochaine.
Je sais très bien que mes 700€ de location ne me rapporterons que 500€, je les compte pas dans mon budget mensuel.

Bref j'ai vraiment mis le mini de ce que l'on touche !

Les 3/4 des mois, on met 1500€ de coté ... depuis 2 ans (3/4 car des fois on mettais que 1000€) donc pour nous ça passe sans trop de concession.
Au pire on peut réduire le montant de notre échéance de 30% si c'est trop juste (c'est pas le but mais bon dans la vie on sait jamais ...)

Et il nous reste 7700€ d'épargne pour les imprévus ainsi que 15 000€ que l'on pourra toucher qu'en 2014 pour changer de voiture au cas où.

Pourquoi ne passes-tu pas sur 20 ans ?

Pour la différence de coût tout simplement.
On sait que l'on peut facilement les supporter puisque depuis 2 ans, on met l'équivalent de coté ...
Et aussi parce qu'il nous reste de l'épargne de coté !

bonjour a tous hier je suis allé voir un conseiller de la caisse d'épargne il nous a fait une proposition a 250000 sur 25 ans 3.95

ha + 105 euro d assurance sur deux tetes 75% pas d' hypotèque les intérèts intercalaires budgété en plus du prèts remboursable a partir du

dernier deblocage .

je suis agréablement surpris car mes deux conseillers que ce soit le crédit mutuel ou banque populaire n'ons pas été foutu de me faire une

proposition corect .

j' attends une reponse de la caisse d épargne et si sa ce fait les deux autres banque vont me servir de boite aux lettres. quand penez vous merci.

didounath a écrit:

...... quand pensez vous merci.

Le plus souvent possible !!!



Qu'appelles tu une proposition correcte ?
Il faut savoir faire la différence entre ce qu'on veut et ce que l'on peut obtenir !!

Si cela ne vous convient pas, il faut aller voir ailleurs, les prêts immo c'est du cas par cas !! après avoir fait le tour de 5 ou 6 banques il ne faut pas attendre de miracle.

3.95% sur 25ans n'est pas une mauvaise proposition. Après il faut aussi voir votre apport ?
Si c'est un projet de 500 000 euros que vous apportez la moitié c'est différent, que si l'emprunt représente la quasi totalité du budget ?

bon on a une proposition de la caisse d'épargne à 3.69% hors assurance sur 16 ans et pour 166 000€
Assurance 80€ pour tous les 2 à 100%
Frais de dossier 350 €
Caution 1900€

Celà nous fait une mensualité de 1226€ donc presque 20€ de moins par mois !
On va prendre rendez vous et négocier les frais de dossier (0 serait le top mais 150€ serait raisonnable) ainsi que l'assurance.


Je pense pas que l'on puisse avoir mieux ...

emilie07 a écrit:

bon on a une proposition de la caisse d'épargne à 3.69% hors assurance sur 16 ans et pour 166 000€
Assurance 80€ pour tous les 2 à 100%
Frais de dossier 350 €
Caution 1900€

Celà nous fait une mensualité de 1226€ donc presque 20€ de moins par mois !
On va prendre rendez vous et négocier les frais de dossier (0 serait le top mais 150€ serait raisonnable) ainsi que l'assurance.


Je pense pas que l'on puisse avoir mieux ...

Où as-tu eu ce super taux ???

Profites-en c'est super intéréssant !

Ce taux est normal vu la durée.

Il y a des step sur les crédits par rapport aux durées.
Par exemple pour un Taux de 100 (base) sur 20 ans, il pourra passer à 96 sur 19ans mais sera peut être de 85 sur 18 ans, il en est de même avec 16 ans, il sera par exemple de 79 sur 17 ans et 65 sur 16 ans.

Les step les plus courants sont 25, 20, 18, 16

nathlea a écrit:

emilie07 a écrit:

bon on a une proposition de la caisse d'épargne à 3.69% hors assurance sur 16 ans et pour 166 000€
Assurance 80€ pour tous les 2 à 100%
Frais de dossier 350 €
Caution 1900€

Celà nous fait une mensualité de 1226€ donc presque 20€ de moins par mois !
On va prendre rendez vous et négocier les frais de dossier (0 serait le top mais 150€ serait raisonnable) ainsi que l'assurance.


Je pense pas que l'on puisse avoir mieux ...

Où as-tu eu ce super taux ???

Profites-en c'est super intéréssant !

C'est la caisse d'épargne et ils court après mon mari car on avait pris un rendez vous en aout (a ce moment ils étaient pas interessant) et maintenant, depuis le début de la semaine, ils tel à mon homme pratiquement tous les jours

emilie07 a écrit:

nathlea a écrit:

emilie07 a écrit:

bon on a une proposition de la caisse d'épargne à 3.69% hors assurance sur 16 ans et pour 166 000€
Assurance 80€ pour tous les 2 à 100%
Frais de dossier 350 €
Caution 1900€

Celà nous fait une mensualité de 1226€ donc presque 20€ de moins par mois !
On va prendre rendez vous et négocier les frais de dossier (0 serait le top mais 150€ serait raisonnable) ainsi que l'assurance.


Je pense pas que l'on puisse avoir mieux ...

Où as-tu eu ce super taux ???

Profites-en c'est super intéréssant !

C'est la caisse d'épargne et ils court après mon mari car on avait pris un rendez vous en aout (a ce moment ils étaient pas interessant) et maintenant, depuis le début de la semaine, ils tel à mon homme pratiquement tous les jours

bonjour,
Nous avons eu 4.10% HA au CA! pour 185000€ sur 25ans!
Je pense que c est pas mal : vos avis?
Il ne faut surtout pas hésiter a faire jouer la concurrence !
cordialement

Nous, on avait eu un peu moins je crois pour 180 k sur 25 ans aussi : 4 ou 4.05

Nous aussi, on a obtenu 4.10% HA sur 25 ans pour 195000 euros empruntés, à la banque pop.

notre proposition au Credit Agricole pour 182 000 € sur 25 ans
- taux fixe : 4,18% HA= bof
- taux variable capé 1 : 3,25% HA = 1 peu mieux...
mais pas encore négocié ! et pas encore fait le tour des concurrents
la conseillère nous a indiqué que les taux venaient d'augmenter, et qu'ils allaient à nouveau augmenter très légèrement d'ici 2 semaines (bon, ça c'est pour qu'on signe de suite je pense...)

emilie07 a écrit:

bon on a une proposition de la caisse d'épargne à 3.69% hors assurance sur 16 ans et pour 166 000€
Assurance 80€ pour tous les 2 à 100%
Frais de dossier 350 €
Caution 1900€

Celà nous fait une mensualité de 1226€ donc presque 20€ de moins par mois !
On va prendre rendez vous et négocier les frais de dossier (0 serait le top mais 150€ serait raisonnable) ainsi que l'assurance.


Je pense pas que l'on puisse avoir mieux ...

Interressant, mais taux fixe, modulable, revisable, variable???

taux fixe
échéance modulable + ou - 30% (enfin je crois on a rendez vous dans 2 heures, je vous tiendrez au courant !)

alors de mon rendez vous il en ai sortie :
emprunt 166 000€
Frais de garantie 1494.83€
Frais de dossier 396.92€
Taux fixe 3.69% sur 16 ans
Assurance 76.4€ à 100% pour nous 2 (mais a mon avis on aura une surprime vu que je suis obèse ... je compte dans les 25 € de surprime)
Échéance avec assurance de 1223.1€ (avec estimation surprime 1248.1)
Les échéances sont modulables à la hausse mais pas la baisse (on peut que revenir à l'échéance de base pas plus bas)

Nos revenus
mon mari 1650€ (je prend pas en compte sa prime de 150€ qu'il a un mois sur 2, ni sa prime de bilan et il doit être augmenter l'année prochaine - fin d'année dans le pire des cas)
moi 1200€ (augmentation prévue dans 4 ans ...)
loyer estimé à 700€ pris en compte que 500€

Taux endettement :
- avec surprime sans prise en compte location : 43,8% (donc le pire des cas)
- avec surprime et location : 37.8%

Il nous reste 7700 € de réserve dispo de suite et 15 000€ dispo en 2013.
Donc ça va.

38% de taux d'endettement au mieux, ça me parait énorme. Nous, on est à 32 et on trouve cela colossal... Pour être à l'aise, il faudrait être à 25% je pense. C'est vrai que cela dépend des revenus (quand on a 20 000€ par mois, on peut se permettre d'être à 45% car il y a un reste à vivre énorme) mais vos revenus n'ont pas l'air aussi élevés... Si vous devez vous priver toute votre vie pour ce projet, vous allez trouver le temps long... Je crois que le mieux serait de passer à 20 voire 25 ans et cela même si c'est à un taux supérieur. De toute manière, ce n'est pas parce que vous prenez un crédit sur 25 ans que vous allez payer sur 25 ans. Vous pouvez en effet augmenter vos mensualités si vous estimez que vous pouvez. Mais au moins, vous gardez la possibilité de les réduire en cas de coup dur ou pour réaliser d'autres projets. Nous, on prend sur 25 ans, mais on compte bien rembourser en 20 ans.

38% ne m'inquiète pas dans le sens ou il nous reste plus d'un an de salaire de coté, que même si on est au chômage on aura cette épargne et les allocations chômage pendant 2 ans (on est jamais rester plus de 6 mois pour moi, 15 jours pour mon homme au chômage en + de 10 ans de carrière ...
De plus on vit déjà actuellement en plaçant mon salaire ... donc on le sentira presque pas !