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Mensualité du prêt conso durant la période différé du prêt immobilier

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Env. 20 message Yvelines
Bonjour tout le monde,

J'ai bien vérifié dans le forum si quelqu'un a posé ma question mais je n'ai pas trouvé, à moins que je me trompe, donc je me lance.

Nous sommes sur le point de signer un compromis de vente d'un terrain en lotissement et avons commencé de nous approcher des banques. Le compromis indique qu'on doit avoir des offres de prêts au plus tard au mois d'octobre prochain.
Actuellement ma femme et moi avons chacun un prêt conso qui se terminent respectivement au mois de 04/2022 et 10/2023 (avec un taux d'endettement de 37% compte tenu du loyer). Lors de notre premier rdv (téléphonique vu la crise sanitaire) le banquier nous a proposé un différé allant jusqu'à 24 mois, c'est à dire du 11/2021 jusqu'au 10/2023 nous n'allons payer que les intérêts intercalaires. 
En d'autres termes nos mensualités du prêt conso ne vont s'ajouter à la mensualité du prêt immobilier sur aucun mois.

Etant donné cela, devrions-nous vraiment rembourser un de nos prêts ou bien on peut ne pas le faire et les laisser ?
Y a-t-il quelqu'un parmi vous qui est passé par ce genre de situation ?

Merci de vos réponses.
Messages : Env. 20
Dept : Yvelines
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message
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Bloggeur Env. 100 message Isere
Bonjour,

Le mieux pour arriver le C.. propre devant le banquier et avoir les meilleures offres il vaut mieux à mon avis ne plus avoir de crédits à la conso si vos le pouvez.

Et ce que vous mettiez dans les crédits vous le mettez en épargne à la place.

Cdlt
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Membre utile Env. 300 message Pissy Poville (76)
Bonjour, les intérêts intercalaires, c'est tout bénef pour eux, surtout sur 24 mois, mais vous, ça va vous coûter un paquet! Faites le calcul mais ça peut très vite chiffrer Sad
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Messages : Env. 300
De : Pissy Poville (76)
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Membre utile Env. 300 message Nord
Bonjour,

Malheureusement, ils ne prennent pas forcément la date prévue de la vente, et donc du premier déblocage des fonds, mais la date de la signature de l'offre de prêt, voire même le moment où vous montez le dossier de prêt.

En fonction des banques, ils ne prennent pas en compte les crédits s'il reste moins de 3 mois ou 6 mois à rembourser.

A quand est prévue la livraison du terrain ?
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Env. 20 message Yvelines
Fin du mois de Janvier 2022
Messages : Env. 20
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Membre utile Env. 300 message Nord
Si la banque accepte de ne pas prendre en compte les crédits auxquels il reste moins de 6 mois, ça peut passer pour le crédit qui doit prendre fin en 04/2022 si vous signez l'offre de prêt en octobre, juste avant la date limite prévue pour la condition suspensive.
Par contre, pour le crédit qui doit prendre fin 1 an après, il y a peu de chance.

Après, ça peut se négocier si vous avez un bon salaire (>5000€/6000€ pour le foyer) et que la banque est "cool."

Car si vous êtes déjà à 37% d'endettement, plus les intérêts intercalaires (qui vont être calculés sur le maximum emprunté,) plus le coût de l'assurance emprunteur qui démarre dès signature de l'offre de prêt (au cas où il vous arrive quelque chose avant même l'acquisition du terrain,) la banque refusera très probablement.
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Super photolover Env. 30 message Maine Et Loire
Bonjour Reddy, je me joins aux propos tenus par licence4_06 NIBACHE twof. Pour mon cas personnel et afin de vous donner une idée, les frais intercalaires ont démarré dès le premier déblocage des fonds et montent au fur et à mesure des déblocages. Les intérêts intercalaires sont vraiment de l'argent jetée par la fenêtre. Ils permettent juste à la banque de se faire plaisir... Pour vous donner un ordre d'idée, j'ai la possibilité d'avoir des FI pendant 36 mois, ça monte vite entre 7 K et 10 K soit le prix d'une petite voiture ou du remboursement de votre prêt conso peut être! Si possible avant de vous lancer allez-y propre...
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Membre super utile Env. 2000 message Haute Garonne
Les frais intercalaires ne servent pas à la banque pour se faire plaisir!
Ce ne sont que les intérêts de l'argent qu'elle vous a prêté!
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Membre utile Env. 300 message Pissy Poville (76)
zadene Chacun voit ça comme il veut. Ce sont des intérêts que vous payez 2 fois : 1 première fois lorsque vous débloquez l'argent (nommés frais intercalaires), et une deuxième fois quand vous commencez à rembourser votre prêt.
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De : Pissy Poville (76)
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Membre super utile Env. 2000 message Haute Garonne
Non, tu ne les paie pas 2 fois.
Tu paie tous les mois les intérêts dus à la banque pour la somme encore due.
Sous la forme d'intérêts intercalaires avant le passage en amortissement, puis intégrés à la mensualité avec les remboursement du capital.
Ce n'est pas une histoire de le voir comme on veut. C'est le calcul classique d'intérêts dans TOUS les prêts.
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Bloggeur Env. 100 message Isere
L'important c'est de regarder le cout des intérets intercalaires + le cout du loyer et de comparer au cout du crédit mensuel !
Car si le loyer + Interet Inter sont inférieurs au cout du credit alors on peut épargner en attaendant l'amortissement de la maison...
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