J'accepte la proposition du CM ?

Peut etre qu'il vaut mieux un taux légerement plus haut de 0,05 % mais pouvoir choisir la déléguation d'assurance c'est un calcul a faire

A tu d'autre propositions ??????????

oui, la BNP à 3,97% avec délégation d'assurance

Mais je ne sais pas si je dois continuer à chercher, c'est que cela prend du temps.

a tu essayer les coutiers, je suis passé par un courtier j'ai obtenue 3,77 fixe avec déléguation et sans frais de dossier.

Seul, le meilleur taux obtenue a été 3,9

au fait tu fait construire ou dans le 91 car moi aussi je fait construire dans ce département

c'est avec un courtier, mais j'ai 450 euros de frais de courtage

le pb c'est que le CM n'accepte pas la delegation meme avec un courtier

je vais faire construire à palaiseau

pour info mon coutier me prend 0 € c'est multi pret.com

tu connais

spk91 a écrit:

c'est avec un courtier, mais j'ai 450 euros de frais de courtage

le pb c'est que le CM n'accepte pas la delegation meme avec un courtier

je vais faire construire à palaiseau

Nous ils nous on dit qu'ils acceptaient April par contre aucun autre. Par contre même taux qu'april donc pas intéressant de déléguer...Attention ne pas comparer les mensualités mais le coup total de l'assurance...et même cout pour nous chez april et CM

Skauda

je viens de faire une simulation sur april

cout april sur 20 ans au meme condition: 22632
cout avec le CM sur 20 ans : 23337

diff = 705 euros sur 20 ans

Comme quoi, desfois April n'est pas moins cher que les autres assurances

En plus tu beneficies d'une assurance de groupe qui couvre mieux et qui ne traine pas lors du remboursement en cas de pepin.

Moi j'ai en ce moment du 3.9% sur 20 ans hors assur au CM et leur assurance c'est TELEVIE. Est ce que c'est la meme pour toi ?

je trouve la proposition tres bonne.

wassou a écrit:

Comme quoi, desfois April n'est pas moins cher que les autres assurances

En plus tu beneficies d'une assurance de groupe qui couvre mieux et qui ne traine pas lors du remboursement en cas de pepin.

Moi j'ai en ce moment du 3.9% sur 20 ans hors assur au CM et leur assurance c'est TELEVIE. Est ce que c'est la meme pour toi ?

Serait-il possible à ce sujet d'avoir des sources ou des témoignages de personnes qui ont eu à faire face à de telles lenteurs de remboursements ?

spk91 a écrit:

je viens de faire une simulation sur april

cout april sur 20 ans au meme condition: 22632
cout avec le CM sur 20 ans : 23337

diff = 705 euros sur 20 ans

POur April, tu as inclus je suppose les frais d'échéance mais quelle périodicité as-tu choisi ? mensuel, trimestriel, semestriel, annuel ? Car au final sur 20 ans ça peut jouer....à 2€29 les frais d'échéance. Ca peut passer de 549,6 € à 45€8, c'est pas grand chose en soit mais c'est toujours 500€ de différence.

Zonfrilli a écrit:

pour info mon coutier me prend 0 € c'est multi pret.com

tu connais

Je connais! ils sont bien à Magny le Hongre dans le 44?? J'avais fait une simulation sur leur site mais personne m'a rappelé...

steff_ a écrit:

spk91 a écrit:

je viens de faire une simulation sur april

cout april sur 20 ans au meme condition: 22632
cout avec le CM sur 20 ans : 23337

diff = 705 euros sur 20 ans

POur April, tu as inclus je suppose les frais d'échéance mais quelle périodicité as-tu choisi ? mensuel, trimestriel, semestriel, annuel ? Car au final sur 20 ans ça peut jouer....à 2€29 les frais d'échéance. Ca peut passer de 549,6 € à 45€8, c'est pas grand chose en soit mais c'est toujours 500€ de différence.

Eh Steff, je vais me répéter mais les frais d'échéance, ca ne représente rien !!
Et surtout, y en a quasiement partout !

J'ai l'impression que tu fait expres !

Chez beaucoup d'assureurs, le fait de mensualiser ton assurance est payant ( Crédit Mutuel, Cardiff, ... ) C'est 4% du montant annuel, en plus.

Je t'ai fait une démo par "A+B", sur un autre post !!
http://www.forumconstruire.com/construire/topic-4760.php&start=15

Ca semble vraiment t'embeter que certains souscrivent chez April ???

Tu sais, ça peut se révéler un très bon produit.
J'ai pour ma part rencontré des conseillers financiers de l'APEC ( filliale 1%), du GIC et d'Epergos, ( Ceux sont tous des organismes "style ADIL" collecteur du 1% auprès des entreprises ). Ils s'occupent, non seulement des démarches pour t'octroyer les prêts patronnaux mais aussi te conseillent, de façon personnalisé, en toute impartialité sur la façon d'aborder les différents aspects de ton financement. (ils ont des sites internet )
Pour les 3 conseillers financiers que j'ai rencontré, tous mon confirmé, que, en ce qui concerne mon couple, April ou AIG ( 2 de ceux qui font des tarif canon pour les jeunes non fumeur ) serait les plus interessants.

Chez April, le fonctionnement est le même que chez les autres assureurs.
C'est une assurance à part entière.
Voilà.

lol herbert je disais juste ça parce qu'il a obtenu à peu près le même taux en terme d'assurance, donc je voulais connaitre les spécificités des frais d'échéance au CM voilà tout.
T'inquiètes, ça ne m'inquiètes pas le moins du monde que certains vont chez April puisqu'il y a de fortes chances qu'on y aille et qu'on signe la semaine prochaine alors vois tu ! lol
Mais je note que cette fois-ci c'est toi qui a démarré au 1/4 de tour, à croire que les week end prolongés ne réussissent pas à certains

Herbert a écrit:

Chez April, le fonctionnement est le même que chez les autres assureurs.
C'est une assurance à part entière.
Voilà.

ce qu'il faut maintenant s'atteler à savoir c'est la réactivité de ces assureurs en cas de remboursement pour pb, là dessus, je n'ai pour l'instant vu aucun témoignage.
Et t'inquiètes pas pour les simulations d'assurances ou autres, j'ai mon tableau excel de près maintenant donc j'appuyerais au cts d'€ près mes arguments si besoin à l'avenir

Herbert a écrit:

[...] Chez April, le fonctionnement est le même que chez les autres assureurs. C'est une assurance à part entière.
Voilà.

Salut,

Je suis plutôt d'accord avec toi. Ce sujet a également été la source d'un "accrochage" avec Brickbroc qui prenait comme argument, entre autres, qu'une assurance deux fois moins chère (ce qui n'est d'ailleurs absolument pas le cas d'April) ne pouvait pas être meilleure. Reste à définir ce que veut dire "meilleure"...

steff_ a écrit:

Serait-il possible à ce sujet d'avoir des sources ou des témoignages de personnes qui ont eu à faire face à de telles lenteurs de remboursements ?

Effectivement, les conditions de prise en charge des assureurs sont primordiales et tant que nous n'aurons pas ce genre d'info, il sera difficile de nous mettre d'accord.

euh Gueux, si tu retrouves le texte je veux bien, parce que je ne pense pas, et donc je ne pense pas avoir dit qqpart qu'une assurance 2 fois moins chere ne pouvait pas etre meilleure.
J'ai ptet dit (du moins je le pense) que ca m'etonnait pas qu'il y ait autant d'exclusions vu le prix, mais je suis pas du genre a forcement demonter les bas prix, meme si... y'a des limites.

Bref ca n'est pas du tout un argument que j'ai pu avancer.
Le seul argument qui fait que je n'ai pas pris April, c'est cette politique d'exclusions bien plus importantes que dans les contrats groupe proposés par les banques generales (et qui sont bien souvent 2 fois plus chers).

Bien sur qu'april est une assurance a part entiere, mais les exclusions sont trop importantes pour certains.
Quant a l'efficacité de dedommagement, ben j'ai pas assez lu de temoignages de telle ou telle assu pour me prononcer.
Y'a juste ma conseillere La Poste qui m'a dit que c'etait des mauvais payeurs et que donc elle ne les accepterait pas (par contre d'autres oui). MAis ca manque d'objectivité, meme si je la trouvais bien.

spk91 a écrit:

Bonjour,

je sors aujourd'hui du CM et il me propose 3,8% fixe sur 20 ans hors assurance avec un apport de 30%

pas de penalité en cas de remboursement de pénalité.

Par contre, il me demande de prendre leur assurance. Le taux est le meme que APRIL (sur la 1ère année) et qu'il ne diminue pas.

Pas de frais de dossier

Qu'en pensez-vous ?

spk91

Spk91,

C’est tout à fait correct ce que tu as obtenu au CM.

J'ai également fait mon financement par le Crédit Mut., j'ai également obtenu 3.80 en fixe sur 20 ans. (j’ai aussi une partie en révisable à 2.8 capé 1 ).

Et au départ le crédit Mut m'a refuser la délégation d'assurance, prétextant que le taux proposé était conditionné par l’adhésion à leur assurance groupe.
Etant donné que je n'étais du tout satisfait de leur tarif d'assurance, ils ont fait un geste en réduisant ma cotisation.
Malgré ce geste, le tarif de l’assurance était sans commune mesure avec ce que je pouvais obtenir chez April.
J’ai du bataillé ferme et ai fini par avoir ma délégation avec un tarif de 6900€ d’assurance à 200% pour 180 000 € d’emprunt chez April,
contre 13000 € pour l’assurance groupe de crédit Mut. à 150%...

Par contre ce qu'il faut savoir c'est qu'un tarif d'assurance, c'est très en relation avec ton profil...

Brickbroc a écrit:

Le seul argument qui fait que je n'ai pas pris April, c'est cette politique d'exclusions bien plus importantes que dans les contrats groupe proposés par les banques generales (et qui sont bien souvent 2 fois plus chers).

Voilà !

C'est vrai qu'il y a une partie "garantie exclue", elle est relativement comparable aux autres contrats, excepté qu'il y a peut-etre quelques activités sportives supplémentaires ...

Maintenant, attention !
April n'est pas forcément moins cher. Simplement en adaptant leur tarifs au profil de l'emprunteur, ils permettent à certains emprunteurs présentant un risque "faible" de bénéficier de tarifs avantageux.

Herbert a écrit:

J'ai également fait mon financement par le Crédit Mut., j'ai également obtenu 3.80 en fixe sur 20 ans. (j’ai aussi une partie en révisable à 2.8 capé 1 ).

J’ai du bataillé ferme et ai fini par avoir ma délégation avec un tarif de 6900€ d’assurance à 200% pour 180 000 € d’emprunt chez April,
contre 13000 € pour l’assurance groupe de crédit Mut. à 150%...

Par contre ce qu'il faut savoir c'est qu'un tarif d'assurance, c'est très en relation avec ton profil...

2.8 capé 1 sur 20 ans ? c'est très fort. Plus les 3.8 en fixe. Ya pas de risques. Belle négo Herbert

6900 sur 20 ans pour 200%, c'est quel taux ? c'est vraiment pas cher... 13000 c'était déja pas cher je trouve.

Brickbroc a écrit:

euh Gueux, si tu retrouves le texte je veux bien, parce que je ne pense pas, et donc je ne pense pas avoir dit qqpart qu'une assurance 2 fois moins chere ne pouvait pas etre meilleure.

Brickbroc a écrit:

Comme quoi parfois sur les forums faut faire gaffe, parce qu'en lisant une phrase, on pourrait croire qu'une assurance 2 fois moisn chere serait meilleure, ce qui en realite est loin d'etre prouvée.

Ce à quoi j'avais, par ailleurs, répondu :

Gueux a écrit:

En revanche, il est clairement prouvé qu'une assurance deux fois plus chère est meilleure...

http://www.forumconstruire.com/construire/topic-4760.php&start=15

Brickbroc a écrit:

J'ai ptet dit (du moins je le pense) que ca m'etonnait pas qu'il y ait autant d'exclusions vu le prix, mais je suis pas du genre a forcement demonter les bas prix, meme si... y'a des limites.

Je t'ai justement prouvé que ce n'est certainement pas sur les contrats qu'il faut se baser pour se faire une idée des exclusions. On est d'ailleurs en droit de se poser la question de la légitimité des tarifs des assurances groupe qui se cachent derrière des contrats avec exclusions limitées mais qui t'en font baver après étude du questionnaire de santé.

Brickbroc a écrit:

Bref ca n'est pas du tout un argument que j'ai pu avancer.
Le seul argument qui fait que je n'ai pas pris April, c'est cette politique d'exclusions bien plus importantes que dans les contrats groupe proposés par les banques generales (et qui sont bien souvent 2 fois plus chers).

Pas d'accord, cf ci-dessus. Je me demande si, de nouveau, nous ne sommes pas en train de confondre garantie, exclusion et couverture.

Brickbroc a écrit:

Bien sur qu'april est une assurance a part entiere, mais les exclusions sont trop importantes pour certains.

On peut arguer exactement à l'identique pour ce qui est des assurances groupe.

fredoche a écrit:

Herbert a écrit:

J'ai également fait mon financement par le Crédit Mut., j'ai également obtenu 3.80 en fixe sur 20 ans. (j’ai aussi une partie en révisable à 2.8 capé 1 ).

J’ai du bataillé ferme et ai fini par avoir ma délégation avec un tarif de 6900€ d’assurance à 200% pour 180 000 € d’emprunt chez April,
contre 13000 € pour l’assurance groupe de crédit Mut. à 150%...

Par contre ce qu'il faut savoir c'est qu'un tarif d'assurance, c'est très en relation avec ton profil...

2.8 capé 1 sur 20 ans ? c'est très fort. Plus les 3.8 en fixe. Ya pas de risques. Belle négo Herbert

6900 sur 20 ans pour 200%, c'est quel taux ? c'est vraiment pas cher... 13000 c'était déja pas cher je trouve.

Merci

La répartition de l'assurance, en ce qui concerne mon couple c'est 100 / 100 ( Deces/PTIA - ITT/IPT - Franchise de 90j )
Moi je suis à 0.13 % et ma cops à 0.11 %.

Gueux a écrit:

Brickbroc a écrit:

euh Gueux, si tu retrouves le texte je veux bien, parce que je ne pense pas, et donc je ne pense pas avoir dit qqpart qu'une assurance 2 fois moins chere ne pouvait pas etre meilleure.

Brickbroc a écrit:

Comme quoi parfois sur les forums faut faire gaffe, parce qu'en lisant une phrase, on pourrait croire qu'une assurance 2 fois moisn chere serait meilleure, ce qui en realite est loin d'etre prouvée.

bon ok t'as ressorti cette phrase, mais ou tu vois ca comme un argument pour proner qu'une assurance 2 fois plus chere est meilleure ou inversement ? C'est pas du tout un argument allant dans ce sens.
Je n'affirmais rien dans la phrase que tu cites, je demande meme a prouver une chose.

Brickbroc a écrit:

J'ai ptet dit (du moins je le pense) que ca m'etonnait pas qu'il y ait autant d'exclusions vu le prix, mais je suis pas du genre a forcement demonter les bas prix, meme si... y'a des limites.

Gueux a écrit:

Je t'ai justement prouvé que ce n'est certainement pas sur les contrats qu'il faut se baser pour se faire une idée des exclusions.

Non non tu ne m'as rien prouvé. Toi tu parlais en gros du droit à pouvoir etre couvert (a etre accepté par l'assurance) sur un exemple d'antecedent. Moi je te parlais des exclusions une fois que t'avais signé. Donc rien a voir sachant que je prefere etre restreint en connaissance de cause avant qu'apres avoir signé.

Gueux a écrit:

On est d'ailleurs en droit de se poser la question de la légitimité des tarifs des assurances groupes qui se cachent d'arrière des contrats avec exclusions limitées mais qui t'en font baver après étude du questionnaire de santé.

Assez d'accord mais la encore tu parles d'avant signature. Et dans mon cas, apres 2 assurance sgroupe, j'ai jamais eu a repondre a autre chose que le forumaire initial. Mais bon, j'ai pas vraimeent d'antecedents donc...

Gueux a écrit:

Brickbroc a écrit:

Bref ca n'est pas du tout un argument que j'ai pu avancer.
Le seul argument qui fait que je n'ai pas pris April, c'est cette politique d'exclusions bien plus importantes que dans les contrats groupe proposés par les banques generales (et qui sont bien souvent 2 fois plus chers).

Pas d'accord, cf ci-dessus. Je me demande si, de nouveau, nous ne sommes pas en train de confondre garantie, exclusion et couverture.

T'es pas d'accord sur les arguments qui m'ont fait rejeter April ?
En effet on ne parle pas de la meme chose.
Moi je parle des exclusions notées dans les conditions, choses ecrites et sures. Ces exclusions ne parment pas des criteres d'entree dans l'assurance, mais bel et bien des risques non indeminisés quand on a signé, ce qui me parait etre la chose la plus importante qui soit.

Toi tu parles (ou parlais dans la precedente discussion) de l'exclusion du dossier d'un pretendant avant meme l'ouverture. C'est parfois vache ok, mais c'est avant signature, donc tu mets ou mets pas tes sous en connaissance de cause.

Gueux a écrit:

Brickbroc a écrit:

Bien sur qu'april est une assurance a part entiere, mais les exclusions sont trop importantes pour certains.

On peut arguer exactement à l'identique pour ce qui est des assurances groupe.

Absolument pas, compte tenu des exclusions dont je parle, terme utilisé dans les conditions générales.
Les exclusions aux indemnisations sont laaaargement moins importantes dans les contrats Groupe comme la CNP ou celle du CM.
C'est pas sorcier, il suffit de les lire.

Brickbroc a écrit:

Brickbroc a écrit:

Comme quoi parfois sur les forums faut faire gaffe, parce qu'en lisant une phrase, on pourrait croire qu'une assurance 2 fois moisn chere serait meilleure, ce qui en realite est loin d'etre prouvée.

bon ok t'as ressorti cette phrase, mais ou tu vois ca comme un argument pour proner qu'une assurance 2 fois plus chere est meilleure ou inversement ? C'est pas du tout un argument allant dans ce sens.
Je n'affirmais rien dans la phrase que tu cites, je demande meme a prouver une chose.

Ok, oublions, inutile de nous lancer dans la sémantique.

Pour le reste, je te rejoins. Tout ça pour dire, que se baser uniquement sur les taux et les exclusions pour juger d'une assurance me semble être un racourci facile.

moi je trouve la proposition pas mal du tout
j'imagine qu'il fallait lire "pas de pénalité en k de rbt anticipé"

demande leur aussi la modularité des échéances sans pénalité

Salut spk91,

As tu essayé le Crédit Agricole ??? Sur 20 ans, ils nous proposent 3.68 hors assurance, frais de dossier à 0 et délégation d'assurance possible. Tout ca lors de notre premier entretien, sans avoir débuté les négociations !!!
On se situe dans la marne, alors je ne sais pas si le crédit agricole du nord-est est meilleur que les autres ...

Gueux a écrit:

Pour le reste, je te rejoins. Tout ça pour dire, que se baser uniquement sur les taux et les exclusions pour juger d'une assurance me semble être un racourci facile.

désolé je suis tenace
Dans mon cas je me suis basé _uniquement_ sur les exclusions (risques non indemnisés si pepin).
Les exclusions April ou Cardif ont vite ete incompatibles avec mes sports et loisirs, et de plus, je les ai trouvé bien trop vagues et floues sur certains poins, donc bonjour les mauvaises foi possibles si pepins.

herbert,

les chiffres que j'avais donné etait pour un pret de 260 000 euros sur 20 ans et 100 sur chaque tete (deces et ITT) soit 200 %.

gueux,
Je n'ai pas compté les 2,29euros et les 20 euros d'adhesion dans la différence.

Mademoiselle,
je vais essayer de prendre rendez-vous avec eux, mais le temps court maintenant. Mais ca ne coute pas cher...

Bonjour spk91

J'ai eu une proposition du CM au tél hier A-M.

Si apport 31% 3,60% fixe sur 20 ans

J'espère que l'info te profitera

sur 20 ans ?
Tain ca baisse encore !
Vais ptet rappeler LA Poste pour renegocier une 2eme fois, j'ai aps encore renvoyer la nouvelle offre a 3.70 sur 15 ans

Visiblement le CM privilégie le taux fixe, car complétement hors course en taux révisable. J'ai bien précisé + 30% apport.

Il faut savoir qu'il y a 1 an leur meilleure proposition en fixe était 4,75 (+ 20% apport) et je connais pourtant très bien le conseiller financier