Offre de credit différente de l'offre préalable !!!

quelle est la banque qui a fait ça ?

bonjour oui il y a peut etre eu une erreur recontacte ta banque

c'est le crédit foncier, je pense sincérement qu'il y a une erreur mais mon contact banque est en vacances, les taux sont bien les mêmes 4,7 soit teg 5,38 sur 30 ans, il y a une période de prés financement de 24 mois à 4,7 aussi.

UN TRUC AUSSI :

les conditions suspensives a justfier avant la signature de l'acte notarié :
- permis de construire et plan définitifs ayant accompagné la demande de permis

Vous pensez quoi ?

BONJOUR tu leur fournira le dossier depose en mairie en attendant et lorsque tu auras obtenu celui ci tu leur fournira moi c est ce que j ai fait avec ma banque

Le problème il n'est pas trop là, c'est juste que je me retrouve avec 300 euros de plus à régler par mois sans ce lissage, et que je ne suis pas pour... je voudrais juste savoir si dans ce cas, n'ayant pas mon financement comme dit au départ avec le banquier, si c'est comme un refus, donc construction annuler et récupération des acomptes ???

Il doit lisser sans modifier les prets c'est tout. Ça changera rien aux offres normalement.
L'échéance doit être constante, ton conseiller sait ça

1100-900=200! moi je suis passée par le crédit foncier et le montant n'etait pas le même non plus, mais pas 200€! la durée du prêt n'est-elle pas plus courte su l'offre?

Probleme récurrent avec cette banque. Cela arrive très souvent avec eux. Il faut leur demander de refaire une offre de prêt qui corresponde à ce qui était prévu. Si vous aviez lu ce forum avant, vous auriez vu qu'on vous disait de les fuir comme la peste pour éviter justement ce genre de désagrément. Par ailleurs, à un tel taux, vous allez payer deux fois ce que vous avez emprunté... Mais bon, c'est trop tard maintenant...

non, idem pour la durée..., et oui plus du double pour la maison dans 30 ans. Par contre avec ce montant, notre taux d'endettement passe à environ 40 % !!! c'est sur je ne peu plus rien faire ??? que pensez vous d'accepté l"offre, d faire construire cette maison, et vendre dès que possible ?

Non il faut qu'ils te rééditent les offres! Et puis essayer de faire une plus value tout de suite, c'est prendre un énorme risque, une construction coute souvent plus cher que prévu, tu risque de perdre de largent au final ( surtout que l'immobilier va mal en ce moment)

je vais faire le max avec le cf, l'immobilier est oui un peu chaud en ce moment, mais... la maison est dans le 77, juste à coté de meaux ...et là !!! ... c'est pas la crise mais une superbe bataille pour trouver un bien potable... voir même terrain... qu'en pensez vous amis du forum ? j'attends vos divers conseils... merci !

Chez nous c'est pareil, ici (à 40kms de Paris), les terrains c'est 140000€ les 400m2 et en plus faut se battre parce qu'il y en a très peu. Alors quand on trouve une bonne affaire ( comme moi ), on s'y accroche. MAIS là on sengage pour 25 ou 30 ans alors il faut bien réfléchir. Ma maison est presque terminée et si on calcule tout, j'ai du en avoir à peu près pour 240000€ et à ce prix en ce moment, on en trouve des maisons. Donc la plus value, c'est pas pour tout de suite! A mon avis 40% d endettement c'est beaucoup trop et la revente tu seras perdant!

je suis d'accord avec toi, mais quoi faire maintenant ??? je ne veux et peux pas perdre mes acomptes sur le terrain comme sur la maison ?, par contre en ce moment 240000 euros pour une maison, là tu me donnes l'adresse.. !!! remonter moi le moral, je n'ai plus la pêche... !!!

Seloger.com, en un clic j'en ai trouvé deux trois! Pour le cf il faut qu'il réédite les offres! Et les acomptes tu ne peux pas les récupérer avec un papier de la banque qui dit qu'il ya refus?!

... Mais j'ai cette offre du CF, alors je n'ai pas de refus !!! et comme c'est le constructeur qui est en lien avec CF il est au jus de la chose..., et c'est je pense pour ne pas être mis en cause avec lui qu'il m'a fait cette offre... !!!
(a force je vois le mal partout... !!!) !!! pour les maisons sur le site, ok mais lorsque tu rajoutes les frais de notaire... je dépasse le budget... il faut dans ce cas une maison à 200.000 euros est là !!! gloupsss ... pas grand chose !...

Une offre a 40%, pour moi c'est pas une offre! Vois peut être avec la banque qui gère tes comptes, ils pourront peut être te dire ce qui cloche et comment faire.

voilà la petite histoire... et bien le lissage ne se fait plus au CF depuis le mois de décembre, loi lagarde... sur crédit conso. Donc l'offre passe sans le lissage à 34,99 %, pour moi bien trop par rapport aux travaux que nous devons encore faire... et aux divers avenants non financer car zappé par le commercial au moment du montage de la demande de financement. Construire c'est comme quant tu rentres en guerre, et même si tu n'as pas trop les moyens, ils t'ont tous la peau... Je viens de mettre à la poste mon chèque de 80 euros pour l'ass AAMOI, et même si je peux mettre fin à ce carnage par une attestation de ma banque que je ne peux pas avoir de prêt chez eux, et en espérant récupérer mes accomptes je suis contente de ma participation pour que des personnes puissent nous montrer le bon chemin à prendre. Je suis en colère, ... !

C'est quoi cette réponse de CF, ton crédit n'est pas un crédit conso ??
De plus je n'ai jamais entendu parler que le lissage était arrêté.

le lissage concerne un prêt conso, au mois de septembre le CF m'a fait un accord préalable avec ce lissage qui me va bien... conditions +++ vérifications de mes comptes pendants 3 mois. Donc après cette période et après de nombreuses relances enfin mes offres arrivent, Mais oupss !!! pas de lissage ????... et la nana à la banque me dit que c'est normal car depuis le mois de décembre plus de lissage sur les prêt conso
(loi lagarde )... Chez CF... !!! intox !!! je ne sais plus quoi pensé .

Essaye de voir avec d'autres banques, vite...

sans vouloir t'enfoncer, je dirai que tu as tout fait pour te mettre dans la situation dans laquelle tu es. Tout le monde ici déconseille le CF parce qu'ils ne savent pas de quoi ils parlent. Tu vas les voir et t'étonnes ?!!! Je vois pas quoi te dire... Il faut réfléchir avant de s'engager...

contiene a écrit:

sans vouloir t'enfoncer, je dirai que tu as tout fait pour te mettre dans la situation dans laquelle tu es. Tout le monde ici déconseille le CF parce qu'ils ne savent pas de quoi ils parlent. Tu vas les voir et t'étonnes ?!!! Je vois pas quoi te dire... Il faut réfléchir avant de s'engager...

Le crédit foncier accorde des crédits a des gens qui n'en obtiennent pas ailleurs! Moi je connais plein de gens qui ont un crédit chez eux et qui en sont content et je connais aussi des gens qui sont au CA et pour qui c'est pas terrible, alors je pense que ça dépend des agences et des conseillers.

hé contiene c'est pas des conseils ça ,,,; ??? ton message ne sert à rien, et si tu enfonces le truc un peu plus... !!! ah oui tu es du 24 ??? tu sais je suis dans le monde de la moto, (travail et vie) et lorsqu'un copain a un blème nous ne l'enfonçons pas, nous le sortons si possible de son problème, solidarité... même que mental ça fait du bien non !!! j'espère que pour toi dans ta construction, ta vie, que ça se passe bien !!! tu sais la roue tourne et tu n'es pas à l'abris de rien... heureusement qu'il y a des gens avec un peu plus de tête que toi... comme booba 60 ...

En tous cas chauco, tiens nous au courant de se qu'il va se passer pour toi.

contiene a écrit:

sans vouloir t'enfoncer, je dirai que tu as tout fait pour te mettre dans la situation dans laquelle tu es. Tout le monde ici déconseille le CF parce qu'ils ne savent pas de quoi ils parlent. Tu vas les voir et t'étonnes ?!!! Je vois pas quoi te dire... Il faut réfléchir avant de s'engager...

sacré conseil.
Avec des amis comme ça, on n'a pas besoin d'ennemi !

le mec doit être d'une autre banque, ou courtier... qui sait quoi d'autre encore... le constructeur qui est en super lien ... avec le CF, m'accorde ce jour qu'il y bien un gros problème , et que le CF vu cette proposition est hors législation... dès lundi je poste le résultat de ce n' importe quoi !!! alors à Lundi .

Chauco tu as 30 jrs poru renvoyer l'offre de prêt ne te précipites pas

va voir d'autres banques, tant pis si ça prend tes jours de congé, il faut gérer soi-même ses dossiers..... et même en faisant comme ça on arrive à se faire avoir

merci pour ton encouragement, c'est agréable, et oui je fais le max, mais dossier très difficile, refus d'autres banques, et il n'y a qu'au CF grace à l'apuis du constructeur que je pouvais avoir la somme entière, ici faire construire pour 250.000 euros c'est bien un petit petit budget, terrain à 127.000 sans les frais de notaire, alors il ne reste plus beaucoup de moyen pour faire la maison, avec int intercal, frais, branchements, taxes,... ... ... et je ne t'en dis pas plus... mais je poste dès lundi, au retour de mon conseiller en super forme car de retour de vacances et je vous dis quoi !!! !!!

Je suis de Dordogne mais je vois pas le rapport... Sinon, je m'excuse mais c'est lassant de toujours dire la même chose... Tu liras partout sur ce forum de fuir ces organismes car ce sont des nids à problème. Tu engages 25 ou 30 ans de ta vie sans vérifier un minimum ce que peuvent dire les gens de la banque que tu choisis ? Je ne peux pas croire ça : c'est totalement inconscient... Quand on engage de telles sommes, on prend des précautions, non ? Et si eux pretent à ceux que tous les autres jètent, ça ne vous parait pas suspect ? Vous sentez pas qu'il y a anguille sous roche ? C'est vrai que je suis un peu dur mais bon, c'est lassant de toujours répéter la même chose. On n'arrête pas de dire d'aller partout sauf là, et ignorant toutes les mises engarde, vous semblez vous précipiter chez eux. Il ne faut pas s'étonner des problèmes...

Bonjour, je me permets de réagir à ce dernier message: oui on lit les messages d'avertissement concernant les banques et les constructeurs, mais nous n'avons pas tous le choix du roi! Si je prends mon exemple à force de lire les messages négatifs sur la plupart des constructeurs qui sont dans mon budjet, je me dis que je ne devrais pas faire construire, ou plutôt que si, je vais faire construire mais si je rencontre un problème, je ne posterai pas sur ce forum vu l'amabilité des réponses qu'on reçoit de certains. C'est dommage....
En tout cas bon courage pour ton crédit!

Chaque banque a ses propres critères pour choisir ses clients, certaines ne prêtent pas aux célibataires, d'autres aux gens qui n'ont pas d'apports, aux gens qui ne sont pas en cdi d'un an et très peu de banque prêtent sur 30 ans sans apport, alors voilà tout le monde à le droit d'essayer là oú on veut bien les "aider" . De plus, il y a 30 ans quand quelqu'un prenait un crédit sur 20 ans, les gens avaient ce genre de réactions: mais c'est nimporte quoi, ceci cela et voilà, aujourd'hui, sur 20 ans ça serait le rêve!

titane77 a écrit:

Bonjour, je me permets de réagir à ce dernier message: oui on lit les messages d'avertissement concernant les banques et les constructeurs, mais nous n'avons pas tous le choix du roi! Si je prends mon exemple à force de lire les messages négatifs sur la plupart des constructeurs qui sont dans mon budjet, je me dis que je ne devrais pas faire construire, ou plutôt que si, je vais faire construire mais si je rencontre un problème, je ne posterai pas sur ce forum vu l'amabilité des réponses qu'on reçoit de certains. C'est dommage....
En tout cas bon courage pour ton crédit!

Libres à vous de passer par des gens dont la renommée est problématique. Les artisans qui travaillent bien sont obligés d'y passer du temps et coutent cher : un artisan qui fait des tarifs au rabais sera obligé de gagner du temps et ce sera forcément moins bien fait. Alors, il faut faire des choix mais je crois que si on n'a pas les moyens, c'est dangereux de s'aventurer avec des gens qui sont connus pour leurs procédés douteux.

mais justement quand on n'a PAS les moyens on n'a PAS le choix! Soit on prend ce risque soit on reste locataire!

chauco a écrit:

non, idem pour la durée..., et oui plus du double pour la maison dans 30 ans. Par contre avec ce montant, notre taux d'endettement passe à environ 40 % !!! c'est sur je ne peu plus rien faire ??? que pensez vous d'accepté l"offre, d faire construire cette maison, et vendre dès que possible ?

Ils doivent respecter l'offre qui t'a été faite. Ils sont en faute si tu passes à un endettement de 40%. Les banquiers te doivent : "l'obligation de conseil et d'information ainsi que de mise en garde".
Moi, j'ai la banque qui m'a prévenu que les taux augmentaient et je leur ai montré mon acceptation d'offre préalable et ils ont été obligés d'appliquer le taux du jour de la signature ...Le dossier était trop avancé pour qu'ils déconnent...

titane77 a écrit:

mais justement quand on n'a PAS les moyens on n'a PAS le choix! Soit on prend ce risque soit on reste locataire!

Tu préfères te mettre dans la merde et être propriétaire(cela dit pas pour longtemps si tu es dans la merde), ou alors locataire et attendre des jours meilleurs ?
Je vais devenir propriétaire à 40 ans, je n'ai pas l'impression que d'être locataire était une tare, mais j'ai préféré attendre que ma situation me permettre d'être proprio sans risque, à toi de voir

Chaque situation est différente... !!!, (je n'ai pas 30 ans, je ne suis pas fonctionnaire, je n'ai pas le droit au prêt à taux 0...) pour moi c'est à l'age de 49 ans ... il ne me reste plus beaucoup de temps avant... la retraite, et je n'ai plus d'avenir concernant mon changement de situation de travail, je dois agir ou pas maintenant si je poste sur ce forum, et si je demande votre avis, c'est pour "ne pas me mettre dans la .....", à la base je cherchais juste les infos au niveau de l'acceptation obligatoire ou non de cette offre de prêt à 34,99% d'endettement, que je ne trouve pas à mon goût !! , et pour me remonter le moral, un peu, enfin pas trop car avec les postes des différents intervenants de ce sujet, ... c'est sur si tu ne veux pas d'amis, tu viens sur ce forum... c'est aussi une expérience, et la loc, rien à dire, moi ça ma permis de changer de lieu d'habitation sans problème, de suivre où il y avait du travail donc finalement il y a du négatif et du positif à être proprio ou locataire... mais là nous ne sommes plus dans le sujet !!! .

N'oublions pas qu'en région parisienne, les loyers avoisinent le cout d'un crédit immo! Ce qui nous pousse à absolument acheter. Mais ça il faut le vivre pour le comprendre.

J'oublie ça aussi !!! moi pauvre Ardennaise, ou les maisons se donnent... (plus de taf là bas) , ... une piste à suivre, si je ne peux pas acheter ici, achat là bas, et chomduk pour le financement ! !

chauco a écrit:

Chaque situation est différente... !!!, (je n'ai pas 30 ans, je ne suis pas fonctionnaire, je n'ai pas le droit au prêt à taux 0...) pour moi c'est à l'age de 49 ans ... il ne me reste plus beaucoup de temps avant... la retraite, et je n'ai plus d'avenir concernant mon changement de situation de travail, je dois agir ou pas maintenant si je poste sur ce forum, et si je demande votre avis, c'est pour "ne pas me mettre dans la .....", à la base je cherchais juste les infos au niveau de l'acceptation obligatoire ou non de cette offre de prêt à 34,99% d'endettement, que je ne trouve pas à mon goût !! , et pour me remonter le moral, un peu, enfin pas trop car avec les postes des différents intervenants de ce sujet, ... c'est sur si tu ne veux pas d'amis, tu viens sur ce forum... c'est aussi une expérience, et la loc, rien à dire, moi ça ma permis de changer de lieu d'habitation sans problème, de suivre où il y avait du travail donc finalement il y a du négatif et du positif à être proprio ou locataire... mais là nous ne sommes plus dans le sujet !!! .

Il doit y avoir confusion car j'ai cru lire que vous étiez à 40% d'endettement.
De plus prendre un crédit sur 30 ans en ayant 49 ans, je suis étonné qu'une banque soit d'accord pour vous l'accorder.
Enfin qu'est ce que vous appelez un ami, ou un bon conseil ? Si c'est vous dire foncez il n'y a pas de risque, alors que visiblement je trouve votre dossier bien compliqué, alors je ne suis pas votre ami, vous demandez un avis, doit 'il être forcément positif ?

Dans mon cas en région parisienne, donc loyer aussi cher que crédit immo (car déjà propriétaire d'un terrain), donc être locataire ici, c'est presque une tare en effet! On ne dit pas de se mettre dans la m*** mais les conseils du genre "ben oui, c'est une banque de m**** donc fallait s'y attendre, ben oui c'est un constructeur low cost, normal que ta maison tombe....limite "tant pis pour toi si ton fils est mort, il n'avait qu'a pas prendre un vol low cost", c'est juste hallucinant, les gens demandent des conseils pas des jugements!


J'ajoute que moi j'ai 30 ans et je suis fonctionnaire, et je n'attend pas des "jours meilleurs", car à l'heure actuelle pas sur qu'ils arrivent.

didine24 a écrit:

Ils doivent respecter l'offre qui t'a été faite. Ils sont en faute si tu passes à un endettement de 40%. Les banquiers te doivent : "l'obligation de conseil et d'information ainsi que de mise en garde".
Moi, j'ai la banque qui m'a prévenu que les taux augmentaient et je leur ai montré mon acceptation d'offre préalable et ils ont été obligés d'appliquer le taux du jour de la signature ...Le dossier était trop avancé pour qu'ils déconnent...

Tout à fait faux : la proposition n'a aucune valeur contractuelle. Seule l'offre de prêt envoyée par courrier a une valeur juridique. Vous n'avez aucun recours si la proposition ne correspond pas à l'offre, et ce, même si ça met en péril votre projet. La banque aurait simplement du vous informer que la proposition n'avait aucune valeur conbtractuelle : c'est cela le devoir d'information. D'où le principe, pour ne pas avoir un projet qui tombe à l'eau, de s'adresser à des gens sérieux et compétents, et pas à des organismes réputés pour ce genre de pratique. C'est bien pour cela que nous sommes nombreux à dire de LES FUIR.
Quant au principe selon lequel, quand on'a pas le choix, on peut s'adresser à des gens douteux, je vous laisse libre de vos choix. Je dis simplement qu'il ne faut pas s'étonner si après, on a des problèmes.

contiene a écrit:

Tout à fait faux : la proposition n'a aucune valeur contractuelle. Seule l'offre de prêt envoyée par courrier a une valeur juridique. Vous n'avez aucun recours si la proposition ne correspond pas à l'offre, et ce, même si ça met en péril votre projet. La banque aurait simplement du vous informer que la proposition n'avait aucune valeur conbtractuelle : c'est cela le devoir d'information. D'où le principe, pour ne pas avoir un projet qui tombe à l'eau, de s'adresser à des gens sérieux et compétents, et pas à des organismes réputés pour ce genre de pratique. C'est bien pour cela que nous sommes nombreux à dire de LES FUIR.
Quant au principe selon lequel, quand on'a pas le choix, on peut s'adresser à des gens douteux, je vous laisse libre de vos choix. Je dis simplement qu'il ne faut pas s'étonner si après, on a des problèmes.

Mon expérience : Si je ne compte pas le rendez-vous bancal avec la conseillère clientèle, inepte et incapable.... Avec le conseiller immo, j'ai eu d'abord une simulation (premier dossier avec le taux généralement proposé sans approfondir) qui n'avait rien à voir avec la proposition définitive (décevante même en comparaison... trop bête de ne pas donner les vrais cartes tout de suite....), et après c'était une proposition (tous les papiers étaient fournis en amont , taux mentionnés, tableau d'amortissement prévisionnel en fonction de ces taux, mais je n'étais pas encore acceptée (3 semaines qui m'ont paru une éternité).

Cette proposition avait rassuré le notaire qui a plein de clients qui ne passent pas et aussi le constructeur (un peu trop curieux à mon goût) qui travaillait au plan.
Super galère car tout était imbriqué...la proposition de prêt "avant accord d'en haut", le ccmi, le notaire/ terrain..., le permis de construire....et j'en passe...

Tout ce que je sais c'est que je n'ai pas pris les 0,3 pts et qu'ils ont respecté les taux de la proposition. Je ne peux pas vraiment dire que comment cela s'appelle, c'était la "proposition". C'était bien avancé ... mais pas encore accepté "en hau[color=#cc33cc]t".[/color] Ai-je eu de la chance ...?

Une autre banque m'avait bien mentionné le fait que le taux pouvait être révisé à une certaine date du mois (certaines banques c'est le 1er du mois et d'autres c'est le 15) et que des fois ça ne passait plus, c'est pour cela qu'ils prévoyaient une marge quant à l'endettement (33%). Donc c'est bien la preuve que c'est révisable (à notre désavantage...) mais pas au point de rendre illégal le taux d'endettement 40%.

Je pensais que la proposition définitive avait quand même une valeur car c'est elle qui nous a permis de rajouter plein de trucs sur les plans du constructeur. Ils ne voulaient commencer à travailler les plans que si les négociations avec la banques étaient avancées.

Avant de négocier (banque de mon chéri : BP), j'ai précisé que j'étais dans 2 autres banques (ag et soc g) et que j'étais très attentive à leur manière de traiter leurs clients et les délais qu'ils nous imposaient en cas de domiciliation des comptes dans la même banque car tout partirai où le prêt serait fait.

"Contiene" a sûrement raison au sujet du caractère non contractuel des propositions, c'était en décembre 2010...les banques étaient peut-être encore "humaines" avec la crise et la baisse des demandes de prêt.
Ce qui est sûr, c'est que sans un apport, ils ne te prennent même pas au sérieux (j'avais essayé 3 ans auparavant ...).
Attention à ne pas trop attendre, car les assurances coutent chères avec l'âge.

Une fois de plus, le taux d'endettement de 33% n'a rien d'officiel.

Le plus important est le reste à vivre.

Mieux vaut 40% de 6000€ de revenus pour un foyer que 33% d'un couple de smicards...

bertrandm31 a écrit:

Une fois de plus, le taux d'endettement de 33% n'a rien d'officiel.

Le plus important est le reste à vivre.

Mieux vaut 40% de 6000€ de revenus pour un foyer que 33% d'un couple de smicards...

C'est clair !!!!