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Revenus pris en compte pour le crédit

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Env. 200 message Seine Saint Denis
Bonjour 

je suis perdue dans les revenus pris en compte dans le crédit car il y a différents montants sur nos fiche de paye
-montant brut
-montant net payé (avec indemnités repas, transports, cotisations mutuelles et prévoyance)
-revenu net imposable

Je m'explique. Je calcule le montant brut en net en utilisant un simulateur internet(le courtier que j'ai vu aujourd'hui a fait la même chose) . Ensuite je prends le montant net payé et je réduits les indemnités de repas qui ne sont pas pris en compte et bien il y a une différence de 40€ pour mon mari et de 100€ pour moi car je cotise pour la mutuelle et la prévoyance directement sur la fiche de paye. Donc 140€ de nos revenus non pris en compte par la banque je trouve que cela fait beaucoup?

De plus, est ce que les banques prennent en compte les allocations familiales quand on a des enfants en bas age?

Impossible de se baser sur l'avis d'impot de l'année dernière ou le net fiscal sur la fiche de décembre car j'étais en congé parental non payé pendant 9 mois.
Messages : Env. 200
Dept : Seine Saint Denis
Ancienneté : + de 1 mois
 
message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Bloggeur Env. 70 message Bouches Du Rhone
Bonjour

Les banques regardent le net fiscal mais aussi vos fiches de paie , l'épargne ,vos comptes si vous êtes à découvert ou pas ,le reste à vivre, déclaration de revenus

Les allocations si imposable sont prises en compte normalement.

Les primes de repas ne rentrent pas vraiment dans le calcul ou éventuellement en partie mais ça reste a voir selon les banques peut être.



Bonne journée
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 70
Dept : Bouches Du Rhone
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Env. 200 message Indre
Il me semble que les allocations familiales ne sont pas imposables ni saisissables !
Messages : Env. 200
Dept : Indre
Ancienneté : + de 2 mois
 
Env. 200 message Seine Saint Denis
Pour la simulation la courtière a calculé le salaire net en fonction du brut qui est inférieure au salaire net fiscal et aussi inférieur à ce que nos employeur nous paye réellement donc sa simulation est fausse?
Messages : Env. 200
Dept : Seine Saint Denis
Ancienneté : + de 1 mois
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Bonjour,

Comme annoncé par Vincent, la banque prend en effet en compte votre dernier avis pour se faire une idée du revenu annuel (incluant d'éventuelles primes non reprises sur vos dernières fiches de paie. Vos fiches de paie permettent une vision du contenu de la rémunération.

Moi ma banque avait calculé le taux d'endettement sur le salaire imposable et non sur le net.

Biensur, le reste à vivre est aussi pris en compte. Et sur de faibles revenus, peut poser soucis fonction de la banque.
Certaines sont plus souples, plus strictes, que d'autres.

Cela dit, 33% de 140€ cela impactera peu votre capacité d'emprunt.

Le courtier c'est pratique, ça évite de multiplier les rdv, mais ne pas prendre tout ce qu'ils disent comme la parole du Messi...
Rien de tel qu'un échange qu'avec votre banquier, et encore, à condition qu'il ait été formé aux nouvelles pratiques et conditions d'emprunt.
Le secteur bancaire subit de gros mouvements structurels, et ça rame pas mal...
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 200 message Seine Saint Denis
J'aimerais bienavoir mon conseiller bancaire mais impossible. J'ai réussi à avoir un rdv téléphonique avec lui au bout de 15 jours que j'ai raté prise par le boulot. Depuis je l'ai appelé tout les jours sans succès et là il est en vacances.
Ca fait plus d'un mois que j'essaye.

Pour le reste à vivre pas de souci on est largement au dessus du minimum et on ne compte pas dépasser les 33% d'endettement.

La courtière m'a dit que il y avait une obligation de domiciliation bancaire et de prendre l'assurance à la banque mais on m'a dit que c'était interdit depuis l'année dernière.
Elle m'a aussi dit de ne pas contacter ma banque, que c'est eux qui le feront. Moi je trouve plus logique de contacter moi ma banque et si le courtier me fait une meilleure offre je leur demande de s'aligner ?
kokoro a écrit:Bonjour,

Comme annoncé par Vincent, la banque prend en effet en compte votre dernier avis pour se faire une idée du revenu annuel (incluant d'éventuelles primes non reprises sur vos dernières fiches de paie. Vos fiches de paie permettent une vision du contenu de la rémunération.

Moi ma banque avait calculé le taux d'endettement sur le salaire imposable et non sur le net.

Biensur, le reste à vivre est aussi pris en compte. Et sur de faibles revenus, peut poser soucis fonction de la banque.
Certaines sont plus souples, plus strictes, que d'autres.

Cela dit, 33% de 140€ cela impactera peu votre capacité d'emprunt.

Le courtier c'est pratique, ça évite de multiplier les rdv, mais ne pas prendre tout ce qu'ils disent comme la parole du Messi...
Rien de tel qu'un échange qu'avec votre banquier, et encore, à condition qu'il ait été formé aux nouvelles pratiques et conditions d'emprunt.
Le secteur bancaire subit de gros mouvements structurels, et ça rame pas mal...
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Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
En effet, les obligations sont "interdites". En tout cas soit conditionnées et limitées sur le papier, soit non écrite. Mais on va être clair, peu de chance de signer un accord de prêt si vos n'ouvrez pas de compte courant dans la banque, et ne vous engagez pas à y mettre votre revenu.
Si aucune clause écrite sur l'offre sur le sujet, rien ne vous empêche de faire marche arrière une fois le projet fini, pour vous assurer que tout se passe bien pour les déblocage.
Sur mon prêt précédent, la domiciliation était reliée à un taux, si retrait du salaire, hausse du taux...
cette clause a une durée maintenant il me semble.
Assurance, ma conseillère a insisté au départ, mais n'a pas envoyé le devis, depuis j'ai souscrit chez mon assureur et RAS.
Par contre ils ont essayés de me forcer la main sur un prêt conso...
Les "conseillers" ont des objectifs de ventes, aussi ils se font pressant avec vous.

Concernant votre courtier, son discours donne l'impression qu'il bosse pour la banque et non pour vous... perso, j'irais voir ailleurs...

Pour ce qui concerne votre banque, en effet, les courtiers prétendent qu'une double sollicitation de votre banque entraîne des blocages, soucis, je ne sais pas si cela est vrai, ou si juste la peur de se faire griller la chic et de perdre une com...
Picto recompense Membre utile
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De : Montenescourt (62)
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Env. 200 message Seine Saint Denis
Merci. Je ne compte pas passez par cette agence de courtage. Les frais de courtage sont un peu élevés pour moi (1% du montant du prêt plafonné à 2000€)

Javais également contacté une agence qui elle ne demande aucun frais de courtage ni de dossier au client.
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Dept : Seine Saint Denis
Ancienneté : + de 1 mois
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Il existe en effet des courtiers que ne facturent que la banque. Cela dit, dites vous bien que son client, c'est la banque... pas vous...
Parfois, prendre le temps de démarcher soit même les banques ça peut-être tout aussi bien.
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De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 7 ans
 
Env. 200 message Seine Saint Denis
Oui je m'en rends compte mais pas sûre d'avoir le temps pour cela.

kokoro a écrit:Il existe en effet des courtiers que ne facturent que la banque. Cela dit, dites vous bien que son client, c'est la banque... pas vous...
Parfois, prendre le temps de démarcher soit même les banques ça peut-être tout aussi bien.
Messages : Env. 200
Dept : Seine Saint Denis
Ancienneté : + de 1 mois
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Nous nous avions posé une journée sur laquelle nous avions fixé des rdv avec 4 ou 5 banques. En général au cours de ce rdv ils sont en mesure de vous indiquer les taux pratiqués chez eux.
Si on a anticipé et préparé son dossier avant de venir, qu'on a tout nos docs, pas besoin de 36 rdv.
Pour avoir fait les 2, nous même et courtier, je trouve qu'on n'est jamais aussi bien servi que par soit même...
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Montenescourt (62)
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Env. 200 message Maine Et Loire
fatimyoufa a écrit:Merci. Je ne compte pas passez par cette agence de courtage. Les frais de courtage sont un peu élevés pour moi (1% du montant du prêt plafonné à 2000€)

Javais également contacté une agence qui elle ne demande aucun frais de courtage ni de dossier au client.


Les frais de courtages se négocient aussi. Notre courtier nous avait proposé de passer de 1500€ a 600€ moyennant un avis positif sur le site pagesjaunes et un sur leur page Facebook.
Bon au final on est passé en direct avec une autre banque.
Messages : Env. 200
Dept : Maine Et Loire
Ancienneté : + de 3 ans
 
Env. 200 message Seine Saint Denis
4 ou 5 banques ça semble peu par rapport aux nombres d ebanque qu'un courtier peut contacter?

En ce moment j'économise pour avoir l'apport suffisant, si je peux éviter d'économiser pour payer le courtier ça m'arrange...
kokoro a écrit:Nous nous avions posé une journée sur laquelle nous avions fixé des rdv avec 4 ou 5 banques. En général au cours de ce rdv ils sont en mesure de vous indiquer les taux pratiqués chez eux.
Si on a anticipé et préparé son dossier avant de venir, qu'on a tout nos docs, pas besoin de 36 rdv.
Pour avoir fait les 2, nous même et courtier, je trouve qu'on n'est jamais aussi bien servi que par soit même...
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Dept : Seine Saint Denis
Ancienneté : + de 1 mois
 
Membre utile Env. 1000 message Montenescourt (62)
Les courtiers ne traitent pas avec les banques en ligne. Si vous voulez les consulter vous devrez le faire vous-même.
Et sachez que les banques en ligne ne font pas de prêt à la construction. Dossier complexes, long, chronofages pour eux car plusieurs décaissement. Leur crédo c'est le bas coût.
Donc en banque avec agence au coin de la rue il n'y en a pas beaucoup plus que 5, et ce nombre permet déjà un bel aperçu du marché et une bonne mise en concurrence.
Le courtier n'en consultera pas beaucoup plus.
Picto recompense Membre utile
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De : Montenescourt (62)
Ancienneté : + de 7 ans
 
Membre utile Env. 800 message Val De Marne
fatimyoufa a écrit:4 ou 5 banques ça semble peu par rapport aux nombres d ebanque qu'un courtier peut contacter?

En ce moment j'économise pour avoir l'apport suffisant, si je peux éviter d'économiser pour payer le courtier ça m'arrange...
kokoro a écrit:Nous nous avions posé une journée sur laquelle nous avions fixé des rdv avec 4 ou 5 banques. En général au cours de ce rdv ils sont en mesure de vous indiquer les taux pratiqués chez eux.
Si on a anticipé et préparé son dossier avant de venir, qu'on a tout nos docs, pas besoin de 36 rdv.
Pour avoir fait les 2, nous même et courtier, je trouve qu'on n'est jamais aussi bien servi que par soit même...


Les courtiers ont des accords avec quelques banques (5 à 7, rarement plus) avec des grilles de taux et tarifs de gros négociés à l'avance en fonction du profil des clients (gamme, évolution possible, etc.). Il ne faut pas croire qu'ils renégocient à chaque fois avec chaque banque.
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 800
Dept : Val De Marne
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