Rachat crédit - Besoin de votre expertise

Ola, 

j'aurai besoin de votre expertise.
Actuellement j'ai un prêt immo à 1.3 % (deux prêt lissé). Il me reste 230 000 € à rembourser sur 18,5 ans. Coût intérêts restants 29 023 € et coût assurance 11600 €.

J'ai une proposition de rachat à 1% pour le taux sur 18 ans. Malgré les pénalités diverses et variées, je passerai à 21 736 € d'intérêt.

J'en parle à ma banque : le conseiller se focalise sur la mensualité et à 10 € prêt me dit que je vais payer la même chose par mois qu'actuellement. Ce qui est vrai.

Je luis fais remarqué que j'amortis davantage par moi et que l'économie finale en intérêt est de 7 000 €.  Ce n'est pas rien il me semble.
Je voyais qu'il ne comprenait pas et restait bloqué sur les mensualités.

Vu qu'il ne peut pas me proposer moins de 1,15 %, je pensais qu'il tirait la couverture dans son sens.

J'appelle le CA. J'entends sensiblement le même son de cloche. Un rachat est intéressant s'il y a un point de différence entre les deux taux, avec les pénalités cela ne vaut pas le coup, ... Je n'ai même pas eu de proposition.

Conclusion : soit je suis complètement à côté de la plaque soit je suis tombé sur des gens pas très au point.

Qu'en pensez-vous ?

De mon point de vue, le seul bémol réel au changement de banque est que l'assurance est plus cher avec la banque proposant le 1%. 
Il va falloir que je change d'assurance en cours dès la piremière année afin que je récupère réellement les 7 000 €.


Merci pour votre aide.