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Refus prêt immobilier

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Env. 20 message Reiningue (68)
Bonjour à tous,

Voilà quelques mois que nous avons un projet de construction et d'achat d'un terrain..Nous avons signé un compromis et un projet de contrat pour une construction avec un constructeur. Au préalable, nous avions démarché des banques qui nous suivaient sur le montant du projet.

Après avoir négocié avec les banques, nous avons décidé de partir avec le Crédit Agricole, qui nous proposait un taux à 3,10 % sur 25 ans.
Pour établir notre dossier, il nous a fallu fournir différents documents (décomposition des travaux à notre charge) et une des clauses pour l'acceptation du prêt était de rembourser une partie de mon prêt auto (7000 €) afin d'éviter de dépasser un certain taux d'endettement.

A savoir que notre taux d'endettement, sur la base du devis accepté, était de 36 %.

Notre dossier a été validé en Agence et est donc passé au Siège. Ils ont fait une remarque sur le montage du dossier, et la banquière a du le refaire.. (on a donc perdu 4 semaines..).

Ils nous ont toujours précisé que ce prêt serait accepté sans problème ...

La semaine dernière, nous avons eu un retour de la banque précisant qu'il avait été refusé pour les motifs suivants :
- Projet trop ambitieux compte tenu de notre âge (27 et 26 ans);
- Apport non suffisant (alors qu'il avait toujours été question qu'on rembourse mon prêt auto et qu'on paie les frais de dossier pour diminuer le tx d'endettement);

Donc, à notre grande surprise, on a perdu 4 mois de notre temps, alors qu'on nous a toujours dit que notre dossier passerait sans problème.

Maintenant, on est confronté à différents problèmes :
- les taux ont augmenté entre temps ..
- le compromis signé va devenir caduque dans un mois.. et il nous sera difficile d'avoir un prêt en si peu de temps vu qu'il faut démarcher les banques..
- j'ai du rembourser une partie de mon prêt auto (ils nous avaient demandé de leur fournir une attestation pour le montage du dossier), donc je dispose de 7000 € d'apport en moins pour aller voir les banques.

N'y a t'il pas de recours possible auprès de la banque compte tenu de toutes ces promesses et des remboursements réalisés (prêt auto) ?

C'est facile pour eux de demander qu'on apporte toutes les conditions nécessaires à l'élaboration du dossier pour qu'au final il soit refusé..

Merci beaucoup pour votre retour !
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Messages : Env. 20
De : Reiningue (68)
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Env. 60 message Loire
Tient ca me rappel notre premier achat avec la meme banque. Nouas avions fais une simul avec notre conseillere et le jour j refus nous avons donc couru apres un courtier qui nous a trouver une banque conccurente a un taux fixe sur 25 ans. Suite a ca le credit agricole a voulu reprendre le dossier et la ona bien rigolé ...
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Messages : Env. 60
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Env. 200 message Gard
Même cas que abigaellee, même banque... Promesses que le dossier passerait sans soucis. 3 mois plus tard le dossier est refusé.

Il faut savoir que les conseillers que l'on rencontre n'ont au CA pas vraiment le pouvoir de décision, ce pouvoir revient à la commission qui statu sur les dossiers de demande de prêts.

Nous nous sommes aussi tournés vers un courtier qui fut rapide et efficace. Je vous conseille de prendre RDV rapidement avec un courtier de confiance et dans 1 mois vous serez proche d'avoir votre prêt, le vendeur devrait être compréhensif si vous lui dites que la 1ère banque vous a fait faux-bond (demandez une attestation écrite pour preuve) et que vous avez fait les démarches auprès d'un courtier pour avoir votre financement, que celui-ci est proche d'être obtenu. Dans notre cas, nous avons signé nos prêts 1 mois et demi après avoir rencontré le courtier, ce fut long car il nous a eu une délégation d'assurance.
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Messages : Env. 200
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Membre utile Env. 2000 message
Le remboursement du prêt auto n'est pas négatif. Mieux vaut avoir zéro crédit pour faire les demandes de prêts.
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Membre utile Env. 1000 message Peymeinade (6)
Salut
tu peux toujours vendre ta voiture pour augmenter l'apport et avoir un dossier plus favorable non ?
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De : Peymeinade (6)
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Env. 60000 message
Essayez un organisme comme la banque postale, ils aiment particulièrement les jeunes & sont force de proposition.
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Membre utile Env. 1000 message Allez Savoir !!!! (70)
Olala, j'y vais demain à mon credit agricole pour voir ce qu'il propose et parler acceptabilité du prèt!
Je vais être curieux, mais tu leurs a demandé quel montant?
en plus, accord verbal en partant avec un taux d'endettement à 36% ....pas bien ça, c'est +de 33% !

pour vous dire, je me suis déjà vu apprendre des choses à mes conseillés CA, donc , ne pas faire confiance, sonder les autres banques et voir qui semble le plus compétent.

Question courtier, le miens me proposait un taux hors assurance à 3.5% sur 25 ans. ça ne m'a pas convincu!
qu'en dites vous ?
Ils sont censés avoir les meilleures taux non?
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De : Allez Savoir !!!! (70)
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Env. 200 message Gard
SLOVENE a écrit:Olala, j'y vais demain à mon credit agricole pour voir ce qu'il propose et parler acceptabilité du prèt!
Je vais être curieux, mais tu leurs a demandé quel montant?
en plus, accord verbal en partant avec un taux d'endettement à 36% ....pas bien ça, c'est +de 33% !

pour vous dire, je me suis déjà vu apprendre des choses à mes conseillés CA, donc , ne pas faire confiance, sonder les autres banques et voir qui semble le plus compétent.

Question courtier, le miens me proposait un taux hors assurance à 3.5% sur 25 ans. ça ne m'a pas convincu!
qu'en dites vous ?
Ils sont censés avoir les meilleures taux non?


Pour le courtier: Tout dépend du dossier qui est présenté. Pour un dossier "simple" (taux d'endettement correct, projet réaliste, etc...), le job du coutier sera de proposer le meilleur taux possible. Pour un dossier compliqué (taux d'endettement élevé ou plus de 33%, ressources variables ou pour les non-salariés, projet complexe, etc...), son job sera alors de trouver un banque qui acceptera de financer le projet en question, bien sur qu'il va essayer d'avoir le meilleur taux possible mais déjà faut-il qu'il trouve une banque prête à signer ce projet.
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Membre utile Env. 1000 message Allez Savoir !!!! (70)
Entrevu avec banquier = trop d'endettement à cause du congé parental de ma femme, c'est ballot! faudrait qu'elle reprenne le boulot 15j le temps de signer l'offre.
offre du courtier = + interessante en taux!
Jérôme
CCMI 23/10/13
PC 19/02/2014
Signature des prêts 28/05/2014
Achat terrain 13/06/2014
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Messages : Env. 1000
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Photographe Env. 300 message La Tour En Jarez (42)
Pour ma part, j'ai 22 ans, ma compagne 24. Le dossier à été monté depuis Juin au CA Loire Haute-Loire. Samedi dernier, nous avons donné les derniers papiers demandés. Suite à cela, la conseillère m'a recontacter cette après-midi et m'a informé qu'après avoir vu son repsonsable de région ainsi que son chef d'agance, le dossier est accepté et qu'il ne reste plus qu'à valider ce dernier en comission afin que tout les documents y soient pour le PTZ.

J'emprunte 199 000 € ~ sur 25 ans à 3.2% et le PTZ de 25 200 € sur 20 ans.

Le projet total va nous coûter environ 250 000 €uros mais je ne les ait pas informé de des 30 000 €uros que nous allions poser sur la table car lors de notre premier RDv les simulations indiquaient que si j'empruntais la même somme en comptabilisant l'apport, cela nous coutait plus chère Huh Bref en gros j'ai dit j'apporte le minimum soit environs 5 000 €uros.


Ce qu'il faut tenir en tête, c'est que le 33% d'endettement peut être dépasser car il y a les revenus à prendre en compte mais également la PPD et l'hypothèque qui leur garantie le paiement.
A mon avis, le taux de 3,10% n'était plus intéressant à vous proposer donc ils ont changé d'avis sur l'accord ? ...

Avez vous fait les courtiers ? Qu'en pensent il de votre dossier ? Et les autres banques démarchées ?
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Messages : Env. 300
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Photographe Env. 5000 message Bouches Du Rhone
Droodle a écrit:mais je ne les ait pas informé de des 30 000 €uros que nous allions poser sur la table


tu me diras de quelle table il s'agit, ça vaut le détour !
http://plainpiedpleinsud.for[...]struire.com

en terre sainte !


Fai bon saupre rèn, l'on apren toujour
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Messages : Env. 5000
Dept : Bouches Du Rhone
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Photographe Env. 300 message La Tour En Jarez (42)
bnalza a écrit:
Droodle a écrit:mais je ne les ait pas informé de des 30 000 €uros que nous allions poser sur la table


tu me diras de quelle table il s'agit, ça vaut le détour !


Malheureusement pour moi ce sera celle des artisans mais tout se paye même la qualité
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Picto recompense Photographe
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De : La Tour En Jarez (42)
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Env. 10 message Salagnon (38)
Ma femme et moi avions essayé de démarcher les banques et à chaque fois que des histoires à dormir debout. La date de notre promesse de vente approchait et j'ai contacté un courtier qui en 48 heure m'avait trouvé une banque et mon dossier à été accepté sans problème.
Pour info, les dossiers qui passent en commission bancaire sont des dossiers limites (termes de ma banquière qui m'à expliqué les raisons).
Il faut savoir qu'on peut dépasser le taux d'endettement allègrement car les banques regardent le RAV(reste à vivre) du ménage.
Notre dossier était pas simple et pourtant en 48 heures on à signé pour 241500 euros et nous sommes à 38 % d'endettement.
Si cela intéresse je peux relater mon récit sur ce forum.
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Messages : Env. 10
De : Salagnon (38)
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Bloggeur Env. 40 message Souchez (62)
Bonjour,

j ai eu le meme souci avec le CA !!!!!! ils font des promesses qu ils ne peuvent tenir

j ai ecrit au siege et on m a repondu que la conseillere avait fait son boulot et qu elle ne m avait pas dit que ca passerait car elle savait tres bien qu elle n avait pas de pouvoir decisionnaire !!!!!!

en attendant elle m avait dit que mon dossier avait 95 % de chance de passer
pour moi tout se finit bien car j ai trouve un pret ailleurs mon dossier etait en dessous des 33% d endettement et nous avons quitte le CA !!Biggrin
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Messages : Env. 40
De : Souchez (62)
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Membre utile Env. 1000 message Seine Et Marne
Hello,

Ça me rappelle quelques banques vos histoires ... entre l'une qui "accepte" puis après qui n'accepte plus parce que "la maison est en bois" ou alors parce que je ne suis pas assez riche, ou alors parce que ... et le crédit agricole qui me fait une "offre" (banque chez laquelle j'étais depuis mes débuts) sans pouvoir ni avoir de remboursement anticipé ni de taux préférentiel, bah résultat je me suis cassé ailleurs ... et ma mère aussi.

Bon, dans le cas des banques c'est un peu déshabiller Pierre pour habiller Paul, mais ça soulage de se dire qu'ils ne pourront plus jouer avec le peu d'argent mis de côté ... Rolleyes
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