Taux du credit

contiene a écrit:

Si les deux décèdent effectivement mais si un seul décède, n'est il pas bien pour le survivant de ne plus avoir de remboursement à faire ? Les revenus diminuant de beaucoup, il est déjà lourd pour un salaire d'assumer les taxes diverses, les impots...

Faut pas pousser quand même, si il vous 20 ou 30% a payer, c'est pas non plus la fin du monde, enfin c'est certain que si l'un des deux n'a jamais travaillé et que l'autre gagnait 5000€ et des remboursement à 2000, pas facile, mais si il vous reste 200 ou 300€ de loyer ca doit passer? enfin nous on est parti la dessus, 80% sur moi et 70 sur elle. resterait 200 et 250€ a payer, en espérant que ça n'arrive jamais!

doublon!

Je ne suis pas d'accord avec toi Fab', les charges seront toujours les mêmes et tu n'auras plus qu'un salaire, donc je pense que 250 euros ce n'est pas rien pour un salaire lorsque l'on est seul à subvenir aux besoins de la famille.
Les enfants mangeront toujours autant, les impôts fonciers ne bougeront pas, l'élec, etc.
A moins d'avoir de très très bons salaires et d'avoir un train de vie qui est moindre par rapport à ces derniers

Julie a écrit:

Je ne suis pas d'accord avec toi Fab', les charges seront toujours les mêmes et tu n'auras plus qu'un salaire, donc je pense que 250 euros ce n'est pas rien pour un salaire lorsque l'on est seul à subvenir aux besoins de la famille.
Les enfants mangeront toujours autant, les impôts fonciers ne bougeront pas, l'élec, etc.
A moins d'avoir de très très bons salaires et d'avoir un train de vie qui est moindre par rapport à ces derniers

Oui tu as raison, je raisonne en fonction de notre situation, sans enfant et pas beaucoup de charge! et vu que l'on ne souhaite pas d'enfant, je n'avais pas imaginé cette éventualité Maintenant si les gens sont endettés à 40% et qu'ils ont déjà du mal à deux, là et peut être le problème à la base. Pas facile tous les jours de tout voir et vouloir en grand!. Et puis les 50% de la population qui vont louer toutes leur vie, ils font comment en cas de problème, faut bien continuer à payer le loyer et la il ne change pas!
Enfin, c'est un autre débat donc j'arrête là!

Audreyy77 a écrit:

En passant par Allianz en direct nous avons eu 0.08% pour l'assurance...

cela semble très bon , aviez vous vu d'autres assurances pour comparer ??

tourteau a écrit:

Audreyy77 a écrit:

En passant par Allianz en direct nous avons eu 0.08% pour l'assurance...

cela semble très bon , aviez vous vu d'autres assurances pour comparer ??

J'avais fais un comparatif internet, mais meme cardiff était au dessus !
Je ne sais pas si tous les Allianz sont pareils car c'est mon courtier général aussi...

mais en tout cas, c'est le meilleur taux que j'ai trouvé aux memes garanties !

Bonsoir, en effet je suis d'accord, lorsqu'on prend un capé, il faut que ce soit capé 1 maxi car ...c'est dangereux!!

Bonsoir, il existe aussi ALPTIS, ils etaient pas mal qd on a fait notre 1ère maison (2006).

Julie a écrit:

Je ne suis pas d'accord avec toi Fab', les charges seront toujours les mêmes et tu n'auras plus qu'un salaire, donc je pense que 250 euros ce n'est pas rien pour un salaire lorsque l'on est seul à subvenir aux besoins de la famille.
Les enfants mangeront toujours autant, les impôts fonciers ne bougeront pas, l'élec, etc.
A moins d'avoir de très très bons salaires et d'avoir un train de vie qui est moindre par rapport à ces derniers

je suis d'accord... Effectivement, ne plus rien avoir à payer, c'erst important surtout quand un gagne moins que l'autre. Ton idée est bonne mais uniquement si les deux ont d'excellents revenus (au desuus de 3000€ par mois par personne je pense)

Assurer à 100% les deux têtes n'est pas forcément la meilleure solution. Il faut assurer en partie et prendre une assurance vie à côté.
Les avantages sont qu'en cas de décès, l'assurance prend en charge le pourcentage assuré et l'assurance vie débloque un capital.
La différence majeure est que si le décès intervient 10 mois avant la fin du crédit, avec un assurance 100%, on aura 10 mensualités de payées.
Avec un mix (assurance crédit, assurance vie) un pourcentage des 10 mensualités + le même capital (celui prévu dans le contrat)

Il est tout de même dingue que les gens pensent au décès quand ils parlent de crédit immobilier mais jamais avant ni après !! Pourtant un accident peut arriver à tous moments.

Marlon a écrit:

Me voici en possession de mon offre de prêt de la BP.

120 000€ à financer par un prêt Pactys Liberté à 3.60% sur 25 ans.

Assurances 100% sur deux têtes pour un montant de 23€ par tête.

Frais de garantie : 540€.
Frais de dossier : 0€.

Apport personnel : 151 140€.

Remboursements mensuels : 653,20€ assurances comprises.

Un accord de principe nous a été immédiatement délivré.

Mutuelles, banques, assurances, tous des ******** patentés! Ça n'est pas vraiment un scoop mais ça se vérifie encore une fois.

La mutuelle de ma femme (dont elle est adhérente depuis 1982) devait se porter caution pour notre prêt immobilier. Après étude de notre dossier, elle se retire sous prétexte que mon épouse n'est pas propriétaire de 50% du terrain. Elle l'est à hauteur de 30%.
Avec l'apport que nous avons, le fait que nous soyons fonctionnaires tous les deux et les mensualités ridicules que nous devons rembourser, le risque pour eux est quasiment nul. Ou l'art de prendre sans jamais donner.

La mutuelle va perdre une adhérente en janvier 2011....

contiene a écrit:

Julie a écrit:

Je ne suis pas d'accord avec toi Fab', les charges seront toujours les mêmes et tu n'auras plus qu'un salaire, donc je pense que 250 euros ce n'est pas rien pour un salaire lorsque l'on est seul à subvenir aux besoins de la famille.
Les enfants mangeront toujours autant, les impôts fonciers ne bougeront pas, l'élec, etc.
A moins d'avoir de très très bons salaires et d'avoir un train de vie qui est moindre par rapport à ces derniers

je suis d'accord... Effectivement, ne plus rien avoir à payer, c'erst important surtout quand un gagne moins que l'autre. Ton idée est bonne mais uniquement si les deux ont d'excellents revenus (au desuus de 3000€ par mois par personne je pense)

Et bé y a du monde qui peut se faire du soucis! Enfin si mr gagne 5000 et madame 1000, prendre 100 sur mr oui mais sur madame ca sert à rien! sauf si, j'en reviens toujours à mon idée de départ, on vit au delà de ses moyens ou tout juste! et oui dans ce cas là s'endetter à 33% et dangereux, car il n'y a pas que les accidents graves dans la vie, un peu truc et hop mr n'a plus son boulot aussi bien payé mais pas invalide, et la l'assurance elle sert à rien! Et on fait comment aprés, on vend la maison....
Et je trouve la solution de SO6 bien plus intelligente!


Sinon de notre coté, nous avons renégocié notre crédit contracté il y a 2 an au CA. de 25ans à 4.8% on passe à 18ans à 3.39% avec 55€ de mensualité en plus. Économie : 45200€ tout frais compris pour 135000€ emprunté (indemnité fais dossier nouvelle caution). Donc surtout ne pas hésiter à se renseigner, ca coute rien, et ca fait économiser gros!

SO6 a écrit:

Assurer à 100% les deux têtes n'est pas forcément la meilleure solution. Il faut assurer en partie et prendre une assurance vie à côté.
Les avantages sont qu'en cas de décès, l'assurance prend en charge le pourcentage assuré et l'assurance vie débloque un capital.
La différence majeure est que si le décès intervient 10 mois avant la fin du crédit, avec un assurance 100%, on aura 10 mensualités de payées.
Avec un mix (assurance crédit, assurance vie) un pourcentage des 10 mensualités + le même capital (celui prévu dans le contrat)

Il est tout de même dingue que les gens pensent au décès quand ils parlent de crédit immobilier mais jamais avant ni après !! Pourtant un accident peut arriver à tous moments.

Il faut juste prendre en compte un détail : le coût !
Plus on vieilli et plus l'assurance vie coûte d'argent tout les mois

et non je me suis pas trompé 2.63 fixe sur 25 ans sans IRA et c'est parce que je bosse en banque... donc non pas de Peter Pan ni Féé Clochette...