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Construire à deux, mais prêt pour un seul ?

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Photographe Env. 80 message Valenciennes (59)
Bonjour,

J'ai une question assez spécifique sur le financement de mon projet, les réponses données par les banques et courtiers sont différentes.

Nous faisons construire à deux, et souhaitons que la maison soit répartie équitablement entre nous 50/50.
Dans notre idée, chacun apporte 50% des fonds nécessaires au projet global.

Je suis actuellement propriétaire seule d'une maison que j'ai mise en vente. Si la vente se fait, je pourrai apporter ma partie cash sans passer par le prêt.
Ce n'est pas le cas de mon conjoint qui lui doit absolument faire un prêt, de la quasi totalité du montant à apporter.

Dans notre idée première, nous stipulions chez le notaire que la maison nous appartient à 50/50 en précisant l'origine des fonds : 50% apporté par moi sur fonds personnels, et 50% apporté par mon conjoint grâce à un prêt immo. Nous ne sommes pas mariés.

Or les banquiers ne l'entendent pas de la sorte : ils veulent absolument que je sois co-emprunteur du prêt. Le prêt étant à nos deux noms, il y a moins de risque pour eux puisqu'ils peuvent s'adresser à moi en cas de non-paiement. De plus, ils vendent une assurance sur ma tête, ce qui est encore un avantage pour eux. Je ne souhaite pas être co-emprunteur de ce prêt puisque j'estime avoir fait ma part du job en mettant dès le départ les fonds dans le projet. De plus, ne pas avoir de prêt me permet d'accomplir d'autres projets.
Je précise que le montant que mon conjoint a à emprunter correspond à l'achat d'un appart F2/F3 sur notre secteur... s'il était seul acheteur de ce type de bien, les banques le financeraient...

D'autres personnes sont-elles dans le même cas que nous ? Que vous disent les professionnels du crédit ?

Merci de vos témoignages !
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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Membre utile Env. 2000 message Gironde
Je rajouterais : comment ça se passe en cas de séparation ou plus simplement de revente de ce bien ? Comment le produit de la vente serait-il redistribué si cela intervient avant la fin du remboursement du prêt du conjoint ?
Alterius non sit qui suus esse potest
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Photographe Env. 80 message Valenciennes (59)
Oui dans le cas où chacun a financé 50/50 : c'est moitié moitié en cas de revente.
Mais si j'ai financé ma partie et qu'en plus mon nom est sur le prêt... a priori ma partie est plus importante que lui non ?
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Membre utile Env. 2000 message Oissel (76)
honey59 a écrit:Oui dans le cas où chacun a financé 50/50 : c'est moitié moitié en cas de revente.
Mais si j'ai financé ma partie et qu'en plus mon nom est sur le prêt... a priori ma partie est plus importante que lui non ?



ton simple nom = plus d'argent à la revente..... je ne ferais pas construire avec toi

ton conjoint s'endette lourdement pour financer la moitié de ton rêve. parce que j'imagine que vos comptes sont séparés et qu'il supportera seul le poids de l'emprunt. c'est votre choix mais je pense que ça serait lourdement abuser de ta part qu'en cas de séparation et de revente tu exiges une part plus importante du butin. alors que pendant les années où ton conjoint a remboursé son prêt au détriment de ses envies, toi tu auras pu consommer à ta guise.
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Membre utile Env. 2000 message Oissel (76)
Après chacun voit midi à sa porte, bien sur.
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Photographe Env. 80 message Valenciennes (59)
linette76 a écrit:
honey59 a écrit:Oui dans le cas où chacun a financé 50/50 : c'est moitié moitié en cas de revente.
Mais si j'ai financé ma partie et qu'en plus mon nom est sur le prêt... a priori ma partie est plus importante que lui non ?



ton simple nom = plus d'argent à la revente..... je ne ferais pas construire avec toi

ton conjoint s'endette lourdement pour financer la moitié de ton rêve. parce que j'imagine que vos comptes sont séparés et qu'il supportera seul le poids de l'emprunt. c'est votre choix mais je pense que ça serait lourdement abuser de ta part qu'en cas de séparation et de revente tu exiges une part plus importante du butin. alors que pendant les années où ton conjoint a remboursé son prêt au détriment de ses envies, toi tu auras pu consommer à ta guise.


Pour arriver à mettre la moitié d'un projet immo sur la table sans passer par le prêt, j'ai dû bien évidemment passer par l'endettement, les risques et la privation. Mon objectif est justement d'être à 50/50. Si tu ne peux pas concrètement répondre à ma question mais qu'en revanche tu es là pour juger sans connaître, il vaut mieux que tu t'abstiennes, c'est assez stérile et puérile.
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Membre utile Env. 2000 message Oissel (76)
Je m'abstiens ! Tongue
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Photographe pro Env. 300 message Guilherand Granges (7)
honey59 a écrit:Bonjour,

J'ai une question assez spécifique sur le financement de mon projet, les réponses données par les banques et courtiers sont différentes.

Nous faisons construire à deux, et souhaitons que la maison soit répartie équitablement entre nous 50/50.
Dans notre idée, chacun apporte 50% des fonds nécessaires au projet global.

Je suis actuellement propriétaire seule d'une maison que j'ai mise en vente. Si la vente se fait, je pourrai apporter ma partie cash sans passer par le prêt.
Ce n'est pas le cas de mon conjoint qui lui doit absolument faire un prêt, de la quasi totalité du montant à apporter.

Dans notre idée première, nous stipulions chez le notaire que la maison nous appartient à 50/50 en précisant l'origine des fonds : 50% apporté par moi sur fonds personnels, et 50% apporté par mon conjoint grâce à un prêt immo. Nous ne sommes pas mariés.

Or les banquiers ne l'entendent pas de la sorte : ils veulent absolument que je sois co-emprunteur du prêt. Le prêt étant à nos deux noms, il y a moins de risque pour eux puisqu'ils peuvent s'adresser à moi en cas de non-paiement. De plus, ils vendent une assurance sur ma tête, ce qui est encore un avantage pour eux. Je ne souhaite pas être co-emprunteur de ce prêt puisque j'estime avoir fait ma part du job en mettant dès le départ les fonds dans le projet. De plus, ne pas avoir de prêt me permet d'accomplir d'autres projets.
Je précise que le montant que mon conjoint a à emprunter correspond à l'achat d'un appart F2/F3 sur notre secteur... s'il était seul acheteur de ce type de bien, les banques le financeraient...

D'autres personnes sont-elles dans le même cas que nous ? Que vous disent les professionnels du crédit ?

Merci de vos témoignages !

Quand on achète a deux il vaut mieux être pacsé si on a pas d'enfant car si l'un des deux décède c'est la famille du défunt qui hérite.Sinon ta banque n'a pas a t'imposer a être co-emprunteur surtout si vous êtes pas marié si tu ne trouve pas de solution je te conseil d'aller voir le bureau "que choisir "(association pour les consommateurs)de ton secteur ils pourront te dire exactement les démarches a suivre ou sinon ton notaire devrait pouvoir te conseiller.
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Membre utile Env. 2000 message Oissel (76)
Plus sérieusement, je rejoins tout à fait colila même si c'est un peu hors sujet sur la question du mariage/PACS, nous sommes pacsés et on nous a fortement conseillé de penser à nous marier pour nous protéger dans le cadre de ce projet immo, effectivement en cas de décès de l'un de nous.
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Photographe Env. 80 message Valenciennes (59)
Du coup j'ai fait des recherches en cas de séparation, alors que ce n'était pas le sujet de départ, et voici ce que j'ai trouvé sur commentçamarche.net, à faire froid dans le dos pour ceux qui ont un apport...

"Bonjour,

J'ai un cas similaire à vous soumettre qui reflète ce que j'ai vécu il y a deux ans:

Nous avions acheté un bien à 200.000€ avec un apport de 60.000€ de mon coté et 0€ du coté de mon ex-conjointe. Nous avons contracté un emprunt de 140.000€ à remboursement 50/50 auprès de notre banque.
La répartition du bien chez le notaire à la signature de l'acte d'achat fut le suivant:
Madame: 35%
Moi: 65%
Lors de notre séparation quelques mois plus tard, nous avons cherché à vendre le bien à sa valeur initiale mais n'avons pas trouvé acquéreur.
Au final, le bien c'est vendu 175.000€.
Arrivé devant le notaire pour signer la vente, celui ci à prélevé les 140.000€ pour rembourser la banque, puis à mon étonnement à réparti les 35.000€ restant à 65% pour moi soit 22.750€ et 35% soit 12.250€ à madame.
Donc dans cette affaire, j'ai perdu 37.250€ (60.000€ d'apport pour 22.750€ récupéré) et mon ex-conjointe s'est enrichi de 12.250€ alors que son apport avait été nul.

C'est pas extraordinaire?

Cordialement,

Franck"

D'où mon inquiétude désormais... il ne vaut mieux pas que je mette mon nom sur le prêt de mon conjoint !
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Membre utile Env. 2000 message Oissel (76)
Et le faire spécifier par le notaire dans l'acte d'achat?
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Membre utile Env. 1000 message Hauts De Seine
Reste à savoir si la banque accordera la prêt à ton compagnon si tu n'es pas co-empruntrice, ou au moins caution...

Dans notre cas nous ne sommes pas mariés non plus (et pas encore pacsés) et le financement se fait à 60/40 avec l'apport principalement chez moi et la mensualité du crédit principalement chez lui. Nous avons fourni le plan détaillé du financement au Notaire. Tu peux sûrement prendre conseil auprès de ton notaire.
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Super photographe Env. 400 message Etaples Sur Mer (62)
Bonjour Honey!

Votre projet est tout à fait réalisable. Mon père et ma belle-mère (mariés en séparation de bien) sont passés par là.

Mon père a apporté 50%, ma belle-mère a fait un prêt pour sa partie.

La CE a souhaitée que mon père soit co-emprunteur, d'autres banques ont demandé que ma belle-mère apporte un inventaire du patrimoine de mon père ce qu'ils ont refusés, ils ont donc fait leur prêt au C Mut.

Le plus gros de vos problème va être de trouver la banque qui s'adapte à la situation car pour le reste: séparation, vente ou décès, j'ai envie de dire que tout ça se règle très facilement, le tout est de bien préparer ces éventuelles situations en se renseignant bien (notaire).
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Photographe Env. 80 message Valenciennes (59)
Merci ! Donc c'est possible, le tout est de trouver la banque qui va bien vouloir nous suivre !
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Membre utile Env. 1000 message Danang
Voyez ca avec un notaire!
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