Montage de pret aupres du constructeur et question sur prêt

Je ne crois pas que ça existe de négocier l'absence de frais intercalaires. Soit tu négocies pour les réintégrer dans le remboursement et tu les paies "après". Soit tu rembourses ton captial débloqué dès le 1er déblocage et tu paies ton remboursement + ton loyer actule (il faut pouvoir).

Les frais intercalaires sont les intérêts que tu dois à ta banque quand elle te prête de l'argent. Elle ne t'n pretera jamais gratuitement !

cameleon...le commercial de ton CT vend des maisons pas des crédits!

Ton commercial va faire tout son possible pour que ton crédit soit accepté et ça même si le taux qu'il obtient est "pourri". Désolée pour l'expression...
Déjà donner sa paperasse perso au constructeur c'est devoiler beaucoup trop de choses, notamment votre réelle capacité d'endettement. Faudrait pas s'étonner si après il commence à rajouter des options à votre maison...

Comme par hasard, votre maison aura un prix final exactement pareil que votre capacité maximale d'emprunt (du déjà veçu, je t'assure).
Je ne veux pas généraliser mais tu devrais peut être faire appel à un courtier. Il saura te proposer plusieurs possibilités et ensuite tu pourras choisir celle qui te convient le mieux.

oui ok pour le fonctionnement des frais intercalaires mais cela veux dire qu'on va payer beaucoup plus apres alors ? on peut décider a partir de quand on commence a rembourser ou c'est pour tout le monde pareil ? et pourquoi ma banque ne veux pas faire ce systeme là ?

cocoyoto: pour cette histoire je me doute, car je me dis il va me faire un maison bien juste au prix possible de mon prêt, mais c'etait pas trop le cas il me dit voila la maison qu'on veut on etait largement au dessous de mes fonds, mais nous on rajoute plein de finition et on arrive pratiquement au prêt ! mais on l'a voulu, sinon tu vais appeler un courtier pour voir la difference.

nous ont est passé par notre commercial aussi pour le pret et ça c'est très bien passé.

on a eu un taux de 3.45 % sur 25 ans

Il n'a pas du tout était indiscret et pour ce qui est de la paperasse on a vu ensuite ça avec le banquier.

Par contre les frais intercalaires tu ne peux pas y échapper.

3.45% pas en fixe quand meme ? et je me dit que le commercial va négocier au mieux pour avoir un prêt tres bas pour qu'on puisse prendre le maxi pour la maison tout bénéfe pour lui et pour nous non ? pour le frais intercalaires c'est pas une question de ne pas y échapper mais de les décaller car loyer plus crédit c'est banqueroute !!

3.45 % non pas en fixe.

et pour les frais intercalaires ils sont compris dans mon pret, donc en fait c'est pas de l'argent qui sort de ma poche.

ok donc tu es un peu dans le meme cas que moi ? il a obtenue chez ta banque ou tu as changé de banque ?
a partir de quand on peut passer le pret en taux fixe ? il doit y avoir un delai non sinon je le passe en fixe la premiere année!

le 3.45 il est capé qd même ?

Sinon, le passage en fixe, ça m'étonnerai fort qu'il soit gratuit.
Et puis quel fixe ? ( une fois qu'on a signé la marge denégo est bien plus réduite...

cameléon : effectivement j'ai changé de banque.

pour passer au fixe j'en sais rien et pour l'instant ça m'interresse pas on un un taux interressant en variable donc voilà. et on est cape 3

oui le fixe doit etre payant mais quand on est en cape a bien verifier tout les ans surtout le taux car je ne pense pas qu'il descende encore beaucoup, moi je suis en 3.5% en cape 2 donc cela veux bien dire cape 2 c'est +2/-2, donc si le taux prend 2% l'année prochaine je serais à 5.5 c'est ca ?

Sinon changer de banque ca doit etre super super galere non ? car on hésite !

ok, bon, Laeti, tu es content de ton pret mais tu ne le connais pas vraiment. Tu ne sais meme pas ce qui peut t'arriver qd les taux vont monter. Donc ....

Cameleon, t'as du mal avec les prets, alors vas faire le tour des banques toi meme, et laisse pas ton commercial faire ca a ta place.
Et si il avait des potes dans les banques, des interets a en prendre une ou l'autre ?
Tu crois qu'il fait ca par gentillesse ?
Au mieux vas voir un courtier, mais pas un commercial de maison !
Pis surfez ou achetez un bouquin/magazine specialise qui explique tres bien toutes ces histoires.

Ne cedez pas a la facilité, il y a des milliers d'euros en jeu la, et des annees de remboursements !!!

Z'etes allés lire ma page Banques sur mon site ?

oui j'ai lu sur ton site voila pourquoi je m'inquiéte de laisser mon commercial faire !! mais j'appel mon courtier ce matin on verra la difference !

celui qui a un taux variable de 3.5 capé3, y va se mordre les doigts dans quelques temps. Nouvelle: les taux en encore baissé et aujourd'hui on trouve du 2.90% sur 25ans en capé 2!

le banquier qui nous a fait le pret nous a certifié que le pret augmenterai en temps mais pas au niveau du taux.

est-ce vrai ???

car maintenant je m'interroge...

Pour l'augmentation du prêt, on peut pas trop prévoir sachant qu'il veule arreter la montée de l'immobilier donc on esperant que le taux ne monte pas !! mais je pense pas qu'il descende en dessous de 3 !! deja 2.9 c'est exceptionnel ! mais bon pourquoi pas !

Brickbroc a écrit:

[...] Et si il avait des potes dans les banques, des interets a en prendre une ou l'autre ?
Tu crois qu'il fait ca par gentillesse ?
Au mieux vas voir un courtier, mais pas un commercial de maison !
[...]

Effectivement, certains constructeurs sont en partenariat avec des organismes prêteurs (souvent le Crédit Immobilier). On peut donc douter de l'intégrité d'un commercial dans ce domaine. Ce n'est pas son boulot. Passer un coup de fil à un courtier ne coute pas grand chose et peu rapporter gros.

pour le moment on est content puisque notre ancienne banque nous proposait autour de 4 % pour la meme chose.

et j'ai bien vérifié dans mes papiers, si augmentation ça augmente bien en temps et non au niveau du taux.

Laeti, si tu as vu juste ta banque, c'est pas assez.
On a plein d'exemples ici ou la banque d'origine fait des propositions nazes, compare a ce qu'on peut trouver ailleurs. Ta banque est peut-etre tres mal placee cote prets voila tout. Pis elle joue sur le fait que t'as pas envie de t'embeter a partir. C'est tellement disparate.
Et puis surtout ne regardez pas QUE LE TAUX !!! C'est de la folie de ne se baser que la dessus.

Et auqnd tu dis "si augmentation ça augmente bien en temps et non au niveau du taux", le premier mot augmentation parle d'une augmentation de quoi ?
Si on parle d'augmentation qui modifie qqhcose dans le contrat, c'est forcement le taux a la base.
Tu as un taux variable non fixe, donc forcement c'est le taux qui augmente (ou baisse, mais sur 20 ans j'y crois pas, ca va forcement monter un jour, il y a des cycles economiques, et en 20 ans on peut voir de tout). Sur quels mots joue t-il ton gars ?
Alors apres oui, qd le taux augmente, c'est soit les mensualites qui augmentent soit le plus souvent la duree. Et si tu connais pas la limite de ton taux variable, ben tu peux passer d'un pret sur 20 ans à 25 ans voire plus, tout depend de la somme et des taux.

Mais si le taux augmente !!!!! Seulement, ils te repercute l'augmentation sur la durée du prêt et pas sur la mensualité. Ca passe en douceur car tu paies toujours le même montant mais aujourd'hui tu es incapable de dire combien va te couter ton crédit au total.

petite question: chez pret immo par exemple?
rassure toi laeti, c'est tout à fait faisable d'allonger la durée, mais a mon avis y a qu'en meme un seuil plafond en année, car si non tu peut aller jusqu'a 50 ans si les taux remontait trop!???

oui enfin bon c'est notre choix.

et pour brickbroc on a pas fait qu'une seule banque et celle ci nous proposait le mieux. (et ce n'est pas notre banque actuelle)

je suis quand meme pas nunuche mais quand je te lis j'ai l'impression que tu prend les autres pour des nuls.

voilà je ne répondrai plus a ce post... la construction d'une maison est une étape importante dans notre vie et quand je vois tes posts ça me démoralise. donc terminé pour moi, on a fait le bon choix sur la banque point barre.

Petit Tuyau pour ceux qui se lance dans la démarche de la construction et du pret immo :

--> Se rendre à l'ADIL de son lieux de résidence pour y prendre un RDV avec un conseiller. Ils sont là uniquement pour ça !
Leur job, c'est d'expliquer aux gens qui n'y connaissent rien ( comme moi, il y a quelques mois ). Vous obtiendrez ainsi des explications sur les garanties ( hypothèque, ppd...), les interets intercalaires ( et leurs calculs ), les différents prets/taux, les assurances de prets ( et la répartition ), les aides disponibles ( pret sociaux ), ...

Je parle des ADIL mais c'est également valable pour les organismes collecteur du 1% ( APEC, ... ) dans les entreprises.
Moi j'ai vu quelques conseillers de 2 organismes collecteurs 1% pour ma boite.


http://www.anil.org

pour Laëti3741 je pensais un peu comme toi !! mais sinon il a raison il faut faire plusieurs banque ou autre chose, que tu as fait je me doute bien puisque tu as changé de banque ! (c'est pas galére d'ailleur de changer de banque avec tout les truc automatique !)
Bon je viens d'appeler mon courtier on va voir la difference par curiosité !

Laëti3741 a écrit:

oui enfin bon c'est notre choix.

et pour brickbroc on a pas fait qu'une seule banque et celle ci nous proposait le mieux. (et ce n'est pas notre banque actuelle)

je suis quand meme pas nunuche mais quand je te lis j'ai l'impression que tu prend les autres pour des nuls.

voilà je ne répondrai plus a ce post... la construction d'une maison est une étape importante dans notre vie et quand je vois tes posts ça me démoralise. donc terminé pour moi, on a fait le bon choix sur la banque point barre.

je ne prends pas les gens pour des nuls, mais i ly a des gens qui ne connaissent rien ou pas grand chose dans le domaine. Ca n'a rien a voir et c'est normal quand on se lance la dedans pour la premiere fois.
J'essaie toujours d'expliquer simplement les choses en partant depuis le debut, tant pis si ce sont des choses deja connues. JE peux pas savoir moi, alors j'essaie de partie assez bas au depart.

Apres si ca te vexe, ben desolé mais c'est le risque sur les forums. JE comprends bien que t'en aies marre de voir ton choix remis en cause, de te demander du coup si t'as fais le bon choix.
Alors ok, je ne te repondrai plus.
Mais j'ajouterais que quand tu dis que tu as fais le bon choix point barre, ben tu t'en persuades pour stopper la, mais t'en es pas sure, et moi je peux te dire que compte tenu de ce que tu as dis dans ce post, tu ne connais pas tout de ce que tu as signé et donc tu ne peux pas savoir de maniere sure si tu as fait le bon choix.
C'est pas une question d'intelligence, mais de connaissance du sujet je le repete.
Je suis aujourd'hui pas plus intelligent qu'il y a 2 ans, mais il y a 2 ans j'etais un gros ignard total en construction e tout ce qui tourne autour.
Si j'en gave d'autres (mamour ? ), qu'ils me le disent, y'a pas de bleme.

on est toujorus en recherche d'info surtout dans la construction il y a un nombre incroyable de chose a savoir et merci pour les conseils et autres en tout cas, bon choix ou pas de toute facon pour lui c'est fait, peut etre pas le meilleur choix mais surement pas le mauvais non plus ! bref je ne vais pas me fier que a mon constructeur on va voir avec le courtier mais actuellement le mieux c'est quoi taux variable c'est pas mal quand meme

Je comprend tout a fait que tu donnes des conseils et merci d'avance, mais bon c'est vrai que le coté financier est délicat et chacun fais ses choix et on n'a pas a jugé.

Pour mon cas personnel on est satisfait du choix qu'on a fait pour le moment, on verra au cours des années.

voilà,
je ne t'en veux pas rassures toi.

Laëti3741 a écrit:

Je comprend tout a fait que tu donnes des conseils et merci d'avance, mais bon c'est vrai que le coté financier est délicat et chacun fais ses choix et on n'a pas a jugé.

Pour mon cas personnel on est satisfait du choix qu'on a fait pour le moment, on verra au cours des années.

voilà,
je ne t'en veux pas rassures toi.

Le problème c'est que tu t'exprimes en public. Tu penses avoir fait le bon choix et tu l'exprimes avec toutes les conséquences qui en découlent et, notamment, celle de la critique de TON choix. Et heureusement car il y a des gens qui viennent ici pour s'informer. Et si MOI (par exemple), j'estime que ton choix n'est pas le bon et que je m'en explique ici, ce n'est ni pour te faire regretter ni pour te faire passer pour un pigeon, mais pour mettre les autres en garde de ce que MOI j'estime ne pas être judicieux.
Donc, voici MON point de vue au sujet des prêts à taux variable sur la durée (et soit disant capé, ce dont je doute après la lecture de certains contrats faisant état d'augmentation possible de l'échéance sur les dernières années si besoin est). Ce sont des crédits très couteux et souvent vendus par des "conseillers" qui n'assument pas leurs obligations de conseil.

monte a écrit:

petite question: chez pret immo par exemple?
rassure toi laeti, c'est tout à fait faisable d'allonger la durée, mais a mon avis y a qu'en meme un seuil plafond en année, car si non tu peut aller jusqu'a 50 ans si les taux remontait trop!???

Si le taux augmente, les mensualités restent les mêmes, c'est la durée qui peut se rallonger jusqu'à 5 ans de plus! Et si on depasse les 5 ans, ils augmentent les mensualités.

Dernière nouvelle...je viens de recevoir un coup de fil du conseiller du Crédit Immobilier. Il a réhussi à négocier "exceptionnellement" dit t'il le taux de 3.30% à 25 ans vers 3.20%. Les frais de dossier divisés par deux donc 600 euros.

Curieux mais logique! l'Euribor a encora baissé...il est à environ 2.26%. Alors je fais mes petits calculs...3.20-2.26=0.94% de marge pour le CI...pas mal!

Frais intercalaires:

http://www.guideducredit.com/HTMcorps/Fichiersfinancement/in[...]teretsintercalaires.htm

salut
nous venons de recevoir notre offre de pret
156000 euros sur 20 ans
3.60 fixe
frais dossier 0 euros
pas d'IRA
pret vert - 36 ans du credit agricole
plus PTZ 14250 euros sur 6 ans
caution credit logement
delegation APRIL

J'espere faire un peu baisser ce taux avant le deblocage des fonds
cela est il possible selon vous?

Merci

si tu viens de recevoir l'offre ca va etre difficile de faire baisser maintenant.
Une fois que tu auras signé, tu seras engagé, mais en effet tant que le premier deblocage n'est pas realise, tu peux esperer dans qq temps refaire baisser le taux, mais bon, c'est pas gagné car pas acquis.
Et entre le moment ou tu veux faire baisser le taux, et le moment du premier deblocage sur le nouveau taux (contrat) va pas falloir etre pressé pour pas te planter !

je le trouve pas trop mal son prêt !!
question:
peut on cumuler 2 prêt à 1%, celui de ma femme et moi meme ce nous ferais 9600€ à 1% chacun soit 19200€ c'est pas négligeable mais d'apres ce que je sais on ne peux pas cumuler 2 prêt à 1% pratronal pour le même bien est ce vrai ? si oui alors est il possible par ex moi de le prendre pour la construction et ma femme pour les travaux c'est 2 choses differentes enfin je sias pas si vous avez une combine !

Nan, le 1% c'est une fois dans sa vie.
Si vous acheter la maison à 2 alors vous n'aurez qu'un seul 1% ( ie 9600€ ), et plus jamais possible de l'obtenir par la suite ni toi ni ta compagne.

Par contre il existe d'autres pret patronnaux cumulable avec le 1%, style le "Pass Travaux" --> 8000€ au même taux que le 1%, c'est à dire ds les 1,5%.

Par contre je me répète mais il est, selon moi, très important de rencontrer des conseillers des organismes 1% et/ou ADIL ...

Citation:

Par contre les frais intercalaires tu ne peux pas y échapper.

En fait tu peux les éviter en négociant avec ton constructeur aucun appel de fond (et à la condition que tu démarres l'amortissement pour le terrain)

Une expérience vécue : http://minilien.com/?4KtcbiR3UB