4,50 % sur 30 ans trop élevé ?

il y a un an que j'ai effectuer mon pret et sans apport personnel j'ai eu un taux a 3.90% sur 22 ans
donc a mon avis va voir d'autre banque tu trouveras certainement un taux mon élevé .

fait une recherche sur le forum le sujet a été abordés il n'y a pas longtemps au sujet des taux proposés par les banques

Salut,

Malgré le peu d'info que tu donnes cela me parait mauvais.

File voir un courtier, tu seras fixée.

ca ne serait pas une offre GE M...Y B...K?

ngm a écrit:

GE M...Y B...K?

Comprends pas.

money bank
mais c'est moins facile à intuiter que CA ou CM ou LCL, je le conçois!

ngm a écrit:

money bank
mais c'est moins facile à intuiter que CA ou CM ou LCL, je le conçois!

Et c'est surtout inutile

c'est effectivement une offre pourrie...

ben je pensais que nous n'avions pas le droit de donner les dénominations commerciales précises des entreprises mais si tel n'est pas le cas, je ne vais plus me géner!

ngm a écrit:

ben je pensais que nous n'avions pas le droit de donner les intitulés précis des entreprises mais si tel n'est pas le cas, je ne vais plus me géner!

A partir du moment où le nom est identifiable, c'est mort. En gros, soit tu n'écris rien, soit t'écris en clair

voilà une règle précise à éditer dans la charte du forum... mais elle y est déjà mais pas en ces termes.
A priori avec un bon courtier, on doit pouvoir obtenir au moins ce taux en fixe sur la même durée.
Les taux sont à 4% au pire sur 25 ans donc ...ca doit le faire!

Bla blabla ....
Tout depend de ta region, de ton salaire, de l'apport, de ton age etc ...
Sachant que les taux au augmenter (et vont continuer) il faut partir sur du fixe, alors apres pour moi, du 4.50 en fixe sur 30 ans et sans apport ça me parait pas enorme, du moins dans ma region (poitou charente)

ben justement du 4.5 dans ta région tu ne trouves pas cela enorme et j'ai obtenu mon 3.7 fixe sur 25 ans dans ta région et sans apport.
Je te rappelle juste qu'elle a obtenu 4.5 variable et non fixe!
De plus cela ne change pas vraiement en fonction du slaire mais du taux d'endettement et de la situation mais de base le C1 était à 4.2 sur 25 ans fixe et d'après les banquiers (source cet am) on peut espérer un 4.7 fixe sans forcer et ce dans ta région si l'on respecte les 33% d'endettement...

4.5 pour du variable c'est haut

un nouveau pret est sorti depuis le debut de l'année (nommé g2 au CA) c'est a dire taux fixe pdt 7 ou 10 ans et ensuite variable pdt la fin du pret sachant que tu peux passer a un taux fixe a tout moment(frais mais minime) et qu'a partir du moment ou le pret passe en taux variable tu n'as plus de pénalités de RA...

très avantageux dans le cas d'une revente à 10 ans ce pret!

Bonjour,

Sachez quand même qu'il est un peu difficile de comparer vos offres à celle d'Ambrine04, car les taux ont beaucoup remonté !

1 site comme meilleurstaux donne des fourchettes assez réalistes :

25 ans variable : 3,2 (excellent), 3,4 (Bon), 3,55 (moyen).

Je pense qu'on peux donc viser 3,4 en ce moment;

Le taux proposé à Amlbrine04 parait en effet élevé (c'est bien hors assurances).

Je pense que le problme c'est que l'emprunt est sur 30 ans. Ca sort du standard actuel et c'est plus cher !

Je pense qu'il faut se limiter à 25 ans...

les taux varient peu entre 25 et 30 qui est devenue une offre commune pour certains organismes (l'UCB par exemple)

Nous avons obtenu l'accord cette semaine pour notre prêt, sur 30 ans aussi. 188 000 euros à 3,35 hors assurances, taux fixe avec le crédit foncier. Et ce avec un petit apport (13500 euros).

Je suis persuadée que tu peux trouver mieux!

c'est pas que je veux dire que je n'y crois pas (enfin si je le dis) mais taux fixe au CF déjà ils n'en font pas et 3.35 faut pas réver !!!

salut,
ben moi non plus j'y crois pas! désolée, doit y avoir un truc !

y'a pas de truc encore des bonnes ames entubées....

ngm et yzza, je vous jure que je ne suis pas un troll et que je n'invente rien

3,35 taux fixe au CF je maintiens. Et en plus la négo n'est pas de mon fait mais celle du commercial de mon constructeur (Provibat sur Montpellier pour ne pas le citer).

Et pour tout vous dire de mon ignorance en terme de négociation, je savais qu'obtenir un prêt à ce taux là était intéressant, mais vos réactions me laisse penser que c'est quasiment inespéré et tant mieux

Il s'agit d'un projet neuf dans le Gard mais que nous avons pris quasiment arrivé à terme il y a un mois et demi (livraison prévue pour mi-fin juillet). Nous avions initialement un apport perso de 30000, mais le commercial a blindé notre dossier pour le présenter au directeur du CF Montpellier afin d'obtenir que nous n'en utilisions que moins de la moitié afin de pouvoir financer clotures et cuisine équipée.

Enfin bref, je vous assure que je ne bluffe pas (quel intérêt y aurais-je?). J'ai découvert ce site il y a peu et je souhaitais juste apporter mon témoignage.

MissMe

ben on ne dit pas que tu bluffes mais que tu es naive a mon sens et que tu ne sais pas tout!
Tes mensualités doivent etre fixes mais pas la durée.
Tu devrais lire entre les lignes avant de signer et regarder que si personne ne fait ceci (aucune banque en france), c'est qu'il y a une raison!
Mais n'hésites pas à nous tenir au courant!

missme, peux tu nous donner le nom de ton prêt (ils ont toujours un nom)


je pense qu'il s'agit d'un prêt variable dont la durée évolue, c'est à dire que si les taux d'intérêt sur le marché monétaire augmentent alors la durée évoluera et non pas ton taux et si les taux d'intéret augmentent trop, alors là ton taux augmentera

j'en reviens à mon bon exemple ....
3.65 au CM (fixe) et 3.85 à la poste (fixe) les 2 sur 20 ans, et bien par je ne sais quelle magie, je payais au finale des mensualités plus important au CM, sur la totalité du pret la poste me faisais gagner + de 5000 euros avec un taux de 0.20% superieur !
Donc mefions nous des taux !

les frais de dossier, les types de garanties choisis, le montant de l'apport principal qui peut légèrement varier, le montant du prêt qui peut légèrement varier aussi peuvent expliquer ces écarts de mensualités.

Alors moi, je te conseille d'aller voir un courtier plutôt que ton banquier. Ceci est très courant aujourd'hui mais peu de gens connaissent.
Son job est de chercher pour toi la meilleure proposition, c'est lui qui consultera les banques pour toi et ensuite te soumettra la proposition n°1.

www.cafpi.fr
recherche le plus proche de chez toi

ou alors fais un essai en ligne avec le numéro 1 des courtiers en ligne
www.meilleurstaux.com

tu remplis en ligne puis tu reçois quelques jours plus tard dans ta boîte les nombreuses propositions. Sache que ces propositions émanent des banques régionales donc près de chez toi.

Fais l'essai, ça vaut le coup et ne t'engage à rien.

Je viens de faire l'essai et suis agréablement surprise :
BNP meilleure proposition à 3.89 et 0.21 assurance (50 % sur chaque tête) + possibilité d'accorder de descendre jusqu'à 3.79.

prêt de 168700 sur 18 ans

Ce qui fait une proposition TEG de 4%.

Ensuite meilleurs taux t'appelle pour te demander si tu as lu les propositions et si tu es intéressé à rencontrer la banque (meilleure proposition). Si oui, elle les missionne pour qu'ils prennent contact avec toi. Elle te donne de nombreux tuyaux.

Bien bien bien...

MissMe alias bonneameentubée (merci ngm) est de retour et vous aviez raison (hélas).

J'ai recu l'offre du CF samedi et en voila les détails. Ce que j'en comprends, c'est que loin de l'offre à taux fixe que nous avait "vendu" le commercial, c'est du révisable et non capé qui plus est, étalé sur la durée. Ca fait froid dans le dos. D'autant que nous avons versé 9800 euros à titre de dépot de garantie et que le délai de rétractation de 7 jours pour la réservation de la maison est bien évidemment passé.

Donc pour le détail de l'offre :

Prêt Foncier Immo Plus. Type de prêt : amortissable
Garantie : Hypotheque
Apport perso : 7410
TEG annuel : 4,23 %
Taux d'intéret nominal :
-Anticipation : 36 mois à 3,35% Fixe
- Amortissement : 360 mois à 3.35 Révisable
Modalités de révision : indice Euribor 3 mois
Durée totale prévisionnelle : 360 mois. Durée maximale . 432 mois (limite de 20% de la durée prévisionnelle).
Mensualités HA : 831,14 euros. Avec assurances : 952, 78 (invalidité/déces + emploi)

Option de taux fixe : L'emprunteur bénéficie d'une option de taux fixe à compter de la premiere révision du taux. En cas d'exercice de l'option de taux fixe, il sera retenu le taux de swap contre l'euribor 6 mois, connu le 1er jour ouvré de la réception par le préteur de la demande écrite de l'emprunteur, majoré d'une partie fixée de révision de 1,70%.

Alors moi ce que je comprends de tout cela .

C'est du révisable non capé avec echelonnement de la fluctuation des taux sur la durée , avec un max d'allongement de la durée à 6 ans (ce qui fait un pret d'une durée de 36 ans, ca fait dresser les cheveux sur la tete).


Ce que je ne comprends pas :

- Kesako période d'anticipation, période d'amortissement ?
- L'option de taux fixe, de quoi s'agit il ? J'appellerai le CF demain pour avoir les détails , mais là tel quel, ca me parait obscur.

En tous cas, vu comme ça, je me sens bien dans la peau potentielle d'une bonne ame entubée. D'autant que l'offre de pret nous a été vendue comme étant à taux fixe et que nous avons signé la résa sur cette base (ok, on aurait du être plus vigilants). Donc à ce jour, l'offre étant valable 30 jours et si je ne veux pas perdre le dépot de garantie de 9800 euros, je vais devoir faire le tour des banques pour tenter d'obtenir un pret de ce montant avec au minimum un taux révisable capé, au maximum un taux fixe.

Ou bien compter sur la "bonne volonté" du constructeur et faire valoir que l'accceptation de la résa reposait sur une proposition qui n'est pas celle que nous venons de recevoir et esperer récuperer notre dépot de garantie et annuler l'opération .

Tout cela me parait eminemment casse-figure pour être polie.

Bref je suis particulierement remontée depuis hier soir mais merci en tous cas pour vos mises en garde, justifiées. Si certains comprennent les tenants et aboutissants de l'option de taux fixe et les notions d'anticipation et d'amortissement, je suis preneuse!

MissME

Ambrine, je pense que 4.50 sur 30 ans en révisable , c'est beaucoup trop élevé. déjà sur cette durée, vaudrait mieux du fixe, et à mon avis tu peux trouver mieux.j'ai eu du 3.7 en fixe sur 25 ans à la poste, mais je crois que leurs taux ont remonté.m'enfin, quand meme !
Missme,j'comprend pas tous les détails de ton offre, mais à ta place, je refuse cette offre ! de toutes façons, faut se méfier des banques partenaires des constructeurs ! t'inquiètes, si j'étais septique sur ton offre, c'est parce que moi aussi il m'est arrivé de me faire arnaquer !
bon courage

désolé pour toi missme..
je ne suis pas comptable ou financier pour t'expliquer ceci mais j'irai dans une banque maintenant en sachant ce que j'ai obtenu!
Tu as aussi une solution en leur demandant si tu peux moduler ton pret en augmentant les mensualités en fonction de tes augmentations ce qui te fera diminuer le temps d'emprunt et donc le montant des intérets!

Salut,

Tu ne manqueras pas, évidemment, d'en toucher deux mots à ton constructeur...

Clair!

Demain matin je fonce avec mon dossier voir des banques concurrentes, je pourris la tête de mon CHER (c'est le cas de le dire) constructeur, je rappelle le CF pour voir ce qui est négociable (au min taux révisable mais capé cette fois!). Enfin je fais ce que je peux faire au vu de la situation.

Avec un endettement de déjà 38 % avec assurances, je ne signerai pas cette offre quoi qu'il arrive, sachant que en lisant et relisant les petites lignes bien tournées, je sais désormais que non seulement le taux est révisable sur la durée mais si jamais cela ne suffisait pas à couvrir la hausse possible des taux, sur les échéances également. Je vous laisse imaginer où cela peut mener.

Je reviendrai faire un tour pour soulager ma colère et vous tenir au courant! En tous cas, Ambrine , j'espere que tu trouveras quelque chose d'intéressant mais sois vigilante tu as raison.

MissMe