Crédit à taux révisable capé à 1%

Bonjour,

C'est ce que m'avait dit mon courtier et j'ai donc signé avec le Crédit Foncier. Faites une recherche là dessus et vous serez édifié.

Amicalement

Il y a également la BNP en capé +1/-1, mais les taux revisables sont remontés.

A fuir !
les taux sont bas , il est débile de prendre un révisable...Autant prendre un fixe et bas...

Bonsoir,

j'ai du mal à comprendre les réponses sur ce coup:

pourquoi un taux capé à +1 maxi et qui est à 3,33 donc qui ne pourra dépasser 4,33 est il moins interessant qu'un taux fixe à 4,33?

papa73 a écrit:

Bonsoir,

j'ai du mal à comprendre les réponses sur ce coup:

pourquoi un taux capé à +1 maxi et qui est à 3,33 donc qui ne pourra dépasser 4,33 est il moins interessant qu'un taux fixe à 4,33?

4,33 aujourd'hui n'est pas un tres bon taux fixe...et ca va encore baisser...

ton courtier te vend de la daube...
s'il daigne te dire quelle banque et te donner les conditions on en reparle.
Comme dit plus haut fais un recherche sur les problèmes du Credit Foncier (pseudo taux fixe en particulier), l'******* principale était, sous prétexte de "caper" le taux, de prolonger la durée en cas de problème...

tout d'abord ne mélanger pas taux fixe et variable

les taux fixe aujourd'hui sont entre 4.5 et 5
les taux variable sont eux plus bas autour de 3.5 4

mois j'ai pris un révisable car les taux fixe sont bien trop haut aujourd'hui et vont certainement encore descendre

le miens est capé 2

ensuite si le taux augmente la mensualité augmente avec une sécurité. C'est a dire que si le taux augmente violemment (chose improbable) la mensualité n'augmentera pas de plus que le taux d'inflation annuel
ensuite si le taux diminue la mensualité ne bouge pas (donc durée raccourci)
si cela augmente trop on rallonge sur la durée

pour le moment cette formule me fait gagner 10ans sur mon crédit (bien entendu c'est plus ou moins virtuel)
et je peu fixé mon taux quand je veux

maintenant c'est un jeu si vous l'acceptez alors il faut savoir gagner et aussi perdre

mais arrêter de dire que le taux révisable est pas bien nul,etc,.....
ce taux existe et il a des attrait intéressant

psykoseb a écrit:

C'est a dire que si le taux augmente violemment (chose improbable) la mensualité n'augmentera pas de plus que le taux d'inflation annuel

je pense que tu devrais expliquer ça aux clients du Crédsit Fonbcier qui sont passés en quelques années de 3 ou 4% à 6% ou plus...

Le taux revisable s'il est capé +1/-1 reste intéréssant. Il est est encadré donc sécurisé. Un taux à 3.6% donne un taux maxi à 4.60%, ce qui est le taux fixe actuellement sur 25 ans. L'avantage est que tu commence à 3.6 avant réevaluation entre 2.6 et 4.6% pour une durrée de un an.

on est bien d'accord que si le taux variable n'est pas capé c'est un peu la roulette russe..... c'est pour cela que je ne comprenais pas vos réponses.

Apparement le probléme avec le credit foncier c'est que c'était flou?

Bonjour,

Je fais parti d'un collectif "action" des clients trompés par le credit foncier suite à se type de pret j'ai vu mon taux passé de 3.15 à 6.30 en 1 an avec un amortissemant négatif et vu ma mensualité augmenté de 80 euros en plus d'un allongement de dureé de 30 ans je suis passé à 34
Je te déconseille fortement se type de pret et le credit foncier est à banir.
Si tu veux des infos va sur se lien.
http://www.collectif-action.org/
Solidairement,

Bonjour,
je viens de recevoir une offre de prêt et au vu de vos commentaires je pense que je vais la refuser ( moi qui l'attendait depuis lgtps)... et j'aimerais avoir votre avis . la voici :
135 221 euros sur 25 ans
taux d'interet initial 4.60 % l'an hors assurance
59,72 de prime d'assurance
847.66 euros mensualités
a la fin de la période de taux fixe initiale , une révision de votre tx d'int pourra intervenir ...
au bout de 4 mois , le tx sera calculé sur la base du Tx Interbanacaire à 3 mois offert en euro .... Cette révision interviendra tous les 3 mois
le nouveau taux sera égal à la somme de 2 composantes :
- l'une fixe égale à 3.05
-l'autre égale au Tibeur à 3 mois connu au 20 du mois précédent
le TEG est calculé sur la base
-du taux initial jusqu'à la date de la première révision
-du tibeur 3 mois su 20 du mois connu à la date de 20 mars 2009 soit 1.57 % auquel s'ajoute une composante fixe de 3.05 % pour la durée restante du credit
- les charges annexes de 0.64 %
le TEg = 5.26 % soit un tx mensuel de 0.43 % à supposer que l'indice de ref. reste constant pdt tte la durée du prêt .
Au bout de 3 mois après le 1er versement partiel ou total du credit , vs pouvez à tt moment opter pour un taux fixe
Tx fixe qui sera la somme de 2 composantes ;
- la marge égale à 3.05 ( majorée de 0.30 point si la durée de votre prêt au moment du passage à tx fixe est comprise entre 15 et 20 ans ; ou maj. de 0.45 si durée sup 20 ans )
- le TEC 10 de referance connu au 20 du mois precedant la 1ere echéance à tx fixe.

Si l'application du tx d'interet aboutit à une diminution theorique de l'écheance, le montant de vos reglement restera inchangé
si l'application du tx d'int. aboutit à une augmentation , le montant de vos reglements restera en principe inchangé et la duree de votre credit allongée. Néammoins si le maintien de montant.. ne premettait pas de regler la totalité du solde sur la duree initiale du credit majorée de 5 ans , vos reglements eront alors augmentés cette augmentation serait alors = indice de l'Insee cout de constructionet ne pourrait jamais dépasser celle de l'indice INSEE du cout de la vie ou 2.50 % si l'augmentation de cet indice est inf. à 2.50 %...........

C'est donc un pret revisable non cape sur la durée ?

J'ai besoin de votre avis éclairé
un grd merci d'avance

damylajo a écrit:

Bonjour,
je viens de recevoir une offre de prêt et au vu de vos commentaires je pense que je vais la refuser ( moi qui l'attendait depuis lgtps)... et j'aimerais avoir votre avis . la voici :
135 221 euros sur 25 ans
taux d'interet initial 4.60 % l'an hors assurance
59,72 de prime d'assurance
847.66 euros mensualités
a la fin de la période de taux fixe initiale , une révision de votre tx d'int pourra intervenir ...
au bout de 4 mois , le tx sera calculé sur la base du Tx Interbanacaire à 3 mois offert en euro .... Cette révision interviendra tous les 3 mois
le nouveau taux sera égal à la somme de 2 composantes :
- l'une fixe égale à 3.05
-l'autre égale au Tibeur à 3 mois connu au 20 du mois précédent
le TEG est calculé sur la base
-du taux initial jusqu'à la date de la première révision
-du tibeur 3 mois su 20 du mois connu à la date de 20 mars 2009 soit 1.57 % auquel s'ajoute une composante fixe de 3.05 % pour la durée restante du credit
- les charges annexes de 0.64 %
le TEg = 5.26 % soit un tx mensuel de 0.43 % à supposer que l'indice de ref. reste constant pdt tte la durée du prêt .
Au bout de 3 mois après le 1er versement partiel ou total du credit , vs pouvez à tt moment opter pour un taux fixe
Tx fixe qui sera la somme de 2 composantes ;
- la marge égale à 3.05 ( majorée de 0.30 point si la durée de votre prêt au moment du passage à tx fixe est comprise entre 15 et 20 ans ; ou maj. de 0.45 si durée sup 20 ans )
- le TEC 10 de referance connu au 20 du mois precedant la 1ere echéance à tx fixe.

Si l'application du tx d'interet aboutit à une diminution theorique de l'écheance, le montant de vos reglement restera inchangé
si l'application du tx d'int. aboutit à une augmentation , le montant de vos reglements restera en principe inchangé et la duree de votre credit allongée. Néammoins si le maintien de montant.. ne premettait pas de regler la totalité du solde sur la duree initiale du credit majorée de 5 ans , vos reglements eront alors augmentés cette augmentation serait alors = indice de l'Insee cout de constructionet ne pourrait jamais dépasser celle de l'indice INSEE du cout de la vie ou 2.50 % si l'augmentation de cet indice est inf. à 2.50 %...........

C'est donc un pret revisable non cape sur la durée ?

J'ai besoin de votre avis éclairé
un grd merci d'avance

Il suffit de mesurer le gain potentiel et de le comparer au risque.
Le banquier est en mesure de donner ce genre d'infos.
Mais il est évident qu'un tel emprunt sur une durée aussi longue a de très fortes chances de tourner au vinaigre tôt ou tard, les variations des indices seront très certainement soumises à des cycles de hausses et de baisses.
Actuellement les taux sont moins élevés que la moyenne des vingt dernières années...........alors sur 25 ans, la logique voudrait qu'un emprunt à taux variable contracté en ce moment ne soit pas très intéressant.

La solution, par exemple, c'est peut être de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier en contractant à parts égales, un prêt taux fixe aux mensualités modulables sur 25 ans et un taux variable capé 2 sur une durée plus courte comme 12 ou 15 ans pour limiter les risques..........même si ça limite le gain potentiel.
Pourquoi procéder ainsi? on devine qu'à court terme, le taux d'intérêt vont baisser et c'est justement en début de remboursement, quand on paye les intérêts que les gains sont les plus importants..........il suffit alors de reporter les gains obtenus sur le taux variable en modulant à la hausse les mensualités du prêt à taux fixe.

Plusieurs banques m'ont donné un accord de principe sur ce genre de montage dont le CA la BPoc et la BNP, tous semblent s'accorder sur un gain potentiel de 15 à 20% des intérêts si les indices restent bas durant les 5 prochaines années.

Ah j'allais oublier, dans notre cas, le lissage du PTZ dont différé et remboursable sur 6 ans, coûte sensiblement aussi cher que le gain lié au PTZ qui représente moins de 10% du financement, du coup on l'abandonne sans regrets, le montage financier est plus souple( modulabilité plus importante) et plus simple.

bonjour
je me permets de déterrer ce vieux sujet pour éviter de rouvrir + ou - le même :

actuellement sur le point de signer 1 ccmi avec 1 constructeur, commence à regarder les banques de nouveau (consultées il y a qques moi spour 1 autre projet avorté et surtt 1 autre budget et d'autres taux donc je dois tt refaire...

je précise aussi que je suis propriétaire, donc j'ai un bien à revendre en grande partie payé, donc j'aurai 1 gros pret immo (terrain + cstion) mais au bout de 15 à 18 mois j'aurai la revente de ma maison à déduire et donc le montant de l'emprunt final sera bcp moins important (120K€ environ)
alors je me dis qu'1 pret variable capé à 1 est peut-être sympa si taux très bas la prem année, car ce sera là que j'aurai le + gros du capital à rembourser, et ensuite même si le taux monte 1 peux, je pourrai réduire la durée du pret et ce sera donc moins risqué ?

j'avais rencontré cetelem il ya qques mois, très bien au tel, au point que j'avais pris rdv ds 1 agence proche de chez moi, mais la nana du tel m'avait 1 peu "poussé" je pense sans me préciser que si je n'avais pas signé de ccmi je ne pourrai rien avoir d'officiel... ref, la nana de l'agence exécrable je suis sortie furax, j'irai voir 1 autre agence si besoin...

ct il y a qques temps et je ne sais pas si c tjrs d'actualité...

on trouve bcp d'infos sur les taux fixe pour 1 prem achat, sur les ptz+, mais rien quasi sur les construction/revente...

Cahuette59 a écrit:

(...) je me dis qu'1 pret variable capé à 1 est peut-être sympa si taux très bas la prem année, car ce sera là que j'aurai le + gros du capital à rembourser, et ensuite même si le taux monte 1 peux, je pourrai réduire la durée du pret et ce sera donc moins risqué ?

Ton raisonnement est très juste, dans ton cas un capé est effectivement très judicieux par rapport à un crédit relais où tu auras la pression pour revendre ton bien ...

Cela te laisse en gros un an pour revendre, et au pire le taux passe à +1 mais t'aura permis de belles économies en intérêts.

Par contre négocie une réévaluation sans frais de ton crédit en cas de remboursement anticipé (quand tu auras vendu) car parfois ils prennent une indemnité de 10% du montant remboursé!