CDI + CDD - PROBLEME COURTIERE

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Ali40

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Le 09/07/2025 à 12h13 Env. 10 message Landes

Bonjour,

Mon conjoint (en CDD) et moi-même (en CDI) avons pour projet de faire construire une maison en hors d’eau / hors d’air, avec l’électricité et la plomberie réalisées par des professionnels, et le reste des travaux (intérieur) en travaux réservés.

Nous avons commencé à chercher un terrain fin novembre 2024 et nous nous sommes positionnés sur un terrain. La demande a été validée en décembre 2024.

Début 2025, la courtière qui nous accompagne nous a demandé d’obtenir des devis auprès de constructeurs ou maîtres d’œuvre, ainsi que pour les travaux réservés. En mars, nous avons fait le choix du maître d’œuvre, qui nous offrait plus de flexibilité pour un projet mieux adapté à nos besoins.

Début avril, notre dossier a été transmis aux banques. Elle nous a indiqué avoir fait une demande à la Caisse d’Épargne et à la Banque Populaire, mais nous n’avons reçu à ce jour aucun récapitulatif détaillé des démarches effectuées ni des retours concrets de la part des établissements sollicités, malgré une relance prévue mi-mai.

Depuis, la situation stagne :
Aucun rendez-vous bancaire n’a été organisé,
Aucune offre de prêt n’a été éditée,
Aucune avancée concernant le rendez-vous chez le notaire.

Entre-temps, (avec la validation de la courtière) nous avons versé un acompte pour la cuisine, et notre permis de construire a été validé. Initialement, le chantier devait démarrer en juin. Nous sommes aujourd’hui début juillet, et la date est désormais repoussée à septembre, sans aucune garantie qu’elle sera maintenue.

Dernière information reçue : la courtière nous a informés d’un refus de notre dossier par la SACEF en raison du CDD de mon conjoint. Une hypothèque serait donc envisagée, ce qui, de notre côté, ne pose aucun problème.
Les demandes pour les prêts Action Logement et prêt agri sont également en cours, mais là encore sans retour clair.

Nous avons aujourd’hui le sentiment d’être constamment baladés : chaque semaine, on nous annonce une avancée prochaine (rendez-vous, offres, etc.), mais rien ne se concrétise. Nous comprenons que notre dossier puisse prendre un peu de temps, mais cela fait maintenant plus de trois mois que nous attendons sans réelle transparence, et nous craignons qu’un problème sous-jacent nous soit caché.

Nous avons déjà avancé sur le terrain, les artisans, et certaines dépenses engagées. Revoir ou repousser le projet à nouveau deviendrait très compliqué, tant sur le plan financier que personnel.

Je dois appeler ce jour à 13h30 une autre courtière pour avoir un second avis.

Auriez des conseils ? Avez vous ou êtes vous dans la même situation ?

Merci.

Bonne journée.

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plaquisteheureux Picto info

Le 09/07/2025 à 12h49 Membre ultra utile Env. 20000 message Gard

Bonjour, je ne veux pas être désagréable, mais il faut être fous pour commander une cuisine, alors que la maison n'est même pas commencé.
J'espère que vous payez le courtier uniquement s'il réussit à vous avoir un prêt . Avec vous signé un contrat avec le maître d'oeuvre ?

ce sont souvent des petits détails qui font la différence entre du bon et du mauvais travail

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Ali40

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Le 09/07/2025 à 15h07 Env. 10 message Landes

Ali40 a écrit:Bonjour,

Mon conjoint (en CDD) et moi-même (en CDI) avons pour projet de faire construire une maison en hors d’eau / hors d’air, avec l’électricité et la plomberie réalisées par des professionnels, et le reste des travaux (intérieur) en travaux réservés.

Nous avons commencé à chercher un terrain fin novembre 2024 et nous nous sommes positionnés sur un terrain. La demande a été validée en décembre 2024.

Début 2025, la courtière qui nous accompagne nous a demandé d’obtenir des devis auprès de constructeurs ou maîtres d’œuvre, ainsi que pour les travaux réservés. En mars, nous avons fait le choix du maître d’œuvre, qui nous offrait plus de flexibilité pour un projet mieux adapté à nos besoins.

Début avril, notre dossier a été transmis aux banques. Elle nous a indiqué avoir fait une demande à la Caisse d’Épargne et à la Banque Populaire, mais nous n’avons reçu à ce jour aucun récapitulatif détaillé des démarches effectuées ni des retours concrets de la part des établissements sollicités, malgré une relance prévue mi-mai.

Depuis, la situation stagne :
Aucun rendez-vous bancaire n’a été organisé,
Aucune offre de prêt n’a été éditée,
Aucune avancée concernant le rendez-vous chez le notaire.

Entre-temps, (avec la validation de la courtière) nous avons versé un acompte pour la cuisine, et notre permis de construire a été validé. Initialement, le chantier devait démarrer en juin. Nous sommes aujourd’hui début juillet, et la date est désormais repoussée à septembre, sans aucune garantie qu’elle sera maintenue.

Dernière information reçue : la courtière nous a informés d’un refus de notre dossier par la SACEF en raison du CDD de mon conjoint. Une hypothèque serait donc envisagée, ce qui, de notre côté, ne pose aucun problème.
Les demandes pour les prêts Action Logement et prêt agri sont également en cours, mais là encore sans retour clair.

Nous avons aujourd’hui le sentiment d’être constamment baladés : chaque semaine, on nous annonce une avancée prochaine (rendez-vous, offres, etc.), mais rien ne se concrétise. Nous comprenons que notre dossier puisse prendre un peu de temps, mais cela fait maintenant plus de trois mois que nous attendons sans réelle transparence, et nous craignons qu’un problème sous-jacent nous soit caché.

Nous avons déjà avancé sur le terrain, les artisans, et certaines dépenses engagées. Revoir ou repousser le projet à nouveau deviendrait très compliqué, tant sur le plan financier que personnel.

Je dois appeler ce jour à 13h30 une autre courtière pour avoir un second avis.

Auriez des conseils ? Avez vous ou êtes vous dans la même situation ?

Merci.

Bonne journée.

Bonjour,

Je viens d’avoir un échange avec l’autre courtière. Elle a pris l’initiative d’appeler directement la Caisse d’Épargne, ce qui nous a enfin permis de clarifier la situation.

Il s’avère que le montage du dossier a été mal fait dès le départ : le dossier a été déposé avec un contrat de construction CCMI, alors que nous faisons appel à un maître d’œuvre. Résultat, le dossier a été refusé deux fois par la SACEF à cause de cette erreur de montage.

De plus, la Caisse d’Épargne ne propose plus d’hypothèques aux nouveaux clients, ce que nous n’avions pas été informés clairement.

L’ancienne courtière a ensuite commencé à proposer une solution bancale à mon conjoint, à savoir retirer l’assurance crédit les premiers mois pour ensuite faire un prêt travaux complémentaire. J’ai refusé cette solution, je ne lui fais plus confiance, et je ne souhaite pas poursuivre avec elle.

Nous allons donc essayer de récupérer notre dossier auprès de la Caisse d’Épargne et tenter de passer en direct avec une agence locale, celle près de chez nous.

Je vous souhaite à tous une bonne journée.

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Ali40

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Le 09/07/2025 à 15h11 Env. 10 message Landes

plaquisteheureux a écrit:Bonjour, je ne veux pas être désagréable, mais il faut être fous pour commander une cuisine, alors que la maison n'est même pas commencé.
J'espère que vous payez le courtier uniquement s'il réussit à vous avoir un prêt . Avec vous signé un contrat avec le maître d'oeuvre ?

Bonjour, Nous ne sommes pas fous haha. Nous avons simplement déposer un acompte pour la cuisine. Nous avons signé un contrat avec le cuisiniste stipulant que si le projet n'aboutissait pas alors nous récupérerons notre acompte. Nous avons déposé un acompte simplement pour bloquer les prix. Nous n'avons pas payé la courtière, la courtière n'aurait du être payé qu'une fois que le crédit était signé (elle ne sera pas payée tout court car nous nous ne souhaitons plus travailler avec elle (voir suite de mon commentaire ci-dessous)). Concernant le maitre d'œuvre, oui nous avons signé un contrat. Bonne journée.

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zadene Picto info

Le 09/07/2025 à 16h05 Membre super utile Env. 3000 message Haute Garonne

Pour une fois, je rejoins le plaquiste. Sans emprunt ficelé, vous ne connaissez pas votre budget de construction. Donc, vous connaissez encore moins votre budget cuisine.
Même avec une clause de dédit du contrat "si le projet ne se fait pas", vous restez lié si le projet se fait mais sans le budget cuisine nécessaire à votre contrat...

De même, vous avez un permis déposé. Très bien, mais sans budget ficelé, rien ne dit que vous ne devrez pas modifier, réduire ou simplifier la construction. Donc, factuellement, à ce jour vous ne connaissez pas non plus la forme et la surface de la cuisine...

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Borgne Picto info

Le 10/07/2025 à 09h06 Membre utile Env. 100 message Hauts De Seine

Bonjour,
Bon, je ne vais pas rebondir sur la cuisine mais c'est vrai que c'est surprenant. On a parfois du mal à freiner son enthousiasme !

Dès la lecture du premier message, j'allais vous conseiller de changer de courtier car en effet, ils ont une obligation de résultat pour être payés et pas de moyens !
Je lis donc que ça avance avec quelqu'un d'autre.

Avez-vous confiance en votre maître d'oeuvre ? Je trouve que vous êtes allés bien loin sans l'aval d'une banque. Avez-vous une étude de sol G2 AVP qui vous assure de la nature du terrain, du type de fondations et de leur coût ?

Je comprends que vous ayez voulu avancer mais la charrue a été mise un peu avant les boeufs, en général, on ne va pas si vite. D'autant que votre dossier n'est pas "idéal" pour une banque : CDD / travaux réservés / maître d'oeuvre...

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Ali40

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Le 10/07/2025 à 17h06 Env. 10 message Landes

Bonjour,

Oui, nous avons pleinement confiance en notre maître d'oeuvre. Toute la partie administrative a été correctement réalisée, notamment l'étude de sol ainsi que l'ensemble des démarches nécessaires.

Concernant l'acompte de la cuisine, celui-ci a été versé dans un contexte où un rendez-vous à la banque était prévu dès la semaine suivante. Pour être tout à fait transparente, j'étais initialement réticente à verser cet acompte. Cependant, mon conjoint, ainsi que plusieurs professionnels (artisans, courtière) m'ont rassurée sur la démarche.

Je comprends tout à fait les remarques concernant le fait que notre emprunt n'est pas encore finalisé. Nous sommes bien entourés, à la fois par des professionnels et par certains proches travaillant dans le bâtiment. Nous avons simplement suivi ce que nous pensions être la suite logique des étapes à mener.

Merci encore pour tous vos retours et votre suivi.

Bonne journée.

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zadene Picto info

Le 10/07/2025 à 17h38 Membre super utile Env. 3000 message Haute Garonne

Vos amis "du bâtiment" vous ont indiqué l'enchainement logique de la construction, pas du suivi financier.
De votre côté, l'étape n°1 est le financement. Le reste, et TOUT le reste, viendra après.

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Thaots Picto info

Le 18/07/2025 à 10h06 Env. 40 message Haute Garonne

Bonjour,

M'est avis que rajouter un intermédiaire (courtier) n'est pas toujours une bonne solution.

Dans votre cas un peu "complexe" (c'est vite complexe pour les banques quand y'a un CDD, des travaux réservés...) je pense que le mieux est de parfaitement ficeler votre projet : devis des artisans, honoraires maitre d'oeuvre, "devis" pour les travaux que vous allez vous réserver. Bien penser à tout, raccordement, taxes...

Allez voir en direct les organismes bancaires pour montrer que vous êtes sérieux et les rassurer sur votre situation et votre projet, leur montrer que vous avez de la marge par rapport au cout global de la maison -> surcout + épargne résiduelle après projet.

Bref, il faut montrer que malgré votre situation particulière vous maitrisez votre sujets et les couts de votre projet + vous gardez une marge de manoeuvre en cas de coup dur.
Les couts de construction ont considérablement augmentés ces dernières années, le nombre de construction s'est fortement réduit donc les banques sont frileuses sur ce genre de dossier.

Avoir le contact de votre conseiller clientèle permettra de relancer plus efficacement (plus de délais lié à l'intermédiaire). En cette période de congé c'est malheureusement pas l'idéal !

Bon courage

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Unsky

Le 14/08/2025 à 10h58 Env. 10 message Bas Rhin

Bonjour,

J'ai une question qui me vient à l'esprit :
Avez vous signé un contrat avec le MO avec suivi de chantier jusqu'au HE/HA ou uniquement l'établissement des plans avec le dépôt du permis de construire ?

Cordialement

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