Payer des frais intercalaires ou des intérêts

Y'a moyen de ne pas payer de frais intercalaires en amortissant directement le capital.

Cf deux posts en dessous

je ne suis pas sur d'avoir bien compris ta question, ou que tu aies bien compris le fonctionnement.

En fait selon les banques, meme si tu debloques en plusieurs fois, tu peux eviter les frais intercalaires.
A chaque deblocage, tu commences a rembourser les mensualites correspondantes aux sommes debloquees.
Au dernier deblocage, ta mensualité atteindra la somme prevue au depart.

Si tu choisis de ne pas payer les frais intercalaires (selon les banques) en cours de projet, ca veut dire que ces interets vont s'ajouter à la somme empruntée initialement. En gros, t'as un crédit en plus sur les frais intercalaires.
Donc solution bien plus couteuses !

C'est simple :
- remboursements immediats pour chaque deblocages = 0 interets intercalaires = ce qui coute le moins cher = ce qui est le plus dur a assumer (en general on a le logement actuel a payer)

- deblocages avec frais intercalaires = ca coute les interets intercalaires (qq milliers d'euros possibles selon les montants et durees), donc ca coute deja plus cher

- deblocages avec report des frais intercalaires en fin de projet = ce qui coute beaucoup plus cher.

Maintenant a toi de choisir entre ce que tu peux supporter pendant la construction.

Autre soluce pour eviter les intercalaires : avoir plusieurs prets et s'arranger pour debloquer chaque pret dans son integralité. MAis ca veut dire que tu commences a rembourser de suite. Comme ca, aucun interet intercalaire. Ca revient en fait a la solution n°1.
C'est ce qu'on reussit a faire avec un pret PEL, un pret batigaz, un pret 1%, et le pret principal.
Il faut en general avoir une petite reserve d'argent pour payer les factures, les mettre de cote, pour les presenter a la banque afin de deboquer un pret complet.

NB. vous dites que vous alez signer le CCMI. En quoi ca change qqchose ?
Vous devez normalement DEJA savoir quel va etre votre financement non ?
Vous signez l'offre banquaire avec un partenaire du constructeur ?

Brickbroc a écrit:

je ne suis pas sur d'avoir bien compris ta question, ou que tu aies bien compris le fonctionnement.

En fait selon les banques, meme si tu debloques en plusieurs fois, tu peux eviter les frais intercalaires.
A chaque deblocage, tu commences a rembourser les mensualites correspondantes aux sommes debloquees.
Au dernier deblocage, ta mensualité atteindra la somme prevue au depart.

Si tu choisis de ne pas payer les frais intercalaires (selon les banques) en cours de projet, ca veut dire que ces interets vont s'ajouter à la somme empruntée initialement. En gros, t'as un crédit en plus sur les frais intercalaires.
Donc solution bien plus couteuses !

C'est simple :
- remboursements immediats pour chaque deblocages = 0 interets intercalaires = ce qui coute le moins cher = ce qui est le plus dur a assumer (en general on a le logement actuel a payer)

- deblocages avec frais intercalaires = ca coute les interets intercalaires (qq milliers d'euros possibles selon les montants et durees), donc ca coute deja plus cher

- deblocages avec report des frais intercalaires en fin de projet = ce qui coute beaucoup plus cher.

Maintenant a toi de choisir entre ce que tu peux supporter pendant la construction.

Autre soluce pour eviter les intercalaires : avoir plusieurs prets et s'arranger pour debloquer chaque pret dans son integralité. MAis ca veut dire que tu commences a rembourser de suite. Comme ca, aucun interet intercalaire. Ca revient en fait a la solution n°1.
C'est ce qu'on reussit a faire avec un pret PEL, un pret batigaz, un pret 1%, et le pret principal.
Il faut en general avoir une petite reserve d'argent pour payer les factures, les mettre de cote, pour les presenter a la banque afin de deboquer un pret complet.

NB. vous dites que vous alez signer le CCMI. En quoi ca change qqchose ?
Vous devez normalement DEJA savoir quel va etre votre financement non ?
Vous signez l'offre banquaire avec un partenaire du constructeur ?

Salut !

Merci beaucoup pour ces précisions,

J'aimerai bien choisir la solution n°1 puisqu'ayant actuellement, et pendant le temps de la construction, un loyer très faible (300 euros).

Sais tu si certaines banques refusent catégoriquement de travailler ainsi ?

Merci.

Bonjour
OK avec brickbrock,
on peut rajouter qu'il convient également d'utiliser l'apport personnel au début afin d'utiliser le prêt le plus tard possible et donc de limiter les frais intercalaires. Je crois qu'avec maisons phoenix, on paye 5 % au début (donc si possible avec l'apport) et 95 % en fin de projet (donc avec le prêt) d'ou pas d'intérêts intercalaires.
Bonne continuation

Brickbroc, déjà merci d'avoir pris le temps de me répondre! C'est exact, nous connaissons notre financement et nous ne passons pas par notre constructeur mais par notre banque. Si je posais ces questions, c'était pour avoir des éclaircissements car pour moi, tous les frais liés à l'emprunt m'angoissent...et forcément comme tout un chacun, j'aimerai payer le moins possible.

Mon mari a eu un RDV cette semaine à la banque et il m'a dit que nous pourrions (si on le souhaitait) demander l'intégralité du prêt, ce qui, bien sûr, nous amène à payer notre loyer + le crédit (en gros 1100 euros/mois..ça va être chaud)...donc ça résume à ce que tu disais = solution n°1. Notre apport personnel et le 1% patronal nous aideront pour les frais divers.

Je crois que le week-end va être chaud dans tous les sens du terme : signature CCMI demain matin et ensuite, nous mettrons "à plat" toutes nos dépenses, nos recettes (salaires) pour essayer d'équilibrer la balance pendant le temps de la construction!!!! Pas évident mais pas le choix non plus!!!!

C'est sur que les interets intercalaires tout comme le lissage coûte de l'argent, cependant pour faire passer un budget on est des fois obligés de passer par ce genre de technique sinon ça peut être bye bye le projet maison.

Tout à fait d'accord avec toi Micka!!! Contrat CCMI signé hier matin...Aujourd'hui, à nos calculettes...L'espoir fait vivre!

Je deterre un peu ce post , pour plus de precisions,
est il possible de ne pas payer les frais intercalaire en debloquant, des les premiers appels de fond, la totalité du pret et commencer a rembourser avec une partie de notre apport pris en compte dans la demande de credit ?Ou alors il faut garder la somme nécessaire pour rembourser le pret pendant la construction car la banque n'en tiendrait pas compte en tant qu'apport ce qui peut rendre le credit un peu moins favorable??
Ou il est plus avantageux de faire plusieurs lignes de pret pour chaque appel et ainsi rembourser en allant?

nous aussi nous aimerions éviter les frais intercalaires en payant directement notre prêt + loyer actuel en éspérant que la banque sera daccord.
et si elle n'est pas ok nous prendrons sur notre épargne et nous verserons directement les 2 ans de loyer au prorio ( nous serons en auto-construction)
comme ça pas de souci de dépassement du taux d'endettement.

En général, pour pouvoir débloquer le prêt, la banque demande à avoir les factures/appels de fonds du constructeur pour un montant correspondant à la demande de débloquage.
En clair, tu peux difficilement venir avec un appel de fonds de 30.000 euros et demander à la banque de te débloquer 100.000 euros.

Bonjour,

Tu peux toujours demander d'amortir directement le capital (si la banque est d'accord, mais c'est à négocier car ils gagnent moins d'argent avec cette technique). Au premier euro débloqué, le remboursement d'une mensualité complète intervient immédiatemment.

A+
Beone

Bonjour,

Les banques peuvent t'elles nous obligées à payer des frais ou intérêts intercalaires alors que l'on a de quoi payer notre mensualité d'appart dans lequel nous sommes pendant la construction de notre maison ???

Merci

Bonjour,

"obliger", non, mais ça fait parti de la négociation: on ne peut pas avoir le meilleur taux et pas de frais de dossier et une délégation d'assurance et pas de frais intercalaires. Enfin, pour avoir tout ça, il faut être doué en négociation. Pour nous, la concession de notre côté avait été la domiciliation des comptes chez eux et de garder les pénalités en cas de remboursement anticipé.

A+
Beone

Bonjour

Nous c'est la banque qui nous a conseillé de débloquer le prêt en totalité de manière à ne pas payer de frais intercalaires.
On a demandé au constructeur si ça le génait que nous attendions d'avoir 2 appels de fonds pour le payer ; pas de pb.
Mais c'est que que suivant les constructeurs, ça peut coincer....

Alain

Autre solution: faire plusieurs prêts au lieu d'un seul. L'un à débloquer en totalité au moment de l'achat du terrain, l'autre un peu plus tard, etc.
Ca limite les durées d'intérêts intercalaires. C'est ce que m'avait fait mon banquier.