Taux du credit

Aurél-i1 a écrit:

sacci a écrit:

Bonsoir
on a eu un accord pour 330kEUR avec le credit foncier
120k en ptz sur 25 ans avec différé de 15 ans
8000EUR au taux zéro, duo énergie sur 10 ans
33000 d'apport
168k en Prêt classique sur 15 ans avec 1,5% HA
que pensez vous?

Nous on est aller à la banque mercredi dernier et on nous a dit pour 215 000€ :
82 000€ de PTZ sur 25 ans avec différé de 15 ans
100 000€ de prêt classique à 1.35%
20 000€ de prêt patronal à 1%
13 000€ d'apport

Donc 1.5% c'est un poil élevé mais y a pire, ça dépend aussi des régions et des dossiers. Nous on sait qu'on aurait pu avoir plus, mais il faut être gros client. Au crédit Agricole il y a 3 catégories, nous on est au milieu et il y a ceux qui ont de gros salaires et de l'épargne conséquente qui ont un meilleur taux.

Nous c'est 1.35% pour l'instant si ça bouge pas avec environ 36% d'endettement, voir un peu plus car on nous a dit qu'on pourrait emprunter 10 000€ de plus si besoin.

Votre apport est le même que le notre, sauf que notre banque l’a refusé, elle préfère que cette somme reste de côté pour nos éventuels problèmes dû à la construction et à l’emménagement.

Comme quoi, chaque banque est différente..

MarJo&FreD a écrit:

Aurél-i1 a écrit:

sacci a écrit:

Bonsoir
on a eu un accord pour 330kEUR avec le credit foncier
120k en ptz sur 25 ans avec différé de 15 ans
8000EUR au taux zéro, duo énergie sur 10 ans
33000 d'apport
168k en Prêt classique sur 15 ans avec 1,5% HA
que pensez vous?

Nous on est aller à la banque mercredi dernier et on nous a dit pour 215 000€ :
82 000€ de PTZ sur 25 ans avec différé de 15 ans
100 000€ de prêt classique à 1.35%
20 000€ de prêt patronal à 1%
13 000€ d'apport

Donc 1.5% c'est un poil élevé mais y a pire, ça dépend aussi des régions et des dossiers. Nous on sait qu'on aurait pu avoir plus, mais il faut être gros client. Au crédit Agricole il y a 3 catégories, nous on est au milieu et il y a ceux qui ont de gros salaires et de l'épargne conséquente qui ont un meilleur taux.

Nous c'est 1.35% pour l'instant si ça bouge pas avec environ 36% d'endettement, voir un peu plus car on nous a dit qu'on pourrait emprunter 10 000€ de plus si besoin.

Votre apport est le même que le notre, sauf que notre banque l’a refusé, elle préfère que cette somme reste de côté pour nos éventuels problèmes dû à la construction et à l’emménagement.

Comme quoi, chaque banque est différente..

En réalité c'est 15 000€ d'apport mais j'ai tout arrondi au plus haut les chiffres des prêts pour que ce soit clair et du coup ça a diminué l'apport.

Après, il y a beaucoup de critères qui comptes, à savoir si il te restera de l'argent de côté, nous oui, peut être 20 000€, le reste à vivre, la gestion des comptes au long terme (genre ne pas avoir de découverts ou d'incidents de paiements, flamber la CB...), le type de construction (ils aiment bien les CCMI, c'est sûr), avoir deux CDI, un emploi en CDI depuis longtemps etc...

De plus, nous ils nous prêtent en réalité que 100 000€, le reste est considéré comme de l'apport entre le ptz, le prêt patronal et notre propre apport.

Aurél-i1 a écrit:

sacci a écrit:

Bonsoir
on a eu un accord pour 330kEUR avec le credit foncier
120k en ptz sur 25 ans avec différé de 15 ans
8000EUR au taux zéro, duo énergie sur 10 ans
33000 d'apport
168k en Prêt classique sur 15 ans avec 1,5% HA
que pensez vous?

Nous on est aller à la banque mercredi dernier et on nous a dit pour 215 000€ :
82 000€ de PTZ sur 25 ans avec différé de 15 ans
100 000€ de prêt classique à 1.35%
20 000€ de prêt patronal à 1%
13 000€ d'apport

Donc 1.5% c'est un poil élevé mais y a pire, ça dépend aussi des régions et des dossiers. Nous on sait qu'on aurait pu avoir plus, mais il faut être gros client. Au crédit Agricole il y a 3 catégories, nous on est au milieu et il y a ceux qui ont de gros salaires et de l'épargne conséquente qui ont un meilleur taux.

Nous c'est 1.35% pour l'instant si ça bouge pas avec environ 36% d'endettement, voir un peu plus car on nous a dit qu'on pourrait emprunter 10 000€ de plus si besoin.

0,15% ce n'est pas grand chose...
après en région parisienne les taux sont plus élevé...

Youn81 a écrit:

sacci a écrit:

MarJo&FreD a écrit:

sacci a écrit:

Youn81 a écrit:

sacci a écrit:

Bonsoir
on a eu un accord pour 330kEUR avec le credit foncier
120k en ptz sur 25 ans avec différé de 15 ans
8000EUR au taux zéro, duo énergie sur 10 ans
33000 d'apport
168k en Prêt classique sur 15 ans avec 1,5% HA
que pensez vous?

Bonjour
A mon avis le taux est un peu haut au vu de la durée. .. Il y a moyen de négocier le 1.2 voir le 1.1 a un taux exceptionnel.... les taux sont trop bas et il y a moyen de gratter, faut faire jouer la concurrence mais cela dépendra de votre planning urgent ou pas
Vois êtes de quelle région ?

Bonjour
Le taux je l'ai négocier au début du mois de novembre, c'est vrais que c'était dans l'urgence pour profiter du ptz 2017.
Peut on encore négocier après avoir reçu l'offre de crédit avec la même banque?
Je suis en île de France, projet sur morangis.
Merci

Bonjour,

Une offre de crédit est toujours négociable tant que le dossier n’est pas monté, signé et envoyé.

Actuellement, il n’est pas prévu de modifier le TPZ pour 2018 et à 1 mois/demi de cette date, il est fort probable que cela reste ainsi, mais à voir...

Je rejoins ce qu’il a été dit plus haut, il faut faire au moins 4, 5 banques différentes avant de signer quoi que ce soit, faire jouer la concurrence en cas de préférence, demander un alignement...

l'offre de prêt est éditée avec le tableau d'amortissement!! reçu le 4/12 par contre je suis dans les 10 jours de réflexion. es ce que j'aurait le temps de revoir d'autre banque? je ne pense pas trop...
merci

Bonsoir
Sincèrement vu où vous en êtes je ne sais pas s'il faut tout plaquer et recommencer à zéro
Vous allez peut être gagner un 0,1 où 0,15% vu toutes les démarches a refaire, est ce que cela vaut le coup pour quelques euros de plus par mois ! Le plus risque c'est de laisser l'offre actuelle vous passer sous le nez ... Je ne savais pas que vous aviez l'offre  sigber entre les mains !!!
Après le plus gain à faire il est côté assurance et moi ayant eu u. Devis du crédit foncier au début, côté assurance c'est très élevé!
Bref mon conseil: pesez bien les patates avant de renoncer et regarder côté assurance (sur les comparateurs pour constater l'économie possible)
Bon courage à vous

bonsoir,
je garde cette offre car pas le temps de voir ailleurs.
comme vous le dites c'est au niveau des assurance que je pourrais faire des économies plus tard, celle du credit foncier est élevée, je ne sais pas si vous êtes d'accord. 
sur le PTZ 120 000€ (25ans avec 15 ans de différé) on est a 10 300€ d'assurance en quotité 50% TAEG 0,47%
sur l'offre duo énergie 8000€ (sur 10 ans) coût assurance 204€
sur le PAS 169 000€ (sur 15 ans) assurance 6800€ 
après la 1ere année je vais comparer pour changer 
merci

Bonjour,

Je découvre enc9re ce sujet mais quand je lis les taux annoncés et/ou obtenus par certain d'entre vous j'hallucine un peu.

Pour notre part, nous avons 234000 euros à financer. Pas d'apport.
43000 euros de ptz 2018 (construction en zone B2/C). Les conditions exactes ne sont pas connues.
15000 euros de prêt codal à 1%
15000 euros de prêt action logement à 1% (=1% patronal)
le reste soit 161000 euros en prêt PAS. On nous propose un taux à 1,85% sur 25 ans.

Le taux me parait pas super super mais notre profil n'est peut être pas idéal (+36 ans, un prêt conso, 33/34% d'endettement)

Et puis c'est la seule proposition qu'on nous ait faire qui soit encore valide.

J'hésite à me tourner vers un autre courtier.

Qu'en pensez vous ?

papyrus91 a écrit:

Bonjour,

Je découvre enc9re ce sujet mais quand je lis les taux annoncés et/ou obtenus par certain d'entre vous j'hallucine un peu.

Pour notre part, nous avons 234000 euros à financer. Pas d'apport.
43000 euros de ptz 2018 (construction en zone B2/C). Les conditions exactes ne sont pas connues.
15000 euros de prêt codal à 1%
15000 euros de prêt action logement à 1% (=1% patronal)
le reste soit 161000 euros en prêt PAS. On nous propose un taux à 1,85% sur 25 ans.

Le taux me parait pas super super mais notre profil n'est peut être pas idéal (+36 ans, un prêt conso, 33/34% d'endettement)

Et puis c'est la seule proposition qu'on nous ait faire qui soit encore valide.

J'hésite à me tourner vers un autre courtier.

Qu'en pensez vous ?

Bonjour,
toute est dans votre analyse, un taux proposé par une banque dépend de beaucoup de paramètres (situation financière, age, apport, situation géographique du projet, votre situation professionnelle..etc), la seule comparaison qui vaille est celle entre plusieurs banques sur votre dossier. un autre courtier pourquoi pas, maintenant si vous voulez aller plus vite aussi, c'est de prendre 2 ou 3 rendez vous vous même dans des agences.
Encore une fois, attention le taux de la banque n'est pas le seul centre de coût dans un prêt, bien sur qu'il faut le négocier au plus bas (concurrence), mais ne pas oublier de comparer aussi le cout des assurances et cout annexes (garantie, frais de dossier, organisme d'étude dossier, assurance habitation proposé comme condition par certaines banques...etc), moi j'ai eu le cas, taux intéressant mais assurances coûteuses...
Bon courage à vous   

Oui pour les frais divers mais les assurances se changent.
Pour ma part premier rdv. Projet de pret de 330000e sachant qu'on a un apport de 140000 environ. On est deux fonctionnaire avec environ 4000e/mois, pas de credit en cours et de grandes économies chaque mois. (Minimum 1500e)
Le credit mutuel nous annonce un taux de 1.9%, on dit qu'on est très peu satisfait. Le temps de rentrer on a recu un mail pour un taux de 1.7%
On répond en mail avec des arguments chiffrés et au final on nous propose 1.3%.
Il me tarde de faire le tour des autres banques pour voir jusqu'ou cela peut descendre.

Surtout que pendant le rdv la banquière nous dit que c'est totalement impossible de descendre en dessous de 1.5 1.6 car ils seraient déficitaires lol

angelxxx a écrit:

Oui pour les frais divers mais les assurances se changent.
Pour ma part premier rdv. Projet de pret de 330000e sachant qu'on a un apport de 140000 environ. On est deux fonctionnaire avec environ 4000e/mois, pas de credit en cours et de grandes économies chaque mois. (Minimum 1500e)
Le credit mutuel nous annonce un taux de 1.9%, on dit qu'on est très peu satisfait. Le temps de rentrer on a recu un mail pour un taux de 1.7%
On répond en mail avec des arguments chiffrés et au final on nous propose 1.3%.
Il me tarde de faire le tour des autres banques pour voir jusqu'ou cela peut descendre.

Surtout que pendant le rdv la banquière nous dit que c'est totalement impossible de descendre en dessous de 1.5 1.6 car ils seraient déficitaires lol

Bonjour,
Surtout que pendant le rdv la banquière nous dit que c'est totalement impossible de descendre en dessous de 1.5 1.6 car ils seraient déficitaires lol :

On m'a annoncé des arguments bidons, mais alors celui-là je dois avouer que c'est fort ..... elle vous prend pour des nuls pour ne pas dire autre chose...
changer le taux 3 fois en 2 jours .... quelle crédibilité

angelxxx a écrit:

Oui pour les frais divers mais les assurances se changent.
Pour ma part premier rdv. Projet de pret de 330000e sachant qu'on a un apport de 140000 environ. On est deux fonctionnaire avec environ 4000e/mois, pas de credit en cours et de grandes économies chaque mois. (Minimum 1500e)
Le credit mutuel nous annonce un taux de 1.9%, on dit qu'on est très peu satisfait. Le temps de rentrer on a recu un mail pour un taux de 1.7%
On répond en mail avec des arguments chiffrés et au final on nous propose 1.3%.
Il me tarde de faire le tour des autres banques pour voir jusqu'ou cela peut descendre.

Surtout que pendant le rdv la banquière nous dit que c'est totalement impossible de descendre en dessous de 1.5 1.6 car ils seraient déficitaires lol

bonjour,
mais sur quelle durée...? sur 20 ans  c'est top...mais sur 15 c'est plutôt bôf

Oui et je ne sais pas pourquoi elle nous prend pour des crétins : on a tous les papiers, calculer le reste à vivre nous même, on connaissait les taux a peu près, on a parler de prets imbriques..
Bref l'offre est plutôt correcte. C'est sur 20 ans.

Impossible de réduire la durée car on se retrouve à un endettement de 50% facilement...

angelxxx a écrit:

Oui et je ne sais pas pourquoi elle nous prend pour des crétins : on a tous les papiers, calculer le reste à vivre nous même, on connaissait les taux a peu près, on a parler de prets imbriques..
Bref l'offre est plutôt correcte. C'est sur 20 ans.

Impossible de réduire la durée car on se retrouve à un endettement de 50% facilement...

1.3% sur 20ans avec une délégation d'assurance pour encore tirer un peu sur la mensualité, c'est plutôt très correct
avec un dossier comme le vôtre on peut aller chercher le meilleur taux...c'est quelle banque qui vous propose ce taux ?

zepoulp a écrit:

angelxxx a écrit:

Oui et je ne sais pas pourquoi elle nous prend pour des crétins : on a tous les papiers, calculer le reste à vivre nous même, on connaissait les taux a peu près, on a parler de prets imbriques..
Bref l'offre est plutôt correcte. C'est sur 20 ans.

Impossible de réduire la durée car on se retrouve à un endettement de 50% facilement...

1.3% sur 20ans avec une délégation d'assurance pour encore tirer un peu sur la mensualité, c'est plutôt très correct
avec un dossier comme le vôtre on peut aller chercher le meilleur taux...c'est quelle banque qui vous propose ce taux ?

Je suis d'accord avec le message ci-dessous, le taux a l'air plutôt pas mal, mais à mettre en concurrence tout de même avec d'autres banques , le réel gain est sur l'assurance, il faut comparer le cout total de l'emprunt (intérêts + cout assurances + garantie + frais annexes)
Autre chose, pendant les négociations avec les banques, ne pas surtout parler de délégation tout de suite, c'est un droit mais à faire valoir par la suite...  

Youn81 a écrit:

zepoulp a écrit:

angelxxx a écrit:

Oui et je ne sais pas pourquoi elle nous prend pour des crétins : on a tous les papiers, calculer le reste à vivre nous même, on connaissait les taux a peu près, on a parler de prets imbriques..
Bref l'offre est plutôt correcte. C'est sur 20 ans.

Impossible de réduire la durée car on se retrouve à un endettement de 50% facilement...

1.3% sur 20ans avec une délégation d'assurance pour encore tirer un peu sur la mensualité, c'est plutôt très correct
avec un dossier comme le vôtre on peut aller chercher le meilleur taux...c'est quelle banque qui vous propose ce taux ?

Je suis d'accord avec le message ci-dessous, le taux a l'air plutôt pas mal, mais à mettre en concurrence tout de même avec d'autres banques , le réel gain est sur l'assurance, il faut comparer le cout total de l'emprunt (intérêts + cout assurances + garantie + frais annexes)
Autre chose, pendant les négociations avec les banques, ne pas surtout parler de délégation tout de suite, c'est un droit mais à faire valoir par la suite...  

oui par le passé j'avais choisi l'assurance groupe au départ pour la résilier juste après par le biais de la loi Hamon (car parfois on peut négocier un peu mieux le taux sous réserve de prendre l'assurance groupe)

Je ferai jouer la concurrence quand j'aurais le montant exact du maître d'oeuvre. Pour le moment on a pris la fourchette haute.
Pour ce qui est de la délégation d'assurance c'est credit mutuel qui nous en a parlé en premier.