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Quel prêt avez vous réalisé pour faire construire ?

Ce sujet comporte 18 messages et a été affiché 8.359 fois
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Env. 60000 message
Bonjour,

Tout nouveau sur ce forum, je présente mon projet.
Nous souhaitons faire construire sur la région Orléanaise et plus précisément sur la chapelle saint mesmin. Nous avons un terrain en vu dans un nouveau lotissement qui fait 700m², nous ferions dessus une maison en L de 90m² habitable avec les combles aménageables. Le budget global est d’environ 200 000 euros.

Le terrain est de 90 000 euros et la maison serait d’environ 95 000 euros par un constructeur de la région…Bref, le projet est faisable.

Le souci est que nous sommes déjà propriétaire d’un appartement sur Orléans estimé (notaire et agences) à 175 000 euros alors qu’il nous reste 150 000 euros à rembourser.

Donc, les banques souhaitent que l’on vende notre bien (rembourser le prêt actuel), que l’on aille en location pendant le temps de la construction pour pouvoir faire un nouveau prêt et être sur de ne pas avoir les 2 mensualités à payer quand on aura la maison.

Alors que nous ne souhaitons vraiment pas retourner en location pendant 1 an environ, faire 2 déménagements…

Etes-vous dans le même cas ?
Comment avez-vous fait ?
Quel type de prêt avez-vous contracté ? (relais, intérêt intercalaire, intérêt avec différé total…)
Avez-vous vendu votre ancien bien ?

Merci d’avance
Messages : Env. 60000

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message
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Env. 1000 message Sud-est De La France (83)
Il y a en effet le relai, cela peut être une bonne chose, mais dans votre cas ce n'est pas le top.
Votre bien est évalué à 175000 euros, imaginez s'il restait seulement 20000 euros à rembourser, dans ce cas le relai ne pose pas problème car, si la vente est difficile il est toujours possible de baisser largement afin de vendre plus vite.
Dans votre cas, l'éval est quasiment ce qui reste à payer. Votre marge est quasi nulle. Prendre un relai dans ce cas est risqué. Imaginez votre bien ne part pas à 175000.

Une solution, pas la plus facile mais réalisable, est de trouver un acheteur prêt à attendre l'achèvement des travaux de votre nouvelle maison. Vous pouvez par exemple lui proposer de soustraire au prix final XX euros par mois d'attente (équivalent à un mois de loyer).

Avec un compromis de vente, la banque ne posera pas de souci pour un petit relai.
Submariner & SDW addict
Messages : Env. 1000
De : Sud-est De La France (83)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 100 message Caderousse (84)
Il y a deja un sujet ouvert (par moi) il y a environ une semaine à ce sujet
Messages : Env. 100
De : Caderousse (84)
Ancienneté : + de 15 ans
 
Env. 80 message Deville Les Rouen (76)
Bonsoir,

Encore une fois, je suis tout à fait d'accord avec SO6. Sage précaution ! c'est un coût de poker que de prendre le risque et ça peut causer pas mal de soucis .

A +
Messages : Env. 80
De : Deville Les Rouen (76)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 60000 message
@ Marilyne84 : J'ai vu le post, et j'ai même posté des commentaires mais nous, nous ne voulons pas retourner en location donc je souhaiterais avoir les possibilités qui s'offrent à nous en ce moment vis à vis des banques...

Nous sommes tout les 2 en CDI depuis plusieurs années avec de bonne situation, sans souci par rapport à notre banque...Alors, je ne vois vraiment pas pourquoi NOTRE banque réagit de cette façon.

J'ai rdv demain après midi à la BNP, banque populaire et à la société générale...On verra bien ce qu'ils vont me proposer !!!
Messages : Env. 60000

 
Env. 100 message Caderousse (84)
Apparemment c'est pas conseillé les prêts relais...Ils ne prêtent que jusqu'à 65-70% du bien qui est à vendre, donc obligation de souscrire un prêt + important surtout que votre projet se monte à environ 200 000€ pour une vente à 175 000€ maxi.
C'est sûr que le mieux c'est de se renseigner auprès de plusieurs banques pour peser le pour et le contre... Vous n'avez pas pu économiser depuis ces dernières années? Car un apport sera peut être bienvenu...
Messages : Env. 100
De : Caderousse (84)
Ancienneté : + de 15 ans
 
Env. 60000 message
Bonjour,

Bon je viens vous donner des nouvelles toutes fraîches suite à mon marathon de l'après midi.

Aujourd'hui j'ai fait BNP, Banque Populaire et Société Génarale. En résumé, les 3 ont affirmé que le dossier n'était pas simple mais tout à fait réalisable mais les 3 ont soumis le dossier à leur hiérarchie pour acceptation.

Voici quelques détails des propositions :

BNP : 2 possibilités avec soit les intérets intercalaires payés au fur et à mesure des déblocages, soit les intérets intercalaires réinjectés dans le prêt sans rien payer pendant 18 mois (plus pratique mais plus cher). Un taux de 4,26 sur 25 ans mais 80 euros de plus par mois pour la deuxième solution

Banque Pop : Pret sans interets intercalaires mais un taux de 4,35. La conseillère voit pour baisser le taux.

Société Générale : Un taux de 4,2 sur 25 ans mais avec interets intercalaires. Elle voit pour essayer de faire un différé totale

Bon maintenant, après avoir fait X conversations téléphoniques avec la conseillère de ma banque actuelle (Crédit Agricole), je vais essayer de la revoir et faire un peu de forcing car le taux était quand même vraiment interessant (4,15 voir moins) mais elle était rétissante de ne pas vendre l'appart avant d'acheter la nouvelle maison.

Bon suite au prochain épisode mais quand j'entends les constructeurs et autres personnes qui disent que faire construire est simple...Et ben, ça m'énerve.
Messages : Env. 60000

 
Photographe Env. 1000 message Tours (37) à L'origine Puis Bientôt Vaas (72)
Guillaume45 a écrit:Bonjour Audrey.

Moi je vais etre dans le même cas de figure que toi d'ici quelques mois (j'espère).

Actuellement propriétaire d'un Duplex de 115m2 à Orléans Bannier/chateaudun/Dunois, je commence à réfléchir sur un projet de construction.

Il est évident que nous vendrons notre bien avant de démarrer le projet (achat terrain et construction).

Pourquoi ? l'enjeu financier et trop important pour jouer avec le feu.

Il y a trois ans j'ai acheté cet appartement actuel, alors que mon ancien F3 était en vente. Début de la crise.... nous avions un prêt relais..... l'appartement a été vendu en 7 mois, bien plus que ce que j'avais prévu.... il était temps que ça se vende ^^....

Bref, tout ça pour dire qu'en ces temps difficile vu le contexte économique , je pense qu'il faut se préserver et vendre avant d'entamer un projet.

Bien sur ça va être lourdingue de louer pendant plusieurs mois (argent perdu), mais quelle sécurité tout de même au final.

NON ???


Sinon pour un prêt renseigne toi à la Banque Postale, is sont souvent très très bien placés en crédit immo

voilà pour mon avis.

Guillaume


ps:
Citation: Ils ne prêtent que jusqu'à 65-70% du bien qui est à vendre


Perso ils avaient pris 80 % de la valeur du bien.

Nous sommes à la Banque Postale et le cretin de conseiller qu'on a vu et qui n'a même pas voulu monter un dossier pour voir nous disais que pour le prêt relais il prendrait seulement 75%... du montant de notre apport pour l'achat de la maison, donc ils nous aurait prêté que 75% de 35000€....
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 1000
De : Tours (37) à L'origine Puis Bientôt Vaas (72)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 1000 message Sud-est De La France (83)
Guillaume45 a écrit:Bonjour Audrey.

Moi je vais etre dans le même cas de figure que toi d'ici quelques mois (j'espère).

Actuellement propriétaire d'un Duplex de 115m2 à Orléans Bannier/chateaudun/Dunois, je commence à réfléchir sur un projet de construction.

Il est évident que nous vendrons notre bien avant de démarrer le projet (achat terrain et construction).

Pourquoi ? l'enjeu financier et trop important pour jouer avec le feu.

Il y a trois ans j'ai acheté cet appartement actuel, alors que mon ancien F3 était en vente. Début de la crise.... nous avions un prêt relais..... l'appartement a été vendu en 7 mois, bien plus que ce que j'avais prévu.... il était temps que ça se vende ^^....

Bref, tout ça pour dire qu'en ces temps difficile vu le contexte économique , je pense qu'il faut se préserver et vendre avant d'entamer un projet.

Bien sur ça va être lourdingue de louer pendant plusieurs mois (argent perdu), mais quelle sécurité tout de même au final.

NON ???


Sinon pour un prêt renseigne toi à la Banque Postale, is sont souvent très très bien placés en crédit immo

voilà pour mon avis.

Guillaume


ps:
Citation: Ils ne prêtent que jusqu'à 65-70% du bien qui est à vendre


Perso ils avaient pris 80 % de la valeur du bien.


Nous sommes passés également par là !!
Il n'était pas question de déménager deux fois et d'aller en location. Mais la situation était légèrement différente.
Notre bien était totalement payé et notre plan de financement comptait sur les 2 tiers de l'évaluation, pas plus !! (estimation 390K€ et nous contions sur 260K€)
Le relai dans ce cas, c'est les doigts dans le nez !!

Mais chaque cas est différent. Et je dois dire que si notre bien n'avais pas été totalement payé et si il avait fallu compter sur 100% du fruit de la vente nous aurions dit NON !!
Submariner & SDW addict
Messages : Env. 1000
De : Sud-est De La France (83)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Membre sympa Env. 9000 message Orleans (45)
Bonjour,

Je rejoins totalement Guillaume dans son analyse.
Pour notre part nous avions nos deux appartements à vendre dans le cadre de notre projet. L'un était financé à 100% (celui où nous vivions) et on a pu s'affranchir de le mettre dans le crédit (en gros le crédit passait sans) donc on a juste négocié une clause de remboursement anticipé lors de sa revente pour réduire la durée du prêt mais sans relais donc pas de pression.
Sinon on aurait été en location, c'est sur que cela fait suer mais le risque est trop important de se retrouver dans une belle panade ensuite si l'appartement ne se revend pas aussi bien que prévu.

Pour le second appart, il était dans le financement via un relais et cela nous a donné pas mal de sueur froide. appartement estimé 130000 à 140000 euros, restait un peu moins de 60000 euros à payer. On avait mis 50000 euros dans le financement.
On l'a mis en vente juste avant le gros de la crise immo au moment où les banques ont commencé à refuser de prêter, résultat mise ne vente à 120kE pour une vente réelle qui s'est faite à 100 juste avant le début du relais. On a préféré réduire notre projet de 10KE (100 - 60 à rembourser, reste 40 au lieu des 50 prévus) (la cuisine en a fait les frais) que de devoir vivre toute la durée de la construction avec l'angoisse de ne pas le vendre. Si il nous avait resté plus à rembourser, cela aurait été difficile.

Franchement il y a suffisamment de soucis à régler durant une construction et de raison de se prendre la tête sans en plus devoir stresser sur la vente d'un appartement.
Prenez le temps de le vendre avant de finaliser le projet, vous aurez moins de pression, vous pourrez donc le vendre un prix plus proche de celui que vous souhaitez et cela vous amènera de la sérénité durant la construction
avantage non négligeable : vous ne viderez que les cartons vraiment utiles dans votre location, le déménagement dans la maison n'en sera que facilité

Voilà pour mon retour d'eexpérience, c'est effectivement vous qui avez les meilleurs éléments pour faire votre choix mais pesez bien les avantages et inconvénients des deux solutions
Picto recompense Membre sympa
Messages : Env. 9000
De : Orleans (45)
Ancienneté : + de 15 ans
 
Env. 60000 message
Salut à tous et merci pour vos remarques,

Mais à la grande différence de presque tous ici, nous ne souhaitons absolument pas réinjecter la plus-value de notre bien actuel dans le nouveau plan de financement, et encore moins faire un crédit relai !

Nous faisons notre nouveau plan avec comme seule donnée, nos revenus actuels. Et nous souhaitons un différé total des intérêts.

Nous ne touchons pas à notre épargne, et la plus-value de l'appart actuel servira à se faire plaisir (ou non) dans l'équipement de notre future maison.

Bref, aujourd'hui, nous avons une réponse positive de la banque populaire mais avec un taux assez élevé (4,35%) et un accord de principe positif du crédit agricole avec des conditions intéressantes mais en attente de validation par la direction régionale.

LAC
Messages : Env. 60000

 
Membre sympa Env. 9000 message Orleans (45)
Effectivement ça change pas mal de choses alors

Par contre pour le différé total je n'en vois pas l'intérêt si vous avez de l'argent de côté , vous allez payer des intérêts importants surement plus importants que l'argent placé ne vous rapporte. A mon avis cela vaut le coup de faire un calcul avec un amortissement direct (ou au moins avec un différé partiel), surtout si vous pensez ensuite réinjecter l'argent de la vente dans la déco.

Enfin bon chaque situation est unique, mais cela vaut le coup de bien tout calculer

Bon projet
Picto recompense Membre sympa
Messages : Env. 9000
De : Orleans (45)
Ancienneté : + de 15 ans
 
Photographe Env. 500 message Sandillon (45)
bonsoir
nous sommes dans la même cofiguration.
nosu avos vendu notre maison a fleury pour faire construire à sandillon
et nous passerons par la case location (avec 2 petite en bas ages :/)
nous remboursons notre pret avec la vente de la maison et repartons avec un nouveau pret
mais 4.35 c'est enorme!!!
au Credit agricole il m'ont annoncé 4.22 (taux de grilles) donc il peuvent descendre a 4 % la conseillère me l'as dit
va voir un courtier cela peu etre intéressant...
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 500
De : Sandillon (45)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 60000 message
Hello,

Je reviens vers vous après avoir reçu par mail (oui, la conseillère n'a pas les couilles de m'annoncer ça en face) l'offre du credit agricole actualisé...

En résumé : +0.2 en global par rapport à l'offre de prêt de départ, soit 4.45% et ils ont transformé la caution en hypothèque...Bref, des "beaux malandrins"

Donc, les banques m'ont tellement saoulé que nous nous sommes décidés à mettre notre appartement en vente...Nous l'avons mis sur internet dimanche, et déjà 10 visites dont 3 contre-visites, et normalement 2 voir 3 propositions aujourd'hui...et tout ça en 4 jours

Dés que nous avons une promesse d'achat (à un prix correct bien sur), je retourne voir ma conseillère, et je lui dis clairement que des fois, il faut faire confiance aux clients, que eux ne connaissent pas le bien que j'avais à vendre, et que la prochaine fois que ma conseillère va me voir, ce sera pour fermer nos comptes...

LAC
Messages : Env. 60000

 
Env. 60000 message
Hello...

Et voilà, appart vendu en 4 jours au prix de vente...Qui dit mieux ?

Moi, je peux vous dire que la crise, elle n'est que dans les médias...

Bon allez, nous allons continuer notre projet et re-re-revoir les banques pour cette fois çi, être en position de force Mad

LAC
Messages : Env. 60000

 
Photographe Env. 500 message Sandillon (45)
pour info 2audrey2
EDF et GDf font des petits pret ( de 2000 a 15000€) taux intéressant et pour en bénéficier
il suffit de prendre un abonnement chez eux
nous allons surement reduire notre emprunt bancaire et faire un pret chez eux.
ex : http://www.dolcevita.gazdefrance.fr/portailClients/client/c/[...]ement/pret_DV_construis

uniquement pour info je n'ai aucune commission dessus Wink
cordialement
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 500
De : Sandillon (45)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 60000 message
Merci pour l'info, nous allons regarder tout ça plus en détail...
Messages : Env. 60000

 
Membre sympa Env. 9000 message Orleans (45)
Bonne nouvelle pour votre appart, vous allez effectivement être en position de force vis à vis des banques
Picto recompense Membre sympa
Messages : Env. 9000
De : Orleans (45)
Ancienneté : + de 15 ans
En cache depuis le samedi 16 mars 2024 à 23h40
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