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Pret immobilier

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Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
Bonjour,
Nous envisageons d'acceder à la propriété, j'aurais aimé avoir vôtre avis éclairé pour savoir a quoi m'attendre pour l'obtention de mon prêt.

Tout d'abord notre situation financière était alarmante car nous avions des compte séparé et trop de petits crédits en cours en septembre 2009 nous avons fait un compte joint et regrouper tout nos crédits en un seul pour 35 000 euros avec une mensualite de 600e

Depuis tout vas bien, nous avons même pu quitter notre appartement pour louer une maison a quasiment 1000e / mois (nous avons d'ailleurs payé les deux loyers ( 950 + 690 ) de fevrier a Avril 2010 sans aucun soucis ).

Nos situations actuelles
Nous sommes pacsés depuis 2008 et une petite fille de 2 ans .
Monsieur, 34 ans, fonctionnaire d'État revenus actuels moyens 2400€, au premier janvier 2011 mon salaire] évoluera de une centaine d'Euros ( Système linéaire des échelons )
Madame , 33 ans , Contractuelle pour le ministère de la Défense depuis 2006 en contrat jusqu'à fin 2012 et a priori embauche définitive passé cette date ( 2 contrat de 3 ans puis CDI ) revenus mensuel : 2466€

Depuis septembre de cette année nous arrivons a mettre environs 1000€ de côté, nos dépenses totales crédit + loyer sont de 1550€

Nous avons demandé un rdv à la banque (Société Générale ) qui sous réserve d'acceptation de notre dossier nous a chiffrer une offre en lissant le crédit en cours sur les 7 premières années avec une enveloppe totale de 240000e pour l'acquisition nous serions a 1524€ sur 25 ans avec un taux a 4%.

Nous sommes tombés par hasard sur un terrain plutôt sympa a 104 000 et notre projet immobilier tournerait dans les 120000 euros donc un total de 224 000 et les frais de notaires car nous n'avons pas d'apport ( nos jeunes économies passerons dans la caution pour la réservation du terrain )
nous serons eligible au PTZ + a hauteur de 20000 euro / 8ans

Donc la question est simple avec un dossier comme le notre on va droit dans le mur ou c plutôt jouable ?

merci de vos réponse et n'hésitez pas a nous conseillé des établissement où notre situation serait plus pris en compte que dans d'autres
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Messages : Env. 30
De : Cambronne Les Clermont (60)
Ancienneté : + de 15 ans
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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
Ouppss, desolé j'ai oublié une breve présentation, donc nous sommes de l'oise et projetons une construction dans la region de Clermont. le reste est dans le message ci dessus .
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Messages : Env. 30
De : Cambronne Les Clermont (60)
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Bonjour!

chouette idée de vouloir se lancer dans la construction

Quand tu parles d'une mensualité de 1524€, c'est en incluant les 600€ du prêt conso pendant les 7 premières années??

Si oui, avec vos revenus de 4800€ (tu parlais bien en salaire net?)
ça fait un taux d'endettement à 32%, et un reste à vivre de plus de 3000€
je pense que c'est tout à fait jouable (même si la famille s'agrandit )

En gros, ça vous fait à peu prêt les mêmes charges qu'actuellement, et vous arrivez à mettre de côté
donc bon...


PS : votre épargne pourra être incluse dans le plan de financement, tout comme le montant de dépôt de garantie à la réservation du terrain
Mais pensez tout de même à garder quelques économies pour les aléas et finitions (taxes, cuisine, peinture, déco, extérieurs...), y'a toujours des dépenses qu'on oublie...


Bonne continuation dans cette belle aventure
16/10/2009 : compromis
06/01/2010 :CCMI
29/01 : dépôt PC - ok le 09/04
Prêts OK avec PTZ MEN
19/05/2010 : Propriétaires Terriens
28/05 : Terrassement
09/06 : Fondations
17/09 : HE/HA
25/01/11 : Livraison!!
23/04/2011 : enfin chez nous!!!
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Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 6000
De : Nord Cotentin (50)
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Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
Merci Tarte in de ta reponse ,
oui la mensualité comprends le lisage du prêt en cours mais par contre ne tient pas compte de l'éventuel PTZ + de 20000€.

ca nous ferait bien 32% d'endettement.

depuis hier soir on se demande si on doit faire cette réservation pour le terrain, car c'est un terrain qui a été remis en vente recemment donc on a pas envie de s'engager vis a vis du proprio si c'est pour être quasi sûr de le planter a cause d'un refus de prêt on ne peut jamais être sûr a 100% c'est vrai mais bon.
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Messages : Env. 30
De : Cambronne Les Clermont (60)
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
Ah oui, si y'a pas la mensualité du PTZ+
ça change tout aussi

Vous savez quel serait le montant de cette mensualité et sur quelle période?
il faudrait également lisser le prêt principal avec le PTZ
parce qu'avec une mensualité de plusieurs centaines d'euros, c'est autre chose...

D'ailleurs, j'y repense, le taux de 4% sur 25 ans, à mon avis, c'est abusé... c'est plutôt autour de 3,7% donc vous pourrez gagner encore un peu...

Par contre, pour la réservation, c'est le jeu...
essayer d'avoir une simulation incluant la mensualité du PTZ+
mais de toute façon, vous ne pourrez pas avoir d'offre avant janvier 2011...


Et sinon, vous savez à peu près ce que vous voulez comme maison?
ça collerait avec votre budget de 120 000€??
16/10/2009 : compromis
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Picto recompense Membre utile
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De : Nord Cotentin (50)
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Env. 300 message Reze (44)
certaines banques veillent à ne pas dépasser 33% --> attention si achat par la suite d'une voiture à crédit ou autre dépense imprévue.

D'autres banques partent du nombre de personnes au foyer , en deduisent un montant de charges fixes , le soustraient aux revenus du foyer et obtiennent ainsi un montant théorique de mensualité.
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Messages : Env. 300
De : Reze (44)
Ancienneté : + de 16 ans
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Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
si la banque lisse aussi le PTZ + (209€ / 8ans) on emprunterai plus que 220 000 ( par rapport a la première simulation ) en crédit principal donc ma mensualité se trouverait elle de ce fait baissée ?

oui on veut faire "simple" pour le moment o na fait un seul constructeur qui est "pavillon d'ile de France " et pour 122 000 euro pour le moment ( projet a dégrossir )
on se trouve avec une maison droite 13 * 8 - 2 lucarne 3 pans Bâtiment de france oblige enduit gratté et tuiles 22.
garage intégré 3 rangs d'encuvements - plancher bois

livrée a terminer peintures, sols, sanitaires

On va faire d'autres constructeurs pour voir
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Messages : Env. 30
De : Cambronne Les Clermont (60)
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Photographe Env. 900 message Gallargues / Mus (30)
bonjour

juste pour dire que nous sommes dans le mm cas que vous
sauf que nous avions un apport
mais nous avons emprunté la mm somme que vous a un taux ass incluse l'an dernier a 4.66
100 % sur les 2 têtes

on rembourse actuellement 1400 euros et on paie un loyer de + 500 e
et on y arrive

bon depuis on met guère de côté , mais on vit bien

maintenant j'ai une question, concernant les postes réservés

le sol c'est carrelage , ou attention carrelage et chape
verbalement on vous dit le sol mais pour vous , vous comprenez quoi , le carrelage et bien peut être que pour le constructeur c'est chape non comprise


le terrain que vous avez vu est dans l'oise ou le puy de dôme
vous faites construire dans le 63 avec un constructeur de l'ile de france ou vous faites construire dans le 60 avec un constructeur del'ile de france

car si vous faites construire dans le 63 peut etre y a t il des constructeur sur place

juste quelques questions ....

nine38
http://www.forumconstruire.com/recits/voir.php?r=5426



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Photographe Env. 900 message Gallargues / Mus (30)
au fait
en tant que fonctionnaire voyez avec votre mutuelle pour voir si elle se porte garant , ça évite les frais d'hypothèque ou de cautionnement
sinon pour l'assurance nous , nous passons par le gmpa assurance sur capital emprunté restant et non pas sur capital emprunté
ce qui fait que l'an prochain j'appelle le gmpa pour qu'il revoit ma cotisation assurance crédit (pour le cout a la baisse )

c'est interessant

a voir
http://www.forumconstruire.com/recits/voir.php?r=5426



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De : Gallargues / Mus (30)
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
chan-sa a écrit:si la banque lisse aussi le PTZ + (209€ / 8ans) on emprunterai plus que 220 000 ( par rapport a la première simulation ) en crédit principal donc ma mensualité se trouverait elle de ce fait baissée ?

oui donc il faut intégrer cette mensualité dans le plan de financement...
la mensualité du prêt principal sera donc diminuée pendant les 8 premières années puis augmentée ensuite
ça fera peut être une mensualité globale de 1300€ pendant 25 ans, donc à voir si ça passe toujours au près de la banque...
16/10/2009 : compromis
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Membre utile Env. 6000 message Nord Cotentin (50)
nine38 a écrit:en tant que fonctionnaire voyez avec votre mutuelle pour voir si elle se porte garant , ça évite les frais d'hypothèque ou de cautionnement
sinon pour l'assurance nous , nous passons par le gmpa assurance sur capital emprunté restant et non pas sur capital emprunté
ce qui fait que l'an prochain j'appelle le gmpa pour qu'il revoit ma cotisation assurance crédit (pour le cout a la baisse )

+1 pour les assurances/caution avec les mutuelles

Par contre, pourquoi faut-il que tu rappelles le gmpa pour qu'ils revoient ta cotisation??
si c'est sur le capital restant dû, ça devrait être recalculé automatiquement ...
16/10/2009 : compromis
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Photographe Env. 900 message Gallargues / Mus (30)
hello

tarte in

c'est auquel cas ou nous faisons des modifications augmentations échéances , et pour signifier la concordance avec ce qui me reste a assurer chez eux et le remboursement a la banque


je ne sais pas si c'est clair mais je sais que mon conseiller m'avait dit d'appeler 1 fois par an pour revoir la cotisation assurance car ça ne se fait pas automatiquement puisque c'est une délégation d'assurance et que la banque et l'assureur ne sont pas trop en relation

voila

nine38
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Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
Voila c'est fait on a réservé le terrain reste plus qu'a se fixer un premier rdv pour discuter de tout ca et signé le compromis de vente après plus qu'à croiser les doigts
lol
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De : Cambronne Les Clermont (60)
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Photographe Env. 300 message Loiret
Il y a 2 semaines ,on est aller voir la banque pour savoir combien elle nous prêterai pour la construction d'une maison, bon on gagne moins que vous et on bosse dans le privé, mais notre conseillère nous a proposer un crédit sur 25 an pour un taux de 3.5%, faudrait peut être voir pour discuter un peu le taux à mon avis ;)
Mon récit: Notre Futur Maison!^^ !

[/url]
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Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
bonsoir cricri45, c'etait juste pour une simulation, les 4%, après peut etre aviez vous un apport car le notre sera la caution pour la reservation du terrain c a dire 4500€ - et puis cela dépend peut etre de la somme empruntée au final.
mais oui nous allos de toute façon faire deux voir plus de demande de prêt pour pouvoir comparer et dans le pire des cas avoir bien 2 refus de prêt a présenter pour récupérer notre caution
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Messages : Env. 30
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Env. 30 message Cambronne Les Clermont (60)
Oui c 'est bien à clermont dans le 60 (Oise) que nous voulons faire construire dans un petit village dans les environs.

Pavillon d'Ile de France est une société qui a une agence justement à Clermont
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Messages : Env. 30
De : Cambronne Les Clermont (60)
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