De quel montant sont vos mensualités ?

bonjour mon endettement est de 30% mensualité 824 euros sur 25 ans
credit de 149000 euros voila

Remboursement hors assurance de 1635€ sur 25 ans pour un capaital de 313000€

Taux d'endettement dans les 35%.

Boris

Oula c'est bien perso toutes ces questions.

Est-ce que 1000 est trop élevé ?
Pour certains, c'est rien, et pour d'autres c'est inaccessible donc...

Le taux d'endettement de 33% sur 25 ans, pour moi c'est trop élevé. Je n'aurais pas pris ce risque.
MAIS, tout depend en fait de la situation pro.
Si les salaires ont toutes les chances de ne pas baisser, et se contenter de l'inflation, alors banco. Y'a que les maladies ou accidents qui pourraient faire foirer, mais y'a les assurances pour ca.

Si par contre l'avenir pro est incertain. Si les possibilites de rebondir a salair egal sont difficiles, alors la... faut bien reflechir.

En cas de coup dur, y'a toujours la soluce de revendre, mais faudrait pas se trouver dans un trou de l'immobilier, avec un bien pas super vendable en plus.

Le risque est toujours la, mais a chacun d'estimer. LEs comparatifs avec les voisins ne donneront rien.
Celui d'a cote qui paie 1000 euros pendant 25 ans, mais genre salarié public à l'education nationale a peu de soucis a se faire.
D'autres, meme à 25% d'endettement et 800 euros/mois pourrait se retrouver sur la paille dans 5 ans si problemes economiques, d'emploi, etc...

De notre cote, on a emprunté sur 15 ans, à 18% d'endettement (pendant 10 ans, apres ca baisse), eh bien compte tenu des nos activités pro dans le privé, rien ne nous garantit de pouvoir payer encore tout ce temps. Si un salaire saute, on peut atteindre 50% d'endettement donc..... faut songer à vendre.

Pis y'a les depenses dures a prevoir selon chacun comme les etudes des enfants, voire logement si etudes eloignees, accueil ou prise en charge d'un parent agé, etc....

Salut,

Effectivement, cela ne veut rien dire. Tout dépend de ton activité, de tes ambitions, de ta capacité à prendre des risques et surtout de ton mode de vie.

Perso, j'ai choisi une maison modeste pour une toute petite mensualité sur le très long terme => moins de 20% d'endettement.

salut
c'est vrai que ça dépend vraiment de plein de choses, mais bon pour te répondre. c'est presque comme toi...

mensualité: 1050 € hors assurance - 1100 € avec assurance en moyenne(april)
durée: 22 ans
montant : 195 k€
endetement : 33 % (au moment signature, 31.8 % aujourd'hui )


PS: j'ai repris mes relevés de compte sur 2 ans (merçi Excel), et j'ai calculé combien je dépensait en moyenne chaque mois en prenant tout en compte (pas de risque d'oublie avec cette méthode).
Nous sommes 2 + 1 enfant, et j'ai trouvé 1600 € mensuels hors loyer, soit un total de 2700 € à payer chaque mois.
J'ai donc un peu de marge . c'est indispensable car il faut bien continuer à économiser .
Je trouvais que c'était un peu élevé, mais bon j'ai très peu de risque de perte de mes revenus. Donc le risque est moins gros.

Visiblement il te reste 2000 € hors prêt, sauf si tu as un train de vie un peu élevé, ça à l'air jouable. Fait le calcul , tu verras bien si tu as un peu de marge ou pas...

15% sur vingt ans

Un élément important : combien paies tu de loyer en ce moment ?

Gueux a écrit:

Un élément important : combien paies tu de loyer en ce moment ?

Et aussi combien tu mets de coté ?

Boris

Comme nous commençons notre vie professionnelle, ça va bien... Mon ami est pour l'instant contractuel dans la fonction publique. Il devrait y rester mais AUCUNE PROMESSE D'EMBAUCHE....

Donc, on ne peut pas espérer. En ce qui me concerne, je suis dans le privé depuis 1 an maintenant. Sauf si ma boite coule, le salaire ne devrait pas diminuer.

Nous épargnons tous les mois et pouvons continuer ensuite.
Nous n'avons pas encore d'enfants et ne sommes pas mariés....

Donc, nos vies peuvent évoluer, c'est sûr... mais 1000€ me parait énorme.
Nous, le montant total est de 200.000€ et nous avons droit à 16.500€ de prêt à taux 0....

Boris a écrit:

Gueux a écrit:

Un élément important : combien paies tu de loyer en ce moment ?

Et aussi combien tu mets de coté ?

Boris

Nous payons 535€ actuellement de loyer et nous mettons de côté à deux 400€ sur des livrets et 200€ sur une assurance vie par mois....

On est à 33% d'endettement... sur le seul salaire de mon mari...
Je suis en congé parental, mais bientôt, je vais reprendre mon activité professionnelle.
On est tous les 2 fonctionnaires de l'Education Nationale ( BrickBroc ).
Donc en toute logique, on devrait passer à moins de 20% d'endettement, sur 15 ans. On pense d'ailleurs réduire la durée pour avoir un minimum de crédit quand les enfants feront leurs études.

On aurait pu décider d'emprunter plus, d'avoir une maison super luxe, mais on préfère garder notre capacité d'épargne pour continuer à vivre confortablement avec nos 3 enfants.

Bloss a écrit:

On est à 33% d'endettement... sur le seul salaire de mon mari...
Je suis en congé parental, mais bientôt, je vais reprendre mon activité professionnelle.
On est tous les 2 fonctionnaires de l'Education Nationale ( BrickBroc ).
Donc en toute logique, on devrait passer à moins de 20% d'endettement, sur 15 ans. On pense d'ailleurs réduire la durée pour avoir un minimum de crédit quand les enfants feront leurs études.

On aurait pu décider d'emprunter plus, d'avoir une maison super luxe, mais on préfère garder notre capacité d'épargne pour continuer à vivre confortablement avec nos 3 enfants.

Et combien vous avez emprunté ?

Aiecaramba, puisque tu travaille depuis 1 ans. je te conseille vraiment de faire le calcul de tes dépenses sur l'année qui vient de s'écouler.

mais il faut tout lister (y compris de les cadeaux de noël et autres bouquets offerts à madame...). Sur 1 an tu sauras exactement quel est ton train de vie. Ce qui te permettra de voir ce qu'il te reste vraiment...

ça se trouve tu économise plus que tu crois

roger a écrit:

Aiecaramba, puisque tu travaille depuis 1 ans. je te conseille vraiment de faire le calcul de tes dépenses sur l'année qui vient de s'écouler.

mais il faut tout lister (y compris de les cadeaux de noël et autres bouquets offerts à madame...). Sur 1 an tu sauras exactement quel est ton train de vie. Ce qui te permettra de voir ce qu'il te reste vraiment...

ça se trouve tu économise plus que tu crois

Oui, j'économise pas mal... et actuellement, j'ai toujours du reste sur mon compte...
Et au fait, je suis une fille... donc les bouquets, monsieur aime pas trop.....

J'ai calculé et comme j'ai un plus gros salaire, je paye 60% et lui 40% (vu qu'on en'st pas mariés) avec les courses, l'EDF, l'eau, la même épargne... il nous reste 300€.... ca fait pas beaucoup....

Effectivement, ça ne fait pas beaucoup. Actuellement, vis tu en appartement ?

C'est sur que 1000€ par mois sur 30 ans...

Le problème, c'est qu'il faut que vous assuriez pendant 30 ans.
Ca vous oblige à envisager de travailler à plein temps tous les 2 pendant 30 ans... sans possibilité de congé parental, de pause carrière...

Mais avez-vous le choix ?
Pouvez-vous envisager un projet moins "ambitieux" ?

Gueux a écrit:

Effectivement, ça ne fait pas beaucoup. Actuellement, vis tu en appartement ?

Oui, on vit en appartement, pourquoi ?

Bloss a écrit:

C'est sur que 1000€ par mois sur 30 ans...

Le problème, c'est qu'il faut que vous assuriez pendant 30 ans.
Ca vous oblige à envisager de travailler à plein temps tous les 2 pendant 30 ans... sans possibilité de congé parental, de pause carrière...

Mais avez-vous le choix ?
Pouvez-vous envisager un projet moins "ambitieux" ?

C'est le terrain qui est cher surtout....
Le projet est maintenant bien entamé....
C'est sur 25 ans, nous avons 24 ans... ce qui nous fait continuer jusqu'à 49 ans, c'est pas la mort quand même....

Parce qu'une maison ca s'entretient.
Deja quand on sort d'appart pour arriver en maison, on a un max de choses a acheter genre brouette, bottes, outils jardin, barbec, mobilier jardin, portique, etc..etc.... on passait notre temps a acheter des trucs.

Ensuite, les plantations, ca dure pas qu'a l'arrivee, si on aime ca , faut continuer a depenser en terreaux, achats, outils. Pis y'a l'arrosage, plus d'eau, plus d'electricité, etc...
Pis les entretiens de la maison, lasures, peintures exterieures, etc....

Gueux a écrit:

Perso, j'ai choisi une maison modeste

mais le problème aujourd'hui, c'est que même en travaillant à 2 en ayant des revenus corrects (on est même plutôt privilégié), et est obligé de s'endetter lourdement et sur longtemps pour se payer même une maison modeste.

alors pour une maison avec un peu d'allure

On n'a plus vraiment le choix, il est quasi impossible de se laisser de la marge au niveau des mensualité quand on est déjà à 33 % sur 25 ans.

Si encore on pouvait se rabbatre sur un truc plus abordable. Mais souvent, on le paye super cher, et pour avoir un petit truc genre F2.

Aiecaramba a écrit:

Gueux a écrit:

Effectivement, ça ne fait pas beaucoup. Actuellement, vis tu en appartement ?

Oui, on vit en appartement, pourquoi ?

Car la vie en pavillon est souvent plus couteuse.
N'oublie pas non plus que tu deviens propriétaire et, de ce fait, un certain nombre de charges supplémentaires sont à prévoir.

Aiecaramba a écrit:

Bloss a écrit:

C'est sur que 1000€ par mois sur 30 ans...

Le problème, c'est qu'il faut que vous assuriez pendant 30 ans.
Ca vous oblige à envisager de travailler à plein temps tous les 2 pendant 30 ans... sans possibilité de congé parental, de pause carrière...

Mais avez-vous le choix ?
Pouvez-vous envisager un projet moins "ambitieux" ?

C'est le terrain qui est cher surtout....
Le projet est maintenant bien entamé....
C'est sur 25 ans, nous avons 24 ans... ce qui nous fait continuer jusqu'à 49 ans, c'est pas la mort quand même....

Oui, mais ce seront les 25 années les plus "dépensières" de votre vie.
Tu vois, ne serais-ce qu'en courses de la semaine, nous dépensons maintenant (à 36 ans) 3 à 4 fois plus qu'il y a 10 ans.
Or je gagne 5 fois moins qu'il y a 10 ans
Si on m'avait dit ça il y a 10 ans !!

Aiecaramba a écrit:

C'est sur 25 ans, nous avons 24 ans... ce qui nous fait continuer jusqu'à 49 ans, c'est pas la mort quand même....

Je suis d'accord avec toi. L'argument de la durée est fallacieux.

Bloss a écrit:

Oui, mais ce seront les 25 années les plus "dépensières" de votre vie.

Ah ? Et en tant que locataire ce serait différent ?

Gueux a écrit:

Bloss a écrit:

Oui, mais ce seront les 25 années les plus "dépensières" de votre vie.

Ah ? Et en tant que locataire ce serait différent ?

Non bien sur
C'est bien pour ça que je leur demande s'ils ne peuvent pas revoir leur projet à la baisse, histoire de devenir propriétaire, mais en ayant une mensualité moins élevée par rapport à leurs revenus.

Aiecaramba a écrit:

Et au fait, je suis une fille... donc les bouquets, monsieur aime pas trop.....

Moi je suis un mec et j'aime bien les bouquets (euh je préfère quand même une bonne bouteille )

Aiecaramba a écrit:

il nous reste 300€.... ca fait pas beaucoup....

300 € par personne tu veut dire? car 300 € pour tous les 2 , cela ne correspond pas ce que tu as dit plus haut, et me parait un peu faible au vu de ce que j'ai trouvé pour moi (on a l'air d'avoir le même genre de situation).

Si tout compris, avec ton train de vie actuel, tu économise 600 € (sur un salaire de 3000 €), je trouve que c'est déjà pas mal du tout. Si c'est bien de l'argent économiser !!!

Aiecaramba, je viens de revoir tes plans.

Déjà, le point positif, c'est que c'est le genre de maison qui pourra se revendre sans trop de problème. Une maison bien fichue, avec des pièces aux dimensions agréables.

Comme vous avez moins de 110m2, ça serait dommage de réduire la surface (ça serait au détriment de la grandeur des pièces). Donc finalement, vous n'avez pas trop le choix... difficile de faire baisser le prix.

Où est-ce que ce situe votre terrain ? Sur l'autoroute Toulouse-Albi ? A quel niveau ? Rabastens ? Gaillac ? plus proche de Toulouse ?
C'est ce qui détermine réellement la valeur de votre futur "bien".

Sinon, pour faire baisser le prix de la maison, et donc du remboursement, peut-être pouvez-vous oublier le L de votre maison ?

roger a écrit:

Si tout compris, avec ton train de vie actuel, tu économise 600 € (sur un salaire de 3000 €), je trouve que c'est déjà pas mal du tout. Si c'est bien de l'argent économiser !!!

C'est facile à vérifier : ils regardent l'évolution de leur épargne...
C'est ce qu'on avait fait.
Ca permet de bien croiser les infos que l'on optient en regardant les dépenses sur 1 ou 2 ans.

D'ailleurs, quand on est jeune, il faut aussi penser que le (les) bébés arrivent dans peu d'années, et ça a un inpact non négligeable sur un budget.

Boris

bonjour,

nous partons avec un tx d'endettement de 40% pour 6ans (credit vivrelec et CIL en plus du credit principal non lissé) et des remboursements d'env 1850euros par mois, ensuite ca baissera.
enfin normalement ca devrait baisser mais on voudrait continuer a payer la meme chose pour diminuer la durée (20 ans->15)

avec pour l'instant 4800 euros de rentrées par mois, plus un porte-feuille actions qui diminue de 30% suite a la construction et qui devrait quand meme ramèner 4000euros par ans

donc encore largement de quoi vivre correctement avec 2 enfants.

nous avons preferé construire une maison économe en energie et surtout placée de telle sorte que nous n'ayons pas besoin d'autres transports que les velos pour aller travailler et aller a l'ecole.

rodge

roger a écrit:

Aiecaramba a écrit:

il nous reste 300€.... ca fait pas beaucoup....

300 € par personne tu veut dire? car 300 € pour tous les 2 , cela ne correspond pas ce que tu as dit plus haut, et me parait un peu faible au vu de ce que j'ai trouvé pour moi (on a l'air d'avoir le même genre de situation).

Si tout compris, avec ton train de vie actuel, tu économise 600 € (sur un salaire de 3000 €), je trouve que c'est déjà pas mal du tout. Si c'est bien de l'argent économiser !!!

J'ai en tout comme dépenses globales (Crédit + EDF + Télécom + Assurances + Eau + Portables + Courses + Epargne) : 2300€ en épargnant 600€ (oui, c'est de la réelle épargne. Sur ces 600€, il y a 200€ dans une asurrance vie).
Il nous reste encore de quoi vivre en fait....

Pour nous 650 € de remboursement par mois sur 26 ans
Crédit environ 130 000 €. 19 000 € apport personnel

Je ne sais plus trop ce que ça donne au niveau taux endettement mais pour moi ce taux ne correspond pas à grand chose, tout dépend de ton train de vie. Nous nous avons regardé combien on paye actuellement de loyer (686 €) et en voyant que c'est déjà juste on s'est dit qu'on ne voulait pas mettre plus et résultat on se retrouve même à 1 peu moins
Je crois qu'il faut mieux calculer dans ce sens plutôt que de se confier uniquement aux taux d'endettement.
Sinon, de mémoire on est pas loin des 33 %

Bloss a écrit:

Aiecaramba, je viens de revoir tes plans.

Déjà, le point positif, c'est que c'est le genre de maison qui pourra se revendre sans trop de problème. Une maison bien fichue, avec des pièces aux dimensions agréables.

Comme vous avez moins de 110m2, ça serait dommage de réduire la surface (ça serait au détriment de la grandeur des pièces). Donc finalement, vous n'avez pas trop le choix... difficile de faire baisser le prix.

Où est-ce que ce situe votre terrain ? Sur l'autoroute Toulouse-Albi ? A quel niveau ? Rabastens ? Gaillac ? plus proche de Toulouse ?
C'est ce qui détermine réellement la valeur de votre futur "bien".

Sinon, pour faire baisser le prix de la maison, et donc du remboursement, peut-être pouvez-vous oublier le L de votre maison ?

Oui, nous n'avons pas vu trop grand.... La maison est agréable de plain pied.
Le terrain est pour l'instant situé à 60 km de Toulouse mais d'ici 5 ans environ, il y aura la grande rocade avec la sortie qui arrivera à 5 km du terrain.
Donc, on sera beaucoup plus proches en temps et la maison prendra de la valeur je pense.

Pour la forme en "V", c'est le seul "luxe" que nous nous payons et c'est ce qui fait le charme de la maison.... je trouve !

Salut

Mensualités de 958€ sur 6 ans, puis 830€ sur 6 ans.
Taux d'endettement de 30%. Emprunté 102000€.

@+

Fab

roger a écrit:

mais le problème aujourd'hui, c'est que même en travaillant à 2 en ayant des revenus corrects (on est même plutôt privilégié), et est obligé de s'endetter lourdement et sur longtemps pour se payer même une maison modeste.

alors pour une maison avec un peu d'allure

Entièrement d'accord !

Gueux a écrit:

Aiecaramba a écrit:

Gueux a écrit:

Effectivement, ça ne fait pas beaucoup. Actuellement, vis tu en appartement ?

Oui, on vit en appartement, pourquoi ?

Car la vie en pavillon est souvent plus couteuse.
N'oublie pas non plus que tu deviens propriétaire et, de ce fait, un certain nombre de charges supplémentaires sont à prévoir.

Oui, je sais bien.... mais les salaires devraient augmenter quand même

Aiecaramba a écrit:

Gueux a écrit:

Aiecaramba a écrit:

Gueux a écrit:

Effectivement, ça ne fait pas beaucoup. Actuellement, vis tu en appartement ?

Oui, on vit en appartement, pourquoi ?

Car la vie en pavillon est souvent plus couteuse.
N'oublie pas non plus que tu deviens propriétaire et, de ce fait, un certain nombre de charges supplémentaires sont à prévoir.

Oui, je sais bien.... mais les salaires devraient augmenter quand même

Il faudra pouvoir payer la taxe foncière en plus de la taxe d'habitation, la brouette, la pelle, le gazon, les fleurs, la cloture, le salon de jardin, le tuyau d'arrosage, l'étendoire à linge, la porte de placard, la chaudière qui lache, la nouvelle cuisine, le plombier car ça fuit, la révision de la tondeuse... Liste non exhaustive. Tout ceci tu ne le payais pas avant

Gueux a écrit:

Il faudra pouvoir payer la taxe foncière en plus de la taxe d'habitation, la brouette, la pelle, le gazon, les fleurs, la cloture, le salon de jardin, le tuyau d'arrosage, l'étendoire à linge, la porte de placard, la chaudière qui lache, la nouvelle cuisine, le plombier car ça fuit, la révision de la tondeuse... Liste non exhaustive. Tout ceci tu ne le payais pas avant

Je sais déjà tout ça.... je ne le payais pas avant mais avec ce qu'il nous reste tous les mois, c'est quand-même gérable

Aiecaramba a écrit:

J'ai en tout comme dépenses globales (Crédit + EDF + Télécom + Assurances + Eau + Portables + Courses + Epargne) : 2300€ en épargnant 600€ (oui, c'est de la réelle épargne. Sur ces 600€, il y a 200€ dans une asurrance vie).
Il nous reste encore de quoi vivre en fait....

J'essaye de comprendre un truc
ton loyer est de 560 € environ je crois
-quand tu dit 2300 € c'est avec le prêt pour la maison. S'il te reste 600 € tous les mois, cela me parait plutôt correct

- mais si c'est l'argent que tu dépense actuellement: 2300 €, c'est avec le loyer j'espère ? mais même si c'est le cas ton prêt va te faire débourser en plus par rapport à maintenant 1000-560=440 €.
Tu va donc économiser seulement 160 € /mois, ça fait juste non ?

pour le moment, on a prévu 188000€ d'emprunt avec un remboursement de 1100€ sur 8 ans et 900€ sur 17 ans.
Le taux d'endettement de la banque est de 33% sur les salaires et de 25% sur le total revenu (un peu bizarre comme situation mais bon).
L'évolution salaire est prévue afin de pouvoir baisser le taux d'endettement qui passera dans 10 ans à 17%.

roger a écrit:

Aiecaramba a écrit:

J'ai en tout comme dépenses globales (Crédit + EDF + Télécom + Assurances + Eau + Portables + Courses + Epargne) : 2300€ en épargnant 600€ (oui, c'est de la réelle épargne. Sur ces 600€, il y a 200€ dans une asurrance vie).
Il nous reste encore de quoi vivre en fait....

J'essaye de comprendre un truc
ton loyer est de 560 € environ je crois
-quand tu dit 2300 € c'est avec le prêt pour la maison. S'il te reste 600 € tous les mois, cela me parait plutôt correct

- mais si c'est l'argent que tu dépense actuellement: 2300 €, c'est avec le loyer j'espère ? mais même si c'est le cas ton prêt va te faire débourser en plus par rapport à maintenant 1000-560=440 €.
Tu va donc économiser seulement 160 € /mois, ça fait juste non ?

Non, tu ne comprends pas....
Cette liste correspond bien aux dépenses futures (en se basant sur les actuelles) mais le loyer n'y figure pas vu que je ne le payerait pas.
Il y a :
- CREDIT IMMOBILER : 1000€
- EDF/EAU
- PORTABLES
- ASSURANCES habitation, voitures, crédit
- EPARGNE (600€ par mois)
- COURSES

Soit un total (futur) de 2300€.... Il me reste donc 700€ mais qui ne sont même pas de l'épargne vu que je le compte dans le calcul...

Tu comprends mieux maintenant ?

ngm a écrit:

pour le moment, on a prévu 188000€ d'emprunt avec un remboursement de 1100€ sur 8 ans et 900€ sur 17 ans.
Le taux d'endettement de la banque est de 33% sur les salaires et de 25% sur le total revenu (un peu bizarre comme situation mais bon).
L'évolution salaire est prévue afin de pouvoir baisser le taux d'endettement qui passera dans 10 ans à 17%.

NGM,

Quan je vois ta signature : "pret accepté CA 3.7% sur 25 ans"
Il date de quand ? Car le taux n'est pas élevé ?
Et la délégation d'assurance a-t-elle été acceptée ?

Aiecaramba a écrit:

Soit un total (futur) de 2300€.... Il me reste donc 700€ mais qui ne sont même pas de l'épargne vu que je le compte dans le calcul...

Tu comprends mieux maintenant ?

Ce qui fait que d'après tes calculs, il te faut 700€ par mois pour vivre hors habitation.
Ben, vous êtes sacrément économes (ou moi, sacrément dépensier )

Boris

la délégation d'assurance non mais j'ai un taux de 0.24% à 65% 35% dans ma banque.
Le taux a été obtenu en avril 2006 et signé en aout.
Une grosse chance mais j'aurai pu avoir 3.6 en changeant de banque (plus de frais et de tracas donc on ne l'a pas fait).

Boris a écrit:

Aiecaramba a écrit:

Soit un total (futur) de 2300€.... Il me reste donc 700€ mais qui ne sont même pas de l'épargne vu que je le compte dans le calcul...

Tu comprends mieux maintenant ?

Ce qui fait que d'après tes calculs, il te faut 700€ par mois pour vivre hors habitation.
Ben, vous êtes sacrément économes (ou moi, sacrément dépensier )

Boris

Voui, voilà.... mais là je compte que l'habitation et les courses....
Compte pas les loisirs, sorties, vêtements et trucs pour l'extérieur de la maison : gazon, clotures, arrosage et les impôts ...

Mais tu veux dire que 700€, ça ne suffit pas ?