Y aurai-til des enseignants ayant acheté une maison... ?

Nous sommes passés par la caisse d'épargne, financement à 110%, sur 25 ans, taux revisable capé euribor 12 mois.

Le CME, pourtant notre banque depuis 10 ans, ne proposait rien sans apport au-dessus de 130 000 euros (sans parler de l'incompétence de notre conseiller clientèle)!

Le conseiller MGEN a tenté de négocier avec la banque pour qu'il n'assure pas les 25 k€ supplémentaires, mais notre conseiller a refusé sous prétexte de la durée longue de notre prêt. Pour compléter l'assurance MGEN, nous avons donc conclu un contrat avec une assurance de la CE.

Méfie-toi, il semble qu'il y ait une condition d'âge, et l'un des deux emprunteurs doit avoir moins de 30 ans. (ouf! Les qques avantages de vivre avec une femme un peu plus jeune )

Souci malgré tout avec la MGEN, prends soin de les appeler, avoir un dossier par courrier, et une fois tes offres de prêts obtenus, prends un RV rapidement, les délais sont assez long (ici sur Lyon).

A ta disposition pour compléter et répondre à tes questions.

Bon courage

salut,
la casden est fiable oui, son principe est de rémunérer faiblement l'épargne des adhérents ce qui en contre-partie lui permet de preter à taux tres concurrentiel... quand on a bcp epargné et qu'on a accumulé un nbre de points important.

il y a une offre interessante pour les neo titulaires 2 ans maxi d'ancienneté mais comme toute banque elle fera un effort pour un nouveau client. il faudra devenir client de la banque populaire qui elle aussi donne des avantages aux adherents casden : pas de frais de gestion, important découvert autorisé...

pas de frais de caution ou d'hypotheque, pas de frais de dossier, assurance interessante.

Nous sommes passés par la Banque populaire et la Casden, leurs taux ne sont pas exceptionnels mais à la vue des avantages ( que cite Meounais ci dessus ) nous les avons choisis.
Il est vrai qu'il ne faut pas voir que le taux d'interets pour choisir une banque, il est important de vérifier les frais de gestion du compte, les frais de dossier, le fait de ne pas avoir de caution ou de frais d'hypothèque...

Enseignant, j'ai fait le tour de toutes ces banques :

UCB : taux revisable non cappé, nous voulions du fixe
Caisse d'Epargne : proposition à 4,2 % en fixe modulable sur 20 ans
La Poste : pas possible sans PEL

Banque pop : 4,3 % (!), car leur direction regionale voulait placer un produit refisable, donc Basta

Conclusion : on va signer l'offre du CIC : 3,9% fixe modulable sur 20 ans, avec assurance CNP via la MGEN (0,22 % X 2) + hypothèque de 1600 E
TOut ça pour un emprunt de 146 000 E, et un petit apport de 6000 E

J'aurai bien aimé aller à la CASDEN, mais 0.4 % d'écart, ça fait une différence enorme sur le cout total, meme avec une caution solidaire.

lulu

Bonjour,

Pour notre 1ère maison, nous avions un PEL à la Poste et à l'époque, des 4 partenaires de la MGEN, ils étaient les plus compétitifs.
Pour notre nouveau projet, nous avons fait le tour des banques en décembre et comme nous n'avions plus de PEL, la Poste ne pouvait pas nous faire d'offre. Ils ont été quand même très sympas car nous avons été exonérés des pénalités de remboursement anticipé (1500€ environ).
Après négociation, les offres étaient pour 100000€ sur 15 ans avec apport de 150000€ :
- C.E : 4.1% avec frais de dossier et pénalités si remboursement anticipé
- CASDEN BP : 4% avec frais + Pénalités
- UCB : 4.05 % sans frais et pas de pénalités.

Depuis le taux a été ramené à 3.95 % et nous signons avec UCB qui est partenaire de BNP Paribas chez qui nous avons du ouvrir un nouveau compte.

Voilà pour notre cas dans la Drôme mais je sais que dans les grandes villes, les mêmes banques proposent, concurrence oblige, des taux plus intéressants aux nouveaux clients potentiels.

rahmsy a écrit:

Bonjour,

Pour notre 1ère maison, nous avions un PEL à la Poste et à l'époque, des 4 partenaires de la MGEN, ils étaient les plus compétitifs.
Pour notre nouveau projet, nous avons fait le tour des banques en décembre et comme nous n'avions plus de PEL, la Poste ne pouvait pas nous faire d'offre. Ils ont été quand même très sympas car nous avons été exonérés des pénalités de remboursement anticipé (1500€ environ).
Après négociation, les offres étaient pour 100000€ sur 15 ans avec apport de 150000€ :
- C.E : 4.1% avec frais de dossier et pénalités si remboursement anticipé
- CASDEN BP : 4% avec frais + Pénalités
- UCB : 4.05 % sans frais et pas de pénalités.

Depuis le taux a été ramené à 3.95 % et nous signons avec UCB qui est partenaire de BNP Paribas chez qui nous avons du ouvrir un nouveau compte.

Voilà pour notre cas dans la Drôme mais je sais que dans les grandes villes, les mêmes banques proposent, concurrence oblige, des taux plus intéressants aux nouveaux clients potentiels.

Ma frangine, prof, est passée par la Banque Populaire et a bénéficié de l'offre MGEN. Elle est bien contente.
Je suis prof aussi. J'ai tous mes comptes à la banque pop avec livret casden. Pour l'immobilier, il vaut mieux avoir une grosse quantité de points casden. Par contre, ils se portent caution, frais d'hypothèque riquiqui, etc. Belle offre, à mon avis. J'ai un rendez-vol avec mon conseiller banque pop le 12 mai, vous en dirai plus à ce moment-là.
Pour ce qui est des taux, on nous a proposé un 3,85 fixe à la Société Générale, sans réclamer, et dès la première visite. Pourtant, ma compagne nest pas prof et on n'a pas d'apport.
J'espère que la banque pop va descendre encore, ce devrait être intéressant.

Comme dit plus haut, attention aux frais bancaires sur lesquelles les banques se rattrapent !

Une adresse fort utile pour comparer :
http://www.testepourvous.com/banque/tarifs_home.asp

et là, on a parfois des surprises, comme la BP qui semble une des plus cheres :-/

rahmsy a écrit:

...
Depuis le taux a été ramené à 3.95 % et nous signons avec UCB qui est partenaire de BNP Paribas chez qui nous avons du ouvrir un nouveau compte...

Il me semblait que UCB ne faisait que du révisable et pas de fixe !!!

Si si !

Taux fixe sur 15 ans à 3,95% + assurance et caution MGEN 0,44%.

Je sais, c'est pas ce qui se fait de mieux mais je veux en finir avec le financement car j'ai assez de soucis avec la construction qui vient de démarrer (implantation et pose du panneau, terrassement la semaine prochaine).

Salut à tous,

Moi ausis marié à une fonctionnaire (prof des ecoles), nous avons cherché du coté de ces banques:
- UCb que du revisable et taux très haut,
- Banque pop: nous connaissons bien notre conseiller, il nous baisse au maxi les taux et ... refus de la DG car ils ne pretent pas sur plus de 20 ans ... (et on a besoin sur 25 ans!)
- CE: même pas aller voir car ils sont nuls de chez nuls chez nous !
- CSF: que du revisable non cape ... + assurance très chere

Au final, CIC avec aucun avantage d'être fonctionnaire, c'est à vous dégouter d'être prof ... et on a du payer hypothèque + Priv Pret. Denier. Niveau assurance via le credit mutuel (le CIC est une filiale du CM !)

renaultime a écrit:

Salut à tous,

Moi ausis marié à une fonctionnaire (prof des ecoles), nous avons cherché du coté de ces banques:
- UCb que du revisable et taux très haut,
- Banque pop: nous connaissons bien notre conseiller, il nous baisse au maxi les taux et ... refus de la DG car ils ne pretent pas sur plus de 20 ans ... (et on a besoin sur 25 ans!)
- CE: même pas aller voir car ils sont nuls de chez nuls chez nous !
- CSF: que du revisable non cape ... + assurance très chere

Au final, CIC avec aucun avantage d'être fonctionnaire, c'est à vous dégouter d'être prof ... et on a du payer hypothèque + Priv Pret. Denier. Niveau assurance via le credit mutuel (le CIC est une filiale du CM !)

Exactement le meme parcours que nous, qui avons pris le CIC
Quel taux sur 25 ans STP ?

en fixe 4.15% et en variable +2 3.17%

Nous à la banque Populaire, on a pu obtenir du 4.00% sur 20ans !
Apparement ce n'est pourtant pas un taux super attractif si on regarde les taux que certains obtiennent...
Enfin cela dépend de la somme empruntée et de la ville où l'on se trouve.

En tous cas on a pu bénéficier de :

1) l'assurance à 0.22% par tête (pour du 100%)
2) Pas de frais d'hypothèque ou de caution.
3) De pouvoir par la suite bénéficier des avantages Casden.

skud a écrit:

Nous à la banque Populaire, on a pu obtenir du 4.00% sur 20ans !
Apparement ce n'est pourtant pas un taux super attractif si on regarde les taux que certains obtiennent...
Enfin cela dépend de la somme empruntée et de la ville où l'on se trouve.

En tous cas on a pu bénéficier de :

1) l'assurance à 0.22% par tête (pour du 100%)
2) Pas de frais d'hypothèque ou de caution.
3) De pouvoir par la suite bénéficier des avantages Casden.

- La B. pop --> impossible sur 20 ans donc nous ne l'avons pas retenu.
- Assurance à 0.22% --> on a eu cela au CIC (on est très jeune ...)
- Avantages CASDEN : ... ??? pouvoir epargner sur un compte à 0% ou 1% non .... pour pouvoir emprunter aux mêmes taux que le marché ?? Nos comptes casden et B. Pop seront cloturés lorsque ceux du Cic seront actif et fonctionnels !

renaultime a écrit:

skud a écrit:

Nous à la banque Populaire, on a pu obtenir du 4.00% sur 20ans !
Apparement ce n'est pourtant pas un taux super attractif si on regarde les taux que certains obtiennent...
Enfin cela dépend de la somme empruntée et de la ville où l'on se trouve.

En tous cas on a pu bénéficier de :

1) l'assurance à 0.22% par tête (pour du 100%)
2) Pas de frais d'hypothèque ou de caution.
3) De pouvoir par la suite bénéficier des avantages Casden.

- La B. pop --> impossible sur 20 ans donc nous ne l'avons pas retenu.
- Assurance à 0.22% --> on a eu cela au CIC (on est très jeune ...)
- Avantages CASDEN : ... ??? pouvoir epargner sur un compte à 0% ou 1% non .... pour pouvoir emprunter aux mêmes taux que le marché ?? Nos comptes casden et B. Pop seront cloturés lorsque ceux du Cic seront actif et fonctionnels !

Mon experience n'est que personnelle, mais apres avoir fait le tour de quasiment 10 banques (avec et sans courtiers), j'ai eu l'impression que les banques qui travaillent à la MGEN se disent que les profs vont naturellement chez elles, et ne font que tres peu d'effort sur les taux ...
Entre un taux à 3,9 et un à 4.2 ou 4.3 pour pres de 150 000 euros empruntés, l'argument de la caution gratuite devient au final superflu, surtout si on on ne compte pas lever l'hypotheque avant la fin du credit.

En outre, ne pas oublier que le taux est aussi appliqué aux intercalaires !

Le cic s'est montré tres reactif, peu regardant sur les pieces, et le conseiller tres experimenté : on choisit un credit ... et aussi une banque, alors ça compte aussi
Il a vraiment tout fait pour nous avoir comme clients

ben a priori, ca sera CASDEN
En effet, pouvant bénificier du 1er élan immobilier, ca serai dommage que je m'en prive ( Pas de frais de dossier.Sans hypothèque et sans garantie particulière dans la plupart des cas, taux hors assurance 3,70 % avec assurance de 0,44% pour 2 , le tout sur 20 ans)
ce qui, sur 20 ans, représente des mensualités de 815 euros par mois sur 20 ans pour un emprunt de 130000 euros. Ca vous semble correct?

le.coyote76 a écrit:

ben a priori, ca sera CASDEN
En effet, pouvant bénificier du 1er élan immobilier, ca serai dommage que je m'en prive ( Pas de frais de dossier.Sans hypothèque et sans garantie particulière dans la plupart des cas, taux hors assurance 3,70 % avec assurance de 0,44% pour 2 , le tout sur 20 ans)
ce qui, sur 20 ans, représente des mensualités de 815 euros par mois sur 20 ans pour un emprunt de 130000 euros. Ca vous semble correct?

bien sur, il faut foncer

renaultime a écrit:

...
- La B. pop --> impossible sur 20 ans donc nous ne l'avons pas retenu.
- Assurance à 0.22% --> on a eu cela au CIC (on est très jeune ...)

Impossible sur 20ans : Car cela ne passe pas au niveau du taux d'endettement, c'est bien ça ? Et non pas qu'ils ne vous pretent pas sur 20ans.

Pour l'assurance, je sais que certains arrivent à avoir moins de 0.22%, reste à voir les condition d'application...

skud a écrit:

renaultime a écrit:

...
- La B. pop --> impossible sur 20 ans donc nous ne l'avons pas retenu.
- Assurance à 0.22% --> on a eu cela au CIC (on est très jeune ...)

Impossible sur 20ans : Car cela ne passe pas au niveau du taux d'endettement, c'est bien ça ? Et non pas qu'ils ne vous pretent pas sur 20ans.

Pour l'assurance, je sais que certains arrivent à avoir moins de 0.22%, reste à voir les condition d'application...

La MGEN obtient 0.22 au lien de 0.27 par la CNP, avec un niveau de garantie élevé.

April et les autres sont parfois moins chers, mais plus exigeants et avec moins de garantie. CHez April on obtenait .... 0.22 aussi

Pour nous (enseignants tous les 2) :

- Casden : n'ayant pas de points chez eux, ils n'ont fait aucun effort pour nous attirer chez eux (4,3% sur 20 ans)
- UCB : ils mettent en avant leur taux révisable, nous voulions du fixe.
- CME : bon contact, taux intéressant : 3,85 % sur 20 ans, assurance à 0,22% comme la MGEN. Frais de dossiers de 150 euros et Parts sociales à hauteur de 450 euros.
- Finalement, notre banque La Poste, s'est alignée : emprunt de 146000 euros sur 20 ans à 3,85% en fixe + 10000 euros prêt CEL à 3% + PTZ (19 000 euros).Pas de frais de dossier.
On a pris l'assurance MGEN : 2 * 0.22 % sur 146000 euros + la caution à hauteur de 130000 euros.

Dav

skud a écrit:

renaultime a écrit:

...
- La B. pop --> impossible sur 20 ans donc nous ne l'avons pas retenu.
- Assurance à 0.22% --> on a eu cela au CIC (on est très jeune ...)

Impossible sur 20ans : Car cela ne passe pas au niveau du taux d'endettement, c'est bien ça ? Et non pas qu'ils ne vous pretent pas sur 20ans.

Pour l'assurance, je sais que certains arrivent à avoir moins de 0.22%, reste à voir les condition d'application...

Je me suis mal exprimé (il devait être tard ! ). La B pop. ne nous prétait pas sur 25 ans. (elle ne prete que sur 20 ans max ... dommage)

Oui ma femme, elle est enseignante, et elle à achetée une maison.
Est-ce exceptionnel ????????????????
MAis nous avons remboursé un crédit de 15ans seulement pendant 2 ans !!!!!!!!!!!!!!

BP: 3.9% taux fixe sur 20ans ss frais de dossier, modulable ss frais de penalité....;sauf qu'à lire les toutes petites lignes -et à la BNP, c'est idem, ils ne le disent pas, c'est arrivé à un copain cette semaine, ya des frais fixes de min 250€ pour l'emission d'un nouveau tableau d'amortissement, la blague!!!
Enfin, c'est pas mal!