Taux du credit

KatouDidou a écrit:

Merci pour votre réponse.

Nous avons bien 40 000€ pour financer notre projet.

Concernant les aides aux financements, nous ne sommes malheureusement pas éligible au PTZ, le prêt employeur à fait évoluer ces conditions d'octroi du coup nous ne pouvons pas en bénéficier et pour le PAS, plusieurs banques nous ont dit qu'au vu des taux pratiqués actuellement ce n'est pas intéressant.

Au départ, le courtier nous proposais 3.50% sur 25 ans par la banque AXA (taux de septembre) et sans délégation d'assurance (0.38% )... Avec cette offre, nous sommes assurée chacun à 100%, je pense qu'il est plus judicieux de partir sur du 70/100 compte tenu de notre situation.

"Il ne faut pas dire que vous faites une délégation, le banquier vous fera une meilleure proposition. Puis quand vous aurez l'offre écrite vous demanderez la délégation. le banquier sera alors obliger de maintenir les conditions du prêt"

Je dois avoir deux autres propositions demain, je n'ai pas eu beaucoup d'infos mais je sais que le taux nominal et à 3.45% pour une mensualité de 1346€ (ce qui me parait élevé) peut être que la durée est moindre... Est ce que je dois parler au courtier de mon intention de ne pas recourir à l'assurance groupe ou pas du tout ? Etes vous certains que la banque ne peut pas se rétracter une fois l'offre éditer ?

Merci !

Un courtier qui ne vous propose pas la délégation d'assurance ? ça m'étonne !
Le mien me le proposait direct.
Attention à ne pas confondre taux nominal et TEG.
Quand vous annonciez 3.9% c'est en taux nominal du pret ou en TEG ?


Concernant la délégation d'assurance :
http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=F660B4064727486CC2670B824AA5F31D.tpdjo13v_3?cidTexte=LEGITEXT000006069565&idArticle=LEGIARTI000006292448&dateTexte=&categorieLien=cid


La loi Lagarde stipule qu'un organisme de prêt ne peux pas refuser une délégation d'assurance. Sauf en motivant ce refus (par exemple les garanties ne sont pas les mêmes et sont inférieures).
De plus la loi stipule

Citation:

Le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l'offre définie à l'article L. 312-7, que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'il propose.

C'est limpide. Une fois l'offre écrite, vous pouvez vous rétracter sur l'assurance et présenter une délégation. La banque est engagée sur les conditions de taux !

Edit : C'est sûr que si vous annoncez à la banque dès le début votre souhait de faire une délégation elle va monter le taux nominal pour se rattraper.
Il faut obtenir le meilleur taux nominal avec l'assurance groupe (pour faire "plaisir au banquier") puis faire la délégation.

Edit 2 : Pour mon montage financier je n'ai pas comparer les TEG des différentes offres. J'ai comparer chaque poste les une par rapport au aux autres.
C'est à dire les Taux nominaux entre eux, les coûts total crédits entre eux, les coûts des assurances entre elles, les frais de dossier entre eux.
C'est selon moi la seule façon de bien comparer des offres de crédit.