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Surenchère vers le bas dans les taux (3.4/25ans- Inside )

Ce sujet comporte 36 messages et a été affiché 4.372 fois
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Env. 900 message Lyon (69)
Voici,
toujours dans la vague de « surenchère », ou plutôt, « enchère » vers le bas sur les taux des crédits immo, une anecdote (hallucinante par le taux !) :

Mon frère vient d'acheter une maison, je lui ais conseillé d'aller voir le Crédit Mut, par lequel je suis passé et qui m'avait fait une bonne proposition, en Février / Mars (j’avais eu 3.8fixe/20ans, qualifié d’excellent à l’époque).

Il sort de son RDV avec sa conseillère et on vient de lui proposer un montage : 3.40% en fixe, pour 100 000 € empruntés, sur 25 ans.
Petit bémol, pas de délégation d’assurance dans cette config.

W00t

N'ayant pas encore signé mon offre (pour cause de retard dans la viabilisation de mon terrain), j’ai appelé ma conseillère et je lui ai fait part de cette histoire ( ns sommes ds la même banque), après quelques vives discussions, moi lui faisant remarqué qu’il y avait eu très certainement une baisse significative des taux, elle a bien voulu réétudier mon dossier…
J’espère juste qu’elle sera rapide car je vais pas tarder a aller signer mon terrain (acte définitif)…. Smile

(Sachant que pour moi une baisse de 0.2, ça représente 5000€ d’intérêts soit 20€/mois)
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- Reception faite le 14/06/2006
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2010-NOUVEAU PROJET à LYON
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Env. 600 message Draveil 91-essonne (91)
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Env. 100 message 95 (95)
bonjour,

c'est hallucinant !

moi je viens de signer l'offre au crédit mut à 3.85 pou un montant de 170 000 € il y a de cela 1 semaine.
je ne sais pas si ce n'est pas trop tard pour moi ça me donne envie d'aller les voir.
Début construction le 26.01.2006
Stade : réceptionée le 10.11.2006 sans réserves !
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Env. 5000 message
Mbs a écrit:bonjour,

c'est hallucinant !

moi je viens de signer l'offre au crédit mut à 3.85 pou un montant de 170 000 € il y a de cela 1 semaine.
je ne sais pas si ce n'est pas trop tard pour moi ça me donne envie d'aller les voir.

Salut,

Inspires toi de l'expérience de BrickBrok qui a pu renégocier tant que le pret n'était pas débloqué.
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Env. 900 message Lyon (69)
Gueux a écrit:
Inspires toi de l'expérience de BrickBrok qui a pu renégocier tant que le pret n'était pas débloqué.


Dans mon cas, c'est l'experience de BrickBrok qui m'a fait décrocher mon Tel pour tenté de renégocier ...
Si j'en avais pas eu connaissance, je ne pense pas que je l'aurais fait. Ceci dit, je croise les doigts pour qu'elle me fasse une meilleurs proposition que mon actuelle... Wink
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- Reception faite le 14/06/2006
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Env. 400 message Lagny Sur Marne (77)
tant que vous n'avez pas recu les offres de prets et tant que vous n'avez pas signe et renvoye ces offres vs pouvez toujours renegocié le taux.

meme la banque dans les onze jours peux se retracter alors autant profiter de la baisse qu'il ya eu entre janvier et juin et apparement la tendance va peut etre se poursuivre.

roland
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Env. 600 message 62 - Lestrem (62)
Bonsoir Herbert

Un petit détail que tu as oublié:

- L'apport était de combien en ce qui concerne ton frère ?
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Photographe Env. 10000 message Haute Garonne (31)
ah ben ca fait plaisir de voir que mon exemple sert a d'autres. Faut pas etre trop conciliant avec les banques, faut toujours demander, ca coute rien ca.
Sinon roland, j'avais renégocié mon taux APRES avoir recu et renvoyé l'offre, bien apres meme vu que j'avais renvoyé le tout en juillet 2004, et renegocié cette annee. Par contre, il ne faut pas avoir deja debloqué le pret en question (mais j'avais debloqué le pret CEL qui etait an sus dans l'offre globale)
BrickBroc
http://www.namast.com/maison
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Contrat avec maitre d'oeuvre - Emménagement mi-2005. Encore des trucs a faire du cote du garage et de quelques bricoles interieures et exterieures.
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Env. 100 message 95 (95)
bonjour,

en ce qui me cppncerne , j'ai bien signé l'offre c-à-d que j'étais d'accord de l'offre qu'on ma fait et elle va être soumise j'imagine à la commision ou je ne sais qui qui donnera le feu vert.
est ce t rop tard ou pas ?
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Photographe Env. 10000 message Haute Garonne (31)
Ca depend surement des contrats.
Au credit mut, come la poste, on ne debloque que ce dont on a besoin (on n'est pas obligé au final de debloquer 100% de ce qui etait prevu). Donc au pire si ils ne veulent pas baisser apres ta signature qui est tout de meme recente (moi ca faisait qq mois deja), ben tu debloques 1 euros en disant que tu as consommé ce que tu voulais, et ensuite t'es libre.
Bon tout ca prend un peu de temps et pour nous ca a pris qd meme qq semaines, donc faut pouvoir attendre. Mal foutu dans leur informatique, une simple changement de taux et de date aurait suffit a tout faire. Ben non il a fallu que je refasse une demande de pret, remplisse les formulaires d'assurance ! Heureusement, pas a refournir tous les documents
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Messages : Env. 10000
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Env. 900 message Lyon (69)
Montana a écrit:Bonsoir Herbert

Un petit détail que tu as oublié:

- L'apport était de combien en ce qui concerne ton frère ?


Bah il a pas d'apport à proprement dit, il devrait avoir droit à un PTZ (~16000€) et un 1% (6400€).
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Env. 5000 message
Montana a écrit:Bonsoir Herbert

Un petit détail que tu as oublié:

- L'apport était de combien en ce qui concerne ton frère ?

C'est une question que je me suis toujours posée. Dans quelle mesure l'apport influe t'il directement sur le taux ? J'ai toujours considéré qu'il constituait une "garantie" mettant en confiance le banquier. Je doute qu'il existe des grilles définissant le taux en fonction de l'apport.
Messages : Env. 5000

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Env. 900 message Lyon (69)
Gueux a écrit:
Montana a écrit:Bonsoir Herbert

Un petit détail que tu as oublié:

- L'apport était de combien en ce qui concerne ton frère ?

C'est une question que je me suis toujours posée. Dans quelle mesure l'apport influe t'il directement sur le taux ? J'ai toujours considéré qu'il constituait une "garantie" mettant en confiance le banquier. Je doute qu'il existe des grilles définissant le taux en fonction de l'apport.


Idem pour moi, je reste septique sur l'influence de l'apport sur le taux...
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Photographe Env. 10000 message Haute Garonne (31)
moi aussi, je pense pas que ca joue beaucoup.
On avait un bon apport sur le tout terrain/maison, et franchement on n'a pas l'impression d'etre plus en position pour negocier.
Le tout est d'etre credible et d'avoir une situation stable.
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Photographe Env. 6000 message Val D'oise (95)
Si il existe des grilles en fonction de l'apport et du taux d'endettement ; par ex au Crédit Mutuel il existe 3 taux pour une même durée suivant la qualité de ton dossier.
Mais je crois qu'au dessus de 20% d'apport cela ne joue quasiment plus. Huh Ceci étant, on peut aussi renégocier le même après déblocage, c'est ce que je m'apprète à faire. Je l'ai d'ailleurs fait déjà deux fois sur mon prêt précédent mais pour cela il faut un très bon dossier et que la banque veuille te garder... Wink
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Projet surprise en cours d'utilisation : un SPA !

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Env. 5000 message
kiki a écrit:[...] Ceci étant, on peut aussi renégocier le même après déblocage, c'est ce que je m'apprète à faire. Je l'ai d'ailleurs fait déjà deux fois sur mon prêt précédent mais pour cela il faut un très bon dossier et que la banque veuille te garder...

Ah oui ? Et comment t'y prends tu pour négocier ? Tu menaces de te faire racheter ton prêt par la concurrence ? Comment cela s'est il passé pour tes précédants prêts ? T'ont ils "réactualisés" les crédits en cours ou ont ils tout repris depuis le début, comme pour BrickBroc ?
Messages : Env. 5000

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Env. 20 message
bonjour,
quand vous parlez du taux (3.4) c'est avec l'assurance ou sans.
Pour ma part il me propose au credit mut, 3.4 sur 18 ans pour 100000 e sans assurance, avec assurance j'arrive à 4.1, ce qui fait une grosse différence. Ma femme et moi avons moins de 35 ans non fumeur. Il y a t-il une marge de négo sur l'assurance?
Messages : Env. 20

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Env. 5000 message
titibreiz a écrit:bonjour,
quand vous parlez du taux (3.4) c'est avec l'assurance ou sans.
Pour ma part il me propose au credit mut, 3.4 sur 18 ans pour 100000 e sans assurance, avec assurance j'arrive à 4.1, ce qui fait une grosse différence. Ma femme et moi avons moins de 35 ans non fumeur. Il y a t-il une marge de négo sur l'assurance?

Oui, il faut toujours annoncer le taux du prêt sans assurance car le prix de celle-ci est variable.
Ton assurance me parait bien élevée. C'est 100% sur chaque tête au moins ?
Messages : Env. 5000

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Photographe Env. 6000 message Val D'oise (95)
Bien oui ils ont une tarification "anti-concurrence" tu te fais faire un devis en ligne par la cardif par exemple et tu le soumets à ton conseiller en menaçant de demander une déélégation voire d'aller voir ailleurs. Dans mon cas le cout total de l'assurance Cmut a été quasiment divisé par deux et encore mon mari est un peu agé pour la délégation (+ de 40 ans) ...
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Env. 300 message Périgueux (24)
La proposition du Crédit Mut. est dans notre cas à 3.45 sur 20 ans pour 112 500 euros emprunté - sans délégation d'assurance.
Regardez bien la pertinance d'une telle offre Ohmy

Dans notre cas :
Prêt principal 112 500 à 3.45 + assurance à 70.88 (100% sur 2 têtes)
Prêt 0% de 21 500 + assurance à 13.54

L'assurance représente une sacrée part quand même Wink

J'ai demandé un lissage de prêt sur les 20 ans : cela représente 837.51 assurance comprise...

D'un autre coté la Poste me propose, (avec les même données empruntées), un taux de 3.85... mais une assurance bien moins élevée (100% sur les 2 têtes aussi).
Les mensualités sont à 842.47 sur 20 ans

La différence est de 4.96 par mois W00t

Bien sûr en 20 ans le crédit me coutera 1190 euros de plus...

Mais des taux aussi attractifs ne sont pas nécessairement rentables à long terme.

De plus, la Poste il n'y a pas de frais de dossier, au Crédit Mut. on me demande 150 euros... au final la différence "cout du crédit" sera de 1040 euros)...
Maison signée le 1er juin 2005
Promesse d'achat du terrain signé le 15 juin
PC déposé le 28 juin 2005
Financement accordé le 1er juillet 2005
PC accordé le 22 octobre 2005
Fondations le 20 decembre 2005
On est dedans depuis le 30 novembre 2006
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Photographe Env. 6000 message Val D'oise (95)
Gueux a écrit:
kiki a écrit:[...] Ceci étant, on peut aussi renégocier le même après déblocage, c'est ce que je m'apprète à faire. Je l'ai d'ailleurs fait déjà deux fois sur mon prêt précédent mais pour cela il faut un très bon dossier et que la banque veuille te garder...

Ah oui ? Et comment t'y prends tu pour négocier ? Tu menaces de te faire racheter ton prêt par la concurrence ? Comment cela s'est il passé pour tes précédants prêts ? T'ont ils "réactualisés" les crédits en cours ou ont ils tout repris depuis le début, comme pour BrickBroc ?

Ben oui je suis une affreuse, je les menace...
Après la partie renégociation qui est la plus longue et la plus "violente" on a édité une feuille d'avenant avec le nouveau taux + nouvelle grille d'amortissement. Aucun nouveau document à fournir à part éventuellement l'offre des concurrents.
Mais ma conseillère commence à être habituée, malheureusement pour elle, elle m'a même confié qu'elle se demandait quand j'allais lui en parler Wink
Et bien sur, pour toute négo, il ne faut pas regarder seulement les taux mais le cout total du crédit, tout compris...
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Photographe Env. 10000 message Haute Garonne (31)
et surtout a la poste, la caution credit logement te sera rendue a 70%, alors qu'au credit mut, ils gardent presque tout.
Sauf si t'es obligé de passer par une hypotheque.
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Env. 5000 message
kiki a écrit:Ben oui je suis une affreuse, je les menace...
Après la partie renégociation qui est la plus longue et la plus "violente" on a édité une feuille d'avenant avec le nouveau taux + nouvelle grille d'amortissement. Aucun nouveau document à fournir à part éventuellement l'offre des concurrents. [...]

As tu des pénalités de remboursements anticipés sur tes prêts ?
Messages : Env. 5000

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Photographe Env. 6000 message Val D'oise (95)
3% en cas de rachat, c'est tout.
Pas d'hypothèque sur le bien.
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Env. 20 message
en fait ma proposition ressemble beaucoup à la tienne gribouille assurance 56 e par mois 100%moi 50%ma femme.
Messages : Env. 20

Ancienneté : + de 15 ans
 
Env. 600 message 62 - Lestrem (62)
Herbert a écrit:
Gueux a écrit:
Montana a écrit:Bonsoir Herbert

Un petit détail que tu as oublié:

- L'apport était de combien en ce qui concerne ton frère ?

C'est une question que je me suis toujours posée. Dans quelle mesure l'apport influe t'il directement sur le taux ? J'ai toujours considéré qu'il constituait une "garantie" mettant en confiance le banquier. Je doute qu'il existe des grilles définissant le taux en fonction de l'apport.


Idem pour moi, je reste septique sur l'influence de l'apport sur le taux...


Je suis en phase de renegociation et lorsque j'ai posé la question au crédit mutuel (~ 2 mois), le taux en fixe était à 3,90 sans apport et il descendait à 3,60 avec 31% sur 20 ans.
Messages : Env. 600
De : 62 - Lestrem (62)
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Env. 600 message Draveil 91-essonne (91)
Baisse des taux !
La semaine dernier a la Barclays => 3.65% H.A sur 20 ans pour 240k€
Hier 3.35% H.A sur 20 ans pour 240k€
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Env. 4000 message Seine Maritime - Rouen - (76)
au CIF on m'a dit également que l'apport n'influait pas vraiment sur le taux, effectivement ça met le banquier en confiance, car ça constitue une garantie, et ils sont ok pour le négocier un peu plus
Normandie
Contrat de construction signé 19/04/05
Offre de prêt acceptée et signée 15/07/05
Permis de construire 27/08/05
Terrain acte définitif signé le 26/09/05

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Messages : Env. 4000
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Env. 300 message Rennes
Citation: caution credit logement te sera rendue a 70%

est ce 70% sûr ?
ou est ce 70% actuellement et en fait dans 20 anns peut être 50%.
Je sais qu'avant c'était 80 % maintenant 70%, mais ce que je ne sais pas si à la signature, il te garantisse le pourcentage de retour dans 20 ans ???

de meme je ne sais si c vrai mais un banquier m'a affirmé que ta garantie va dans une caisse commune et si dans 20 ans le pot commun est vide, ben tchao le retour ? est ce la véritié ? (il y a un cas dans le monde des routiers)
Messages : Env. 300
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Photographe Env. 10000 message Haute Garonne (31)
non le retour n'est pas garanti.
Le coup du pot commun...euh...c'etait pas le banquier qui sortait d'un pot plutot ?
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Env. 600 message Draveil 91-essonne (91)
Appel ce matin le banquier du CM.
je passe de 3.90% a 3.80% => pas terrible mais c'est tout ce qu'il peut faire.
Qu'est ce qu'on peut avoir dans le 91 ou proche Ile de France en ce moment ?
Car le probleme de la negociation des taux c'est que toutes les banques d'un meme groupe de fonctionnent pas pareil.
A perigueux on peut avoir du 3.45% sur 20 ans mais sur Paris combien ?

Rappel des données :
- prix terrain+maison = 340k€
- pret relais de 195k€ sur 12 mois
- pret classique de 240k€ sur 20 ans
- apport perso la revente de l'appart avant la fin de la construction estimé a 280k€
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Env. 5000 message
wassou a écrit:[...] Qu'est ce qu'on peut avoir dans le 91 ou proche Ile de France en ce moment ? [...]

Fais appel à un courtier, tu seras fixé.
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Env. 600 message Draveil 91-essonne (91)
Effectivement, mais c'est avec la CAFPI que j'ai eu ce taux de 3.90%
Et c'est moi qui est allé renegocier ce matin cette baisse (si on peut l'appeler comme ca) de 0.1%

Ce 0.1% va sans me servir a payer les frais du courtier qui sont de 800€.
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Env. 400 message
Wassou> Je croyais que tu avais eu un super taux avec la Barclays alors pourquoi tu t'entêtes à vir ailleurs?
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Env. 600 message Draveil 91-essonne (91)
Le Credit Mutuel est la banque avec qui je negocie en ce moment avant de savoir que la Barclays allait me faire une super offre.
3.35% sur 20 ans contre (dernier changement de derniere minute) 3.70% sur 20 ans au Credit Mutuel.
Le seul hic c'est l'assurance car il faut bien que ces messieurs de la finance se rattrappe quelque part.. taux faible mais pas de delegation d'assurance et prix de leur assurance groupe hors de prix!.


Pour le Credit Mutuel : couverture a 100% 50/50 sur chaque tete pour 48.40€/mois en Deces/IPT ITT/IPTA Franchise 90j
.=> cout total = 48.40*240=11616
Pour La Barclays : couverture a 100% 50/50 sur chaque tete pour 62€/mois en Deces/IPT ITT/IPTA Franchise 90j => cout total = 14880€

Pour April : couverture a 100% 50/50 sur chaque tete entre 52-57€/mois Deces/IPT ITT/IPTA Franchise 90j soit un cout total de 12636€
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Env. 5000 message
wassou a écrit:[...] 3.35% sur 20 ans contre (dernier changement de derniere minute) 3.70% sur 20 ans au Credit Mutuel. [...]

Et ils te disent quoi le Crédit Mutuel quand tu leur annonces les 3.35 de Barclays ?
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Env. 600 message Draveil 91-essonne (91)
Gueux a écrit:
wassou a écrit:[...] 3.35% sur 20 ans contre (dernier changement de derniere minute) 3.70% sur 20 ans au Credit Mutuel. [...]

Et ils te disent quoi le Crédit Mutuel quand tu leur annonces les 3.35 de Barclays ?


Ils me repondent que c'est bien pour moi, mais qu'ils ne peuvent pas s'aligner. Ils m'ont dit qu'il fallait aussi regarder le cout de l'assurance.
ce qui n'est pas faux car au CM c'est 48.40€/mois et a la Barclays c'est 62€/mois il faut que je fasse le calcul sur 20 ans (240 mois) et que je regarde ce qui me coute le moins.
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