Taux du credit

Bonjour Tatooine,

Tout d'abord un crédit sur 30 ans n'a rien de "casse-gueule" en soi. Il est juste plus cher qu'un crédit sur 25 ans, c'est tout. Par contre, les mensualités sont inférieures.

personnellement je trouve la proposition de votre banque intéressante. Et surtout, dites-vous bien que vous pourrez faire racheter votre crédit par la suite et faire baisser le taux (selon l'évolution des taux d'intérêts bien sûr).
Vous pouvez donc signer votre offre aujourd'hui et retourner voir les banques dans 5 ans... vu que vous serez sur 25 ans, vous pourrez bénéficier de taux inférieurs.

Je vous expose notre cas, que j'espère vous pourrez suivre :
Nous avons emprunté sur 30 ans en 2010 au taux fixe de 3,75 % (c'était un bon taux à l'époque). Après 5 ans de remboursement, et profitant de la baisse des taux d'intérêts, nous venons de faire racheter notre crédit par une autre banque. Résultat : on passe à 1,97% sur 25 ans !
Au final on sera donc très loin du coût de crédit que l'on nous avait annoncé au départ.

tenez-nous au courant !

Et la Participation à l’Assainissement Collectif le cas échéant, les ouvertures de compteurs, etc. Qui peuvent être inclues dans le prêt si besoin est.
Nous, nous allons nous efforcer de les payer "à part", sans pour autant toucher à notre apport.

Leeloo261 a écrit:

Vous pouvez également faire une demande de logement par le 1% patronal (bon, ça ne s'appelle plus ainsi mais vous saisissez le principe).

En 2010, même configuration que la vôtre: arrivée "surprise" de 2 bébés au lieu d'un. L'aîné allait sur ses 5 ans.
Nous sommes alors locataires en F3 (65m², on ne se marchait pas dessus, il était bien fichu, des tas de placards et une terrasse sur les toits de 50m²!) grâce au 1% patronal = loyer très intéressant (640€) et à 12mn en RER au sud de Paris. Immeuble "social" s'il en est mais tout neuf, RT 2005.
Bref.
2 ans après la naissance de nos jumelles, on nous a proposé un 90m² non loin de chez mes parents à 1h de nos lieux de travail respectifs et pour 900€. Euuuuuuuh....
On s'est dit qu'il fallait vraiment qu'on quitte cette région, qui nous avais certes vue naître mais qui était devenue invivable (on a pensé 1/4 de secondes y acheter une maison mais les montants de l'époque pour une maison 4 chambres à 1h de Paris tournait autour de 300 000€ ).
Et nous voici en Bretagne, au bout du bout, où là tout est enfin possible. Pas forcément facile mais rien que de savoir que c'est possible, ça fait du bien au moral.

En tout cas, bon courage à vous

Effectivement le loyer du 1% est très intéressant. Et vous l'avez obtenu au bout de combien de temps? Car oui on a fait la demande il y a un an et la seule proposition qu'on a eu et qu'on a refusé c'est un 4 pièces de 80 m2 dans une très belle résidence mais avec un loyer de 1210 euros + 245 e de charges. Les mêmes prix que dans le privé dans une game au dessus. On s'est dit avec mon mari qu'il est peut être temps d'acheter. Mais a quel prix!!!!!! On était dans l'ancien au début ( appart). Et une occasion s'est présenté tout pres de chez nous, une maison ac jardin dans le neuf.
Au départ nous aussi on voulait changer de région mais avec les jumeaux, il y a nécessité qu'on reste pas loin de nos familles...( économie nounou...)

Leloo: Normalement, comme c'est un achat en vefa, dans le prix tout est compris ! C'est claire que j'aurai préfére construire " même "!

Glinka: j'ai déjà essayé d'autre banque et les taux étaient bien plus élevés ( 3.1 et 3.5). Les mensualités sont avec assurances 1146 euros, et sans c'est 1098. Pour le reste à vivre, ils n'ont pas pu prendre toute notre entrée d'argent (différentes déclarations impôts) mais je pense que ça ira et en plus je travaille qu'à temps partiel pour le moment.

Cyrosport: votre message est très encouragent. Merci. Si les taux n'explosent pas, on pourrait j'espère en bénéficier plus tard, surtout que dans 5 ans je retravaillerai à temps plein, et augmenter nos mensualités.

Ac mon mari, on est plus à privilégier les mensualités que le coût global ( ça dépend à quel prix) pour que je puisse rester un peu à la maison le temps que nos enfants grandissent un peu. Ce qui est sur, c'est que les 30 ans qu'on signe ne seront pas forcément réalisées !

Je suis tout à fait d'accord avec vous : c'est ce qu'on s'était dit avec ma femme il y a 5 ans. Il ne faut pas seulement voir le coût global (théorique) du crédit et se plomber avec des mensualités trop importantes. Il faut mieux partir avec des mensualités plus raisonnables et les augmenter ensuite quand vous le pourrez (ou faire racheter votre crédit). Les 30 ans se transformeront alors en 27, 25, 22...

Tatooine a écrit:

Leeloo261 a écrit:

Vous pouvez également faire une demande de logement par le 1% patronal (bon, ça ne s'appelle plus ainsi mais vous saisissez le principe).

En 2010, même configuration que la vôtre: arrivée "surprise" de 2 bébés au lieu d'un. L'aîné allait sur ses 5 ans.
Nous sommes alors locataires en F3 (65m², on ne se marchait pas dessus, il était bien fichu, des tas de placards et une terrasse sur les toits de 50m²!) grâce au 1% patronal = loyer très intéressant (640€) et à 12mn en RER au sud de Paris. Immeuble "social" s'il en est mais tout neuf, RT 2005.
Bref.
2 ans après la naissance de nos jumelles, on nous a proposé un 90m² non loin de chez mes parents à 1h de nos lieux de travail respectifs et pour 900€. Euuuuuuuh....
On s'est dit qu'il fallait vraiment qu'on quitte cette région, qui nous avais certes vue naître mais qui était devenue invivable (on a pensé 1/4 de secondes y acheter une maison mais les montants de l'époque pour une maison 4 chambres à 1h de Paris tournait autour de 300 000€ ).
Et nous voici en Bretagne, au bout du bout, où là tout est enfin possible. Pas forcément facile mais rien que de savoir que c'est possible, ça fait du bien au moral.

En tout cas, bon courage à vous

Effectivement le loyer du 1% est très intéressant. Et vous l'avez obtenu au bout de combien de temps? Car oui on a fait la demande il y a un an et la seule proposition qu'on a eu et qu'on a refusé c'est un 4 pièces de 80 m2 dans une très belle résidence mais avec un loyer de 1210 euros + 245 e de charges. Les mêmes prix que dans le privé dans une game au dessus. On s'est dit avec mon mari qu'il est peut être temps d'acheter. Mais a quel prix!!!!!! On était dans l'ancien au début ( appart). Et une occasion s'est présenté tout  pres de chez nous, une maison ac jardin dans le neuf.
Au départ nous aussi on voulait changer de région mais avec les jumeaux, il y a nécessité qu'on reste pas loin de nos familles...( économie nounou...)

Pour l'obtention du logement? Très rapide.
Mon mari travaillait à la RATP à l'époque. Nous avions la proche banlieue en premier choix alors que la plupart des agents RATP demandent Paris. Du coup, ça ne se bousculait pas au portillon.
En plus, nous avons même réussi à obtenir la ville où nous louions alors dans le parc privé. Nous n'avons eu qu'à déménager de 2 rues.
A l'époque, pour la première proposition, ça avait été 3 semaines après l'envoi de notre demande. Nous avons refusé ce que l'on nous proposait car cela était certes grand mais cher et dans un quartier mal réputé d'une autre commune. On s'était alors dit qu'ils allaient nous "punir" de ce refus en mettant de côté notre dossier de demande. Même pas! 15 jours plus tard, nouvelle proposition pour un logement que nous avons alors occupé pendant 5 ans, jusqu'à notre déménagement en province.
Et concernant votre dernière phrase:
"Au départ nous aussi on voulait changer de région mais avec les jumeaux, il y a nécessité qu'on reste pas loin de nos familles...( économie nounou...)"
Nous avons déménagé à plus de 500km de nos familles et n'avons pu compter que sur nous même. Nos parents prennent le relais pendant les vacances, ça fait du bien.
Mais en Bretagne, malgré un seul salaire (mon mari était en congé parental pour 3 ans), nous pouvons louer une maison (4 chambres, grand jardin et 10mn de l'océan!) pour... 690€!
Nous avons pu avoir très rapidement places en crèches et/ou garderie. Alors qu'il ne fallait même pas y compter en Ile de France.
Bon, c'est un peu hors sujet mais c'est à réfléchir très sérieusement je pense. Votre confort de vie, vos enfants et vos finances vous diront certainement merci  
Sérieusement, c'est vraiment une piste à étudier.

Bonjour
voila a 55 ans après un divorce , je me lance dans la construction, car je n'arrive pas à trouver dans mon coin un plein pied dans mes prix.
voila ce que le CA ,ma banque me propose:
j'ai un apport de 100 000 €
crédit de 70 000€ taux 2% durée 240 mois, durée différé12 mois (cause loyer) (assurance à 0,67% cout 5338,08.).1er a 12 mois = 30.33€
mensualité 407,01€ de 13 mois à 176 mois et du 177 à 240 c'est 376,68
demain je vais voir un courtier pour voir si c'est mieux. 
Quand pensez-vous ?

Citation:

Concernant le "secret" (je ne perçois pas du tout d'ironie dans les propos). 
Nous ferions construire en zone B2 un projet au coût total d'environ 207 000€ (frais de notaire inclus). 
Nous avons 3 enfants à charge et notre déclaration sur les revenus 2013 (puisque c'est celle-ci prise en compte pour 2015) est à 20455€. 
Je suis fonctionnaire catégorie B et c'est le seul salaire déclaré en 2013. Car en 2013, mon mari était en congé parental pour élever nos 2 jumelles. Comme son précédent travail lui rapportait un SMIC, si nous avions du les faire garder, il aurait perdu de l'argent tous les mois en allant bosser, c'était complètement aberrant (à l'époque nous vivions en région parisienne > coût d'une nourrice 780€ > à multiplié par 2 pour des jumeaux, bah oui, une ass.mat, c'est pas dégressif). 
Depuis, en 2014, dans notre nouvelle région d'habitation, il a pu trouver du travail juste après son congé parental. Un boulot de saisonnier de 7 mois et après quasiment 5 mois de galère, il a trouvé un mi-temps (parce que pas le choix, pas par envie de bosser qu'à mi-temps, y'a pas de boulot dans le 29 suite aux multiples liquiditions et autres plans de licenciement de nombreuses usines) en CDD et il y a 1 mois, ils l'ont passé en CDI mais toujours à mi-temps. 

Donc voilà, comment on a 42 000€ de PTZ. 
3 enfants, 2 salaires (j'ai refait la simulation PTZ avec son salaire à mi-temps pendant 1 an, ça donne toujours 42 000€) dont 1 à mi-temps. 
Pour les APL "en revanche", c'est uniquement pour cette année les 196€, plus on va déclarer et moins on en aura (ce qui est logique et normal). 
Alors oui, c'est beau la France, cette main tendue, ce coup de pouce pour nous aider à gravir la 1ère marche, peu de pays le donne. 
Et surtout, si on avait eu le choix, on aurait bien sur préféré se passer du coup de pouce et gravir tout par nous même. Mais les coups durs de la vie ont parfois tendance à affecter toujours les mêmes.

Il n'y a aucune ironie : ce que le pays te donne, c'est ce qu'il prend aux autres : qu'on aide les gens à se loger c'est une chose, qu'on paye les propriétés de certains ça m'énerve, c'est mon droit : les intérêts que te paye l'état, ça doit correspondre à mes impôts, vous me paierez un verre en passant dans le sud     40000 à taux zéro pour certains, zéro pour les autres... Le coup de pouce, je l'ai pas vu moi, et je suis tout sauf riche, je bosse, ma femme bosse et j'en ai marre de payer le logement des autres et de ne pas pouvoir faire mon jardin maintenant que j'ai fini ma barraque, car je dois payer mes impôts.

Sinon, petite renégociation à la BP: 

J'avais deux crédits, à palier, lisser entre eux :
environ 100000 sur 15 ans qui passent de 2,6% à 2,2%
environ 110000 sur 25 ans qui passent de 3,05% à 2,6%
Le tout sans assurance.
On garde la même mensualité, et on réduit la durée. On gagne environ 17 mois, soit un peu plus de 19000€. C'est toujours ça de pris, je pourrai du coup financer le prêt à taux zéro de quelqu'un d'autre.

"Mes impôts", ah parce que moi je n'en paie pas peut-être?
Le temps du congé parental de mon mari, nous n'en avons pas payé mais l'an prochain, on recommencera et c'est normal (et avant son CP on en payait comme tout le monde).
Je paye également mes impôts locaux comme tout le monde.
Le prêt à taux zéro n'est pas réservé aux non-imposables! Nous y avions déjà droit quand nous déclarions 41 000€ sans enfants en IDF!
Relis bien les conditions d'attribution. T'as vu, je me serais alors auto-financé mon prêt à taux zéro
Une amie et son mari déclarant plus de 55 000€/an y ont eu droit.
Ah oui, pardon, plus t'as de gosses, plus le seuil s'élève... que veux-tu, je pense à ta retraite, moi j'en ai pondu 3 pour te la payer C'est bien normal que j'en sois remercié non?
Et pi mon mari bossait à la RATP, moi je suis fonctionnaire et on a même bénéficié un temps d'un loyer aidé > je suis un cliché ambulant à moi toute seule  
Nan parce que bon, tant qu'à être dans la "non-ironie" hein...

Je ne te souhaite surtout pas d'avoir une seule fois à percevoir une quelconque aide de l'Etat, une personne comme toi pourrait te regarder avec mépris et suspicion

Et félicitations pour ta renégo avec la BP.
Comme quoi, y'a bien une justice en ce bas monde  

Merci leeloo pour cette jolie réponse! La précédente je parle mais également concernant ma situation. Comment peut on penser qu'on finance la propriété des autres grâce à ses propres impôts? Il faut être un min narcissique pour arriver à construire une idée pareil! Ses impôts financent a peine le salaire de la personne qui saisi sa déclaration. Heureusement que tu en as " pondu" 3 pour financer éventuellement sa retraite.

En tout cas tu as fait un bon choix pour la qualité de vie que tu offres à ta famille. Je te suivrai dans quelques années pour construire aussi si un jour on trouve du boulot ailleurs qu'en île de France.

Catychoc : 2% pour 20 ans, j'ai vu plus bas et en plus avec autant d'apport, tu peux mieux négocier ailleurs. En tout cas belle région où tu comptes construire! Toulouse n'est ce pas?

Oui en banlieue, je vais voir demain un courtier, je souhaite avoir mieux, merci de ta réponse.je mettrai mon récit au début travaux

Citation:

Ah oui, pardon, plus t'as de gosses, plus le seuil s'élève... que veux-tu, je pense à ta retraite, moi j'en ai pondu 3 pour te la payer  C'est bien normal que j'en sois remercié non?  

Et pi mon mari bossait à la RATP, moi je suis fonctionnaire et on a même bénéficié un temps d'un loyer aidé > je suis un cliché ambulant à moi toute seule  

J'ai également des enfants, mais j'ai pas besoin de déballer ici ma vie privée. Le but c'est de parler crédit, et c'est scandaleux ces prêts à taux zéros financés par ceux qui n'y ont pas droit.

Oui je te confirme, tu es un cliché ambulant = j'ai trois enfants, c'est normal que j'ai droit à tout, et que les autres bossent pour financer tout ça 
N'oublies pas de demander un financement pour des parapluies dans ta nouvelle région 

Citation:

Comment peut on penser qu'on finance la propriété des autres grâce à ses propres impôts? Il faut être un min narcissique pour arriver à construire une idée pareil! 

Ben quand une personne dispose de prêts à taux zéros finances par l'état, et en plus des APL pour payer son crédit, ce n'est pas être narcissique, c'est juste savoir faire une addition.

Euh... on n'est pas sensé être sur un forum d'entraide ???...