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Financement et CDD

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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)

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Nous avons signé un compromis de vente le 17 octobre 2009.
Nous avons mis dans le compromis une clause suspensive pour le chiffrage des VDR / viabilisations et l'obtention du prêt. Nous attendons une réponse pour demain concernant le chiffrage.
Nous nous sommes renseignés auprès de divers constructeurs mais au final nous avons retenu un maître d'œuvre. Nous avons déjà un devis détaillé.
Les banques nous les avions déjà démarché il y a un petit moment maintenant pour nous donner une idée sur ce que l'on pouvait prétendre.
Maintenant il faut trouver LE crédit.
Nous sommes allés voir un courtier la semaine dernière.

Notre situation est particulière. Mon homme est en CDI depuis 6 ans, mais moi dernièrement j'avais un CDD de 18 mois, et l'on m'avait promis une embauche. Or ce CDD va se terminer à la fin du mois et je n'aurais pas de CDI !!
Du coup, nous nous étions dit que l'on achèterait uniquement le terrain et l'on reporterait la construction lorsque j'aurais une situation stable...

A l'époque nous avions expliqué aux banques ma situation et ils ne nous avait pas mis en garde sur le fait que si l'on achète uniquement le terrain, ils se basaient sur notre loyer pour déterminer l'endettement maximum.
Or si nous additionnons notre loyer actuel + le crédit du terrain, nous sommes à l'endettement maximum, et du coup le courtier nous a dit qu'ils vont certainement refuser le crédit !!

Mon homme gagne correctement sa vie et moi j'enchaine les CDD avec un salaire correct, et nous ne pouvons pas emprunter la valeur du terrain uniquement qui est de 70 000€ !!!
Nous ne sommes pas dépensier et nous estimons que l'on pourrait largement payer notre loyer + le crédit du terrain...

Ce terrain est un coup de cœur, il correspond aux critères que nous souhaitons (en altitude, voisinage étendu, calme, superficie du terrain, belle vue...). Depuis le temps que l'on cherche, nous ne souhaitons pas lâcher l'affaire !!!

Le courtier nous dit qu'une des solutions seraient de retourner vivre chez nos parents.
Mes beaux parents seraient d'accord, mais vous comprendrez bien que chacun devra faire des concessions et que ça ne sera pas forcément évident pour tout le monde.
Nous avons également 3 animaux et beaucoup de bazar...

Le courtier est en train de démarcher les banques pour faire passer notre dossier, mais elle n'était pas très positive !! Elle nous donnera une réponse la semaine prochaine...

Est-ce que quelqu'un est ou a été dans notre situation et aurait une solution à nous soumettre ?


Merci.
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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Super bloggeur Env. 4000 message En Haut A Droite. (54)
c'est quoi gagner "correctement" et "bien" sa vie ? car bon avoir 33% d'endettement quand tu as 5000€ de revenu sur le foyer c'est une chose, mais quand tu en as 2500/3000 ... ca fait vraiment peux de "reste a vivre".
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Env. 100 message Champcevinel (24)
Certaines banques considèrent que travailler en CDD depuis quelque temps (24 mois par exemple) représente une certaine stabilité même si c'est évident que le risque est plus élevé que pour un CDI.
Après tout dépend aussi de votre fonctionnement de compte et d'autres éléments qui peuvent jouer sur la décision de votre dossier. Etes vous aller voir votre banquier principal sans passer par votre courtier?
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Effectivement pour les banques le reste à vivre n'est pas le même selon que tu es à 5 000€ ou 3 000€, et je le conçois.
Nous nous sommes à peine + de 3 000€ et nous estimons que c'est correct par rapport à notre train de vie et qu'il nous resterait encore un bon "reste à vivre" si nous payons le loyer + le crédit (nous détaillons nos dépenses mensuelles dans le moindre détail)
Nous avons des voitures neuves et pas de crédit en cours.

Nous ne sommes pas encore retourné voir nos banquiers (LCL + CIC) car à l'époque le LCL ne nous prêtait pas grand chose car j'étais en CDD et le CIC refusait.

Si nous achetons le terrain, a-t-on un délai pour la construction ?
J'ai cru comprendre que c'était seulement si l'on déposait le permis que nous avions un délai...
S'expose-t-on à des risques à n'acheter que le terrain et ne pas savoir quand l'on déposera le permis ?
Mon récit : http://www.forumconstruire.com/recits/recit-5545.php
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Super bloggeur Env. 600 message Compiègne (60)
Luuna a écrit:Si nous achetons le terrain, a-t-on un délai pour la construction ?
J'ai cru comprendre que c'était seulement si l'on déposait le permis que nous avions un délai...
S'expose-t-on à des risques à n'acheter que le terrain et ne pas savoir quand l'on déposera le permis ?

Le risque, c'est que s'il n'y a pas de permis dessus, il pourrait un jour devenir "non constructible".
Seul le permis te permet d'être sûr que le terrain reste constructible.

Si tu le dépose ces temps-ci (jusqu'à fin 2010), il sera valide 3 ans, reconductible 2 ans. Ca doit laisser de quoi voir venir, nan ?
Chantier ouvert le 20 mai 2009
En cours : Pose du bardage à l'étagePar ici le récit !
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
merci pour ta réponse llu

c'est sûr que 5 année ça laisse le temps de voir venir...

est-ce qu'il existe des textes de lois au sujet de la validité du permis de construire, de sa re-conductibilité et de ses conditions ?
Mon récit : http://www.forumconstruire.com/recits/recit-5545.php
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
j'ai cru voir que le délai était de 2 ans reconductible 1 an ? le délai aurait-il changer récemment ?
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Super bloggeur Env. 600 message Compiègne (60)
Bien entendu

Décret n° 2008-1353 du 19 décembre 2008
Chantier ouvert le 20 mai 2009
En cours : Pose du bardage à l'étagePar ici le récit !
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
waa quelle rapidité !!

je vais de ce pas lire ton lien !

merci
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
si j'attends de déposer mon permis vers la fin de validité de mon CU, je gagne encore un peu de temps si je comprends bien ?
est-ce recommandé ? où vaut-il mieux déposer le permis immédiatement après la vente ?

désolé pour toutes ses questions, j'essaie de me renseigner par moi-même en parcourant le forum, mais j'ai peur de mal interpréter certaines choses...
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Le problème est que je suis en CDD et donc nous n'obtiendrons pas de prêt pour la construction
Alors que pour le terrain, avec le seul salaire de Monsieur nous pourrons avoir le crédit, mais pour cela il faudrait revivre chez nos parents sinon ils tiennent compte de notre loyer
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
bien sur qu il prete tout le monde n a pas deux cdi!
Nous , mon mari est en cdi depuis 8 ans et moi je suis assistante maternelle donc je change forcement d employeur et je n ai qu un an et demi d anciennete!
pourquoi ne pas se lancer pour le tout!
terrain signé en pass foncier version 2:le 29 Décembre 2009
Construction avec DOMUS:18/01/2010
notre recit: http://www.forumconstruire.com/recits/recit-5561.php

nous sommes enfin chez nous!
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
sabrina.lahcen et soniaso : dans quelle banque avez-vous fait votre crédit ?

nous ne sommes pas très optimistes vu ce que nous avons pu entendre des banques ou du courtier...
mais bon nous allons persévérer!
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
nous c'est le credit foncier.
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Il s'agit d'un taux fixe ?
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Super bloggeur Env. 4000 message En Haut A Droite. (54)
pas de taux dixe au crédit foncier d'apres mes souvenir, c'est un variable bloqué pendant X années (5 10 ou 15 ans) mais pas de fixe chez eux.
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
oui c est un taux fixe sur 25 ans
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
ah un taux fixe ? moi aussi j'aurais pensé que c'était révisable... Rolleyes
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
Luuna a écrit:ah un taux fixe ? moi aussi j'aurais pensé que c'était révisable... Rolleyes


oui c est marque sur notre simulation que c est un pret P.A.S taux fixe 4.4% avec le tableau de financement !et c est bien marque qu on a la meme mensualite!mon mari et moi on a bien dit qu on voulait un taux fixe et pas un taux revisable!
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Env. 100 message Champcevinel (24)
Personnellement je bosse au CA et ca m'arrive d'accorder des dossiers avec un CDD dans le couple.
Renseignez-vous dans plusieurs banques et allez voir aussi le Crédit Foncier (demandez leur du taux fixe... Avec ce qu'ils ont crée avec leur prêt "faussement" capé).
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Env. 200 message Neufchateau (88)
Bonjour,

Mon mari a un CDI, je suis maman au foyer et nous empruntons au crédit immo de france avec un taux fixe et aucun problème pour nous prêter l'argent...
Je pense aussi que vous devriez penser à tout faire d'un coup, terrain + construction...

bonne journée!Smile
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Oui le CA à l'époque nous disait que ça ne poserait pas forcément un soucis... il faut que je les appelle demain !

J'ai fait un dossier sur le site du crédit foncier, et ce matin on vient de m'appeler. La dame m'a demandé si j'avais fait d'autres simulations dans les banques ; alors je lui réponds oui et que nous avons vu un courtier, et là elle a mis fin à la conversation, car elle m'a dit que je n'avais pas le droit de démarcher les banques si je passais par un courtier...
J'ai quand même réussi à avoir leur taux : 4,45% (hors assurance) sur 25 ans
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
le crédit immo ça ne nous tente pas, on avait fait une simulation avec eux et leur taux est révisable...
nous voudrions un taux fixe qui reste fixe ! Laugh
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
J'ai eu une conseillère du CA en ligne qui me dit qu'elle a besoin de savoir combien je toucherais au chômage.
Elle m'a dit qu'ils prêtent aux intérimaires, et que ce n'est pas parce que mon CDD de 18 mois a pris fin alors que j'avais un espoir d'embauche que notre projet de construction va s'arrêter comme ça...

Je vais m'inscrire lundi, mais n'ayant jamais été indemnisée, je ne sais pas comment cela va se passer, si ils pourront me dire tout de suite combien je toucherais...

Le temps défile, nous avons jusqu'à la mi novembre pour trouver une banque qui veuille bien nous suivre...
Sad

Par contre je pense qu'on aura une bonne nouvelle pour les viabilisations et VRD, 7 000 euros de moins que ce que l'on avait prévu, le MO doit nous confirmer aujourd'hui.
Je dois rappeler le courtier cette aprem, en espérant qu'elle ait de bonnes nouvelles à nous annoncer...
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Super bloggeur Env. 4000 message En Haut A Droite. (54)
si la banquière n'est pas capable de calculer toute seul combien vous toucherez au chômage ... changez de banquière !


pour simplifier (très lourdement) les choses tu vas perdre 1/3 de ton net.
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
Luuna a écrit:J'ai eu une conseillère du CA en ligne qui me dit qu'elle a besoin de savoir combien je toucherais au chômage.
Elle m'a dit qu'ils prêtent aux intérimaires, et que ce n'est pas parce que mon CDD de 18 mois a pris fin alors que j'avais un espoir d'embauche que notre projet de construction va s'arrêter comme ça...

Je vais m'inscrire lundi, mais n'ayant jamais été indemnisée, je ne sais pas comment cela va se passer, si ils pourront me dire tout de suite combien je toucherais...

Le temps défile, nous avons jusqu'à la mi novembre pour trouver une banque qui veuille bien nous suivre...
Sad

Par contre je pense qu'on aura une bonne nouvelle pour les viabilisations et VRD, 7 000 euros de moins que ce que l'on avait prévu, le MO doit nous confirmer aujourd'hui.
Je dois rappeler le courtier cette aprem, en espérant qu'elle ait de bonnes nouvelles à nous annoncer...


pour connaitre approximativement aujourd'hui ce que tu toucheras va sur le site des assedics,ils ont une calculette qui te dira combien tu auras!
terrain signé en pass foncier version 2:le 29 Décembre 2009
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
armand a écrit:si la banquière n'est pas capable de calculer toute seul combien vous toucherez au chômage ... changez de banquière !


pour simplifier (très lourdement) les choses tu vas perdre 1/3 de ton net.



moi j'ai fait mon calcul approximatif, mais apparemment elle a besoin d'un papier de l'assedic...


réponse du MO au sujet des viabilités et VRD : 13 500 €, donc pas 7 000 € en moins de ce que l'on avait prévu mais 3 500€
bon c'est toujours ça de pris !
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
Luuna a écrit:
armand a écrit:si la banquière n'est pas capable de calculer toute seul combien vous toucherez au chômage ... changez de banquière !


pour simplifier (très lourdement) les choses tu vas perdre 1/3 de ton net.



moi j'ai fait mon calcul approximatif, mais apparemment elle a besoin d'un papier de l'assedic...


réponse du MO au sujet des viabilités et VRD : 13 500 €, donc pas 7 000 € en moins de ce que l'on avait prévu mais 3 500€
bon c'est toujours ça de pris !


ah oui donc il faut aller aux assedics!
Bonne nouvelle pour les 3500€ c'est toujours ca de pris!
Tu vois que votre projet ne s arrete pas la!courage!
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
appel du courtier à l'instant

il a démarché plusieurs banques et ils ne veulent pas financer car je suis en CDD !
Crying

on va essayer de voir nous-même avec les banques...

et sinon on achètera juste le terrain...
le courtier doit me rappeler pour le financement du terrain...
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Bonjour à tous,

Nous avons peut-être trouvé un financement pour le terrain ET la construction ! W00t

On nous a dit que l'on pouvait considéré que c'était bon ! mais tant que nous n'aurons pas signé, nous n'arrivons pas à y croire ! pourquoi ?
Il s'agit d'une banque à 900 bornes de chez nous, à l'opposé de la carte de France, au crédit mutuelle de Bretagne !! (famille à une collègue de mon homme)
Ils ne nous connaissent pas, mais n'ont pas dit non catégoriquement comme toutes les banques de chez nous !
Ils ont épluché nos comptes pour voir en plus de notre loyer actuel combien nous arrivions à mettre de côté chaque mois, et ça passe !

On nous propose un taux fixe à 4.05% sur 25 ans.
Seul "soucis", pas de différé de crédit, nous devrons commencer à rembourser pendant la construction. Donc soit nous tapons dans nos économies, soit nous retournons vivre chez les parents le temps de la construction. Nous penchons pour la 2ème solution pour le moment afin d'économiser de l'argent...

Elle nous a envoyé une offre de prêt, et nous devons la retourner avec des pièces jointes, dont le permis de construire.
Il faut que l'on retourne voir le maître d'œuvre à ce sujet.
Est-ce que le permis de construire comprend les plans intérieurs de la maison, avec les arrivées d'eau et d'électricité ?
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
euh pardon je voulais dire proposition de financement au lieu d'offre de prêt, je pense que c'est différent du coup !! Rolleyes
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
Luuna a écrit:Bonjour à tous,

Nous avons peut-être trouvé un financement pour le terrain ET la construction ! W00t

On nous a dit que l'on pouvait considéré que c'était bon ! mais tant que nous n'aurons pas signé, nous n'arrivons pas à y croire ! pourquoi ?
Il s'agit d'une banque à 900 bornes de chez nous, à l'opposé de la carte de France, au crédit mutuelle de Bretagne !! (famille à une collègue de mon homme)
Ils ne nous connaissent pas, mais n'ont pas dit non catégoriquement comme toutes les banques de chez nous !
Ils ont épluché nos comptes pour voir en plus de notre loyer actuel combien nous arrivions à mettre de côté chaque mois, et ça passe !

On nous propose un taux fixe à 4.05% sur 25 ans.
Seul "soucis", pas de différé de crédit, nous devrons commencer à rembourser pendant la construction. Donc soit nous tapons dans nos économies, soit nous retournons vivre chez les parents le temps de la construction. Nous penchons pour la 2ème solution pour le moment afin d'économiser de l'argent...

Elle nous a envoyé une offre de prêt, et nous devons la retourner avec des pièces jointes, dont le permis de construire.
Il faut que l'on retourne voir le maître d'œuvre à ce sujet.
Est-ce que le permis de construire comprend les plans intérieurs de la maison, avec les arrivées d'eau et d'électricité ?


C'est super pour vous!comme quoi il ne faut jamais lacher l affaire!
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allez Sabrina encore un peu de patience !

ce matin j'avais RDV au CA, elle veut tout faire pour passer notre dossier
en plus mon homme a eu une belle augmentation de salaire ! ça tombe super bien ça !
donc voilà, peut-être une deuxième chance avec le CA, il devrait me donner une réponse mardi au plus tard
cet aprem, RDV au LCL (ma banque), mais je ne pense pas qu'ils fassent grand chose...

et ce soir rdv avec le maître d'œuvre, on va rediscuté le devis et les plans, pour pouvoir bientôt signer et déposer le permis de construire !

j'ai hâte de savoir pour le financement, ça serait bête que tout s'arrête subitement... Crying
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sabrina.lahcen a écrit:je suis de ton avis se serait bete .... je compatis ! allez positive attitude toi aussi, on est solidaire dans cette epreuve



merci de ton soutien ;)

oui le CA est une des rares banques à écouter les intérimaires / CDD...
le crédit mut reste pour nous plus intéressant même si c'est celui de Bretagne !!

hier ma banque (le LCL) n'a même pas voulu me faire une simulation pour la totalité du projet.... et je suis sortie sans simulation car son logiciel plantait !!! elle doit me l'envoyer par courrier, mais uniquement pour le financement du terrain... super !!

je viens à l'instant de renvoyer les dernières pièces de mon dossier au crédit mut (attestation médicale, quittance de loyer, compromis terrain, etc....)
y'a plus qu'à.....
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Pas de nouvelles du CA sur mon dossier, alors que l'on m'avait dit que j'aurais une réponse aujourd'hui, et je n'ai pas eu le temps de les appeler

Pas de nouvelles du LCL qui depuis mercredi dernier devait m'envoyer une simulation... toujours rien reçu !!

Mais bonne nouvelle du Crédit Mutuel de Bretagne, ils devraient m'envoyer mon attestation pour le notaire et l'offre de prêt jeudi si tout va bien !!!

Une fois que l'on reçoit l'offre de prêt, nous pouvons considérer que c'est bon, c'est bien cela ? La banque ne peut plus se rétracter ?
C'est seulement nous qui avons un délai pour accepter ou refuser l'offre ?
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
oui une fois que tu recois ton offre c'est que pour la banque c'est bon!
la banque ne peut plus se retracter et c'est seulement vous qui decidez si vous acceptait ou pas!
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olalala, j'ai du mal à y croire ! merci les filles !
j'attends l'offre avec impatience alors ! W00t
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
oui toujours garder des copies W00t

nous allons essayer de contracter une assurance ailleurs que dans cette banque, car nous trouvons cela cher... il faut que je contacte la banque pour voir si ça ne pose pas de soucis.

ce matin j'ai demandé une simulation à une assurance, et c'est presque 2 fois moins cher !! au total ce n'est pas négligeable sur 25 ans !
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Super bloggeur Env. 700 message Pau Bientot Artix (64)
oui ca c'est sur c'est pas negligeable!
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Env. 600 message Ille Et Vilaine
Luuna a écrit:oui toujours garder des copies W00t

nous allons essayer de contracter une assurance ailleurs que dans cette banque, car nous trouvons cela cher... il faut que je contacte la banque pour voir si ça ne pose pas de soucis.

ce matin j'ai demandé une simulation à une assurance, et c'est presque 2 fois moins cher !! au total ce n'est pas négligeable sur 25 ans !



Salut

Le problème est que les banques acceptent très rarement la délégation d'assurance (et je sais de quoi je parle) car elles font beaucoup de bénéfices dessus.
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●Patienteur professionnel impatient!!!
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Super bloggeur Env. 400 message Gap (5)
alors luuna ca avance ton projet tu as recu qq chose??
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Coucou !

Alors j'ai téléphoné à la banque, qui me dit pas de soucis si on prend l'assurance ailleurs sauf que le taux qui est actuellement à 4.05% passerait à 4.25% ! (rappel : 25 ans)

L'assurance de la banque nous coûterait 109€ par mois
L'assurance prise ailleurs nous coûterait 64€ par mois
(aux mêmes conditions, 100% sur chaque tête)

Quand je l'appelais elle allait justement nous envoyer l'offre de prêt !
Du coup on va réfléchir encore à cette histoire d'assurance et on la recontacte pour qu'elle nous envoie l'offre...
Elle va également nous faire une autre simulation qui pourrait diminuer le coût de l'assurance en cumulant plusieurs prêts, donc à voir encore cette solution !

Sinon elle a fait posté notre attestation pour le notaire vendredi dernier, mais encore rien reçu Crying
Apparemment ça passe par leur centre avant, et après il faut que ça traverse toute la France, et avec ce jour férié... je pense qu'on devrait bientôt la recevoir ! Biggrin
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Attestation reçue hier ! Biggrin

Et nous avons reçu un appel du CA, après étude de notre dossier ils nous suivraient aussi W00t

Donc il faut maintenant que l'on réfléchisse à tout ça !

Je me demande à quoi servent les courtiers, qui ont n'ont pas été fichu de nous trouver une banque !!! Mad
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Super bloggeur Env. 1000 message Tarn Et Garonne
Luuna a écrit:Coucou !

Alors j'ai téléphoné à la banque, qui me dit pas de soucis si on prend l'assurance ailleurs sauf que le taux qui est actuellement à 4.05% passerait à 4.25% ! (rappel : 25 ans)

L'assurance de la banque nous coûterait 109€ par mois
L'assurance prise ailleurs nous coûterait 64€ par mois
(aux mêmes conditions, 100% sur chaque tête)

Quand je l'appelais elle allait justement nous envoyer l'offre de prêt !
Du coup on va réfléchir encore à cette histoire d'assurance et on la recontacte pour qu'elle nous envoie l'offre...
Elle va également nous faire une autre simulation qui pourrait diminuer le coût de l'assurance en cumulant plusieurs prêts, donc à voir encore cette solution !

Sinon elle a fait posté notre attestation pour le notaire vendredi dernier, mais encore rien reçu Crying
Apparemment ça passe par leur centre avant, et après il faut que ça traverse toute la France, et avec ce jour férié... je pense qu'on devrait bientôt la recevoir ! Biggrin


Je ne savais pas qu'on pouvait prendre une assurance ailleurs

Quelles sont les assurances qui existent ?

Merci ( nous sommes en pleines négociations avec les banques ) .
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Super bloggeur Env. 400 message 90 (90)
Nous avions vu GENERALI, très bonne première impression et tarifs très bien positionnés. Je n'avais pas contacté d'autres assurances, donc je peux pas t'apporter plus de renseignements.
Avec GENERALI, un simple coup de téléphone et ils m'ont envoyé dans la foulée des simulations par mail ! très rapide !
Ils existent des agences dans toute la France.
Tu peux aller voir leur site internet.
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