Taux du credit

chtiprof a écrit:

Je pense que c'est élevé en effet. Quels sont les taux pour les assurances ?

0,42 % par tête 100/100 ("après remise commerciale de 20%" )

J'ai rendez-vous avec ma banquière actuelle (qui n'a pas pu s'aligner ) mercredi, elle va éplucher le dossier pour voir si tout est conforme avant que nous ne signons.

Mais finalement j'ai du mal à comprendre, quand on parle de taux, on donne le taux annuel (1,35 % dans notre cas), ou le TAEG ?
Car sur le net on voit que les taux actuels tourne entre 0,95 et 1,45 %. De quels taux parlent-ils ?

Merci ;)

Bynna a écrit:

chtiprof a écrit:

Je pense que c'est élevé en effet. Quels sont les taux pour les assurances ?

0,42 % par tête 100/100 ("après remise commerciale de 20%"   )

J'ai rendez-vous avec ma banquière actuelle (qui n'a pas pu s'aligner ) mercredi, elle va éplucher le dossier pour voir si tout est conforme avant que nous ne signons.

Mais finalement j'ai du mal à comprendre, quand on parle de taux, on donne le taux annuel (1,35 % dans notre cas), ou le TAEG ?
Car sur le net on voit que les taux actuels tourne entre 0,95 et 1,45 %. De quels taux parlent-ils ?

Merci ;)

Bonjour,
Les taux que vous voyez sont les taux du crédit uniquement ( taux nominal ) hors accessoires et frais. Le TAEG tient compte de l'assurance et des frais liés au crédit.
ET si vous voulez même pousser votre étude plus loin, intégrez également les frais bancaires dans votre étude car parfois les différences sont énormes. ( http://www.tarifs-bancaires.[...]es.gouv.fr/ )
Cordialement

Bynna a écrit:

chtiprof a écrit:

Je pense que c'est élevé en effet. Quels sont les taux pour les assurances ?

0,42 % par tête 100/100 ("après remise commerciale de 20%" )

J'ai rendez-vous avec ma banquière actuelle (qui n'a pas pu s'aligner ) mercredi, elle va éplucher le dossier pour voir si tout est conforme avant que nous ne signons.

Mais finalement j'ai du mal à comprendre, quand on parle de taux, on donne le taux annuel (1,35 % dans notre cas), ou le TAEG ?
Car sur le net on voit que les taux actuels tourne entre 0,95 et 1,45 %. De quels taux parlent-ils ?

Merci ;)

Bonjour,
pas facile de s'y retrouver en effet : les taux donnés en ligne comme sur meilleurstaux.com, sont des taux nominaux. A ces taux il faut y ajouter les divers frais (dossier, rachat de crédit éventuellement, assurance) pour obtenir le taux TAEG. C'est ce dernier qui sert plus de référence pour les emprunteurs.

Dans votre cas, les taux nominaux sont bons mais les assurances me semblent élevées (peut-être y a-t-il une raison à cela ?). Vous pouvez également envisager une délégation d'assurance pour obtenir une assurance moins chère. Si cela pose problème auprès de la banque, sachez qu'après 1 an vous pouvez changer d'assurance si les garanties sont au moins équivalentes.

Chtiprof.

chtiprof a écrit:

Bynna a écrit:

chtiprof a écrit:

Je pense que c'est élevé en effet. Quels sont les taux pour les assurances ?

0,42 % par tête 100/100 ("après remise commerciale de 20%" )

J'ai rendez-vous avec ma banquière actuelle (qui n'a pas pu s'aligner ) mercredi, elle va éplucher le dossier pour voir si tout est conforme avant que nous ne signons.

Mais finalement j'ai du mal à comprendre, quand on parle de taux, on donne le taux annuel (1,35 % dans notre cas), ou le TAEG ?
Car sur le net on voit que les taux actuels tourne entre 0,95 et 1,45 %. De quels taux parlent-ils ?

Merci ;)

Bonjour,
pas facile de s'y retrouver en effet : les taux donnés en ligne comme sur meilleurstaux.com, sont des taux nominaux. A ces taux il faut y ajouter les divers frais (dossier, rachat de crédit éventuellement, assurance) pour obtenir le taux TAEG. C'est ce dernier qui sert plus de référence pour les emprunteurs.

Dans votre cas, les taux nominaux sont bons mais les assurances me semblent élevées (peut-être y a-t-il une raison à cela ?). Vous pouvez également envisager une délégation d'assurance pour obtenir une assurance moins chère. Si cela pose problème auprès de la banque, sachez qu'après 1 an vous pouvez changer d'assurance si les garanties sont au moins équivalentes.

Chtiprof.

Bonjour Chtiprof,

juste une petite correction : suite à la loi Hamon de 2014, tu as un an pour changer d'assurance de prêt. Au bout d'un an, tu ne peux plus en changer sauf à faire racheter le prêt par la concurrence.

Browncoat91 a écrit:

Bonjour Chtiprof,

juste une petite correction : suite à la loi Hamon de 2014, tu as un an pour changer d'assurance de prêt. Au bout d'un an, tu ne peux plus en changer sauf à faire racheter le prêt par la concurrence.

Bonjour,
Navré Browncoat91, mais c'est faux, la loi Hamon permet justement de pouvoir changer d'assurance après un délai d'un an, et cela, quand vous le souhaitez, plus besoin d'attendre la date anniversaire du contrat que l'on oubli parfois.
Nouvel article L113-15-2 du code des assurances.

thechouq14 a écrit:

Browncoat91 a écrit:

Bonjour Chtiprof,

juste une petite correction : suite à la loi Hamon de 2014, tu as un an pour changer d'assurance de prêt. Au bout d'un an, tu ne peux plus en changer sauf à faire racheter le prêt par la concurrence.

Bonjour,
Navré Browncoat91, mais c'est faux, la loi Hamon permet justement de pouvoir changer d'assurance après un délai d'un an, et cela, quand vous le souhaitez, plus besoin d'attendre la date anniversaire du contrat que l'on oubli parfois.
Nouvel article L113-15-2 du code des assurances.

Il faut que je regarde un peu mieux, mais à première vue ce nouvel article ne s'applique pas aux assurances emprunteurs...

Bonjour.

Nous sommes un couple avec 2 enfants, avec un revenu de 4630€ (salaire de mon mari + allocations familiales), je suis au chômage non indemnisée (contractuelle de la fonction publique, mes salaires ne sont pas comptabilisés dans le revenu global, malheureusement).

La Caisse d'Epargne nous propose pour un emprunt de 332 000€ un prêt en 3 lignes de crédit:

- PTZ de 88000€ (TAEG 0.82)
- 1er prêt sur 26 ans à 1.5% soit 130 000€ (à la louche) (TAEG 2.32)
- 2e prêt sur 10 ans à 0.85% soit 115 000€ (TAEG: 2.16)

+ 4400€ de frais (garantie et dossier)

Notre banquière nous propose une assurance à 100% sur nos 2 têtes (soit 200%) en nous disant que l'on pouvait mettre 100% sur mon mari et 0% sur moi, pour alléger la facture.

Nous sommes complètement novices en la matière, nous aurions souhaité des conseils, est ce que cela est correct d'après vous comme proposition?

Il n'y a pas de raison, cela touche tout ce qui tourne autour du code des assurances.

bdevijve a écrit:

thechouq14 a écrit:

Browncoat91 a écrit:

Bonjour Chtiprof,

juste une petite correction : suite à la loi Hamon de 2014, tu as un an pour changer d'assurance de prêt. Au bout d'un an, tu ne peux plus en changer sauf à faire racheter le prêt par la concurrence.

Bonjour,
Navré Browncoat91, mais c'est faux, la loi Hamon permet justement de pouvoir changer d'assurance après un délai d'un an, et cela, quand vous le souhaitez, plus besoin d'attendre la date anniversaire du contrat que l'on oubli parfois.
Nouvel article L113-15-2 du code des assurances.

Il faut que je regarde un peu mieux, mais à première vue ce nouvel article ne s'applique pas aux assurances emprunteurs...

Bonjour,

Votre PTZ est sur quelle durée ?

chacalette22 a écrit:

Bonjour.

Nous sommes un couple avec 2 enfants, avec un revenu de 4630€ (salaire de mon mari + allocations familiales), je suis au chômage non indemnisée (contractuelle de la fonction publique, mes salaires ne sont pas comptabilisés dans le revenu global, malheureusement).

La Caisse d'Epargne nous propose pour un emprunt de 332 000€ un prêt en 3 lignes de crédit:

- PTZ de 88000€ (TAEG 0.82)
- 1er prêt sur 26 ans à 1.5% soit 130 000€ (à la louche) (TAEG 2.32)
- 2e prêt sur 10 ans à 0.85% soit 115 000€ (TAEG: 2.16)

+ 4400€ de frais (garantie et dossier)

Notre banquière nous propose une assurance à 100% sur nos 2 têtes (soit 200%) en nous disant que l'on pouvait mettre 100% sur mon mari et 0% sur moi, pour alléger la facture.

Nous sommes complètement novices en la matière, nous aurions souhaité des conseils, est ce que cela est correct d'après vous comme proposition?

thechouq14 a écrit:

Browncoat91 a écrit:

Bonjour Chtiprof,

juste une petite correction : suite à la loi Hamon de 2014, tu as un an pour changer d'assurance de prêt. Au bout d'un an, tu ne peux plus en changer sauf à faire racheter le prêt par la concurrence.

Bonjour,
Navré Browncoat91, mais c'est faux, la loi Hamon permet justement de pouvoir changer d'assurance après un délai d'un an, et cela, quand vous le souhaitez, plus besoin d'attendre la date anniversaire du contrat que l'on oubli parfois.
Nouvel article L113-15-2 du code des assurances.

Alors je veux pas lancer la grande polémique de l'automne mais tu te trompes. Ce que tu évoques est la partie de la loi Hamon qui concerne des assurances comme les assurances autos ou habitation.

En ce qui concerne les assurances emprunteurs pour un emprunt immobilier, voila ce qu'il en est :

"Loi Hamon et résiliation

La loi Hamon de 2014 a instauré un nouveau droit pour l'emprunteur en matière d'assurance. Pendant les douze mois suivant la signature de l'offre de prêt, l'emprunteur peut décider de substituer au contrat d'assurance emprunteur initial un autre contrat d'assurance présentant un niveau de garanties équivalent. L'assuré peut ainsi changer de contrat en optant pour une offre moins couteuse.

Cette substitution est sans frais pour l'emprunteur. Elle concerne les offres de prêt émises à partir du 26 juillet 2014 (date d'entrée en vigueur des dispositions de la loi sur l'assurance emprunteur).
Les prêts souscrits avant cette date ne peuvent pas bénéficier de ces conditions de résiliation selon la Cour de Cassation (arrêt n° 15-18899 rendu le 9 mars 2016).

Pour exercer ce droit, l'emprunteur doit adresser une lettre en courrier recommandé avec accusé de réception au moins 15 jours avant la fin de la première année de l'offre de prêt"

Nous sommes d'ailleurs nous même en ce moment en pleine prospection mais vu que c'est un poste non négligeable au niveau financier, j'invite tous les constructonautes à se renseigner sur le forum et ailleurs sur le Net, voire auprès de professionnels. Histoire de ne pas louper leur coup en attendant les 12 mois

thechouq14 a écrit:

Bonjour,

Votre PTZ est sur quelle durée ?

Bonjour thechouq, notre PTZ serait calculé sur 264 mois.
j'attends l'offre de la banque postale, qui dois arriver aujourd'hui.

Bonjour,

De mon expérience….L’assurance est a substitué pendant les 12 mois suivants la signature du prêt.

Personnellement j’avais une assurance avec la banque (trop cher ), et si je n’avais pas fait la substitution durant les 12 premiers, j’étais parti de rester avec eux pour la durée du prêt.

Donc, je vous conseille de le faire avant les 12 premiers mois de votre prêt.

Bonjour, Toutes mes excuses Browncoat, j'ai juste pris un peu d'avance, comme souvent

http://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/0211377667079-les-francais-devraient-pouvoir-renegocier-lassurance-de-leur-pret-tous-les-ans-2034107.php

Browncoat91 a écrit:

thechouq14 a écrit:

Browncoat91 a écrit:

Bonjour Chtiprof,

juste une petite correction : suite à la loi Hamon de 2014, tu as un an pour changer d'assurance de prêt. Au bout d'un an, tu ne peux plus en changer sauf à faire racheter le prêt par la concurrence.

Bonjour,
Navré Browncoat91, mais c'est faux, la loi Hamon permet justement de pouvoir changer d'assurance après un délai d'un an, et cela, quand vous le souhaitez, plus besoin d'attendre la date anniversaire du contrat que l'on oubli parfois.
Nouvel article L113-15-2 du code des assurances.

Alors je veux pas lancer la grande polémique de l'automne mais tu te trompes. Ce que tu évoques est la partie de la loi Hamon qui concerne des assurances comme les assurances autos ou habitation.

En ce qui concerne les assurances emprunteurs pour un emprunt immobilier, voila ce qu'il en est :

"Loi Hamon et résiliation

La loi Hamon de 2014 a instauré un nouveau droit pour l'emprunteur en matière d'assurance. Pendant les douze mois suivant la signature de l'offre de prêt, l'emprunteur peut décider de substituer au contrat d'assurance emprunteur initial un autre contrat d'assurance présentant un niveau de garanties équivalent. L'assuré peut ainsi changer de contrat en optant pour une offre moins couteuse.

Cette substitution est sans frais pour l'emprunteur. Elle concerne les offres de prêt émises à partir du 26 juillet 2014 (date d'entrée en vigueur des dispositions de la loi sur l'assurance emprunteur).
Les prêts souscrits avant cette date ne peuvent pas bénéficier de ces conditions de résiliation selon la Cour de Cassation (arrêt n° 15-18899 rendu le 9 mars 2016).

Pour exercer ce droit, l'emprunteur doit adresser une lettre en courrier recommandé avec accusé de réception au moins 15 jours avant la fin de la première année de l'offre de prêt"

Nous sommes d'ailleurs nous même en ce moment en pleine prospection mais vu que c'est un poste non négligeable au niveau financier, j'invite tous les constructonautes à se renseigner sur le forum et ailleurs sur le Net, voire auprès de professionnels. Histoire de ne pas louper leur coup en attendant les 12 mois  

Salut tout le monde.
bon je vous explique un peu ma situation:
nous avons faits les démarches auprès de différentes banques pour renégocier nos crédit actuels sur la maison;
la n'est pas le soucis nous avons eu diverses propositions dont une du crédit agricole qui nous a convaincu .
la conseillère a envoyer cela au siège afin qu'ils nous éditent l'offre de prêt (celle ou l'on a 11 jours avant d'accepter) et qui doit être en cours d%u2019envoi actuellement.
cependant puis je la refusé vu que nous avons reçu entre temps une offre du cic qui revient vers nous et qui nous explose la concurrence excuser moi du terme. sachant que nous avons pas encore signé l'offre définitive (celle ou l'on a 11 jours avant d'accepter) du crédit agricole.
et si oui peuvent ils nous imputer des frais d'éditions?

merci