Taux du credit

JulieD a écrit:

Bonjour,

Pour mon projet de terrain + maison à 311k€ dont 28k€ d'apport, voici une première proposition de LCL via un courtier pour 282k€ empruntés:

Deux prêts lissés sur 25 ans:
- 3.10% hors assurance soit 3.98% TEG sur 204 mois
- 3.80% hors assurance soit 4.46% TEG sur 324 mois

Avec entre autre l’exonération en cas de remboursement anticipé partielle ou totale (sauf rachat concurrence)et frais de dossier bancaire offert.
Je pense faire baisser les taux d'assurance à 50% sur chaque tête au lieu de 100% comme pris en compte dans les % présentés.

Je compte aussi me rendre très bientôt auprès de ma banque (Société Générale) et à la Banque Postale (mon employeur).

Que pensez-vous de cette première proposition?

Merci

...et me concernant?

Morticus a écrit:

Un crédit sur 10 000 euros, franchement le taux (sauf taux abusé) tu t'en fous ... ça changera de quelques euros, limite négocier les frais de dossier c'est plus intéressant.

Ben non je m'en fout pas, c'est sur ça va pas me changer la vie mais ne serait-ce que par principe.....
Les frais de dossier c'est 100 euros, si on va par la, c'est pas une grosse somme non plus...mais quand même.
La banque quand elle peut te piquer 3 euros pour des "frais" pas toujours très clair, elle se gêne pas

Je croit qu'il faut toujours chercher a faire des économies 50 euros par-ci, 50 euros par la...ça fait vite un billet de 1000 a la fin de l'année.

Par exemple, un petit calcul vite fait, avec un taux de 2,70 sur 10 ans et bien la différence me paye pratiquement 1 an de frais bancaires, pas négligeable quand même!! ça fait peut-être un peut "rapiat" mais bon c'est, je pense, une bonne façon de réfléchir.

JulieD a écrit:

JulieD a écrit:

Bonjour,

Pour mon projet de terrain + maison à 311k€ dont 28k€ d'apport, voici une première proposition de LCL via un courtier pour 282k€ empruntés:

Deux prêts lissés sur 25 ans:
- 3.10% hors assurance soit 3.98% TEG sur 204 mois
- 3.80% hors assurance soit 4.46% TEG sur 324 mois

Avec entre autre l’exonération en cas de remboursement anticipé partielle ou totale (sauf rachat concurrence)et frais de dossier bancaire offert.
Je pense faire baisser les taux d'assurance à 50% sur chaque tête au lieu de 100% comme pris en compte dans les % présentés.

Je compte aussi me rendre très bientôt auprès de ma banque (Société Générale) et à la Banque Postale (mon employeur).

Que pensez-vous de cette première proposition?

Merci

...et me concernant?

Personnellement, passer de 100% par tête à 50%, cela ne va faire baisser ta mensualité que de quelques Euros...
Nous sommes en attente de réponse pour notre prêt avec courtier, et il nous a montré que pour 100% par tête, nous allions payer 40€ par mois, alors que si tu passes à 50%, tu tombes à 20€ environ.
D'accord s'il ne t'arrive rien, tu es gagnante, mais s'il t'arrive quelque chose, tout est payé par l'assurance, vous n'avez plus à vous soucier du crédit!
Je trouve que ça vaut le coup quand même. Par contre, n'hésites pas à faire de la délégation, c'est là que les banques se rattrapent!!

Bonjour,
@ JulieD, ils nous faudraient les montants par prêt et le montant demandé par mois pour l'assurance pour chaqu'un avec le pourcentage par tête.

A vus de nez l'assurance est cher. A la banque postale y'as de bon taux mais vas falloir négocier l'assurance (qui est très bonne mais très cher ) en moyenne vous pouvez divisez le prix de l'assurance par 2 avec les mêmes garanties ( cela resteras un peux plus cher que les autres mais correct au vue des garanties )

Vus le montant de votre prêt regarder bien les CGV de l'assurance pour comparer car j'avais trouver 75% moins cher pour mon prêt mais qui couvrait que dalle.....

JulieD: ça te fait gagner combien en prenant 50% sur chaque tête au lieu de 100%?

lololulu22 a raison, l'assurance c'est important quand même.

lololulu22 a écrit:

...
D'accord s'il ne t'arrive rien, tu es gagnante, mais s'il t'arrive quelque chose, tout est payé par l'assurance, vous n'avez plus à vous soucier du crédit!
Je trouve que ça vaut le coup quand même. Par contre, n'hésites pas à faire de la délégation, c'est là que les banques se rattrapent!!

C'est vrai en partie car si tu as en parallèle un contrat prévoyance bien étudié, tu as souvent des remboursements en doublon avec l'assurance d'un prêt. Et quand je dis doublon, ce n'est pas qu'on va te rembourser des choses en double, c'est juste par ex. que tu auras ton salaire complémenté à 100%... par l'assurance du prêt ou le contrat prévoyance d'ailleurs, je n'en sais rien au final.

Nous, on est dans ce cas : un bon contrat prévoyance qui fait que l'assurance de prêt serait presque inutile... et pourtant, il faut la payer...

lololulu22 a écrit:

Personnellement, passer de 100% par tête à 50%, cela ne va faire baisser ta mensualité que de quelques Euros...

regarde plutot ce que ces qq € sur 25 ans representent au final...

gill a écrit:

lololulu22 a écrit:

Personnellement, passer de 100% par tête à 50%, cela ne va faire baisser ta mensualité que de quelques Euros...

regarde plutot ce que ces qq € sur 25 ans representent au final...

Tout à fait, nous on est sur 15a, et cela représente 20*12*15= 3600€.
Donc s'il ne t'arrive rien, OK, c'est de l'argent balancé. Par contre, imagine que l'année prochaine, tu as un grave accident...
Eh bien, là, tu gagnes 14*(mensualité+assurance)/2, soit la moitié du crédit par rapport à si tu avais souscrit pour 50%!!
Alors à bien y réfléchir...

Sauf bon contrat prévoyance en parallèle, cf ce que j'ai écrit au dessus

En matière d'assurance c'est vrai qu'on est vite perdu, ou on a des doublons, ou on est mal assuré ou plus grave encore on croit être super bien assuré et le jour ou il arrive quelque chose on s'aperçoit que c'est pas le cas.

Mais n'y a t'il pas quelqu'un qu'on puisse aller voir pour être sur? genre tu paye 100 euros et le gars il te dit tout de ta situation et sur ce que tu devrait faire, un expert en assurance (qui n'ai aucun intérêt ou parti pris)....ça vaudrait peut-être le coup quand on voit ce que ça peut engendrer et l'argent qu'on met des fois par la fenêtre.

JulieD a écrit:

Bonjour,


- 3.80% hors assurance soit 4.46% TEG sur 324 mois



Merci

c'est pas un peu cher ça?

@maguetlolo01 : si vraiment tu veux économiser, tu prends sur moins de 10 ans, après faut voir le reste de tes frais et tes revenus, mais c'est vraiment ça qui va jouer.

rifilou a écrit:

lololulu22 a écrit:

...
D'accord s'il ne t'arrive rien, tu es gagnante, mais s'il t'arrive quelque chose, tout est payé par l'assurance, vous n'avez plus à vous soucier du crédit!
Je trouve que ça vaut le coup quand même. Par contre, n'hésites pas à faire de la délégation, c'est là que les banques se rattrapent!!

C'est vrai en partie car si tu as en parallèle un contrat prévoyance bien étudié, tu as souvent des remboursements en doublon avec l'assurance d'un prêt. Et quand je dis doublon, ce n'est pas qu'on va te rembourser des choses en double, c'est juste par ex. que tu auras ton salaire complémenté à 100%... par l'assurance du prêt ou le contrat prévoyance d'ailleurs, je n'en sais rien au final.

Nous, on est dans ce cas : un bon contrat prévoyance qui fait que l'assurance de prêt serait presque inutile... et pourtant, il faut la payer...

Voilà! C'est exactement ma position...

Morticus a écrit:

@maguetlolo01 : si vraiment tu veux économiser, tu prends sur moins de 10 ans, après faut voir le reste de tes frais et tes revenus, mais c'est vraiment ça qui va jouer.

Bien sur, mais si je voulais vraiment en gagner, je le paierais comptant, mais pas envie, je préfère l'étaler dans le temps (le payer avec une activité comme dit plus haut) et garder mes économies pour les travaux, il y a du boulot dans la maison.

Mais bon, après c'est pas plus grave que ça, on parle de dizaines d'euros seulement, ça ne m’enlèvera pas mon steak.

L'important, c’était le taux du crédit, même si c'est pas de grosses sommes non plus, c'est pas une raison pour se faire avoir au profit de la banque. Mais le taux est correct donc c'est bon.

Merci de vos réponses à tous.

maguetlolo01 a écrit:

En matière d'assurance c'est vrai qu'on est vite perdu, ou on a des doublons, ou on est mal assuré ou plus grave encore on croit être super bien assuré et le jour ou il arrive quelque chose on s'aperçoit que c'est pas le cas.

Mais n'y a t'il pas quelqu'un qu'on puisse aller voir pour être sur? genre tu paye 100 euros et le gars il te dit tout de ta situation et sur ce que tu devrait faire, un expert en assurance (qui n'ai aucun intérêt ou parti pris)....ça vaudrait peut-être le coup quand on voit ce que ça peut engendrer et l'argent qu'on met des fois par la fenêtre.

JulieD a écrit:

Bonjour,


- 3.80% hors assurance soit 4.46% TEG sur 324 mois



Merci

c'est pas un peu cher ça?

Pas besoin d expert d assurance, pour faire simple la partie qui fonctionnera correctement c est lors d un décès dans le cas d une non exclusion (ex dans certains cas : pas de suicide la 1er année de souscription, pas d accident mortel suite a une prise d alcool, pas d accident nucléaire, ...)
Le reste c est du pipo a mon sens, du vent. et très peu de chance de couverture car quasi systèmatiquement c est 90 jours de carrence. Donc 3 mois complet de suite après un accident grave avec arrêt de travail on peut être indemnisé (si l assurance couvre l incident bien sur donc un minimum de de % d invalidité, certaines maladies non couvertes ..)
Ensuite chaque assurance dispose d une notice détaillée annexé au pré contrat. C est un peu lourd a lire mais en 30min on a un avis sur la qualité et un bon niveau de détail de la couverture.