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Au point mort avec les banques... Besoin de conseil svp!

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Env. 30 message Haute Garonne
Bonjour à tous,

Nous sommes un couple avec un enfant à charge.
Nous avons signé un compromis de vente chez notaire le 02/09/13 pour un terrain. Nous pouvons prétendre au prêt à taux 0.
Nous avons pris RDV avec nos banques respectives (je ne sais pas si on a le droit de les citer???) dans la foulée ainsi que contacter une courtière.
Concernant notre projet de construction, nous ne souhaitons pas passer par un CCMI car nous avons un entourage proche dans le bâtiment ds divers corps de métier...
Après nous avoir proposé une simulation, ils nous ont dit pas de souci: revenez avec tous vos devis, attestation RT 2012, etc...

Le temps de faire nos devis nous retournons voir ma banque (LBP) dans laquelle je suis cliente depuis 14 ans et la coutière mi-novembre, et là voilà leur réponse: "Plus de crédit en fin d'année".

Douche froide sachant que le délai pour signer l'acte notarié est dépassé... Nous avons la chance si j'ose dire que le lotisseur ait pris lui aussi du retard! Mais nous patientons gentiemment le temps que les nouveaux décrêts pour le prêt à taux 0 soit publié...

En janvier, RDV pris avec ma banque LBP et la courtière.

Et depuis on galère...

Nous sommes en avril et la courtière a apparamment essuyé que des refus. Sauf 2 banques qui semblaient suivre puis quand le dossier serait soit disant redescendu au niveau local il y a un refus car mon conjoint exerce soit disant 'un métier à risque".

Ma banque nous demande des documents introuvables "notamment une attestation d'un organisme accrédité par l'Etat se portant garant des normes RT 2012 pour notre construction". Nous avons déjà payé un bureau d'études pour la réalisation de l'étude et l'attestation et nous avons payé un supplément pour qu'il valide tous les devis et fasse l'interface avec les artisans. Mais cela ne suffit pas! La banque (BP) de mon conjoint nous dit maintenant qu'elle ne nous fera une proposition que si on est sûr de travailler avec eux!!! C'est du surréaliste!
D'autant que dans les premières simulations faites nous sommes en dessous du taux d'endettement.

Bref récapitulatif de notre situation:
Je suis fonctionnaire avec 1615€ net par mois et mon conjoint est à son compte (commerce automobile) et sort un salaire de 1200€ environ.
Nous avons 70000€ d'apport personnel + 10000€ placé sur un CEL que nous conservons au cas où.
Pour un budget du projet de 240000€. Nous empruntons donc 170000€, sachant que nous pouvons prétendre à 51740€ de prêt à taux 0.

Avez-vous des conseils à nous donner pour faire avancer notre dossier au plus vite, des courtiers, etc...?

Merci d'avnec pour votre aide car nous sommes un peu perdus d'autant plus qu'aucune banque ne nous a formulé des refus écrits et que le notaire en demandent!
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Messages : Env. 30
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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

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Membre utile Env. 700 message Finistere
Ca devrait etre jouable, je ne comprend le probleme , quel est l'intérêt des banques de bloquer ainsi ....Avec 70 k € d'apport W00t
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Picto recompense Membre utile
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Membre utile Env. 2000 message Leers
Bonjour

Demande peu être à NIFLON dans 'conseils gratuits' sur ce forum
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Messages : Env. 2000
De : Leers
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Env. 30 message Haute Garonne
J'ai vraiment l'impression que les banques flippent encore plus que nous de la RT 2012! Comme on n'a ni CCMI ni MO ils freinent des 4 fers. Comme si c'est eux qui vont payer l'amende et le remboursement du prêt à taux O si ce n'est pas respecté ...
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Messages : Env. 30
Dept : Haute Garonne
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Env. 60000 message
En gros, je pense que c'est le fait que vous ne passiez pas par un Ccmi qui doit gêner votre dossier, en général quand on sort un peu des ´ sentiers battus ´ , si incompétence du financier ... Le dossier se complique . Bon courage , vous avez quand même un bon dossier, un apport important signifie que vous êtes loin d'êtres des paniers percés, bref ...
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Messages : Env. 60000

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Membre utile Env. 700 message Finistere
Qui a dit ques les banques regissaient le monde Dry je sors dune galere pas possible avec la mienne et je confirme qu'elles ont des pouvoirs importants Mad
Bref pour votre cas un courtier pourrait vous trouver quelque chose normalement ?
Courage
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Env. 20 message Bas Rhin
Je comprend non plus que les banques sont si réticents surtout dans votre cas des salaire correct emploi assurer (notamment fonctionnaires) et surtout waouh l'apport. .. on dit qu'il y a toujours une solution sachant que vous avez une courtiere qui voit toute les banques je pense qu'il faut être derrière et pousser tous ce petit monde en relatant vogre situation..cest pas évident je sais ce que c'est mais sinon vous allez pas pouvoir construire courage
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Photographe Env. 300 message Saone Et Loire (71)
C'est vrai que les banques sont un peu perdues dès lors qu'on sort du chemin classique de la construction (CCMI)
Perso, j'étais cliente à la LBP comme toi depuis très longtemps et j'en étais satisfaite. Néanmoins je n'ai pas emprunté chez eux car leur délai était plus qu'abusif : 1 à 2 mois pour avoir un rdv, des demandes de justificatifs impressionnantes, pas de réponse en agence mais dossier qui remonte à la direction régionale,... Bref que de perte de temps !
On a donc été frappé à d'autres portes de banques et on a emprunté ailleurs et changé de banque. Mais ils nous ont fait perdre bien 4/5 mois.
N'hésites pas à démarcher toi m^me ailleurs. Bon courage !
Mu
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Messages : Env. 300
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Env. 30 message Haute Garonne
Merci pour vos réponses et encouragements... Oui c'est ce qu'on ne comprend pas non plus. La courtière n'a pas l'air très efficace vu les refus qu'elle a. Pourtant on s'était dit que c'était une solution car généralement ils savent ce qu'il faut négocier et comment... Je commence à regretter ! Est ce que quelqu'un a déjà eu le même demande de la banque concernant cette attestation d'un organisme accrédité Etat que ma banque me demande? Si oui où l'avez vous obtenu et le coût svp? La banquière nous a orienté vers des organismes accrédités par l'Etat : Promotelec et Céquami sauf que quand je les appelle ils me disent ne s'occuper uniquement de l'attestation à l'achèvement des travaux. Une impasse car si ma banque n'a pas ce document le dossier n'est pas accepté!
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Messages : Env. 30
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Membre utile Env. 700 message Finistere
Essaie un autre courtier , en effet le tien semble "mou".

Biggrin
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Bloggeur Env. 70 message Haute Savoie
Tout d'abord il faut changer de courtier, je ne suis pas dans ta région sinon j'aurais pu te proposer quelque de très bien !
Ensuite la banque qui sort l'argument qu'elle te fera une offre seulement si tu es sûre d travailler avec, réponds oui d'accord, seul l'acceptation de l'offre signée 11 jours après l'avoir reçue vaudra, donc tu n'as rien à perdre !
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Env. 30 message Haute Garonne
Bonsoir à tous!

Voici quelques nouvelles de l'avancement de notre dossier... J'ai écouté les conseils de Cendr' nous avons fait du bluff avec la BP. Elle nous a fait 2 simulations précises qui ne sont plus que moyennes: Prêt PAS avec un taux 5,75% sur 25 ans et 5,55% sur 20 ans... Avec une assurance à environ 100€ par mois si on fait du 100 sur chaque tête. En parallèle, nous avons une proposition commerciale du CF via la courtière. Prêt PAS sur 25 ans taux de 3,5% avec une assurance à 114€ par mois si on part sur du 100% sur chaque tête! Nous bataillons encore avec LBP et c'est pas fini à mon avis... J'ai pas trop envie de les lacher car vu les premières simulations on avait des taux beaucoup plus intéressants avec 100€ de moins par mois environ... Reste le CA qui doit se prononcer ds la semaine, que nous avons contacté via un proche qui a fait jouer ses relations... Je ne pensais pas en arriver là mais je ne pensais pas devoir me battre à ce point avec ce système bancaires dc ttes les pistes st bonnes à prendre! Et j'ai pris contact avec le CSF pour la recherche d'autres banques, notamment LCL... A SUIVRE.Rolleyes
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Env. 30 message Haute Garonne
Petite erreur sur les taux de la BP c'est 3,75 et 3,55... Blush
Sinon ce serait effectivement très haut!W00t
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Messages : Env. 30
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Bloggeur Env. 70 message Haute Savoie
Ahhh ben voici un bon début, niveau assurance, je te conseille de prendre une délégation d'assurance en dehors de ta banque, cela vaut vraiment la peine !!!
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Membre utile Env. 700 message Finistere
Oui ma femme aurait payé 37.5 € par mois avec assurance banque et avec délégation assurance elle paye 27.5 € par mois cela vaut vraiment le coup pour la même chose bien sur Biggrin
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Messages : Env. 700
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Env. 30 message Haute Garonne
Bonjour à tous,

Pouvez-vous me dire quelles démarches vous avez fait pour que la banque accepte la délégation d'assurance? Car même si je sais que c'est la loi et que c'est notre droit les banques font du chantage: pas de prêt si pas d'assurance chez eux... Pour l'instant, je pose juste la question et c'est toujours non! Surtt que la conseillère CSF nous a proposé un prêt avec LCL avec de bonnes conditions de taux (2,75% pour un premier prêt de 50000€ et un 2ème à 3,35% pour un montant de 67000 environ) sauf qu'elle ns a collé l'assurance du groupe CSF à 60€ par mois pour du 50 sur chaque tête! Donc au final nos mensualités s'élèvent au même coût que pour un prêt à 3,5% ds une autre banque avec une assurance à 30€... Merci encore! Cela avance!Smile
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Messages : Env. 30
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En cache depuis le lundi 13 octobre 2025 à 14h33
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