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Avis sur pret "relais" Achat/revente capé +1,5 CETELEM

Ce sujet comporte 30 messages et a été affiché 12.412 fois
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Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
saluta tous
Voila , j'aimerais votre avis sur ce type de crédit et les risque possibles a long terme .


SITUATION :
J'ai un appart a revendre a 160.000 €
Crédit en cours , reste 70.000€ soit gain de 90.000.
Futur achat : max 310.000 + 20.000 notaire

le probleme est que pour l'instant je doit partir en pret relais alors voici ce que me propose : CETELEM ( BNP - UCB) :Ne crier pas tout de suite

Credit global ( achat + remboursement appart+ frais) : environ 405.000
Taux 2,75 capé + 1,5 sur euribor3 avec augmentation max de 5 ans avec Possibilité de figé le taux au bout de 10 ans

J'ai deux ans pour injecter dans ce crédit la vente de mon appart ( au minimum 120.000 si je veux en garder un peu), au final ca fait une mensualité de 1090€/mois pendant 28 ans et 8 mois ( pour l'instant)

Évidement tout cela peut varier en fonction de la somme que je réinjecte après ma vente et du prix d'achat de la nouvelle maison ( 310 max , min 270)

Qu'en pensez vous ? C'est un credit que je pense remboursé avant 5ans par un crédit a taux fixe ( pas de frais de remboursement, ni frais dossier , ni hypoteque grâce a mon assurance qui est prise a part)

Merci
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Env. 400 message Tours (37)
zouille83 a écrit:
SITUATION :
J'ai un appart a revendre a 160.000 €
Crédit en cours , reste 70.000€ soit gain de 90.000.



Achtung, tu as 3% de remboursement anticipé (à moins que tu ne les aies négociés). Soit 2100€ à payer pour clore ton prêt.

Un prêt de quasiment 30ans ... .... Tu ne comptes pas avoir d'enfants... qui font des études ?
Messages : Env. 400
De : Tours (37)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Mainte,nant pour quasiment 30 ans, un capé à 2,75 plus 1,5, c'est pas mal. Ce qui est sûr, c'est que tu vas arriver très vite à 4,25 mais même 4,25, c'est pas si mal que ça sur 30 ans. Maintenant en fixe, tu dois pouboir arriver à 4% env...
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
OB a écrit:
zouille83 a écrit:
SITUATION :
J'ai un appart a revendre a 160.000 €
Crédit en cours , reste 70.000€ soit gain de 90.000.



Achtung, tu as 3% de remboursement anticipé (à moins que tu ne les aies négociés). Soit 2100€ à payer pour clore ton prêt.

Un prêt de quasiment 30ans ... .... Tu ne comptes pas avoir d'enfants... qui font des études ?



salut
les 3% sont pris en compte dans le calcul
A 30 ans dans le var , si tu n'a pas d'héritage , t'es obligé de partir sur 30 ans , sinon c'est la misère
merci a toi
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
contiene a écrit:Maintenant pour quasiment 30 ans, un capé à 2,75 plus 1,5, c'est pas mal. Ce qui est sûr, c'est que tu vas arriver très vite à 4,25 mais même 4,25, c'est pas si mal que ça sur 30 ans. Maintenant en fixe, tu dois pouvoir arriver à 4% env...


C'est vrai , c'est pas si mal mais je doit contacter d'autre banques ; je vais voir

Par contre , certain disent de faire attention sur certains pret capé , car si grosse hausse du taux ( meme capé ) , les intérêt s'accumulent et même si tu arrive a prendre 5 ans de plus , ils augmentent l'échéance. Qqun peux m'expliquer ?

Sur ce crédit , c'est capé +1.5 et 5 ans , est il possible que si je prend ces 5 ans dans les dents , ma mensualité peut qd même augmenté si le taux explose ?

Merci a vous
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
il faudrait lire les contrats ebn détail. Répondre comme ça est délicat. COmme je le disai plus haut, pourquoi ne pas tenter un fixe à 4 ou 4,1 % ?
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
contiene a écrit:il faudrait lire les contrats ebn détail. Répondre comme ça est délicat. COmme je le disai plus haut, pourquoi ne pas tenter un fixe à 4 ou 4,1 % ?


tout simplement car je n'ai pas encore vendu mon appartement, et je pense qu'un crédit de la totalité en fixe me fera passer au delà des 33% d'endettement
( revenu du foyer : 3300 / mois) mais je vais contacter d'autre banque

merci a toi
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Attention car les 4,25 vont être atteints très vite ! Peut être avant même un an si la reprise éco est nette et que l'inflation part à la hausse fortement...
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Super bloggeur Env. 4000 message En Haut A Droite. (54)
contiene a écrit:Attention car les 4,25 vont être atteints très vite ! Peut être avant même un an si la reprise éco est nette et que l'inflation part à la hausse fortement...


alors il risque vraiment rien.

beaucoup d'économiste sont formel ... la crise, on n'en a pas encore connu 10% des effets ...

désolé.
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 4000
De : En Haut A Droite. (54)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
peut être mais ceratins prédisait aussi la reprise pour la seconde moitié 2010. Certes ils ont revu leur copie mais cela pourrait repartir très vite...
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 300 message Nord
armand a écrit:

alors il risque vraiment rien.

beaucoup d'économiste sont formel ... la crise, on n'en a pas encore connu 10% des effets ...

désolé.


J'en suis également convaincu, comment pourrait-on faire remonter les taux d'intérêts sans tuer le marché?

Les gens ont déjà bien du mal à joindre les deux bouts alors si on remontait les taux on casserait la consommation.

Pour moi aussi le pire est à venir, je crains que la crise ne fasse malheureusement que commencer.

Voilà pourquoi je suis très tenté de prendre un capé 1 même si beaucoup me disent de jouer la sécurité avec un fixe.
Messages : Env. 300
Dept : Nord
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Les fixes sont tellement bas que sur des durées longues, c'est toujours hasardeux d'aller prendre un capé. Maintenant si on part sur 5 ou 10 ans, effectivement la question peut toujours se poser. Mais sur 20 ou 30 ans, c'est toujours un risque important. Et comme les taux sont très bas, il est très intéressant de prendre un fixe sur une durée longue.
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 300 message Nord
contiene a écrit:Les fixes sont tellement bas que sur des durées longues, c'est toujours hasardeux d'aller prendre un capé. Maintenant si on part sur 5 ou 10 ans, effectivement la question peut toujours se poser. Mais sur 20 ou 30 ans, c'est toujours un risque important. Et comme les taux sont très bas, il est très intéressant de prendre un fixe sur une durée longue.


Vous parlez de taux très bas, pourtant la moyenne constatée des crédits accordés est de 3.65 sur 20 ans, ce qui est à peu de chose près le maximum de mon capé ...
Si je trouvais un bon fixe je foncerais mais à part mon capé je n'ai pas grand chose d'interessant ...
Messages : Env. 300
Dept : Nord
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
3,65 sur 20 ans n'est pas un bon taux... Pour ma part, sur 25 ans, on me propose en fouillant un peu 3,7 assez souvent; le CA est même allé jusqu'à 3,45. Beaucoup de personnes ont négocié des taux de 3,5 sur 20 ans.
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 300 message 974 (974)
BJR
dur dur de s y retrouver avec tout ca,je pense que c est aussi propre a chacun
nous avons trouvé un 4.15 TEG / 20ans sans apport et au vu de la difficulté de trouver
un pret ns en sommes content meme si effectivement sur 20ans ns savons que ns aurions pu avoir mieux
bon juste en plus sommes dans les DOM et avons pas tout a fait les memes baremes qu en france metropolitaine Blush
terrain signé dec2009
pc ok mai 2010
pret ok 23juin
signa acte de vente 15septembre
fin avril murs qui commencent a monter
Juin placo
Aout carrelage ce fait restera cuisine sanitaire
Et surtout viabililisation
Messages : Env. 300
De : 974 (974)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
salut et merci a vous

Il est vrai que comparé a un taux fixe , même sur le taux max , je ne suis pas trop mal . Mais ma question serait de savoir ce qui peut arriver si par exemple le taux Euribor3 monte a 5,5 % ( c'est un exemple pour comprendre)

Étant donné que je suis capé a 4,25 , va t il y avoir des intérêt qui vont se rajouter a mon crédit , ma mensualité peut elle augmenter , j'ai peur de me retrouver un jour avec un crédit qui n'a pas bouger car les intérêt augmentent plus que ce que je rembourse.

D'après l'explication de CETELEM , c'est capé +1,5 et 5 ans avec mensualité fixe , mais qu'en est il vraiment dans l'exemple précèdent ?

Merci beaucoup a tous

C'est vrai que signé un tel crédit ca fait un peu flippé , mais bon , faut bien si on veux une maison
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 300 message 974 (974)
voit ce lien je pense qu il est assez explicite quant aux risques liés a ce type de pret
http://www.cbanque.com/credit/credit-taux-revisable.php
perso on nous avez proposé ce type de pret mais cela ne nous a pas du tout convaincu car
en cas de hausse nous allongions le temps de notre pret
terrain signé dec2009
pc ok mai 2010
pret ok 23juin
signa acte de vente 15septembre
fin avril murs qui commencent a monter
Juin placo
Aout carrelage ce fait restera cuisine sanitaire
Et surtout viabililisation
Messages : Env. 300
De : 974 (974)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 300 message Nord
contiene a écrit:3,65 sur 20 ans n'est pas un bon taux... Pour ma part, sur 25 ans, on me propose en fouillant un peu 3,7 assez souvent; le CA est même allé jusqu'à 3,45. Beaucoup de personnes ont négocié des taux de 3,5 sur 20 ans.


3.5 sur 20 ans contre un 2.75 capé 1, le jeu en vaut-il la chandelle?
Messages : Env. 300
Dept : Nord
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
vu mon projet , je suis obligé de partir sur du 30 ans , donc ca reste correct pour moi . mais faut lire le contrat correctement avant
A voir
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 300 message Nord
gwenaelle_90 a écrit:voit ce lien je pense qu il est assez explicite quant aux risques liés a ce type de pret
http://www.cbanque.com/credit/credit-taux-revisable.php
perso on nous avez proposé ce type de pret mais cela ne nous a pas du tout convaincu car
en cas de hausse nous allongions le temps de notre pret


Excellent lien, très instructif, merci à vous gwenaelle_90 ...
Messages : Env. 300
Dept : Nord
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
un peu de news.
Voila , je suis allé voir la B.P mais je ne passe pas a cause du taux d'endettement.
J'ai donc rappeler Cetelem pour avoir plus de precision, donc /

2,75 Cape +1,5 / + 5 ans max / si grosse augmentation du taux dans le temps : +2,5 % de la mensualités en plus sur les 5 derniere années ( soit 1000 + 25 = 1025 € pendant les 5 dernieres années au lieux de 1000).

Je sais que ca fait des frais , mais je ne vois pas d'autre solutions , sauf racheter le crédit d'ici 5 ans max ( pas de pénalité car assurance a la GMPA).

Quelles sont les choses a bien vérifier pour ce type de credit ?

Merci a vous.

ps ; c'était plus facile pour mon premier achat , pas facile qd déjà proprio
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 50 message Vercors (38)
Bonjour,

je n'ai qu'une chose a dire : mefiez vous de cetelem !!!


Voici notre experience avec eux :

Nous avions une grosse enveloppe a emprunter pour l'achat d'un terrain + construction.
Avec un taux fixe on ne passait pas niveau mensualités comme il nous reste un pret voiture qui se termine dans un peu plus de 2 ans on est limite au niveau du taux d'endettement.
Seul cetelem nous proposait un pret revisable "a l'apparence" tres interressant : 2,99% capé 1.
Apres avoir fait des recherches sur le net on s'est apercu avec plus ou moins de surprise (on se doutait bien qu'il y avait anguille sous roche) que ces prets dit capé ne l'était pas sur la totalité du pret mais sur 10 ans ou moins ... donc on a appelé notre conseillere cetelem inquiet qui nous a rassurée en nous disant que le pret qu'elle nous proposait était bien sur l'intégralité du credit et blablabla on ne devait pas s'inquieter...
Or surprise apres avoir signé le contrat de construction on prend rdv avec elle et là le discours n'est plus le meme, elle s'est trompée le capé est bien sur 10 ans ....elle remets cette "grosse" erreur sur le dos de sa collegue qui nous a suivi au départ et qui ne nous en aurait pas parlé et s'excuse de s'etre trompé le jour ou on l'a appelé car madame partait en vacances et avait la tete ailleurs .....
Résultat on avait signé un compomis de vente pour un terrain et un CCMI et étions bien coincé donc on a repris vite rdv avec une autre banque !!!!

Avec ma femme nous avions posté sur une discussion a ce sujet qui est tres interressante =>
http://www.cbanque.com/forum/showthread.php?12665-CETELEM-IMMO-pret-cape-1-2-99-*******-ou-affaire

En tout ca bon courage et renseignez vous bien !!
adhérent AAMOI n°2829
Messages : Env. 50
De : Vercors (38)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
c'est clair qu'il faut faire attention au moment de la signature car entre les dires et la réalité il peut y avoir de grosses différence.
Disont que ce credit me permet de commencer mon projet ( car appartement a vendre , donc prêt achat/revente ( relais) ).

c'est les seul chez qui on passe en endettement ( revenus total : 3350€/ mois et mensualité de 1100€ assurance comprise : je pense qu'avec le reste( 2200) il y a de quoi vivre ( couple + 2 enfants)

Mais évidemment je n'ai pas envie d'y rester jusqu'au bout , est racheter ce crédit avant 10 ans

Donc est ce une possibilité de commencer avec ce crédit , le temps de vendre mon appart puis rembourser qq années et ensuite le racheter avant 10 ans par un crédit a taux fixe dans une vrai banque

merci
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Env. 50 message Vercors (38)
zouille83 a écrit:c'est clair qu'il faut faire attention au moment de la signature car entre les dires et la réalité il peut y avoir de grosses différence.
Disont que ce credit me permet de commencer mon projet ( car appartement a vendre , donc prêt achat/revente ( relais) ).

c'est les seul chez qui on passe en endettement ( revenus total : 3350€/ mois et mensualité de 1100€ assurance comprise : je pense qu'avec le reste( 2200) il y a de quoi vivre ( couple + 2 enfants)

Mais évidemment je n'ai pas envie d'y rester jusqu'au bout , est racheter ce crédit avant 10 ans

Donc est ce une possibilité de commencer avec ce crédit , le temps de vendre mon appart puis rembourser qq années et ensuite le racheter avant 10 ans par un crédit a taux fixe dans une vrai banque

merci


Méfiance : si les taux augmentent vous risqueriez de ne pas pouvoir racheter votre crédit !!!

Allez voir au Crédit Agricole, ils ont de très bon taux en ce moment.

Nous avons eu un taux de 2.84% capé 1 sur 30 ans chez eux
adhérent AAMOI n°2829
Messages : Env. 50
De : Vercors (38)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 100 message Méounes Les Montrieux (83)
salut
j y suis allé mais ne me propose pas de pret cape car il ne peuvent pas s'aligner sur celui de cetelem
Sinon cetelem me propose un taux fixe , 30 ans a 3,85 sans assurance car je la prend au GMPA ( militaire)


merci
Messages : Env. 100
De : Méounes Les Montrieux (83)
Ancienneté : + de 12 ans
 
Membre sympa Env. 1000 message Cire D Aunis (17) (17)
Bonjour,

Je voudrais vous parler de mon expérience

J'ai fait un prêt relais pour acheter une autre maison.

2 banques avaient refusé notre projet sans nous donner d'explication. On s'est entêté et avons trouvé une banque qui nous a suivi en plein pic et juste avant la crise.

La maison initiale n'est pas vendue (malgré une baisse de 50000 €) et pour ne pas nous la faire saisir nous avons dû déposer un dossier de surendettement

A mon avis il faut tenir compte du fait que des banques ne vous soutiennent pas dans votre projet, ça vous évitera des nuits sans sommeil
Je vous envoie un sourire pour une bonne journée
Picto recompense Membre sympa
Messages : Env. 1000
De : Cire D Aunis (17) (17)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
3,85 sur 30 ans en fixe ? Très bon ça en tout cas !
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 800 message Le Rouret (6)
Bonjour,

Attention aux crédits Cetelem/UCB :
- les contrats de prêts sont flous sur certains aspects, sujets à interprétation,
- c'est effectivement capé, mais la durée puis les échéances peuvent s'allonger,
- en cas de problème un jour pour payer les mensualités, impossible de discuter, c'est contentieux direct, et saisie de la maison, ... ils se font un max de beurre là-dessus.

Dans notre cas aussi, seuls l'UCB nous accordaient notre relais.
Au bout de 4 ans (l'an dernier), on a fait racheter notre crédit par un taux fixe moins risqué dans une banque.
En cas de coup dur, il a moyen de trouver des solutions qui n'aboutissent pas à la vente...

Je vous conseille d'aller voir un courtier, il connait bien les différentes possibilités, et se charge de la négociation avec la banque.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Le Rouret (6)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 1000 message Coulounieix-chamiers (24)
Flous sur certains aspects ? Lesquels ?
Messages : Env. 1000
De : Coulounieix-chamiers (24)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Photographe Env. 800 message Le Rouret (6)
Je ne me souviens plus exactement.
Lors du rachat de ce prêt on avait repris le contrat,
et sur la condition du rachat, même avec l'aide de notre courtier, il y a certains passage qui pouvaient être interprété de plusieurs manières.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 800
De : Le Rouret (6)
Ancienneté : + de 10 ans
En cache depuis le vendredi 23 juillet 2021 à 04h06
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