Besoin de l'apport de la vente de mon appart ?

salut!
nous avons le meme probleme avec une maison.
Pour nous, ont nous a proposer plusieurs solutions sur le credit relais qui me parait une evidence sauf si tu as de quoi te loger!
voila:
1/ credit relais (max 2ans) sur 60 à 80% de ton apport. Ca depend des banques!mode de calcul en general: valeur du bien-credit en cours (si y a..)x le pourcentage des banques.
un credit principal englobant (terrain+construction)-pret relais. pour la solution des frais intercalaire, il faut un differé totale (c-a-dire tu paye que l'assurance pendant la construction), mais ca te coute plus chere au final.

2/si tu as un credit en cours sur ton appart, tu fait racheter ton credit et tu emprunte la totalité de ta construction - credit relais.
c'est aussi une solution (car tu n'as plus qu'un seul credit, celui qui finance ta construction)mais ca t'aura couter beaucoup plus cher en frais.

voila, j'espere que tu aura bien tout compris et si d'autre explication, n'hesite pas!

Bonjour

Si j'ai bien compris ton soucis, en gros c'est un problème d'argent

Il n'y a pas de solution miracle.

Le mieux (c'est ce que j'ai fait), tu vends ton appart qui sert d'apport pour payer le terrain et les frais (notaire, viabilisation si pas fait), tu pars en location le temps de la construction (minimum 1 an).

Ensuite à chaque déblocage de fonds durant l'avancement des travaux tu paieras des interêts intercalaires.

Exemple: Déblocage 30 000€ - Ton taux d'emprunt est de 3,80%

Calcul - 30 000 x 3,80% divisé par 365 jours = 3,12 € par jour

Soit si c'est sur un mois de 31 jours - 31j x 3,12€= 96,82€

A cela ajouter l'assurance que tu commences à payer dès l'acceptation du dossier par ta banque

Ainsi de suite pour les autres déblocages. D'où l'interet de donner un apport conséquent pour le terrain. Car il peut se passer plusieurs mois avant le début des travaux.

Pour ma part l'apport couvrait les 2/3 du terrain, et j'ai commencé son amortissement.

L'avantage de ce système est qu'il te permet de garder de l'apport pour les futures dépenses après l'achevement des travaux.

L'inconvenient est que le début de l'amortissement ne commence qu'à la fin des travaux et qu'il a bien entendu un certain cout en fonction de la rapidité de l'évolution du chantier.

Je compte payer à peu près 2500€ d'interets intercalaires. C'est ça ou bien cumuler un loyer + le remboursement du prêt.

A moins que ta famille ou des amis t'accueillent pendant le projet .

J'espère avoir répondu en partie à ta question.

Sinon concernant le prêt-relais:

http://www.meilleurtaux.com/savoir/guide/gachat.shtml

merci pour ces 1eres réponses,

Monte, quand tu dis :"tu fais racheter ton crédit". Que cela signifie-t-il ?

Bonjour,

je suis actuellement en train d'étudier pour construire et j'ai aussi mon appartement à vendre.

Pour moi l'unique solution est:

1) acheter le terrain
2) vendre mon appartement afin d'etre tranquille et ensuite de savoir l'apport que j'aurais avec la revente
3) demenager pendant la durée de la construction (sauf si le futur client veut bien attendre, ce qui m'etonnerait)

J'avoue que pour l'instant ce qui me freine c'est le fait de démenager je ne sais ou le temps de la construction.

de plus, le fait d'avoir revendu avant de lancer la constructuion, sera des soucis en moins de ce coté.

Bonne journée.

Tu as tout à fait raison stourot

Crois moi, il vaut mieux galérer une journée pour le déménagement plutôt que de passer des nuits blanches en te demandant si les travaux seront terminés à temps.

pour ma part je payes des intérêts intarcalaire à la fin de la construction.

car vendre ma maison et partir en loc me coutait lus cher car là je vais payer des intercalaires , mon pret actuel baisse aussi ,ce qui permet de rembourser un peu les frais intercalaire
la location est une perte seche
il faut compter si ta loc te coutera plus cher que tes interets i,ntercalaires + les interets du pret actue lsur l'appart si tu en a un.

sinon tu as pas des amis qui sont sympas pour t'herberger?
c la meilleure solution car gratuite et pas de pret relais.

Citation:

pour ma part je payes des intérêts intarcalaire à la fin de la construction.

Je ne comprends pas glouton, le problème est tout simplement déplacé. Effectivement ça t'évite de devoir payer un loyer + interets, mais à la fin de la construction le cout des interets sera identique et prorogera ton remboursement.
Je crois que c'était le crédit immobilier qui me proposait cette solution, payer pendant 2 ans les interets et après l'amortissement.

Citation:

Je ne comprends pas glouton, le problème est tout simplement déplacé. Effectivement ça t'évite de devoir payer un loyer + interets, mais à la fin de la construction le cout des interets sera identique et prorogera ton remboursement.
Je crois que c'était le crédit immobilier qui me proposait cette solution, payer pendant 2 ans les interets et après l'amortissement.

SI j'ai bien compris mon banquier ne payer les frais intercalaires qu'à la fin de la construction à un cout : celui des intérêts sur les intérêts de ce que tu aurais du payer, n'est-il pas ?

Déménager me freine d'autant que j'ai un petit bébé donc j'aimerais autant ne déménager qu'une fois....

Enfin, je vois qu'il n'y a pas de miracle :
- soit je vends et déménage et pas de galères
- soit je commence mon prêt dès le départ et paye des frais intercalaires pendant toute la durée (achat du terrain à livraison)

Bon y'a une autre soluc : braquer une banque comme dans les bons vieux westerns ....

Effectivement, l'autre avantage de vendre dès le départ est la tranquilité ce qui apparemment n'est pas rien

Montana a écrit:

Citation:

pour ma part je payes des intérêts intarcalaire à la fin de la construction.

Je ne comprends pas glouton, le problème est tout simplement déplacé. Effectivement ça t'évite de devoir payer un loyer + interets, mais à la fin de la construction le cout des interets sera identique et prorogera ton remboursement.
Je crois que c'était le crédit immobilier qui me proposait cette solution, payer pendant 2 ans les interets et après l'amortissement.

oui mais mon restant du de mon pret en cours aura baisser !!!! et payera presque tous mes intérêt intercalaires

hub a écrit:

merci pour ces 1eres réponses,

Monte, quand tu dis :"tu fais racheter ton crédit". Que cela signifie-t-il ?

c'est à dire que tu rachete ton pret actuelle dans le prochain que tu prend, mais c'est une solution tres couteuse, car exemple:
tu as besoin de 100 000 euros pour la maison (juste la maison) alors qu'il te reste un credit de 20 000 euros sur ton appart, on te fera un pret de 120 000 euros en pret principal ce qui te permettra de rembourser ton credit en cours par anticipation (voir dans ton offre de pret di 3%, en general oui pour un rachat) et a coté un credit relais ( ton apport) avec lequel tu pourras acheter le terrain.
Voila globalement ce que ca donne!
Mais perso, sa coute plus cher que de differer les frais intercalaire sur 1 ans.
Pour info, le differe se calcul comme ca :
taux du credit de base ex:100 000euro à 3.80 sur 25 ans mensualite de 800 euros et comme tu as fait differe la 1ere année, en faite c'est comme si tu avait emprunter 100 000 euros à 3.80 sur 24 ans, donc mensualité de plus de 800 euros.
Tout le monde à compris?

non je fait un p relais et un pret global
je les differe jusqu'a l'emmenagement ds la maison neuve
je garde mon pret en cours et je le paye
mon pret est basé sur l'achat du terrain donc du restant du a cette date

le rstant du n'est pas le meme lors de l'emmenagement (+ bas)
ce qu ime peaye en partie les frais ...

cdt

moi aussi glouton, c'est comme cela que j'ai proceder (moins honereux), mais tout depend de tes revenu sur la facon de proceder: j'ai juste donner des variantes pour toute solution envisageable pour tout le monde!

Moi j'ai préféré opté pour le déménagement supplémentaire (location en attendant la construction) car je ne suis pas sure que je vendrais ma maison actuelle au même prix dans un an
Comme ça, le terrain est payé et le prêt ne porte que sur la construction

oui c bien

moi je la vendre 1 an a l'avance ma maison

mais si je loues ce sera 3 * plus petit que mon remboursement pret donc ...

tu peux aussi demander de geler ton pret actuel :

tu ne payes que les interets , ton restant du ne baisse plus
mais tu peux payer le terrain avec ton appart actuel
defaut garder lam eme banque et on peut pas jouer avec les tx
mais tu rembourse de suite du capital

moi ct impossible tro plourd

Cdt

je ne saisis pas ce que tu veux dire

Citation:

moi je la vendre 1 an a l'avance ma maison

mais si je loues ce sera 3 * plus petit que mon remboursement pret donc ...

Je vois au moins un inconvenient sans parler des interets que cela va engendrer: La négociation du taux.
La banque sait que tu es lié donc difficle de négocier.

Pour exemple un prêt à 150 000€

0,2% en moins sur le taux représente sur 20ans 3775€.

Je partage tout à fait le point de vue de yinoeme

Aujourd'hui le marché de l'immobilier me parait tendu au maximum. Seul le maintien des taux aussi bas et le rallongement de l'endettement (25ans-30ans)permet encore cette "bulle spéculative".

c simple pourtant quand je loues 800 € par mois ds le vide c plus cher que mes interets interets intercalaires plus ceux de mon pret actuel
et sur lillea 800 € c un appart pas une maison

Oui glouton 800€ à lille!!

Pour 1 an tu peux te contenter de t'éloigner de 10 km et là trouver un appart à 400-450€. Et là si tu cumul tes interets sur ton emprunt actuel, ceux pour la future construction voir pret relais sans parler des sueurs froides, je crois qu'il faut sortir les calculettes.

A mon boulot les 3 collègues qui ont voulu jongler jusqu'à la fin de la construction se sont retrouvés tous les 3 soit dans la famille pour celle qui a pu le faire et les 2 autres ont du louer.

De plus dans le cas de Hub cela peut lui permettre de faire les travaux les plus "sales" avant d'emménager, car c'est pas le pied de poncer le placo avec un bébé.

Citation:

De plus dans le cas de Hub cela peut lui permettre de faire les travaux les plus "sales" avant d'emménager, car c'est pas le pied de poncer le placo avec un bébé.

Effectivement c'est un paramètre de plus qui conduirait plutôt à déménager, même si c'est embêtant avec un bébé

Je vais finir par acheter de l'ancien ... Les choses sont déjà complexes rien que pour le financement ...

Dans la même situation, on s'est posé la question de vendre avant et de se mettre en location. Heureusement que nous ne l'avons pas fait. Financièrement parlant, nous aurions eu de l'argent disponible plus tôt, mais en revendant 6 mois plus tard, nous avons gagné 20 000 euros avec la hausse de l'immobilier !!!
De plus, le coût du relais est relativement faible avec les taux actuels. Dans notre cas 90 000 euros en relais sur 6 mois ==> cout 1400 euros. à comparer au cout du déménagement supplemntaires les ouvertures EDF/GAS/téléphone et autres plus l'amortissement qui ne se fait plus quand on est en location..

Par contre, c'est vrai que le critère de facilité de revente du bien actuel est fondamental. A bien étudier....

je suis proprietaire d'un appart, et je fais construire moi aussi...

je passe par le credit agricole, ils ont un pret relais qui est plutot souple, en fait c'est un pret relais couplé a un rachat de credit... le point interessant est de ne pas faire exploser ton seuil d'endettement ! si tu dois payer ton logement actuel, plus le pret relais, plus les interets intercalaires, tu auras du mal a t'en sortir ! et surtout a le faire accepter aux banques !

dans mon cas, payer un loyer revenait plus cher que de payer le pret relais, donc pas d'hesitation, surtout que 2 demangements au lieu d'uj ne me tente absolument pas...

une chose a prendre en compte dans ta situation ou tu es deja proprietaire d'un bien, c'est ce qu'il va valoir dans un an...
tu peux etre super securitaire et penser que le marche va s'ecrouler et il faut que tu vendes au plus vite !
soit tu penses que le marche va encore bien se porter un an de plus, et la, tu realises une encore plus grosse plus value !
(aux alentours de nantes, ca monte, ca monte !!)

moi j'aimerai bien savoir qui croit reellement à une chite brutale de la valeur imobiliere d'ici 1 an?
perso, une stabilisation, oui pas une chute brutale en si peu de temps!

Le pb que j'ai avec le pret relais est la durée. En effet, le lot que j'ai en vue est dans un lotissement qui pour le moment n'est qu'un champ. Donc entre l'achat du terrain et la livraison de la maison, on m'a parlé de 15 mois ! Or j'ai besoin d'argent pour acheter le terrain, ce qui nécessiterait de vendre mon appart ou de payer un prêt relais pendant 15 longs mois. Sans compter que le prêt relais ne suffirait pas acheter tout le terrain, ce qui implique des frais intercalaires sur le prêt global.

Pour ce qui est de la facilité de vendre et l'éventuelle plus-value, je n'ai pas trop peur .... J'ai juste besoin de l'argent immobilisé dans cet appart

Merci pour vos réponses encore une fois

pour hub, le pret relais du credit agricole est sur 2 ans... c'est un relais revente concu pouir les constructions... mais je ne sais pas si c'est en place sur toute la france...

oui, le prêt relais est généralement sur 2 ans. Cependant, chaque mois on paie les intérêts (si je ne m'abuse) et donc si ça dure 15 mois, j'en aurai pour grosso-moso 7000 Euros ! D'où mes interrogations ...Sasn compter que je continue à payer l'appart et qu'il faudra payer les frais intercalaires sur le complément pour le terrain !!!

Ca fait beaucoup de frais ajoutés. Une partie sera peut-être remboursée par la plus-value de mon appart sur la durée concernée. Mais dès qu'il s'agit de tunes je suis qq peu craintif ...

Bonjour,

c'est vrai que ce qui me freine c'est de déménager une fois de plus (4 fois en 5 ans !!).

de plus j'ai une bébé de 18 mois.

Soit j'attend pour renvendre mon appart, en esperant que l'immobilier ne chute pas, ce qui m'étonnerait, soit je trouve un acheteur qui soit patient.

Soit je revend afin de savoir exactement mon budget et je déménage, mais c'est vrai que financierement, je prefererais rester et demander à ne plus amortir mon pret mais juste payer les interet de l'ancien pret et du nouveau.

D'ailleur si quelqu'un cherche un bel appart dans le 90.

http://vendsappartement.free.fr

Bonne journée.

je reviens sur mon credit relais revente du credit revente, comme il est couplé a un rachat de credit, je ne paye plus les mensualites de mon appart, juste le pret relais !
bon, apres, forcement, ca depend de ce que tu remboursais pour ton appart, et de ce que te coute ton pret relais par mois...