Crédit immobilier: Parcours du combattant....

Bonjour,

As tu essaye de voir des courtiers, qui arrivent parfois a etre plus persuasif auprès des banques

stephplr77 a écrit:

Bonjour,

As tu essaye de voir des courtiers, qui arrivent parfois a etre plus persuasif auprès des banques

Salut Stef,

Oui, nous avons consulté une agence physique Meilleurstaux.com. C'est en cours, mais le courtier a également reçu plusieurs refus pour les mêmes raisons: apport insuffisant, saut de charge trop important au gout des banques. D'autres banques sont encore en cours d'instruction sur le dossier, mais plus on avance, moins nous sentons le résultat...

Merci pour le conseil toutefois.

Bonjour,

Moi la première question qui me vient est de savoir comment vous n'avez que 10k€ d'apport avec de tels revenus?

C'est peut-être ce qui dérange les banques car cela sous-entend que vous dépensez quasi 6000€ par mois alors forcément elles se demandent ce qui va se passer quand il faudra mettre 1500€ dans un remboursement de crédit.

Comme souvent lors de témoignages ici de refus de banques, un apport pas du tout en adéquation avec les revenues.

un reste à vivre de 3600€ et en gardant 1000€ seulement sur cette somme en 10 ans (en supposant que vous avez commencé à travailler à 27 ans, c'est tard déjà) vous devriez être à 120 000€ d'apport sans trop d"efforts.

hors ce n'est pas le cas

mais ne vous inquiétez pas, vous allez trouver

Bonjour,

A vrai dire Vbruche a raison.... C'est la 1ere question que se posera un banquier...( et je suis conseiller financier). Mais pas de panique, il suffit d expliquer que jusqu à présent vous avez voulu en profiter...

Je suis certaine que vous allez trouver...

valerossi a écrit:

Comme souvent lors de témoignages ici de refus de banques, un apport pas du tout en adéquation avec les revenues.

un reste à vivre de 3600€ et en gardant 1000€ seulement sur cette somme en 10 ans (en supposant que vous avez commencé à travailler à 27 ans, c'est tard déjà) vous devriez être à 120 000€ d'apport sans trop d"efforts.

hors ce n'est pas le cas

mais ne vous inquiétez pas, vous allez trouver

Je suis d'accord avec toi, mais nos revenus n'ont évidement pas été aussi élevés durant toute notre carrière, d'une part.
D'autre part, c'est suite à un récent (moins d'un an) changement professionnel que nos revenus se sont vus augmentés de manière significative (700€/mois). Enfin nous avions fait au départ le choix d'un investissement en locatif (qui demande lui aussi un effort d'épargne), dans le but de réaliser un apport conséquent à l'approche de notre retraite. Mais notre situation a évoluée (célibat géographique, suite à mutation, etc...) et nous avons donc revu les plans initiaux. Aujourd'hui nous sommes "coincés" par la situation: Louer un appartement en pure perte à cause d'un manque de confiance des banques, alors que nous pourrions rembourser sans difficulté un crédit immobilier.

Je ne pense pas que la majorité des gens se paye leur maison sans changement dans leurs habitudes de vie... C'est un investissement sur le long terme qui demande un effort d'épargne important pour tout le monde je pense, nous y compris...

Merci pour ton soutien, nous croisons les doigts...

est64 a écrit:

Bonjour,

A vrai dire Vbruche a raison.... C'est la 1ere question que se posera un banquier...( et je suis conseiller financier). Mais pas de panique, il suffit d expliquer que jusqu à présent vous avez voulu en profiter...

Je suis certaine que vous allez trouver...

C'est ce que nous avons expliqué bien sur ! Nous sommes parfaitement conscients que cet achat va changer notre mode de vie, va nous contraindre à un budget mieux maitrisé.
Nous ne sommes pas fous: Quel serait l'intérêt de faire construire pour ensuite jouer aux c*ns et se voir saisir notre projet de vie dans la foulée. Bien sur que nous allons rembourser ce crédit ! Nous avons d'ailleurs déjà commencer à placer l'équivalent de la somme mensuelle à rembourser pour voir ce que cela donne et prouver aux banques notre capacité à le faire.

Croisons les doigts !

Merci pour votre soutien.

Je comprends votre déception et je vous souhaite de trouver un financement pour réaliser votre projet.

Cependant, je comprends également les banquiers:

ils aiment bien qu'on "s'investisse" dans son projet (en général, on préconise 20% d'apport pour acheter une maison)
parce qu'en cas de saisie-vente, ils pourront recouvrer le montant emprunté.
Et là, c'est vrai que par rapport à vos revenus et au montant du projet, 10KE, c'est trop juste.

Deuxième faiblesse: l'investissement locatif, vous pourriez vous retrouver sans locataire ou (pire) avec un mauvais payeur.

Et il faut ajouter à cela, qu'un mariage sur deux finit en divorce, les éventuels risques de perte de travail, etc...
Bref, ces derniers points concernent tout le monde bien-sûr mais ça doit peser plus quand il y a déjà des points négatifs.

Bonne continuation.

+1 avec tour ce qui a été dit au dessus.

Chaque situation est personnelle, mais 10 k€, c'est faible. J'ai des personnes de mon entourage qui gagnent bien moins que vous, qui sont en location et qui ont déjà 20 ou 30 k€ d'apport...

À votre place, j'attendrais et je capitaliserais pour avoir un apport beaucoup plus important.

Votre Robien se situe dans quelle ville ?

bertrandm31 a écrit:

+1 avec tour ce qui a été dit au dessus.

Chaque situation est personnelle, mais 10 k€, c'est faible. J'ai des personnes de mon entourage qui gagnent bien moins que vous, qui sont en location et qui ont déjà 20 ou 30 k€ d'apport...

À votre place, j'attendrais et je capitaliserais pour avoir un apport beaucoup plus important.

Votre Robien se situe dans quelle ville ?

Je suis d'accord avec vous sur notre faible apport personnel, nous n'avons pas fait le choix de l'épargne pour notre future maison à l'époque mais nous pensions qu'avec nos revenus actuels, qui permettent d'assumer ce saut de charge, obtenir le prêt ne poserait pas de problème particulier. Nous avions tort...

Il nous faut maintenant rebondir et argumenter les raisons qui nous amènent aujourd'hui à faire le choix de ce projet.

Les conséquences dans le fait d'attendre pour capitaliser seraient la perte du terrain visé, et donc une remise à zéro complète du projet. Difficile à avaler évidemment... Notre nouvelle situation familiale (célibat géographique) génère un stress supplémentaire. Notre qualité de vie en dépend et les enjeux sont donc très importants...

Concernant le bien locatif il se trouve à La Roche/Yon.

Je crois avoir compris pourquoi les banques ne veulent pas te prêter : ton de Robien est trop risqué.

http://www.immobilier-danger.com/Loi-Scellier-les-60-villes-a-172.html

Je ne suis pas tellement d'accord.
Beaucoup de banque prête sans apport (ou au minimum les frais de notaire), peu importe le revenu.

A mon avis quelque chose bloque.

Vos relevé de compte sont nickel? pas de rejet de prélèvement, d'avis à tiers détenteur ou un truc du genre?

Il y a forcément un grain de sable dans le dossier, car avec de tel revenu, il parait peu probable de ne pas avoir de prêt.

Les banques accordent bien des crédits sur 30 ans à des couples gagnant le smic, d'autre avec un CDD dans le couple. Donc là, il y a obligatoirement un truc qui fait très peur aux banques dans votre dossier, et l'apport me semble n'avoir rien à y voir.

bertrandm31 a écrit:

Je crois avoir compris pourquoi les banques ne veulent pas te prêter : ton de Robien est trop risqué.

http://www.immobilier-danger.com/Loi-Scellier-les-60-villes-a-172.html

ah ben voilà le grain de riz! j'avais pas vu!

Spylt14 a écrit:

Je ne suis pas tellement d'accord.
Beaucoup de banque prête sans apport (ou au minimum les frais de notaire), peu importe le revenu.

A mon avis quelque chose bloque.

Vos relevé de compte sont nickel? pas de rejet de prélèvement, d'avis à tiers détenteur ou un truc du genre?

Il y a forcément un grain de sable dans le dossier, car avec de tel revenu, il parait peu probable de ne pas avoir de prêt.

Les banques accordent bien des crédits sur 30 ans à des couples gagnant le smic, d'autre avec un CDD dans le couple. Donc là, il y a obligatoirement un truc qui fait très peur aux banques dans votre dossier, et l'apport me semble n'avoir rien à y voir.

Comptes propres, aucun problème de ce côté là, aucun rejet de prélèvement, aucun avis à tiers détenteur bien sur !. Après notre épargne, il en reste encore en fin de mois... Les banques nous opposent soit un apport insuffisant, soit un doute sur le saut de charge. Nous ne comprenons pas non plus où est le problème... Mis à part un manque de confiance des banques, on ne voit pas...

Spylt14 a écrit:

bertrandm31 a écrit:

Je crois avoir compris pourquoi les banques ne veulent pas te prêter : ton de Robien est trop risqué.

http://www.immobilier-danger.com/Loi-Scellier-les-60-villes-a-172.html

ah ben voilà le grain de riz! j'avais pas vu!

Je veux bien mais notre bien est loué depuis le début...

ZeeDD a écrit:

Spylt14 a écrit:

bertrandm31 a écrit:

Je crois avoir compris pourquoi les banques ne veulent pas te prêter : ton de Robien est trop risqué.

http://www.immobilier-danger.com/Loi-Scellier-les-60-villes-a-172.html

ah ben voilà le grain de riz! j'avais pas vu!

Je veux bien mais notre bien est loué depuis le début...

oui pour le moment. Il n'y a aucune garantie que cela continue sans problème. Je sais les banques sont super dure parfois.

Mais avec les plans de rigueur qu'ils nous pondent à tour de bras, ça commence à puer!, les banques commencent à être dans tous les collimateurs : europe, peuple

ça va devenir compliqué de chez compliqué pour les rassurer nos radines de banques qui vivent sur notre dos et s'amusent avec nos sou-sous.

Spylt14 a écrit:

ZeeDD a écrit:

Spylt14 a écrit:

bertrandm31 a écrit:

Je crois avoir compris pourquoi les banques ne veulent pas te prêter : ton de Robien est trop risqué.

http://www.immobilier-danger.com/Loi-Scellier-les-60-villes-a-172.html

ah ben voilà le grain de riz! j'avais pas vu!

Je veux bien mais notre bien est loué depuis le début...

oui pour le moment. Il n'y a aucune garantie que cela continue sans problème. Je sais les banques sont super dure parfois.

Mais avec les plans de rigueur qu'ils nous pondent à tour de bras, ça commence à puer!, les banques commencent à être dans tous les collimateurs : europe, peuple

ça va devenir compliqué de chez compliqué pour les rassurer nos radines de banques qui vivent sur notre dos et s'amusent avec nos sou-sous.

Comme tu le dis, nous apprenons à nos dépends que les banques deviennent de plus en plus frileuses...

Bonjour,

Tu as vu qui comme banque??? car c'est bien connu que certaines sont très frileuses...

est64 a écrit:

Bonjour,

Tu as vu qui comme banque??? car c'est bien connu que certaines sont très frileuses...

Nous directement: BNP, LCL, Crédit Mutuel, Crédit Foncier, Crédit agricole.

Je précise que la grande majorité des contacts n'ont été qu'une approche pour avoir une offre commerciale (que nous avons eu systématiquement sans aucun problème ni alerte ou frilosité -au contraire- de la part des conseiller des agences visitées). Seule la BNP a reçu un dossier complet et est allé plus loin: Accord de la direction sous réserve d'acceptation caution "crédit logement". Caution refusé, donc la BNP n'a finalement pas donné suite.

Le courtier a ratissé plus large: Caisse d'Epargne, Crédit agricole, BNP, crédit foncier, BPL, CIC, KOLB, LCL, etc...
Certaines ont exprimé leur refus, d'autres sont toujours en cours d'instruction pour le dossier. Le courtier défend le projet avec l'ensemble des éléments que nous lui avons communiqué.

Bonsoir,

Je ne suis pas étonnée que le crédit logement ai refusé votre dossier car au delà de 33 % ils sont super embêtants..(pourquoi pas prendre une hypothèque si vous n'avez pas le choix).
Par contre, comment assuriez vous votre prêt de 300 000 euros??? Pour les Dossiers avec un taux d endettement à 36 %, le reste à vivre n'est pas la seule chose regardée... En effet, les banques aiment que les clients soient assurés à 100 %...
Dans le montage du dossier, le conseiller a t il indiqué une estimation du prix de votre logement loué???, a t il indiqué les éventuelles augmentations de vos salaires dans les années à venir??
Pour tous les dossiers avec un taux d endettement supérieur à 33 %, il est important de " vendre" son dossier..
A t il indiqué que vous vous engagiez à verser vos salaires dans cette banque, à prendre date sur des placements financiers.... Parce que franchement, je trouve cette histoire étrange..

est64 a écrit:

Bonsoir,

Je ne suis pas étonnée que le crédit logement ai refusé votre dossier car au delà de 33 % ils sont super embêtants..(pourquoi pas prendre une hypothèque si vous n'avez pas le choix).
Par contre, comment assuriez vous votre prêt de 300 000 euros??? Pour les Dossiers avec un taux d endettement à 36 %, le reste à vivre n'est pas la seule chose regardée... En effet, les banques aiment que les clients soient assurés à 100 %...
Dans le montage du dossier, le conseiller a t il indiqué une estimation du prix de votre logement loué???, a t il indiqué les éventuelles augmentations de vos salaires dans les années à venir??
Pour tous les dossiers avec un taux d endettement supérieur à 33 %, il est important de " vendre" son dossier..
A t il indiqué que vous vous engagiez à verser vos salaires dans cette banque, à prendre date sur des placements financiers.... Parce que franchement, je trouve cette histoire étrange..

Bonsoir,

Pour le crédit logement, nous nous en doutions, les conditions d'accès sont très limitées pour les endettements au dessus de 33%, c'est pour cela que nous sommes tout à fait OK pour une hypothèque !
Pour les assurances: 100% sur les deux têtes et assurance chômage pour mon épouse, puisqu'elle travaille dans le privé.
Oui, nous avons indiqué l'estimatif du logement locatif, et oui nous lui avons précisé les augmentations de salaire à venir (quasi garanties pour moi puisque liées aux passages de grades militaires).
Le marché avec les conseillers est clair: La banque qui nous accordera le prêt obtiendra la domiciliation des comptes et des épargnes. Et au fur et à mesure des augmentation de salaire, etc... les placement financiers. Oui, nous avons été très clairs là-dessus. Nous estimons que c'est donnant/donnant ce type de projet.

Et oui, nous aussi nous trouvons tout cela étrange au regard de nos revenus... de notre motivation, de la localisation du projet (proche banlieue de Nancy dans une petite ville très calme en bordure de forêt, etc...), avec un projet de maison contemporaine réalisée par un constructeur réputé du secteur... Bref, nous ne comprenons pas la frilosité des banques... du moins des directions régionales puisque tout se passe à chaque fois parfaitement avec les conseillers des agences.

Certes l'apport est faible pour ce type de projet, nous en convenons tout à fait. Certes les banques ont finalement peu de recul sur notre capacité d'épargne puisque la décision de faire construire est très récente (à cause du changement de situation pro auquel on ne s'attendait pas). Certes nous avons bien vécu, sans vraiment compter ces dernières années. Néanmoins les éléments purement "techniques" (salaires, reste à vivre, professions, comptes propres, etc...) sont en notre faveur. Alors qu'est ce qui ne va pas ?????

Encore une fois, nous sommes systématiquement accueillis à bras ouverts par les conseillers en agence, et c'est après que ça coince, pourquoi ???? Aucune idée... A part un manque de confiance des banques. Nous croyons fermement dans notre projet, nous avons fait et refait les calculs, histoire de ne pas se planter, tout est OK ! Mais ça ne passe pas...

Le plus rageant là-dedans c'est de se dire "on réduit l'envergure du projet pour que ça passe mieux", mais le projet n'est pas délirant (125m² sur un terrain de 700m²) ou hors budget pour nous ! Alors quel intérêt de réduire... D'ailleurs 20 ou 30k€ de moins changeraient-ils quelque chose ?? Ca n'est même pas sur...

Merci encore pour toute l'aide et les conseils que tu m'apportes.

Franck

Vous n'auriez pas un nom qui leur ferait penser que vous êtes grecs, des fois ?

Nan, je plaisante

Sinon, l'assurance chômage est elle pertinente, cas en général c'est restrictif ensuite pour en bénéficier !

stephplr77 a écrit:

Vous n'auriez pas un nom qui leur ferait penser que vous êtes grecs, des fois ?

Nan, je plaisante

Sinon, l'assurance chômage est elle pertinente, cas en général c'est restrictif ensuite pour en bénéficier !

Excellent ! non pas un nom à consonance grecque

Pour l'assurance chômage, effectivement la couverture est limitée, mais encore une fois nous avons voulu "blinder" notre dossier... en vainc pour le moment....

En tant que militaire, êtes vous susceptible de partir en campagne extérieure risquée ? c'est peut être cela qui les gène ?

fcys14 a écrit:

En tant que militaire, êtes vous susceptible de partir en campagne extérieure risquée ? c'est peut être cela qui les gène ?

Alors, certaines banques considèrent effectivement le statut militaire comme "métier à risque" et augmentent les primes d'assurances, mais ça ne devrait pas entrer en ligne de compte dans l'attribution du prêt...

De plus, je ne suis pas en unité de combat, donc pas de risque particulier.

Bonjour,

tu es militaire à Lunéville ou Nancy même??
Franchement, je n'arrive pas à comprendre...mais vraiment pas??
Tu prenais l'assurance de la banque ou Gmpa ou je sais plus comment elle s'appelle.. LOL
Par contre es tu certain que ta compagne ou toi n'avez pas eu un problème au niveau d un crédit il y a des années???
Et par contre, tu devrais exiger de savoir pourquoi ton prêt est refusé..

par contre les 36 % d 'endettement c'est toi qui les a calculé ou la banque.. Il faut savoir qu'un loyer locatif est rarement compté à 100%. En général, les banques prennent que 70 ou 80 % des loyers..

est64 a écrit:

par contre les 36 % d 'endettement c'est toi qui les a calculé ou la banque.. Il faut savoir qu'un loyer locatif est rarement compté à 100%. En général, les banques prennent que 70 ou 80 % des loyers..

Cela dépend en fait du calcul des agences: Entre 36 et 39% d'endettement calculé par les conseillers. Et effectivement prise en compte entre 70 et 83% des loyers.

est64 a écrit:

Bonjour,

tu es militaire à Lunéville ou Nancy même??
Franchement, je n'arrive pas à comprendre...mais vraiment pas??
Tu prenais l'assurance de la banque ou Gmpa ou je sais plus comment elle s'appelle.. LOL
Par contre es tu certain que ta compagne ou toi n'avez pas eu un problème au niveau d un crédit il y a des années???
Et par contre, tu devrais exiger de savoir pourquoi ton prêt est refusé..

Je suis militaire en région parisienne. Mon épouse travaille à Nancy.
Assurance banque ou AGPM, en fonction des tarifs annoncés par les banques.
Jamais eu de rejet de crédit ou autre ni interdiction bancaire.
Les banques nous opposent soit un apport insuffisant, soit un doute sur notre capacité à supporter le saut de charge.

Bonjour,

voici ce qui gêne dans votre dossier :

Citation:

36% d'endettement au total

Les banques peuvent aller jusqu'à 34% mais rarement au delà, surtout dans la période actuelle. Tout le reste est plutôt à votre très large avantage (apport, salaire, CDI et vous militaire).
Donc soit vous réduisez légèrement votre coût total de la construction afin de passer sous la barre des 33% d'endettement, soit vous apportez un peu plus d'apport afin d'abaisser les mensualités et ça passera sans aucun souci.

Jester06 a écrit:

Bonjour,

voici ce qui gêne dans votre dossier :

Citation:

36% d'endettement au total

Les banques peuvent aller jusqu'à 34% mais rarement au delà, surtout dans la période actuelle. Tout le reste est plutôt à votre très large avantage (apport, salaire, CDI et vous militaire).
Donc soit vous réduisez légèrement votre coût total de la construction afin de passer sous la barre des 33% d'endettement, soit vous apportez un peu plus d'apport afin d'abaisser les mensualités et ça passera sans aucun souci.

Un membre de ma famille vient de signer une offre de prêt avec 40% de taux d'endettement, 0 apport et des revenus 50% inférieurs aux nôtres...

ZeeDD, y a des personnes qui jouent au loto et gagnent et d'autres pas.

Je vous donne un conseil, la banque n'aura aucune raison de vous refuser un prêt, avec vos caractéristiques, si vous êtes en dessous de 33% d'endettement. Il suffit de couper un peu le budget. Rien ne vous empêche ensuite, si vous avez assez à côté pour y mettre de l'apport pour réaliser ce que vous n'avez pas compté dans votre prêt.
Faites le compte, ou alors autre solution, augmenter un peu la durée du prêt... ça allégera les mensualités.

Bonsoir,

Afin de vous tenir informés: Nous venons d'apprendre du courtier que 2 banques ont finalement accepté de financer notre projet (accords fermes et définitifs des directions). On revient de loin...

Merci à tous pour votre soutien et vos conseils.

Ben oui.

ZeeDD a écrit:

Bonsoir,

Afin de vous tenir informés: Nous venons d'apprendre du courtier que 2 banques ont finalement accepté de financer notre projet (accords fermes et définitifs des directions). On revient de loin...

Merci à tous pour votre soutien et vos conseils.

Super... félicitations!!!!!
A bientôt alors pour nous présenter votre projet

est64 a écrit:

ZeeDD a écrit:

Bonsoir,

Afin de vous tenir informés: Nous venons d'apprendre du courtier que 2 banques ont finalement accepté de financer notre projet (accords fermes et définitifs des directions). On revient de loin...

Merci à tous pour votre soutien et vos conseils.

Super... félicitations!!!!!
A bientôt alors pour nous présenter votre projet

Avec plaisir !

Merci pour tout Est64.

ZeeDD a écrit:

Bonsoir,

Afin de vous tenir informés: Nous venons d'apprendre du courtier que 2 banques ont finalement accepté de financer notre projet (accords fermes et définitifs des directions). On revient de loin...

Merci à tous pour votre soutien et vos conseils.

Bonne nouvelle!
Bon courage pour la suite.

Salut,
perso ont étaient passé par un courtier...notre dossier était limite par rapport à ce qu'on voulait, il nous a rien trouvé (enfin si, mais CETELEM et CIF en variable).
j'ai décidé d'aller chercher mon prêt moi même. (je ferai déjà l'économie de 300 minutes de salaire d'un courtier + frais de structure de la société de courtage au prorata de ce que je l'utilise).

Un directeur d'agence m'avait expliqué qu'avec un reste à vivre de plus 2500€, ont peut aller à 40% d'endettement : résultat j'ai un taux fixe à 3.7% dans une grande banque. le but est de tenir les 3 premières années, c'est là que la banque observe votre fiabilité, engrange suffisamment d'interet pour assurer le pret, et si il doit y avoir faillite, c'est dans les 3 premières années (dixit un banquier).
pour ma part, 0 soucis.

astuce : demander le prêt après la fin de l'été, dans des toutes petites agences de village. Si ils n'ont pas atteint leurs objectifs, on peut trouver des produits financiers intéressants.

essaies, on sait jamais. bon courage.

alex.com a écrit:

Salut,
perso ont étaient passé par un courtier...notre dossier était limite par rapport à ce qu'on voulait, il nous a rien trouvé (enfin si, mais CETELEM et CIF en variable).
j'ai décidé d'aller chercher mon prêt moi même. (je ferai déjà l'économie de 300 minutes de salaire d'un courtier + frais de structure de la société de courtage au prorata de ce que je l'utilise).

Un directeur d'agence m'avait expliqué qu'avec un reste à vivre de plus 2500€, ont peut aller à 40% d'endettement : résultat j'ai un taux fixe à 3.7% dans une grande banque. le but est de tenir les 3 premières années, c'est là que la banque observe votre fiabilité, engrange suffisamment d'interet pour assurer le pret, et si il doit y avoir faillite, c'est dans les 3 premières années (dixit un banquier).
pour ma part, 0 soucis.

astuce : demander le prêt après la fin de l'été, dans des toutes petites agences de village. Si ils n'ont pas atteint leurs objectifs, on peut trouver des produits financiers intéressants.

essaies, on sait jamais. bon courage.

je ne comprends pas trop votre avis sur les courtiers , en m^me temps chez eux il y a le meilleur et le pire, vous avez dû tomber sur le pire seulement pour dire que j'avais senseiblement le m^me p^rofil pour mon prêt que Zeed et que le courtier par qui je sui passé m'a trouvé un accord à la BNP e quelqus jours et qu'une semaine après le dépôt du dossier, j'avais rdv avec la BNP pour finaliser,
39 % d'endettement quand il ya a du locatif (donc un patrimoine derrière et que seul 70 % des loyers sont comptés en revenus) ce n'est pas très risqué pour les banques et j'aurais été plus qu'étonné que Zeed ne trouve pas d'accord

On aura nous aussi du locatif.
Par contre, dans nos simulations, on est restés pessimistes : on doit pouvoir y arriver même si la location n'est pas louée. Il ne faut pas que ça nous mette en difficulté.
Si ça passe dans cette situation pessimiste (ce qui est le cas), alors évidemment ça passera pour le reste.

SEB3122 a écrit:

je ne comprends pas trop votre avis sur les courtiers , en m^me temps chez eux il y a le meilleur et le pire, vous avez dû tomber sur le pire

parfaitement d'accord, j'ai été chez CAFPI pour ne pas les citer, et le courtier en question avait l'air efficace et était plutot sympa et maitrisait le sujet. C'est d'ailleurs un collègue qui m'avait recommandé, il lui avait trouvé un super prêt, preuve qu'ils savent etre performant.
mon dossier était limite par rapport au projet, et sur les cas un peu tordus, ils sont peut etre moins efficace que sur un profil nominal.

chose étant faite, en me débrouillant par moi meme, j'ai trouvé un bon pret, sans commune mesure avec le bonhomme vert et CIF.

alex.com a écrit:

SEB3122 a écrit:

je ne comprends pas trop votre avis sur les courtiers , en m^me temps chez eux il y a le meilleur et le pire, vous avez dû tomber sur le pire

parfaitement d'accord, j'ai été chez CAFPI pour ne pas les citer, et le courtier en question avait l'air efficace et était plutot sympa et maitrisait le sujet. C'est d'ailleurs un collègue qui m'avait recommandé, il lui avait trouvé un super prêt, preuve qu'ils savent etre performant.
mon dossier était limite par rapport au projet, et sur les cas un peu tordus, ils sont peut etre moins efficace que sur un profil nominal.

chose étant faite, en me débrouillant par moi meme, j'ai trouvé un bon pret, sans commune mesure avec le bonhomme vert et CIF.

je vous comprends tout à fait il faut que le projet soit vraiment très très tordu pour passer par la tête de buisson ou le CIF et ne vraiment pas avoir d'autre choix ....
pour des projets "complexes" je conseille plutôt un petit courtier qui a l'habitude de traiter tous types de dossier, n'hésitez si vous souhaitez que je vous donne les coordonnées de celui qui m'a dégoté mon prêt rapidement avec de supers conditions

ok pas de soucis. En faite je réfléchi à refaire un pret-relais pour acquérir un bien sur le sud de toulouse pour me rapprocher du travail. seulement mon endettement va exploser et c'est tout simplement pas possible financièrement à moins de manger des clous. Donc plusieurs solutions, revendre notre actuelle maison pour racheter, louer notre maison (avec un banquier qui veuille bien financer l'autre) sachant qu'on a un PTZ dessus, donc pas forcement légal de se séparer du bien avant d’honorer la totalité du PTZ.
bref c'est hors sujet par rapport au fil mais voilà.

Ca m'étonnerait que ce soit juste une question de % d'endettement. Ca semble plus un "tout" qui fait qu'ils ne le sentent pas.
On vient d'emprunter à bien plus de 33% mais avec énormément d'apport. Donc c'est passé. On avait les comptes qui permettaient de montrer qu'on économisait plus que les mensualités demandés.

Quand on vous refuse le crédit, vous n'arrivez pas à avoir un rendez vous avec le conseiller pour comprendre ce qui cloche. Ca vous permettrait de modifier votre projet en conséquence. Je ne vois pas d'autres moyens de comprendre la raison réelle et de pouvoir arranger les choses.